सोफी स्वचालित निवेश की समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

सोफी इन्वेस्ट ने निम्न श्रेणी में एक पुरस्कार जीता:

सामाजिक वित्त, इंक। (सोफी) की स्थापना 2011 में एक छात्र ऋण संगठन के रूप में की गई थी। कंपनी ने उस समय से कई सेवाओं को जोड़ा है, जिसमें स्वचालित निवेश मंच भी शामिल है, जो एसओआई पंजीकृत निवेश सलाहकार, सोफी वेल्थ एलएलसी के स्वामित्व में है। ब्रोकरेज सेवाएं SoFi Securities LLC द्वारा एक संबद्ध SEC- पंजीकृत ब्रोकर-डीलर द्वारा SoFi वेल्थ को प्रदान की जाती हैं, जबकि क्लाइंट फंड्स को एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से आयोजित किया जाता है।

सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य युवा, शुल्क जागरूक निवेशकों से है, जिनके पास अभी बहुत अधिक पूंजी नहीं है। आप एक SoFi खाते को $ 1 निवेश के साथ कम शुरू कर सकते हैं। कुल मिलाकर, मंच एक ठोस है, अगर जेनेरिक, एल्गोरिदमिक दृष्टिकोण एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करके आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) के अनुसार एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है। SoFi स्वचालित निवेश तब और अधिक आकर्षक हो जाता है जब आप समझते हैं कि पोर्टफोलियो सामग्री के संदर्भ में कोई प्रबंधन शुल्क और कम या कोई शुल्क विकल्प नहीं हैं।

पेशेवरों

• उत्कृष्ट लक्ष्य नियोजन उपकरण

• कम न्यूनतम और कम फीस

• वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच

• व्यापक SoFi मंच से अतिरिक्त खाता सेवाएं

विपक्ष

• मालिकाना धन के साथ छोटा ईटीएफ ब्रह्मांड

• धीमी ग्राहक सेवा

• कर-नुकसान की कटाई नहीं

खाता स्थापित करना

2.8

कुछ सरल सेटअप पृष्ठ आपकी आयु और संपत्ति की जानकारी के साथ-साथ खाता लक्ष्य और प्रकार पूछते हैं। अधिकांश प्रतिद्वंद्वियों में प्रोफाइल संग्रह में शामिल किए जाने वालों की तरह कोई जोखिम सहिष्णुता, बाजार का अनुभव या मनोवैज्ञानिक "क्या-अगर" पूछताछ नहीं है। सिस्टम तब आपके लिए पांच मॉडल विभागों में से एक चुनता है जो कंजर्वेटिव से एग्रेसिव तक होता है। इस बिंदु पर, यदि आप चुनाव के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो आप वित्तीय सलाहकार के साथ कॉल शेड्यूल कर सकते हैं। यह एक उत्कृष्ट विकल्प है, विशेष रूप से कम अनुभवी निवेशकों के लिए जिनके लिए SoFi बाजार में उनका पहला प्रवेश हो सकता है।

सेटअप प्रक्रिया तब एक व्यक्तिगत विवरण और धन अनुभाग में खुलती है। सलाहकार अनुबंध और एसईसी-जनादेश वाले ब्रोशर को खाता पृष्ठ पर ढूंढना आसान है, जिससे बुनियादी खुलासे होते हैं जो अक्सर अन्य रोबो-सलाहकारों में गायब होते हैं। SoFi स्थानान्तरण और 401 (k) रोलओवर स्वीकार करता है, इसलिए आप उन खातों को आसानी से लाने में सक्षम हैं। नए खाता प्रकारों में पारंपरिक IRAs, रोथ IRA, व्यक्तिगत कर योग्य खाते और संयुक्त कर योग्य खाते शामिल हैं।

लक्ष्य की स्थापना

5

SoFi का लर्निंग सेक्शन उत्कृष्ट लक्ष्य सेटिंग टूल प्रदान करता है। आप सेटअप के समय लक्ष्य और फंडिंग स्तर चुनते हैं और आप वित्तीय सलाहकार के साथ "बड़ी तस्वीर" लक्ष्यों पर चर्चा कर सकते हैं। खाता इंटरफ़ेस प्रदर्शन, दीर्घकालिक दृष्टिकोण और ट्रेडिंग गतिविधि पर बुनियादी जानकारी प्रदान करता है, लेकिन इस जानकारी का उपयोग करने के तरीके पर बहुत कम पकड़ है। दूसरे शब्दों में, अधिकांश नियोजन और ट्रैकिंग स्व-निर्देशित होंगे।

