क्रेडिट विश्लेषण में एक कैरियर अपने वित्तीय डेटा के मात्रात्मक विश्लेषण के माध्यम से व्यक्तिगत या संस्थागत ऋण आवेदकों की साख का आकलन करने पर केंद्रित है। क्रेडिट विश्लेषक कंपनियों की एक विस्तृत विविधता के लिए काम करते हैं, वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट-रेटिंग एजेंसियों से लेकर खुदरा संचालन और निवेश बैंकों तक।
महत्वपूर्ण: वित्तीय अनुपात
एक पेशेवर प्रमाणन प्राप्त करना क्रेडिट विश्लेषण में काम करने वाले पेशेवरों को अतिरिक्त स्तर की विशेषज्ञता प्रदान करता है और उन्हें खुद को अलग करने, नौकरी की संभावनाओं में सुधार करने और अपने वेतन में वृद्धि करने में मदद कर सकता है। यहां, हम क्रेडिट विश्लेषण में कैरियर बनाने वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध पांच पेशेवर प्रमाणपत्रों का वर्णन करते हैं। (इस कैरियर मार्ग के बारे में अधिक जानने के लिए, ए कैरियरिंग ए क्रेडिट इन एनालिसिस पढ़ें।)
क्रेडिट रिस्क सर्टिफिकेशन (CRC)
क्रेडिट जोखिम प्रमाणीकरण एक पेशेवर पदनाम है जो 2002 के बाद से जोखिम प्रबंधन संघ द्वारा प्रदान किया गया है। क्रेडिट जोखिम प्रबंधन पेशेवर अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय स्थिरता में सुधार करने के लिए खुदरा, वाणिज्यिक और कॉर्पोरेट क्रेडिट जोखिम को मापने और प्रबंधित करने के लिए वित्तीय सेवा उद्योग में काम करते हैं।
वित्तीय सेवा पेशेवर जो क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम और परिचालन जोखिम के क्षेत्रों में काम करते हैं और जिनके पास कम से कम पांच साल का प्रासंगिक कार्य अनुभव है, उन्हें सीआरसी पर विचार करना चाहिए। जो पेशेवर सीआरसी पदनाम प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें भी रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन के सक्रिय सदस्य बनना चाहिए और प्रत्येक तीन वर्षों में प्रासंगिक गतिविधियों और पेशेवर घटनाओं में संलग्न होने के साथ-साथ सतत शिक्षा गतिविधियों की 45 इकाइयों को पूरा करना चाहिए।
प्रमाणन आवश्यकताएँ और समय और धन निवेश
प्रमाणन के लिए आवेदकों को सीआरसी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है। इस परीक्षा में क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन के सात व्यापक क्षेत्रों को शामिल किया गया है, जिसमें किसी व्यवसाय की वित्तीय स्थिति, उसके नकदी प्रवाह की ताकत और गुणवत्ता, उसके संपार्श्विक के मूल्य और ऋण अदायगी के लिए उसके स्रोतों का सही आकलन शामिल है। आवेदकों को वित्तीय विवरण और कर-वापसी विश्लेषण, वित्तीय लेखांकन और वाणिज्यिक ऋण में अच्छी तरह से वाकिफ होना चाहिए। RMA 40 से 80 घंटे के अध्ययन और पांच घंटे की परीक्षा, 126 बहुविकल्पीय प्रश्न CRC परीक्षा (कनाडा की परीक्षा में 128) उत्तीर्ण करने के लिए पांच घंटे की अभ्यास परीक्षा की सिफारिश करता है। परीक्षा दो परीक्षण खिड़कियों के दौरान, वसंत में एक और गिरावट में एक के दौरान ऑनलाइन प्रशासित की जाती है, और प्रत्येक खिड़की लगभग दो महीने तक खुली रहती है।
आरएमए सदस्यों के लिए परीक्षा शुल्क $ 495 और गैर-छात्रों के लिए $ 695 है। अभ्यास परीक्षा में सदस्यों के लिए $ 25 का खर्च और गैर-छात्रों के लिए $ 40 का खर्च होता है। एक वैकल्पिक वेब संगोष्ठी भी है जो परीक्षण विषय की समीक्षा करती है और आरएमए सदस्यों की लागत $ 100 और नॉनमेम्बर्स 150 की लागत वाली टेस्ट-टेस्ट रणनीतियों की पेशकश करती है। रिकर्टिफिकेशन, जिसकी हर तीन साल में आवश्यकता होती है, $ 100 की लागत होती है, और आवेदक परीक्षा अध्ययन सामग्री खरीदना चाहते हैं। आवश्यक सतत शिक्षा गतिविधियों में भी पैसा खर्च होने की संभावना है। अंत में, RMA सदस्यता के लिए पेशेवर सदस्यता के लिए प्रति वर्ष $ 250 का खर्च आता है। इस प्रकार, सीआरसी प्रमाणन की न्यूनतम अप-फ्रंट लागत लगभग $ 750 और कई सौ डॉलर प्रति वर्ष चल रही लागत है। (अधिक के लिए, गणना (लघु) कंपनी क्रेडिट जोखिम देखें। )
