बैलेंस ट्रांसफर के पेशेवरों और विपक्ष

अधिक ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड से कम ब्याज पर बैलेंस ट्रांसफर करना, पैसे बचाने और कर्ज से तेजी से बाहर निकलने का एक शानदार तरीका हो सकता है। यह और भी अधिक ऋण में जाने और खराब वित्तीय स्थिति को बदतर बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। इससे भी अधिक भ्रामक: एक प्रचारक शेष-स्थानांतरण प्रस्ताव या तो स्थिति को बढ़ा सकता है।

इससे पहले कि आप एक नया, लो-रेट कार्ड के लिए आवेदन करें

पहले यह पता करें कि कार्ड के लिए स्वीकृत सभी को 0% दर प्राप्त है, या यदि यह दर आपके क्रेडिट पर निर्भर करती है। आप बाद के प्रकार के प्रस्ताव को छोड़ना चाह सकते हैं क्योंकि आप नहीं जानते हैं कि आवेदन करने के बाद आप किस दर तक अर्हता प्राप्त करेंगे। यदि आप अपनी ब्याज दर कम करने के लिए नए कार्ड का उपयोग नहीं भी कर सकते हैं, तो अपने आप को और अधिक उपलब्ध क्रेडिट का प्रलोभन क्यों दें?

चाबी छीन लेना

• अधिक ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड से कम ब्याज पर बैलेंस ट्रांसफर करना एक बहुत अच्छा तरीका हो सकता है, जिससे पैसे की बचत हो सकती है और तेजी से कर्ज से बाहर निकल सकते हैं। सौदे और शुल्क पर बकाया होने पर, बैलेंस ट्रांसफर करने से आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं बच सकता है। परेशानी के लायक। अपने शेष को उच्च-ब्याज से कम-ब्याज वाले कार्ड में स्थानांतरित करने के बाद, इस बारे में सोचें कि क्या आपको उच्च-ब्याज वाले खाते को बंद करना चाहिए।

मान लें कि आपको नया कार्ड कम ब्याज दर के साथ मिलता है - या आप अपने पास पहले से मौजूद लो-रेट कार्ड के लिए एक बैलेंस शिफ्ट करना चाहते हैं। बैलेंस ट्रांसफर करने से पहले इन पेशेवरों और विपक्षों का परीक्षण करें।

क्या इससे आपके पैसे बचेंगे?

अपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर कम ब्याज का भुगतान करना, निश्चित रूप से, पैसे की बचत करेगा। लेकिन सौदा और फीस के आधार पर, यह मुसीबत के लायक होने के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर सकता है। इससे पहले कि आप कूदें, गणित करें।

मान लें कि आपके पास 30% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के साथ $ 3, 000 शेष है। इसका मतलब है कि आप वर्तमान में ब्याज में प्रति वर्ष $ 900 का भुगतान कर रहे हैं। कभी-कभी आप बिना बैलेंस ट्रांसफर शुल्क और 0% परिचयात्मक अवधि APR के साथ पदोन्नति पा सकते हैं, लेकिन मान लेते हैं कि आपको 3% बैलेंस ट्रांसफर शुल्क का भुगतान करना होगा, जो कि सामान्य है। इस मामले में, अपने $ 3, 000 शेष राशि को स्थानांतरित करने के लिए आपको $ 90 का खर्च आएगा। 27% APR के साथ कार्ड पर अपना शेष राशि हस्तांतरित करने का मतलब है कि आप एक वर्ष में $ 810 का भुगतान करेंगे; $ 90 की शेष राशि हस्तांतरण शुल्क में जोड़ें, और आप एक साल के बाद भी ब्रेक लेंगे।

निष्कर्ष: इस उदाहरण में, आपको एक ऐसे सौदे की तलाश करनी होगी जहाँ APR 27% से कम हो। अपने समय सीमा को समीकरण में बदलना न भूलें: जब तक आप एक सार्थक राशि नहीं बचाते हैं, तब तक शेष राशि को स्थानांतरित करना परेशानी के लायक नहीं है। एक नि: शुल्क, ऑनलाइन बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर आपको अपनी स्थितियों के लिए डॉलर की मात्रा और ब्याज दरों के साथ गणित करने में मदद करेगा।

कौन सा आप ऋण तेजी से बाहर हो जाता है?

आप अपने ऋण को अधिक तेज़ी से चुकाने के लिए कम ब्याज दर का उपयोग भी कर सकते हैं। मान लीजिए आप अपने $ 3, 000 के शेष राशि का भुगतान करने की दिशा में $ 300 प्रति माह डाल सकते हैं। यहां बताया गया है कि यह प्रक्रिया दो अलग-अलग ब्याज दरों पर कैसे दिखाई देगी:

परिदृश्य नंबर 1

• कुल ऋण: $ 3, 000Interest दर: 30% ऋण भुगतान: $ 300 / मो। ऋण प्राप्त करने के लिए मुफ्त: 12 कुल ब्याज का भुगतान: $ 496.01

परिदृश्य संख्या 2

• कुल ऋण: $ 3, 000Interest दर: 15% ऋण का भुगतान: $ 300 / मो। कर्ज मुक्त पाने के लिए: 11% ब्याज का भुगतान: $ 225.10

निष्कर्ष: परिदृश्य नंबर 2 आपको परिदृश्य नंबर 1 की तुलना में जल्द ही एक महीने में ऋण से बाहर कर देता है (और यह आपको प्रक्रिया में $ 270.91 बचाता है)। एक मुफ्त, ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड ऋण भुगतान कैलकुलेटर आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि मासिक भुगतान और ब्याज दरों के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलने में कितना समय लगेगा जो आपकी स्थिति पर लागू होता है।

क्या आपको अपना पुराना कार्ड रखना चाहिए?