संक्षिप्त प्रश्नावली और तेजी से खाता सेट अप आपको आश्चर्यचकित कर सकता है कि आपके पोर्टफोलियो को वैसे ही क्यों आवंटित किया गया है, लेकिन यह वह जगह है जहां वित्तीय सलाहकार के साथ प्रारंभिक चर्चा चल रही है। विचार यह है कि मानव सलाहकार के साथ बातचीत आपको यह समझने के लिए तैयार करेगी कि आपके पोर्टफोलियो का निर्माण क्यों किया गया है और आपको इसकी निगरानी कैसे करनी चाहिए। अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, SoFi पोर्टफोलियो प्रबंधन करता है, लेकिन आपको हमेशा परिणामों में रुचि लेनी चाहिए।

खाता सेवाएँ

2.9

आप खाता इंटरफ़ेस के माध्यम से जमा, निकासी, और आवर्ती जमा सेट कर सकते हैं। इसके अलावा, आपके पास फंडिंग के बाद ट्रेडिंग गतिविधि पर कोई नियंत्रण नहीं है, और सभी बदलाव एक अलग मॉडल पोर्टफोलियो का चयन करके किए जाते हैं। आपकी उपलब्ध नकदी एक ब्याज-असर करने वाले FDIC- बीमित खाते में बह जाती है, लेकिन भाग लेने वाले बैंक संभावित रिटर्न को कम करते हुए, SoFi, एपेक्स और सेवा के लिए तीसरे पक्ष को शुल्क का भुगतान करते हैं। इसके अलावा, साइट वर्तमान ब्याज दर का खुलासा नहीं करती है, जो मासिक विवरण पर दिखाई देगी।

SoFi स्वचालित निवेश का उपयोग करने से आपको अन्य सदस्य सेवाओं तक पहुँच मिलती है। यहाँ फिर से, विशेष घटनाओं / अनुभवों, कैरियर परामर्श सेवाओं और अन्य SoFi उत्पादों पर छूट जैसे लाभों के साथ युवा भीड़ पर एक स्पष्ट ध्यान केंद्रित किया गया है। ये उन कोर रोबो-एडवाइजर प्लेटफॉर्म के बाहर हैं जिनकी हम समीक्षा कर रहे हैं, लेकिन ये कुछ लोगों के लिए भेदभाव का प्रमुख बिंदु हो सकते हैं।

पोर्टफोलियो सामग्री

2.1

सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट आपको टैक्सेबल और रिटायरमेंट खातों के बीच मामूली बदलाव के साथ पांच पारंपरिक पोर्टफोलियो प्रदान करता है। एफएक्यू बताता है कि अलग-अलग मिक्स का उपयोग करके पोर्टफोलियो बनाने के लिए तीन से सात ईटीएफ का उपयोग किया जाता है, लेकिन संभवतः एक पुराना खुलासा यह दर्शाता है कि चार से 12 ईटीएफ पोर्टफोलियो को आबाद करते हैं। सेटअप पृष्ठ संदर्भ मेनू के माध्यम से एक्सेस किए गए ईटीएफ ब्रह्मांड की एक सूची एस एंड पी 500 इंडेक्स पर आधारित दो मालिकाना फंड सहित सिर्फ 11 प्रतिभूतियों को दिखाती है। निम्न-शुल्क मोहरा सूचकांक निधि सूची के संतुलन पर हावी है, जो ठीक है क्योंकि ये वर्षों में कई निष्क्रिय निवेश रणनीतियों का एक मुख्य तत्व रहा है।

पांच मॉडल विभागों की बहुप्रतीक्षित रॉब-एडिसरीज द्वारा उपयोग की जाने वाली एमपीटी धारणाएं ट्रैक करती हैं:

• आक्रामक: “अधिक संभावित विकास की चाह में निवेशकों में अस्थिरता की एक महत्वपूर्ण मात्रा को तैयार करने और सक्षम करने के लिए। यह रणनीति आम तौर पर 90% से अधिक स्टॉक फंडों को आवंटित करती है। " मध्यम रूप से आक्रामक:" उन लोगों के लिए कुछ कम परिवर्तनीय रिटर्न के साथ संभावित दीर्घकालिक विकास के लिए, जो अस्थिरता को ध्यान में नहीं रखते हैं और 10 वर्षों में एक लक्ष्य रखते हैं। यह रणनीति आम तौर पर स्टॉक फंडों को बहुमत आवंटित करती है। " मॉडरेट:" सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने वाले निवेशकों के लिए स्टॉक मूल्य की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए या पांच से दस वर्षों में शुरू होने वाले लक्ष्य के साथ। " मध्यम रूप से रूढ़िवादी:" विकास के लिए कुछ जोखिम के साथ उपज उत्पन्न करने के लिए। सेवानिवृत्ति के प्रारंभिक वर्षों के दौरान संपत्ति, या तीन से पांच वर्षों में लक्ष्यों के लिए। क्रय शक्ति को बनाए रखने की क्षमता के साथ इसमें ब्याज दर जोखिम लेकिन कम अस्थिरता है। " रूढ़िवादी:" सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में या तीन साल से कम समय में लक्ष्यों के साथ निवेशकों के लिए उपज उत्पन्न करने के लिए जब वृद्धि एक चिंता का विषय है… यह पोर्टफोलियो है आमतौर पर 90% से अधिक बॉन्ड फंड। ”

