एम 1 वित्त समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

M1 वित्त ने निम्नलिखित श्रेणियों में पुरस्कार जीते:

एम 1 वित्त उच्च स्तर के अनुकूलन के साथ स्वचालित निवेश का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को अपने सटीक विनिर्देशों के अनुरूप एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति मिलती है। आप कम लागत वाले ईटीएफ वाले पोर्टफोलियो बना सकते हैं या व्यक्तिगत स्टॉक का उपयोग कर सकते हैं - या दोनों। एम 1 के लक्ष्य ग्राहक के पास शेयरों और ईटीएफ में निवेश करने के लिए एक पारंपरिक ऑनलाइन ब्रोकरेज का उपयोग करने के साथ दीर्घकालिक फोकस और अनुभव है। M1 इन संभावित ग्राहकों को एक कम लागत वाला विकल्प प्रदान कर रहा है जो आंशिक अंश लेनदेन और पोर्टफोलियो सामग्री पर बड़ी मात्रा में नियंत्रण की अनुमति देता है। यह एम 1 और कई अन्य पेशकशों के बीच महत्वपूर्ण अंतर है, जैसा कि आप अक्सर पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के बदले बहुत अधिक नियंत्रण देते हैं।

एम 1 के साथ, आप 80 से अधिक विशेषज्ञ विभागों में से एक चुन सकते हैं या अपना खुद का निर्माण कर सकते हैं। आप एक पोर्टफोलियो में एसेट मिक्स दिखाने वाले सर्कुलर चार्ट्स के लिए pies - M1 के नाम का भी निर्माण कर सकते हैं - जो अन्य पाई से बाहर हैं और उन सभी को अपने विनिर्देशों के लिए संतुलित रखते हैं। कुल मिलाकर, एम 1 एक उल्लेखनीय रूप से लचीला मंच प्रदान कर रहा है जिसमें निवेश चयन के साथ स्टॉक और ईटीएफ स्क्रीनर्स शामिल हैं। इस प्रकार के उपकरण और इसके पीछे का दृष्टिकोण अभी भी रौबो-सलाहकार दुनिया में दुर्लभ है।

पेशेवरों

आप भिन्नात्मक शेयरों का व्यापार कर सकते हैं ताकि आप पूरी तरह से निवेशित हों
कोई ट्रेडिंग फीस या एसेट मैनेजमेंट फीस नहीं
80 से अधिक "विशेषज्ञ" विभागों सहित लचीले पोर्टफोलियो भवन, आप अनुसरण कर सकते हैं
डैशबोर्ड आपके पोर्टफोलियो की वर्तमान संरचना को दिखाता है
आप व्यक्तिगत स्टॉक / ईटीएफ ऑर्डर भी दे सकते हैं
प्रबंधन से शुल्क नहीं वसूलने के बारे में पारदर्शिता कैसे उत्पन्न होती है

विपक्ष

जिस तरह से ट्रेडों को रखा जाता है वह आपके नियंत्रण से बाहर लेनदेन का समय रखता है
$ 20 से कम वाले खातों और 90 दिनों के लिए कोई व्यापारिक गतिविधि शुल्क नहीं लिया जाता है
ऑनलाइन चैट क्षमता नहीं है
M1 किसी भी वित्तीय सलाहकार को नियुक्त नहीं करता है
मंच वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बहुत कम मदद प्रदान करता है
आप नियोजन उद्देश्यों के लिए बाहरी खातों को समेकित नहीं कर सकते

खाता स्थापित करना

4.3

M1 वित्त के साथ एक खाता खोलना सरल और सीधा है। अपना ईमेल पता और अपना चुना हुआ पासवर्ड दर्ज करें, और आपको एक पाई-बिल्डिंग सुविधा में ले जाया जाता है। एम 1 पर कोई जोखिम मूल्यांकन प्रश्नावली नहीं है।

इस बिंदु पर, आप अपनी खुद की पाई का निर्माण कर सकते हैं या ईटीएफ या व्यक्तिगत शेयरों में से किसी एक को चुन सकते हैं। एक्सपर्ट पीज़ स्क्रीन के नीचे के पास प्रदर्शित होते हैं। आप तीन आइटम चुनते हैं और फिर आप निम्न स्क्रीन पर "स्लाइस" को अनुकूलित कर सकते हैं। यदि आप इसे निवेश के लिए उपयोग करना चाहते हैं, तो यह पहला पाई आपके लिए सहेजा गया है, लेकिन यह ज्यादातर एक ट्यूटोरियल के रूप में है जो आपको दिखाता है कि साइट कैसे काम करती है।

आपके द्वारा पाई को कस्टमाइज़ करने का अभ्यास करने के बाद, आप अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करते हैं और बैंक खाते को लिंक करते हैं। M1 व्यक्तिगत संयुक्त खाते, IRA और ट्रस्ट खाते प्रदान करता है।