क्रेडिट में व्यावसायिक प्रमाण पत्र
न्यू यॉर्क इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंस, एक वित्तीय प्रशिक्षण कंपनी है जो पियर्सन के स्वामित्व में है, क्रेडिट में एक पेशेवर प्रमाण पत्र प्रदान करता है। इसमें व्यक्तियों को संभावित 12 में से चार मुख्य पाठ्यक्रम और संभावित सात में से दो वैकल्पिक पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता होती है। पाठ्यक्रम क्रेडिट जोखिम विश्लेषण, वित्तीय विवरण विश्लेषण, नकदी प्रवाह और क्रेडिट डेरिवेटिव जैसे विषयों को कवर करते हैं। कार्यक्रम दिन के पाठ्यक्रम, शाम के पाठ्यक्रम और ऑनलाइन पाठ्यक्रम प्रदान करता है। प्रत्येक कोर्स की कीमत $ 100 से हजारों डॉलर से कम, बेतहाशा भिन्न होती है। तीन साल की अवधि के भीतर सभी पाठ्यक्रमों को पूरा करना यह प्रमाण पत्र अर्जित करने के लिए आवश्यक है। प्रशिक्षक के नेतृत्व वाले पाठ्यक्रमों को पास करने के लिए 80% उपस्थिति की आवश्यकता होती है और ऑनलाइन पाठ्यक्रमों को पास करने के लिए कम से कम 70% ग्रेड की आवश्यकता होती है।
क्रेडिट बिजनेस एसोसिएट (CBA)
क्रेडिट बिजनेस एसोसिएट नेशनल एसोसिएशन ऑफ क्रेडिट मैनेजमेंट (NACM) द्वारा दिया गया एक पेशेवर पदनाम है। तदनुसार, CBA पेशेवर क्रेडिट प्रबंधन उद्योग में काम करते हैं, और CBA प्रमाणन बुनियादी वित्तीय लेखांकन, व्यवसाय ऋण सिद्धांतों और परिचयात्मक वित्तीय विवरण विश्लेषण में विशेषज्ञ ज्ञान को इंगित करता है। CBA पदनाम में कार्य अनुभव की आवश्यकता नहीं है, जो इसे क्रेडिट प्रबंधन में कैरियर शुरू करने वाले व्यक्तियों के लिए एक सुलभ विकल्प बनाता है। इसके बजाय, इस पदनाम के लिए एक शैक्षिक पृष्ठभूमि की आवश्यकता होती है जिसे कॉलेज के पाठ्यक्रम, स्व-अध्ययन या एनएसीएम कोर्सवर्क के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। एक सेमेस्टर के अध्ययन के लायक के बराबर केवल तीन पाठ्यक्रमों में आवश्यक है: बुनियादी वित्तीय लेखांकन, वित्तीय विवरण विश्लेषण I, और व्यवसाय क्रेडिट सिद्धांत। सी-ग्रेड या बेहतर ग्रेड के साथ संतोषजनक पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए अंत-पाठ्यक्रम पाठ्यक्रम, आधिकारिक टेप या ग्रेड रिपोर्ट की आवश्यकता होती है। (क्रेडिट के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कॉर्पोरेट बांड देखें : क्रेडिट जोखिम का एक परिचय। )
प्रमाणन आवश्यकताएँ और समय और धन निवेश
शिक्षा की आवश्यकता को पूरा करने के अलावा, प्रमाणित होने का मतलब है CBA परीक्षा उत्तीर्ण करना, तीन घंटे की परीक्षा जिसमें 125-150 सही / गलत और बहुविकल्पीय प्रश्न होते हैं। परीक्षा में आवेदकों को एक बैलेंस शीट, एक आय विवरण, नकदी प्रवाह का विवरण या एक सामान्य आकार विश्लेषण तैयार करने की आवश्यकता हो सकती है। इसे वर्ष में तीन बार, मई, जुलाई और नवंबर में प्रशासित किया जाता है और आवेदकों को 70% या बेहतर स्कोर के साथ उत्तीर्ण होना चाहिए। अध्ययन करने के लिए, एनएसीएम व्यावसायिक ऋण, लेखांकन, वित्तीय विवरण और क्रेडिट प्रबंधन के सिद्धांतों पर चार विशिष्ट पाठ्यपुस्तकों की सिफारिश करता है; यह अध्ययन करने के लिए विशिष्ट सामग्री की रूपरेखा भी प्रदान करता है। एनएसीएम वेबसाइट पर एक वैकल्पिक, मुफ्त, एक घंटे का अभ्यास परीक्षा ऑनलाइन उपलब्ध है।
