क्या हुआ लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई (IBNR)?
इंक्वॉयर्ड बट नॉट रिपोर्टेड (IBNR) बीमा उद्योग में उपयोग किए जाने वाले एक प्रकार का आरक्षित खाता है जो दावों और / या घटनाओं के प्रावधान के रूप में इस्तेमाल किया गया है, लेकिन अभी तक बीमा कंपनी को सूचित नहीं किया गया है।
आईबीएनआर स्थितियों में, एक एक्टपोर संभावित नुकसान का अनुमान लगाएगा, और बीमा कंपनी अपेक्षित नुकसान के लिए धन आवंटित करने के लिए भंडार स्थापित करने का निर्णय ले सकती है। एक कार्यक्षेत्र के लिए, इस प्रकार की घटनाओं और नुकसानों के बारे में कहा जाता है कि वे खर्च किए गए थे, लेकिन रिपोर्ट नहीं किए गए।
कैसे काम किया लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई
आईबीएनआर का उपयोग अक्सर बीमा कंपनियों द्वारा किया जाता है, विशेष रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका के पूर्वी और खाड़ी तट पर, जहां तूफान आम हैं। एक तूफान के हिट होने के बाद, एक्टुअरीज बुनियादी ढांचे को संभावित नुकसान और दावों का अनुमान लगाते हैं जो अनुमानित हो सकते हैं। इस विश्लेषण के आधार पर, दावों का भुगतान करने के लिए पैसा एक तरफ (एक रिजर्व में) निर्धारित किया जाता है। फिर, इस उदाहरण में, वास्तविक नुकसान हुआ है, लेकिन आधिकारिक तौर पर सूचित नहीं किया गया है।
कई उदाहरण मौजूद हैं जो बीमा कंपनियों के लिए आईबीएनआर गणना और फंडिंग प्रावधानों के महत्व को दर्शाते हैं। इस तरह के दावे परिदृश्यों के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं:
- श्रमिकों के मुआवजे के दावों पर व्यावसायिक बीमारी के दावों को धीरे-धीरे विकसित करने का प्रभाव। इस तरह के उदाहरणों में सिलिकोसिस, एस्बेस्टोसिस, कुछ कैंसर हैं जो व्यावसायिक जोखिम से संबंधित हैं। दोषपूर्ण उत्पाद या उत्पाद देयता दावों की देरी से रिपोर्टिंग, जैसे कि सीसा-आधारित पेंट, एस्बेस्टस इन्सुलेशन, और दोषपूर्ण ड्राईवॉलपाइप पर्यावरण प्रथाओं जो पर्यावरणीय देयता की देरी से रिपोर्ट करते हैं। दावा अल्पकालिक श्रमिकों के मुआवजे की चोटों की रिपोर्टिंग की गई है। समूह स्वास्थ्य देखभाल योजना में स्वास्थ्य संबंधी दावों की रिपोर्टिंग की गई है
यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि बीमा वाहक आपके खाते के प्रदर्शन की गणना करने के लिए IBNR का उपयोग कैसे करते हैं।
विलंबित रिपोर्टिंग कई प्रकार के बीमा कवरेज को प्रभावित करती है, जिसके लिए IBNR गणना की आवश्यकता होती है। इनमें श्रमिकों का मुआवजा, पर्यावरण / प्रदूषण, स्वास्थ्य सेवा, सामान्य देयता और उत्पाद दायित्व शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- अनुमानित लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई (IBNR) एक आरक्षित खाता है जिसका उपयोग बीमा कंपनियों द्वारा उन दावों की भरपाई के लिए किया जाता है जो अभी तक रिपोर्ट नहीं किए गए हैं। ब्यूरो अक्सर ज्यादातर नौकरशाही लाल टेप और प्रसंस्करण अंतराल के कारण विलंबित रिपोर्टिंग से जुड़ा होता है। क्योंकि IBNR के दावे अव्यक्त देनदारियों का प्रतिनिधित्व करते हैं। कंपनियों को आरक्षित रखने के लिए निधियों के उचित अनुमान की गणना करनी चाहिए।
कैसे IBNR परिकलित है
उचित आईबीएनआर की गणना के लिए सही और उचित सूत्र का निर्धारण हमेशा बीमा उद्योग की सबसे कठिन चुनौतियों में से एक रहा है। बीमा दावा चर गैर-सामान्य रूप से वितरित किए जाते हैं, जो उन्हें समस्याग्रस्त का अनुमान लगाता है - और इसे सही नहीं करना परिणाम के बिना नहीं है। गलत अनुमान एक बीमाकर्ता के स्वास्थ्य के बारे में गलत दृष्टिकोण पेश कर सकते हैं और इसके परिणामस्वरूप कार्रवाई की जा सकती है जो कंपनी के लिए हानिकारक हो सकती है।
कम से कम, एक एक्चुरी इस क्लाइंट डेटा का उपयोग IBNR की गणना करने के लिए करेगी:
- दावा राशि प्राप्त करें संख्या प्राप्त करें भुगतान की गई तिथियों का भुगतान करें। भुगतान निपटान व्यय का भुगतान करें। व्यवसाय की तारीख का उपयोग करें तारीख से तारीख करें। मसालेदार संख्या से तारीख से लेकर तारीख तक का प्रकारउत्पाद का भुगतान किया गया - दावे की राशि का एक हिस्सा भुगतान किया गया - दावा निपटान के खर्च का एक हिस्सा