अपने शेष राशि को उच्च-ब्याज कार्ड से निचले-ब्याज वाले में स्थानांतरित करने के बाद, अपने उच्च-ब्याज कार्ड के साथ क्या करना है, इसके बारे में सोचें। विचार का एक विद्यालय यह बताता है कि अतिरिक्त क्रेडिट लाइन उपलब्ध होने के प्रलोभन से बचने के लिए आपको उस कार्ड को बंद कर देना चाहिए। यदि यह नहीं है, तो आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए और अधिक रचनात्मक तरीके खोजने होंगे और अधिक सावधानी से सोचना होगा कि कौन सी खरीदारी वास्तव में आवश्यक है।

यह सुनिश्चित करने के लिए गणित करें कि यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड की शेष राशि किसी नई कंपनी को हस्तांतरित करते हैं, तो हस्तांतरण शुल्क और नई वार्षिक प्रतिशत दर को स्थानांतरित करते हैं।

हालाँकि, यह कदम आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बुरा हो सकता है। नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर पहले ही कम समय में खत्म हो सकता है। और एक पुराने को बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है। शुरुआत के लिए, एक कम कार्ड होने से आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट को कम कर दिया जाएगा (अन्यथा आपके क्रेडिट उत्थान अनुपात के रूप में जाना जाता है), जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, खासकर यदि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट के उच्च प्रतिशत का उपयोग कर रहे हैं। यदि यह आपके सबसे पुराने कार्डों में से एक है, तो आप अपने क्रेडिट इतिहास को छोटा कर देंगे।

निष्कर्ष: यदि आपका लक्ष्य ऋण से बाहर निकलना है, तो आपकी पहली प्राथमिकता निर्णय लेने में होनी चाहिए जो आपको उस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करें। यदि आप दृढ़ इच्छा शक्ति का पालन कर सकते हैं, तो उस पुराने क्रेडिट कार्ड को रखें, लेकिन उससे कुछ भी शुल्क न लें - भले ही आपको इसे दराज में बंद करने की आवश्यकता हो या अस्थायी रूप से इसे किसी और को सुरक्षित रखने के लिए दें। यदि आपको नहीं लगता कि आप उस क्रेडिट का उपयोग करने से रोक सकते हैं, तो खाता बंद करें।

अपवाद: यदि आप निकट भविष्य में बंधक के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो नए कार्ड खोलने या उच्च-ब्याज कार्ड बंद करके अपने स्कोर को कम करने का जोखिम न उठाएं। क्रेडिट-कार्ड बैलेंस-ट्रांसफर गेम खेलने के बजाय, कम-ब्याज वाले लोगों से पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें।

आपको नए कार्ड का उपयोग कैसे करना चाहिए?

ध्यान से विचार करें कि अपनी क्रेडिट सीमा को जोड़ने से पहले आप कितना नया प्रलोभन झेल सकते हैं। सबसे अधिक सावधान रहने वाला कार्ड नया है।

कम प्रमोशनल एपीआर बैलेंस ट्रांसफर ऑफर का लाभ उठाने के लिए, उस कार्ड का उपयोग करके नई खरीदारी करने से बचें, जिसे आपने अपना बैलेंस ट्रांसफर किया है। चूंकि उस पर पहले से ही उस पर शेष-हस्तांतरण ऋण है, इसलिए यह संभवतः नई खरीद पर कोई अनुग्रह अवधि प्रदान नहीं करता है; आप अधिक ब्याज अर्जित करना शुरू नहीं करना चाहते हैं।

निष्कर्ष: जिस कार्ड से आप बैलेंस ट्रांसफर कर रहे हैं और जिस कार्ड को आप इसे ट्रांसफर कर रहे हैं, उस पर अपने सभी न्यूनतम मासिक भुगतान सुनिश्चित करें। आप किसी भी लेट फीस के साथ नहीं आना चाहते हैं। क्या बुरा है, यदि आप अपने नए कार्ड पर देर से भुगतान करते हैं, तो आप आमतौर पर प्रचार एपीआर को रोक सकते हैं और एक जुर्माना एपीआर का भुगतान करने से बच सकते हैं जो 29.99% तक हो सकता है। सुरक्षित पक्ष पर होने के लिए, बिना पेनल्टी APR वाले कार्ड की तलाश करें, जैसे कि सिटी सिंपलिसिटी, चेस स्लेट या डिस्कवर इट कार्ड।

अंत में, 0% की दर समाप्त होने पर तारीख का ट्रैक रखें। क्रेडिट कार्ड कंपनी से एक अनुस्मारक की उम्मीद न करें - यह आपके लिए बैंकिंग है कि आप समय सीमा को याद कर रहे हैं ताकि आपको अपने शेष पर ब्याज का भुगतान करना पड़े।

तल - रेखा

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर करना एक ऐसा उपकरण होना चाहिए जो आपको तेजी से कर्ज से बाहर निकालने में मदद करे, न कि कुछ महीनों के लिए आपके भुगतान को छोटा करके आपके कर्ज की वास्तविकता को कम करने का। यदि आप सही कारण के लिए क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर करते हैं, तो फाइन प्रिंट को समझें, यह सुनिश्चित करने के लिए आवेदन करने से पहले गणित करें कि क्या आप आगे आएंगे, और एक चुकौती योजना बनाएं जिसके साथ आप चिपक सकते हैं, एक बैलेंस ट्रांसफर आपको बाहर निकलने में मदद कर सकता है जल्द ही ऋण का भुगतान करें और ब्याज पर कम पैसा खर्च करें।