लक्ष्य की स्थापना

2.4

लक्ष्य सेटिंग और ट्रैकिंग जो कुछ अन्य रोबो-एडवाइसरीज का मूल बनाती है, एम 1 वित्त में उल्लेखनीय रूप से अनुपस्थित है। ऐसा इसलिए है क्योंकि M1 खुद को एक सलाहकार सेवा के रूप में ब्रांड नहीं करता है। एम 1 वास्तव में आपके द्वारा बनाए गए पोर्टफोलियो के चल रहे प्रबंधन का ख्याल रखने के लिए बनाया गया एक स्वचालित निवेश मंच है। यह एक डू-इट-ही-इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म है, और यह आपसे यह जानने की उम्मीद करता है कि आप क्या कर रहे हैं और क्यों कर रहे हैं। जैसे, M1 में सेवानिवृत्ति बचत के बारे में कई दर्जन लेखों से परे लक्ष्य निर्धारित करने के लिए कई उपकरण नहीं हैं। धन आपकी संपत्ति के समग्र विकास के अंतिम एक के अलावा किसी भी विशिष्ट लक्ष्यों के लिए "बकेटेड" नहीं है। यह निवेशकों को अधिक हाथ पकड़ने की उम्मीद कर रहा है, लेकिन मध्यवर्ती निवेशक वास्तविक पोर्टफोलियो निर्माण के रास्ते में आने वाले विकर्षणों की कमी का स्वागत कर सकते हैं।

खाता सेवाएँ

ब्रोकरेज के भीतर एम 1 की खाता सेवाएं ठोस हैं, और ऐसा लगता है कि कंपनी समय के साथ उन्हें विकसित करने के लिए प्रतिबद्ध है। अपनी स्वचालित जमा राशि सेट करना प्रारंभिक खाता सेटअप प्रक्रिया का हिस्सा है और जब भी आप इसे संपादित कर सकते हैं। M1 ने अपनी साइट और ऐप्स में एक नया टैब जोड़ा, ट्रांसफर लेबल किया, नकद के आंदोलन के लिए एक ही स्थान की पेशकश करते हुए, या तो M1 के भीतर या बाहरी खातों से।

मार्जिन ऋणों की अनुमति है, और एम 1 बॉरोअर आपको अपने खाता मूल्य के 35% (न्यूनतम खाता आकार: $ 10, 000) तक गैर-निवेश उद्देश्यों के लिए 4.00% ब्याज पर उधार लेने देता है। मार्जिन लेंडिंग की सामान्य सीमा खाता मूल्य का 50% है, लेकिन M1 ने मार्जिन कॉल से बचने के लिए अपने उधार के साथ अधिक रूढ़िवादी होना चुना है। आप दैनिक ट्रेडिंग विंडो के दौरान व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ के लिए ट्रेडों को भी रख सकते हैं। एम 1 में वर्तमान में बाहरी खातों को समेकित करने की क्षमता नहीं है।

एम 1 वित्त अपनी निवेश सेवा के साथ एक एकीकृत डिजिटल बैंक की पेशकश करने के लिए विस्तार कर रहा है। M1 खर्च, एक सेवा जो इस साल के अंत में लॉन्च होगी, प्रति वर्ष 1.5% का भुगतान करने वाले खाते में आपकी अतिरिक्त नकदी को स्वीप करती है। इसमें एक डेबिट कार्ड शामिल है जो खरीद पर 1% नकद कमाता है। एम 1 वित्त में एक प्रीमियम पेशकश भी है, वर्तमान में पहले वर्ष के लिए $ 100 की कीमत है, जिसमें अतिरिक्त ट्रेडिंग के अवसर, एम 1 बॉरो के माध्यम से ऋण पर कम ब्याज दर और एम 1 व्यय खाते में रखी नकदी पर उच्च ब्याज दर शामिल हैं।

पोर्टफोलियो सामग्री

4.9

जैसा कि उल्लेख किया गया है, सभी विभागों को "पीज़" के रूप में प्रदर्शित किया जाता है, जो कि स्लाइस के साथ परिपत्र चार्ट होते हैं जो प्रत्येक संपत्ति का प्रतिनिधित्व करते हैं। वहाँ से चुनने के लिए pies की एक विस्तृत विविधता है, और आप rebalancing मार्गदर्शन करने के लिए समग्र नियमों के साथ pies के pies बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, रिटायरमेंट के लिए निवेश करने वाले लोग ईटीएफ से बने टारगेट-डेट पोर्टफोलियो में आसानी से निवेश कर सकते हैं।

