विषय - सूची
- अपने अधिकारों को जानना
- गन जम्प न करें
- शिकायत कैसे दर्ज करें
- राइट ब्रोकर चुनना
इसके आस-पास कोई रास्ता नहीं है: पैसे खोना बहुत भयानक लगता है, और जब नुकसान उठना शुरू हो जाता है, तो किसी को दोषी ठहराना शुरू करना मानव स्वभाव है। कई निवेशकों के लिए, स्पष्ट अपराधी दलाल या वित्तीय सलाहकार है। यहां हम आपके वित्तीय पेशेवर के साथ संभावित विवादों और इन समस्याओं से निपटने के तरीके पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि यह आपके साथ नहीं हुआ है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं, जो महसूस करता है कि उन्हें अक्षम या अनैतिक वित्तीय सलाहकार द्वारा जला दिया गया है। वित्तीय सलाहकार उद्योग अत्यधिक विनियमित है और सभी निवेशकों और सलाहकार ग्राहकों के पास कुछ अधिकार हैं, जिन्हें बरकरार रखा जाना चाहिए। आपको लगता है कि कोई उल्लंघन या कुप्रबंधन हुआ है, पहले यह सुनिश्चित करने के लिए जांच लें कि आपके पास पैर है - बस एक निवेश पर पैसा खोना एक दावे के लिए अकेले आधार नहीं है। अगर आपको लगता है कि आप वैध रूप से अन्याय किया गया है, तो शिकायत दर्ज करें FINRA, SEC या दोनों के साथ। यदि आपके सलाहकार के पास उनके नाम के बाद एक पेशेवर प्रमाणन है, तो आप क्रेडेंशियल निकाय को भी सूचित कर सकते हैं।
अपने अधिकारों को जानना
जब आप अपने पैसे को एक वित्तीय पेशेवर को सौंपते हैं, तो उसका कर्तव्य है कि वह एक निश्चित मानक के अनुरूप हो। दूसरे शब्दों में, एक निवेशक के रूप में, आपके पास कई अधिकार हैं। नॉर्थ अमेरिकन सिक्योरिटीज एडमिनिस्ट्रेटर एसोसिएशन (NASAA) ने अपने इन्वेस्टर्स बिल ऑफ राइट्स में आपके अधिकारों का विवरण दिया है। ऑड्स हैं, यदि आपके ब्रोकर या सलाहकार द्वारा इनमें से किसी भी अधिकार को अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपके पास मामला हो सकता है।
जब आप निवेश करते हैं, तो आपके पास निम्न अधिकार होते हैं:
- अपने खाते को संभालने वाले व्यक्ति के कार्य इतिहास और पृष्ठभूमि के बारे में फर्म से जानकारी मांगना और प्राप्त करना, साथ ही साथ फर्म के बारे में जानकारी प्राप्त करना। निवेश करने से पहले किसी भी निवेश के जोखिमों, दायित्वों, और लागतों के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करना। आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और निवेश के उद्देश्यों को सभी पूर्ण खाता रूपों और समझौतों की एक प्रति प्राप्त होती है, खाता विवरण प्राप्त होते हैं जो सटीक और समझने योग्य होते हैं। लेन-देन के नियमों और शर्तों को समझें जो आप करते हैं और समय पर अपने धन का उपयोग करते हैं और प्रतिबंध या सीमाओं के बारे में जानकारी प्राप्त करते हैं। फर्म के शाखा प्रबंधक या अनुपालन विभाग के साथ समस्याएँ और आपकी चिंताओं पर शीघ्र ध्यान और उचित विचार प्राप्त करने के लिए आयोगों, बिक्री शुल्क, रखरखाव या सेवा शुल्क, लेनदेन या मोचन शुल्क, और दंड के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें और अपने राज्य या प्रोविंस से संपर्क करें निम्नलिखित कारणों से ial प्रतिभूति एजेंसी: प्रतिभूतियों के विक्रेता और विक्रेता की फर्म के रोजगार और अनुशासनात्मक इतिहास को सत्यापित करने के लिए, यह पता लगाने के लिए कि क्या निवेश को बेचने की अनुमति है और शिकायत दर्ज करने के लिए (स्रोत: वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण)
गन जम्प न करें