प्रमाणन प्रक्रिया में व्यक्तियों को CBA आवेदन जमा करने की आवश्यकता होती है, जो मुख्य रूप से आवेदक की शैक्षिक पृष्ठभूमि के बारे में जानकारी मांगता है, और NACM सदस्यों के लिए $ 225 का शुल्क और गैर-सदस्यों के लिए $ 325 का भुगतान करता है। आवेदन शुल्क में परीक्षा शामिल है। रिटेक $ 55 हैं। इसके अतिरिक्त, आवेदकों को एक पेशेवर फिर से शुरू करना चाहिए, टेप और एक एनएसीएम कैरियर रोडमैप फ़ॉर्म (निम्नलिखित अनुभाग में वर्णित)। शिक्षा की कोई सतत आवश्यकता नहीं है।
CBA बनने से जुड़ी अन्य लागतों में आवश्यक पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस शामिल हैं और पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों की खरीद और अध्ययन सामग्री की जांच करने की लागत शामिल है। एनएसीएम-राष्ट्रीय शिक्षा विभाग के साथ आपकी व्यक्तिगत फाइल स्थापित करने के लिए सदस्यों के लिए $ 175 या गैर-सदस्यों के लिए $ 275 का शुल्क भी है।
क्रेडिट बिजनेस फेलो (CBF)
CBF एक पेशेवर पदनाम है जो NACM द्वारा क्रेडिट प्रबंधन में काम करने वाले पेशेवरों को भी दिया जाता है। यह CBA पदनाम (जो CBF पदनाम अर्जित करने के लिए आवश्यक है) पर आगे के शोध और कार्य अनुभव की आवश्यकता को जोड़कर बनाता है।
सीबीएफ प्रमाणन व्यावसायिक कानून, क्रेडिट कानून, वित्तीय विवरण व्याख्या और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन में पेशेवर अनुभव और विशेषज्ञ ज्ञान का एक संकेतक है। क्रेडिट प्रबंधन पेशेवर जिन्होंने कम से कम 75 कैरियर रोडमैप अंक अर्जित किए हैं, वे सीबीएफ प्रमाणन के लिए पात्र हैं। (अधिक जानकारी के लिए, कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग क्या है? )
प्रमाणन आवश्यकताएँ और समय और धन निवेश
प्रमाणित होने के लिए आवेदकों को सीबीएफ परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए, लेकिन एनएसीएम के राष्ट्रीय शिक्षा बोर्ड को पहले आवेदक को परीक्षा देने की मंजूरी देनी होगी। तीन घंटे की परीक्षा में व्यावसायिक कानून, क्रेडिट कानून, वित्तीय विवरण व्याख्या और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन शामिल हैं। इसे मई, जुलाई और नवंबर में एक वर्ष में तीन बार प्रशासित किया जाता है, और आवेदकों को 70% या अधिक के स्कोर के साथ पास होना चाहिए। NACM उन विशिष्ट विषयों को कवर करने के लिए तीन विशिष्ट पाठ्यपुस्तकों की सिफारिश करता है जिन्हें व्यक्तियों को परीक्षा पास करने के लिए अध्ययन करना चाहिए। एनएसीएम वेबसाइट पर एक वैकल्पिक, मुफ्त, एक घंटे का अभ्यास परीक्षा ऑनलाइन उपलब्ध है।
प्रमाणन प्रक्रिया में व्यक्तियों को सीबीएफ आवेदन जमा करने की भी आवश्यकता होती है, जो बहुत बुनियादी है क्योंकि उन्हें पहले अधिक विस्तृत सीबीए आवेदन पूरा करना चाहिए था। एनएसीएम के सदस्यों के लिए आवेदन और परीक्षा शुल्क $ 275 है और गैर-छात्रों के लिए $ 425 है। रिटेक $ 80 हैं।
सीबीएफ बनने से जुड़ी अन्य लागतों में पहले सीबीए बनने से जुड़ी सभी फीस शामिल हैं, आवश्यक सीबीएफ कोर्सवर्क पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस, और सीबीएफ पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों और परीक्षा अध्ययन सामग्रियों को खरीदने की लागत शामिल है।
प्रमाणित क्रेडिट कार्यकारी (CCE)
CCE NACM द्वारा दिया गया एक कार्यकारी स्तर का पेशेवर पदनाम है। इसे चार तरीकों में से प्रत्येक में अर्जित किया जा सकता है, प्रत्येक को एक विशिष्ट शिक्षा या कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है। प्लान ए में चार साल की कॉलेज की डिग्री, 10 साल के पेशेवर क्रेडिट प्रबंधन का अनुभव और 125 कैरियर रोडमैप पॉइंट्स (सीबीएफ अनुभाग देखें, ऊपर, उन गतिविधियों के लिए जो अंक अर्जित करते हैं) की आवश्यकता होती है। प्लान बी को CBA और CBF पदनाम, 125 कैरियर रोडमैप बिंदु और फिर से प्रस्तुत करने की