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.1

SoFi स्वचालित निवेश पोर्टफोलियो एमपीटी के अनुसार बनाए और प्रबंधित किए जाते हैं। प्लेटफ़ॉर्म आपके पोर्टफोलियो का न्यूनतम, रीबैलेंसिंग के आधार पर त्रैमासिक आधार पर आकलन करता है, जब परिसंपत्ति लक्ष्य आवंटन से 5% से अधिक होती है। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न में कहा गया है कि किसी भी संपत्ति में तेज गति होने पर SoFi त्रैमासिक से अधिक बार असंतुलित हो सकता है।

SoFi आगे कहता है कि सिद्धांत शैक्षणिक अनुसंधान पर भरोसा करते हुए जीवन लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो सामान्य व्यवहार संबंधी गलतियों से बचाते हैं और बाजार को हरा देने की कोशिश नहीं करते हैं। हालाँकि, यह दोधारी तलवार है क्योंकि इसकी कार्यप्रणाली निम्नलिखित रिटर्न मानती है:

• आक्रामक 6.4% मध्यम आक्रामक 5.6% मध्यम 4.8% मध्यम रूढ़िवादी 3.5% रूढ़िवादी 2.3%

ये सभी मूल्य संबंधित मानदंड को कम करते हैं, जो वर्तमान में 10.3% और 5.6% वार्षिक रिटर्न के बीच है, जो बताता है कि कुछ इंडेक्स फंडों के साथ स्व-निर्देशित खाता बेहतर दीर्घकालिक परिणाम उत्पन्न करने की क्षमता रखता है। वास्तव में, हालाँकि, SoFi का दृष्टिकोण बेंचमार्क के अनुरूप अधिक होगा क्योंकि ETF काफी हद तक इन्हीं बेंचमार्क की नकल करते हैं। एक बात यह है कि SoFi वैध रूप से कमी है, हालांकि, कर-हानि कटाई है। रॉबो-सलाहकार स्पेस में इसके कुछ प्रतियोगी इसे प्रदान करते हैं, भले ही यह शून्य से अधिक प्रबंधन शुल्क के साथ हो।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

2.2

मोबाइल अनुभव:

वेबसाइट मोबाइल-रेडी है और नेविगेट करने में आसान है। SoFi सभी प्रकार के खाताधारकों के लिए एक ही ब्रॉड-ब्रश आईओएस और एंड्रॉइड मोबाइल ऐप प्रदान करता है, जिससे भ्रम हो सकता है क्योंकि ग्राहकों को अपने स्वचालित निवेश पोर्टफोलियो तक पहुंचने के लिए मेनू, लेख और प्रचार के माध्यम से ड्रिल करने की आवश्यकता होती है। कहा कि, दोनों ऐप अपने संबंधित प्लेटफ़ॉर्म पर अत्यधिक समीक्षा किए जाते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव:

एक समर्पित वेब पोर्टल से स्वचालित निवेश अनुभाग तक पहुंचने और विशिष्ट जानकारी प्राप्त करने में आसानी होगी। एक घर में इतनी सारी सेवाएं साझा करने से कई बार अनहोनी हो सकती है। SoFi Invest में अकेले Stock Bits, Active Investing, Automated Investing और ETFs हैं और इसके नीचे SoFi Invest सिर्फ आठ छत्र श्रेणियों में से एक है, जिनमें से प्रत्येक में आगे उप-प्रसाद हैं। यदि आप खुलासे से गुजर रहे हैं और आगे के संसाधनों की तलाश कर रहे हैं, तो प्रसाद को भ्रमित करना आसान है। इस भ्रम को SoFi इन्वेस्टमेंट के रीब्रांड द्वारा SoFi वेल्थ से शॉर्ट-टर्म और नए प्रसाद और सुविधाओं की एक मजबूत गति के रूप में संयोजित किया गया है।