नूवेन के साथ साझेदारी में बनाए गए सामाजिक रूप से जिम्मेदार पाई भी हैं, जो निष्क्रिय निवेश के अवसर प्रदान करते हैं। अंतिम लेकिन कम से कम, एम 1 आपको व्यक्तिगत स्टॉक लेने की अनुमति देता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो को वैयक्तिकरण का स्तर मिलता है कि कुछ अन्य रोबो-सलाहकारों के करीब आ सकते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

4.7

पोर्टफोलियो में निरंतर निगरानी की जाती है और पोर्टफोलियो के बहाव को कम करने के लिए पुनर्संतुलित किया जाता है क्योंकि नए फंड जोड़े जाते हैं या फंड निकाल लिए जाते हैं। M1 ब्रांड इसे डायनामिक रीबैलेंसिंग के रूप में देखता है, क्योंकि यह पहले से तैनात फंडों के वास्तविककरण के बजाय नकदी प्रवाह के साथ बहाव को संबोधित करने की कोशिश करता है। उस ने कहा, आप किसी भी समय एक असंतुलन को मजबूर कर सकते हैं, जो कि रब्बो-सलाहकार में एक दुर्लभ विशेषता है।

प्रत्येक व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ को आपके पोर्टफोलियो के हिस्से का प्रतिनिधित्व करने वाले पाई के एक स्लाइस के रूप में प्रदर्शित किया जाता है, और स्लाइस के किनारों से पता चलता है कि आपके इच्छित पोर्टफोलियो आवंटन के संबंध में वह विशेष आइटम कैसे व्यवहार कर रहा है। यदि कोई स्टॉक या ETF वांछित आवंटन की तुलना में सिकुड़ गया है, तो वह टुकड़ा ऐसा दिखता है जैसे वह सिकुड़ गया है, जबकि एक स्टॉक या ETF जो बाकी पाई को बेहतर बना रहा है, ऐसा प्रतीत होता है जैसे कि यह अपने मूल क्षेत्र को पछाड़ चुका है। जब आप एक जमा करते हैं, तो सिकुड़े हुए स्लाइस को किनारे कर दिया जाता है। कर योग्य खातों में, आपके कर बिल को सीमित करने के लिए निकासी का प्रबंधन किया जाता है।

M1 की ट्रेडिंग विंडो दिन के 9 बजे केंद्रीय समय पर शुरू होती है, जब NYSE बाजार खुला होता है, और यह तब तक चलता है जब तक सभी ऑर्डर पूरे नहीं हो जाते। व्यापारिक दिनों में सुबह 9 बजे से पहले किए गए आपके पोर्टफोलियो में सभी परिवर्तन एम 1 की ट्रेडिंग विंडो के दौरान उसी दिन किए जाते हैं। आप एक पाई में अलग-अलग स्लाइस पर ऑर्डर खरीद या बेच सकते हैं, लेकिन ऑर्डर डॉलर नहीं बल्कि डॉलर की मात्रा में दर्ज किए जाते हैं। एम 1 प्लस सदस्य ट्रेडों को दिन में दो बार लगा सकते हैं।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.5

मोबाइल का अनुभव

M1 एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया ऐप प्रदान करता है जो वेबसाइट की सभी कार्यक्षमता को प्रतिबिंबित करता है। आप अपने मोबाइल डिवाइस पर कुछ भी कर सकते हैं, एक खाता खोलने और धन देने से लेकर यह बदलने के लिए कि आपके पाई कैसे आवंटित किए जाते हैं। सफेद स्थान का पर्याप्त उपयोग होता है, इसलिए लेआउट में बहुत अधिक भीड़ नहीं होती है।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट नए ग्राहकों को कदम से कदम से कदम बढ़ाए बिना उन्हें बहुत विस्तार से नीचे ले जाती है। एक बार एक पोर्टफोलियो परिभाषित और वित्त पोषित होने के बाद, प्रत्येक पाई का प्रदर्शन देखने में आसान होता है। यदि आप पहले से ही ऑनलाइन ब्रोकरेज से परिचित हैं, तो एम 1 की वेबसाइट उपयोग में आसानी के लिए एक बड़ा कदम है।

ग्राहक सेवा

2.5

अधिकांश ग्राहक सहायता फोन पर या ईमेल के माध्यम से प्रदान की जाती है। बहुत विस्तृत एफएक्यू उपलब्ध हैं जो ग्राहक के अधिकांश प्रश्नों का उत्तर देते हैं और आप आमतौर पर वह उत्तर पा सकते हैं जो आप वहां खोज रहे हैं। एफएक्यू में से कुछ में एक विशेष सुविधा के वीडियो वॉकथ्रू शामिल हैं। यहाँ फिर से, M1 अपने ग्राहकों में स्वतंत्रता की थोड़ी सी उम्मीद करता है और अपने स्वयं के अनुसंधान करने की संभावना पर झूठ बोलता है।

