एक अलग खाता क्या है?
एक अलग खाता एक निवेशक द्वारा स्वामित्व वाला एक निवेश पोर्टफोलियो है और एक पेशेवर निवेश फर्म द्वारा प्रबंधित किया जाता है। अलग-अलग खातों के बहुमत को पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) द्वारा प्रबंधित किया जाता है। हालाँकि अलग-अलग खाते आमतौर पर ब्रोकरेज या वित्तीय सलाहकार के माध्यम से खोले जाते हैं, लेकिन उन्हें बैंक में भी रखा जा सकता है या बीमा कंपनी के साथ खोला जा सकता है।
कभी-कभी इन खातों को अलग-अलग प्रबंधित खातों (एसएमए) या व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित खातों के रूप में संदर्भित किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक अलग खाता एक पेशेवर निवेश फर्म द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियों का एक पोर्टफोलियो है। अलग-अलग प्रबंधित खातों (एसएमए) के रूप में जाना जाता है, ये विकल्प अधिक समृद्ध खुदरा निवेशकों की ओर लक्षित होते हैं, और प्रति वर्ष 1% -3% की रैप शुल्क के साथ आते हैं। प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों की संपत्ति। SMA निवेश की रणनीति, दृष्टिकोण और प्रबंधन शैली में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक अनुकूलन प्रदान करते हैं, और म्यूचुअल फंड पर प्रतिभूतियों और कर लाभ का प्रत्यक्ष स्वामित्व भी प्रदान करते हैं।
एक अलग खाता कैसे काम करता है
एक अलग खाता आमतौर पर धनी खुदरा निवेशकों द्वारा उपयोग किया जाता है जिनके पास निवेश करने के लिए कम से कम छह आंकड़े हैं और एक एकल, अनुकूलित निवेश उद्देश्य पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक पेशेवर धन प्रबंधक के साथ साझेदारी करना चाहते हैं। सामान्य तौर पर, एक अलग खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश $ 100, 000 या अधिक हो सकता है।
मनी मैनेजर निवेशकों को उनकी अलग-अलग खाता परिसंपत्तियों के लिए लक्षित रणनीति पेश करते हैं। एक अलग खाते में, अन्य निवेशकों के निवेशों के साथ धन जमा नहीं किया जाता है, जैसे कि, म्युचुअल फंड में। निवेशक अपने व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों की ओर उन्मुख होने वाले पोर्टफोलियो को बनाने के लिए दृष्टिकोणों की एक सीमा से चुन सकते हैं।
एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) या पोर्टफोलियो प्रबंधक दिन-प्रतिदिन के आधार पर निवेश निर्णय लेने के प्रभारी हैं। आमतौर पर, वे विशेषज्ञ विश्लेषकों द्वारा समर्थित होते हैं। एक प्रबंधित खाता, मोटे तौर पर, एक निवेश खाता है जिसका स्वामित्व एकल निवेशक के पास होता है, या तो किसी संस्थागत निवेशक या किसी व्यक्ति या खुदरा निवेशक के पास होता है। एक पेशेवर मनी मैनेजर, जो निवेशक द्वारा काम पर रखा जाता है, खाते की देखरेख करता है। खाते पर विवेकाधीन प्राधिकरण के साथ सशस्त्र, यह समर्पित प्रबंधक सक्रिय रूप से ग्राहक की जरूरतों और लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता, और संपत्ति के आकार को देखते हुए व्यक्तिगत रूप से निवेश के फैसले को उचित बनाता है। एसएमएएस जैसे प्रबंधित खाते उच्च निवल मूल्य वाले निवेशक के लिए कई लाभ रखते हैं।
यह विचार करते समय कि एक अलग खाता खोलना है या नहीं, निवेशकों को पेशेवर मनी मैनेजर की फीस संरचनाओं पर खुद को शिक्षित करना चाहिए। जबकि उनकी शुल्क संरचना भिन्न होती है, वे बहुत महंगे हो सकते हैं। RIA और पोर्टफोलियो प्रबंधकों की फीस आम तौर पर प्रबंधन के तहत 1% से 3% संपत्ति तक होती है।
अन्य प्रकार के अलग खाते
बीमा निवेश उत्पाद
बीमा कंपनियों के माध्यम से निवेशकों को अलग खाते भी उपलब्ध हैं। बीमा कंपनियां ऐसे निवेश उत्पाद पेश करती हैं जिन्हें किसी भी सामान्य बीमा निवेश से अलग रखा जा सकता है।
एक उदाहरण एक निश्चित वार्षिकी है। एक निश्चित वार्षिकी एक जीवन बीमा कंपनी के साथ किया गया एक अनुबंध है। जब आप एक निश्चित वार्षिकी खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी यह तय करती है कि आप अपने फंड का निवेश कैसे करें और आपको नियमित अंतराल पर विशिष्ट, गारंटीड रिटर्न प्रदान करें। क्योंकि पॉलिसीधारक को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए या जीवन के लिए भुगतान की गारंटी दी जाती है, नियत वार्षिकियां आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए आय उत्पन्न करने के लिए उपयोग की जाती हैं।
व्यक्तिगत अलग खाते
व्यक्तिगत निवेशक अन्य विभिन्न प्रकार के खाते खोल सकते हैं जिन्हें एक अलग खाते के रूप में खोला और प्रबंधित किया जा सकता है। कई ब्रोकरेज स्व-निर्देशित ट्रेडिंग खाते की पेशकश करते हैं जिन्हें एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) अलग-प्रबंधित खाते हैं जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाते हैं। बैंकों में रखे गए चेक और बचत खातों को भी अलग से प्रबंधित खातों में माना जाता है।