ग्राहक सेवा

2.9

SoFi स्वचालित निवेशित ग्राहक सेवा घंटों को सोमवार से गुरुवार तक सुबह 7:00 बजे से शाम 5:00 बजे तक और शुक्रवार को सुबह 7:00 से शाम 4:00 बजे तक सूचीबद्ध किया जाता है। समर्पित निवेश फोन नंबर पर कई कॉल ग्राहक तक पहुंचने में सात मिनट से अधिक समय लगाते हैं। सेवा प्रतिनिधि। वेबसाइट में लाइव चैट लिंक शामिल हैं, लेकिन ऐप को एक्सेस करना एक संदेश को ट्रिगर करता है जिसमें कहा गया है कि कोई वर्तमान कार्यक्षमता नहीं है। ग्राहक सोशल मीडिया के माध्यम से भी जुड़ सकते हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

3.6

SoFi अपने प्रभावशाली वित्तीय साख और कई पेशकशों के अनुरूप शानदार लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करता है। इनमें विभिन्न प्रकार के लक्ष्य-केंद्रित उपकरण, कैलकुलेटर, चेकलिस्ट और कैसे-कैसे लेख शामिल हैं। इनमें से कई, बेशक, SoFi के अन्य उत्पादों और सेवाओं से साझा या उत्पन्न हैं, लेकिन यह एक बढ़ती वित्तीय सेवा फर्म में रॉबो-सलाहकार को एम्बेड करने के लाभ का हिस्सा है।

सोफी ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करता है, जबकि एपेक्स क्लियरिंग सभी क्लाइंट फंडों को सुरक्षित रखता है, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (एसआईपीसी) बीमा और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करता है, साथ ही रातोंरात बैंक स्वीप के लिए एफडीआईसी बीमा भी करता है।

कमीशन और शुल्क

3.8

सोफी का सबसे बड़ा विक्रय बिंदु प्रबंधन शुल्क और बहुत कम व्यय अनुपात की कमी है। कुछ खर्च अनुपात भी SoFi ग्राहकों के लिए माफ कर दिए गए हैं। कहा कि, कुछ अतिरिक्त राजस्व धाराओं के बारे में पता होना चाहिए। सोफी एपेक्स क्लियरिंग द्वारा पूरी तरह से भुगतान की गई प्रतिभूतियों के उधार के माध्यम से आय एकत्र करता है, और उन मुनाफे को ग्राहकों के साथ साझा नहीं किया जाता है। इसके अलावा, कंपनी ने दो मालिकाना एस एंड पी 500-थीम वाले इंडेक्स ईटीएफ लॉन्च किए, जो जून 2020 में एक प्रचार अवधि समाप्त होने पर 0.19% व्यय अनुपात को बढ़ाएगा। ये फंड सबसे आक्रामक पोर्टफोलियो के 64% तक रचना करते हैं, संभवतः एक छिपे हुए शुल्क की तुलना में। लोकप्रिय एसएंडपी 500 ट्रस्ट ईटीएफ, जो 0.09% व्यय अनुपात वहन करता है। SoFi क्लाइंट देखना चाहते हैं कि जून 2020 के बाद क्या होता है।

क्या SoFi आपके लिए एक अच्छी फ़िट है?

SoFi का स्वचालित निवेश मंच हर उम्र के निवेशकों के लिए एक अच्छा फिट प्रदान करता है जो एक तेजी से बढ़ते वित्तीय संस्थान द्वारा समर्थित कार्यक्रम की तलाश में है। यदि आप युवा हैं या निवेशक के रूप में शुरुआत कर रहे हैं तो यह और भी बेहतर है। पोर्टफोलियो निर्माण और प्रबंधन अधिक सुविधाओं और अनुकूलन को कवर करने वाले उच्च शुल्क के साथ अन्य रोबो-एडिसरीज की तुलना में थोड़ा सा उदासीन हो सकता है। हालाँकि, आपको मूल MPT प्रबंधन सौदेबाजी मूल्य पर मिलता है। कई निवेशकों के लिए, यह पर्याप्त से अधिक है।

यह ठोस और सरल पेशकश उत्कृष्ट लक्ष्य योजना और ट्रैकिंग टूल के साथ-साथ व्यापक सोफी मंच का हिस्सा होने के परिधीय लाभों के साथ समर्थित है। एडवाइजर कॉल का मानवीय स्पर्श और करियर प्लानिंग या छात्र ऋणों को प्रबंधित करने जैसे अन्य क्षेत्रों में सहायता प्राप्त करने की क्षमता स्पष्ट रूप से दिखाती है कि सोफी एक छोटे जनसांख्यिकीय के बाद जा रही है, भले ही रोबो-सलाहकार सभी के लिए एक अच्छा कम-शुल्क विकल्प है। यहां तक ​​कि अगर आपको व्यापक सोफी प्रसाद से लाभ नहीं होगा, तो फीस में वास्तविक बचत के लिए रोबो-सलाहकार की सादगी को आसानी से अनदेखा किया जा सकता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।