शिक्षा और सुरक्षा

4.2

M1 से उपलब्ध अधिकांश वीडियो में मंच के विशेष टुकड़ों का उपयोग करना शामिल है। सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में कई लेख हैं, लेकिन चूंकि एम 1 एक सलाहकार सेवा के रूप में पंजीकृत नहीं है, इसलिए ऐसा बहुत कम है जिसे साइट पर सलाह के रूप में माना जा सकता है। फिर भी, आप IRAs के ins और outs के बारे में और नियमित रूप से पैसा लगाने के लाभों के बारे में मेगाबाइट के लेख पढ़ सकते हैं।

डेटा ट्रांसफर के लिए 4096-बिट एन्क्रिप्शन का उपयोग करके वेबसाइट की सुरक्षा सबसे अधिक उपलब्ध है, और आप अपने मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके दो-कारक प्रमाणीकरण सेट कर सकते हैं। फिंगरप्रिंट और चेहरे की पहचान मोबाइल पर भी उपलब्ध है। आपके निवेश अतिरिक्त प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम (SIPC) बीमा से आच्छादित हैं, और नकद शेष राशि FDIC बीमित है।

कमीशन और शुल्क

3.9

M1 किसी भी पोर्टफोलियो प्रबंधन या ट्रेडिंग शुल्क या किसी जुड़े बैंक खाते में जमा या निकासी के लिए शुल्क नहीं लेता है। हालाँकि, विनियामक शुल्क और अतिरिक्त सेवा शुल्क (यानी IRA रूपांतरण) लागू होते हैं। आप पहले वर्ष में $ 100 (इसके बाद $ 125 प्रति वर्ष) के लिए M1 प्लस खाते के लिए साइन अप कर सकते हैं, जो आपको M1 बॉरो के माध्यम से ऋण लेते समय दूसरी दैनिक ट्रेडिंग विंडो के साथ-साथ ब्याज दर पर छूट प्रदान करता है। इस वर्ष के अंत में लॉन्च होने पर आपको M1 स्पेंड सुविधा के माध्यम से नकदी पर अतिरिक्त ब्याज मिलेगा।

$ 5, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 25, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए $ 0 मासिक लागत: $ 100, 000 के प्रबंधन के लिए $ 0 की मासिक लागत: $ 0

केवल स्टॉक में रखे पोर्टफोलियो किसी भी फंड प्रबंधन शुल्क को लागू नहीं करेंगे। ईटीएफ के साथ पोर्टफोलियो अंतर्निहित निधि पर प्रबंधन शुल्क लगा सकते हैं जो 0.06% से 0.20% तक है।

क्या एम 1 फाइनेंस आपके लिए एक अच्छा फिट है?

अनुभवी निवेशकों को एम 1 वित्त के बारे में बहुत कुछ पसंद आएगा, विशेष रूप से उच्च स्तर के अनुकूलन जो आपके पोर्टफोलियो में जा सकते हैं। आप धन प्रबंधकों के निवेश का अनुसरण कर सकते हैं और फिर अपने स्वयं के विनिर्देशों के लिए परिभाषित विभागों को दर्जी कर सकते हैं।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों को पहले से ही परिभाषित किया गया है, लेकिन आप अपनी खुद की चीज भी बना सकते हैं। मूल रूप से, एम 1 उन निवेशकों को देने के लिए दर्जी बनाया गया है जो पहले से ही जानते हैं कि वे ऐसा करने के लिए एक सस्ता और आसान तरीका क्या करना चाहते हैं।

M1 वास्तव में शुरुआती निवेशकों को स्कूप करने की कोशिश कर रहे रोबो-एडिसरीज के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर रहा है और यह इसका ढोंग नहीं करता है। इसके बजाय, एम 1 ऑनलाइन ब्रोकरेज के खिलाफ प्रतिस्पर्धा कर रहा है जहां अनुभवी व्यक्तिगत निवेशक आमतौर पर समाप्त होते हैं। आपको लक्ष्य निर्धारण के माध्यम से नहीं चलना चाहिए, आप अपनी जोखिम सहिष्णुता को समझने के लिए जिम्मेदार हैं और आपको शायद यह समझना चाहिए कि स्टॉक, ईटीएफ और बाजार आपके कूदने से पहले कैसे काम करते हैं। यदि आप जिम्मेदारी के उस स्तर के लिए तैयार हैं, तो एम 1 की मांग है। आप एक बहुत ही उचित मूल्य पर इसे प्रबंधित करने के लिए शक्तिशाली स्वचालन के साथ-साथ अपने पोर्टफोलियो पर उच्च स्तर का नियंत्रण रखते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।

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