एक महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि किसी निवेश पर पैसा खोने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने सलाहकार पर बुरी सलाह दे सकते हैं। याद रखें, कहीं भी बिल ऑफ राइट्स में यह नहीं कहा गया है कि निवेशकों को वापसी की गारंटी है! बाजार स्वभाव से जोखिम भरे हैं। जब आप निवेश करते हैं, तो आपको कुछ जोखिम उठाना चाहिए, जिसके खिलाफ कोई कानून या विनियमन सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकता है। आपको केवल तभी शिकायत दर्ज करनी चाहिए जब आपको विश्वास हो कि आपको धोखे में रखा गया है - बस पैसा खोना पर्याप्त नहीं है।
वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के अनुसार, दलालों और सलाहकारों के खिलाफ सबसे आम शिकायतें गलत बयानी और गैर-कानूनी हैं:
- गलत बयानी: किसी निवेश के संबंध में तथ्यों का गलत होना या छोड़ना। यह एक ग्राहक का एक क्लासिक मामला है कि वह विश्वास करता है कि उसे एक बात बताई गई थी और फिर इस तथ्य के बाद पता चला कि वह जो सच समझ रहा था वह मामला नहीं था। अभियोग्यता: जब एक वित्तीय सलाहकार या दलाल ग्राहक की धनराशि को सुरक्षा में निवेश करता है जो ग्राहक के निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त नहीं है। इसका एक उदाहरण एक सलाहकार है जो 75 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए उच्च जोखिम वाली प्रतिभूतियों में बड़ी रकम का निवेश करता है और कम जोखिम वाली सहिष्णुता रखता है।
शिकायत कैसे दर्ज करें
कई वित्तीय पेशेवर एक चार्टर संगठन के सदस्य हैं (आप आमतौर पर उनके नाम के बाद संक्षिप्त रूप से बता सकते हैं)। इन संगठनों में नैतिकता के मानक और कोड भी हैं, इसलिए यह उनके साथ भी शिकायत दर्ज करने के लायक है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी शिकायत प्रमाणित वित्तीय नियोजक के खिलाफ है, तो आप प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड के साथ फाइल कर सकते हैं। यदि यह चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट के खिलाफ है, तो आप एसोसिएशन ऑफ इंवेस्टमेंट एंड रिसर्च से संपर्क कर सकते हैं।
अपने राज्य या प्रांतीय प्रतिभूति आयोग से संपर्क करना एक अन्य कारण है। प्रत्येक राज्य या प्रांत में एक प्रभाग होता है जो दलालों, सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों के खिलाफ शिकायतों को संभालता है। यदि ये विकल्प काम नहीं करते हैं, तो आपका अंतिम कार्य एक वकील को नियुक्त करना है।
राइट ब्रोकर चुनना
बेईमान या धोखेबाज दलालों से बचने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपना होमवर्क पहले से कर लें। हमेशा अतीत में किसी भी अनुशासनात्मक समस्याओं के लिए फर्म और ब्रोकर या योजनाकार की पृष्ठभूमि की जांच करें। प्लानर से उसकी या उसकी निवेश शैली के बारे में पूछें और उन्हें किस शैली का अनुभव आपके लिए सबसे अच्छा होगा। इन सवालों को पूछने से न केवल आपको ब्रोकर की बेहतर समझ मिलती है, बल्कि आपको यह भी पता चलता है कि अगर आपको लगता है कि आपका पैसा उन निवेशों में लगाया गया है जो आपके मूल उद्देश्यों से मेल नहीं खाते हैं।
संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रतिभूति नियामकों ने इस जानकारी को NASD विनियमन से उपलब्ध अनुशासनात्मक और रोजगार डेटाबेस, सेंट्रल रजिस्ट्रेशन डिपॉजिटरी (CRD) के माध्यम से अपेक्षाकृत सुलभ बनाया है। एफआईएनआरए वेबसाइट पर, आप कुछ निश्चित जानकारी के लिए ऑनलाइन खोज कर सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि एक विस्तृत रिपोर्ट आपको 'ब्रोकरचेक' नामक एक मुफ्त टूल के साथ भेजी जाए।
अंत में, शायद सबसे महत्वपूर्ण बात जो एक निवेशक कर सकता है वह ईमानदार हो। यदि आपका ब्रोकर या सलाहकार एक निवेश का सुझाव देता है जिसे आप नहीं समझते हैं, तो ऐसा कहें। एक ईमानदार और विश्वसनीय सलाहकार वह है जो यह सुनिश्चित करने के लिए समय बिताएगा कि आप पहले से निवेश को पूरी तरह से समझ लें।