आवश्यकता है। प्लान सी में 15 साल के पेशेवर अनुभव और 125 कैरियर रोडमैप बिंदुओं की आवश्यकता होती है। यह केवल 57 या उससे अधिक उम्र के आवेदकों के लिए उपलब्ध है। एक चौथा विकल्प उन व्यक्तियों को अनुमति देता है जिन्होंने परीक्षा देने के लिए ग्रेजुएट स्कूल ऑफ क्रेडिट एंड फाइनेंशियल मैनेजमेंट प्रोग्राम के दूसरे वर्ष को सफलतापूर्वक पूरा किया है। सीसीई प्रमाणन लेखांकन, वित्त, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट अवधारणाओं, प्रबंधन और कानून में पेशेवर अनुभव और विशेषज्ञ ज्ञान का एक संकेतक है।
प्रमाणन आवश्यकताएँ और समय और धन निवेश
आवेदकों को चार घंटे की सीसीई परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए जो एनएसीएम कहती है कि "किसी उम्मीदवार की स्थितियों को अवधारणाओं को लागू करने की क्षमता को मापता है या समझाता है कि वे व्यवसाय के क्रेडिट के क्षेत्र से कैसे संबंधित हैं।" एनएसीएम के अनुसार, प्रत्येक सीसीई परीक्षा की लंबाई और दायरे अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन इसमें सामान्य रूप से दो खंड होते हैं: एक खंड में लघु उत्तर और एक प्रश्न के साथ निबंध दूसरे खंड का अध्ययन करता है। प्रत्येक सेक्शन 50 अंकों के लायक है और परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए कम से कम 70% का स्कोर आवश्यक है। NACM उन विशिष्ट विषयों को कवर करने के लिए पांच विशिष्ट पाठ्यपुस्तकों की सिफारिश करता है जिन्हें व्यक्तियों को परीक्षा पास करने के लिए समझना चाहिए, जिन्हें वर्ष में तीन बार (मई, जुलाई और नवंबर में) प्रशासित किया जाता है। NACM में CCE अभ्यास परीक्षा नहीं होती है।
प्रमाणन प्रक्रिया में व्यक्तियों को एक सरल सीसीई आवेदन प्रस्तुत करने और एनएसीएम सदस्यों के लिए $ 375 के आवेदन और परीक्षा शुल्क का भुगतान करने और गैर-कक्षों के लिए $ 525 की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, CBA और CBF पदनामों के विपरीत, CCE के आवेदन में हर तीन साल में 60 साल की उम्र तक या 55 साल की उम्र और आधिकारिक सेवानिवृत्ति तक पुनरावृत्ति की आवश्यकता होती है। पुनर्मूल्यांकन की लागत $ 150 है और आवश्यक शिक्षा और अनुमोदित एनएसीएम और व्यावसायिक गतिविधियों में भागीदारी के 30 घंटे पूरे करने की आवश्यकता है (जो अतिरिक्त खर्चों की आवश्यकता हो सकती है)।
सीसीई पदनाम को प्राप्त करने और बनाए रखने के साथ जुड़ी अन्य लागतों में आवश्यक पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस शामिल है और पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों और परीक्षा अध्ययन सामग्री खरीदने के लिए लागत शामिल है। यदि एनएसीएम-राष्ट्रीय शिक्षा विभाग के पास आपकी व्यक्तिगत फ़ाइल स्थापित करने के लिए सदस्यों के लिए $ 175 या गैर-सदस्यों के लिए $ 275 का एक बार का शुल्क भी है, यदि आपके पास पहले से कोई नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों का संक्षिप्त इतिहास देखें । )
निष्कर्ष
यह तय करते समय कि किस पदनाम का पीछा करना है या किसी पदनाम का पीछा करना है, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा निवेश किया जाने वाला समय और धन आपको अधिक मजबूत कैरियर के रूप में रिटर्न देने की संभावना है या नहीं। इस बात पर विचार करें कि क्या शैक्षणिक आवश्यकताएं आपको लाभान्वित करेंगी और क्या उस पदनाम को आपके क्षेत्र में व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है और सम्मानित किया गया है। किसी विशेष पदनाम को अर्जित करने के लिए आवश्यक कार्य और उपलब्धि के स्तर पर भी विचार करें और अपने क्षेत्र में अधिक उन्नत पेशेवरों से बात करें ताकि यह पता चल सके कि प्रमाणपत्र से आपको लाभ हो सकता है।
