निवेश की समीक्षा पर प्रभाव प्रभाव

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

Motif Impact Investing ने निम्नलिखित श्रेणियों में पुरस्कार जीते:

उत्तरी कैलिफोर्निया स्थित मोटिफ इनवेस्टिंग एक ऑनलाइन ब्रोकरेज है जो उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें समुदाय-निर्मित पोर्टफ़ोलियो के साथ-साथ रॉबो-सलाहकार प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो शामिल हैं जो इस समीक्षा का ध्यान केंद्रित करते हैं। मोटिफ ने 2017 में अपने प्रभाव पोर्टफ़ोलियो को लॉन्च किया, जिसका समापन तीन विभागों में हुआ, जो कि स्थायी उद्योगों, उचित श्रम प्रथाओं या नैतिक प्रथाओं में एक निवेशक की रुचि के द्वारा निर्देशित हो सकते हैं। यदि कोई निवेशक इन प्रभावों में से किसी एक विषय को लागू नहीं करना चाहता है, तो एक चौथा मानक स्वचालित पोर्टफोलियो है जो स्टॉक और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के प्रत्यक्ष अंशीय शेयर खरीद के माध्यम से संपत्ति वर्गों में विविधीकरण बनाने के लिए मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों को लागू करता है। बांड के लिए।

सीईओ हरदीप वालिया पसंद करेंगे कि इन विभागों को रबो-एडवाइजरी के रूप में नहीं सोचा जाए, हालांकि वे स्वचालित निवेश की पेशकश करते हैं, जिसमें परिसंपत्तियों और आवंटन, नियमित जमा, पुनर्वित्त और कर कम से कम का एल्गोरिथम चयन शामिल है। मोटिफ के लिए उनकी दृष्टि ग्राहकों को अपने निवेश के माध्यम से अपने विचार व्यक्त करने की अनुमति देना है, जैसे, "मैं ड्रोन में निवेश करना चाहता हूं" या "मैं पीटा-डाउन स्टॉक खरीदना चाहता हूं।" प्रभाव-केंद्रित रूपांकनों को जोड़ना एक विस्तार है। प्रसाद ने पहले ही विषयगत विभागों को बनाने के लिए अपने डेटा-संचालित दृष्टिकोण के माध्यम से उपलब्ध कराया है। हालांकि, ऑटोमेशन को देखते हुए, मोटिफ इम्पैक्ट पोर्टफोलियो, बड़े डिजिटल ब्रोकरेज के अंदर आयोजित एक रोबो-एडवाइजरी है। इसलिए, इस समीक्षा के प्रयोजनों के लिए, हम मुख्य रूप से इम्पैक्ट पोर्टफोलियो में एक रौबी-सलाहकार की पेशकश की अपनी खूबियों के रूप में देख रहे हैं - इसमें कोई संदेह नहीं है कि कई अभिनव सुविधाओं को छोड़ते हुए मोटिफ एक ऑनलाइन ब्रोकरेज और अपने व्यवसाय के अन्य क्षेत्रों में पोर्टफोलियो प्रबंधक के रूप में प्रदान करता है। कार्रवाई में। एक ऑनलाइन ब्रोकरेज के रूप में मोटिफ की समीक्षा के लिए, कृपया हमारे मोटिफ ऑनलाइन ब्रोकर की समीक्षा देखें।

पेशेवरों

• कम लागत वाला प्रभाव पोर्टफोलियो निवेश

• पोर्टफोलियो फंडिंग से पहले दिखाई देते हैं और बड़े पैमाने पर अनुकूलन योग्य हैं

• MSCI ESG स्क्रीन पास सूची में कंपनियों को सुनिश्चित करने के लिए एसेट मॉडल अपडेट किए जाते हैं

• पोर्टफोलियो का इक्विटी हिस्सा व्यक्तिगत शेयरों में निवेश किया जाता है

विपक्ष

• वर्तमान में केवल तीन संभावित प्रभाव पोर्टफोलियो उपलब्ध हैं

• एक प्रभाव खाता खोलने के लिए अलग ब्रोकरेज एप्लिकेशन की आवश्यकता होती है

• लक्ष्य-नियोजन क्षमताओं के रास्ते में बहुत कम

• आपके पास प्रत्येक प्रभाव आकृति के लिए एक अलग खाता होना चाहिए

खाता स्थापित करना

4.8

मोटिफ के प्रभाव पोर्टफोलियो के साथ शुरुआत करना सरल है - आप अपनी उम्र, अपने निवेश लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता में टाइप करते हैं। अगला कदम टिकाऊ ग्रह, उचित श्रम और अच्छे कॉर्पोरेट प्रशासन के तीन विकल्पों में से एक मूल्य का चयन करना है। इस कदम को छोड़ देने का विकल्प भी है, जो आपको कंपनियों के सामाजिक रूप से जागरूक फ़िल्टरिंग के साथ मानक मोटिफ पोर्टफोलियो में डालता है। सभी विभागों को एक आवंटन डोनट और प्रतिशत टूटने के साथ पूर्वावलोकन किया जाता है जिसे आप इक्विटी की पूरी सूची देखने के लिए क्लिक कर सकते हैं। एक प्रक्षेपण उपकरण भी है जो आपको अपने शुरुआती जमा और मासिक जमा को समायोजित करने की अनुमति देता है यह देखने के लिए कि यह परिणाम को कैसे प्रभावित करता है।

यह ध्यान देने योग्य है कि आपको प्रत्येक मूल्य या लक्ष्य के लिए एक अलग खाते की आवश्यकता होगी (यह कर योग्य, आईआरए, आदि) जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। यहां शब्दावली थोड़ी भ्रमित करने वाली है, क्योंकि आपके पास एक लॉगिन के साथ एक एकल आकृति खाता है, लेकिन आपकी होल्डिंग्स को पोर्टफोलियो के बजाय खातों के रूप में भी संदर्भित किया जाता है। तो आपके पास रिटायरमेंट पोर्टफोलियो और सामान्य धन-निर्माण पोर्टफोलियो के बजाय एक सेवानिवृत्ति खाता और एक सामान्य धन खाता है। सीधे शब्दों में कहें, तो आपके प्रत्येक खाते / पोर्टफोलियो एक समय में केवल एक प्रभाव मूल्य के लिए ही बता सकते हैं। आप डैशबोर्ड पर अपने सभी मोटिफ खातों / विभागों का सारांश देख सकते हैं। मोटिफ ने यह भी कहा कि यह समय के साथ ग्राहकों की मांग के आधार पर इम्पैक्ट पोर्टफोलियो की पेशकश के लिए और अधिक मूल्य जोड़ देगा।

लक्ष्य की स्थापना

1.9

मोटिफ मंच में प्रक्षेपण उपकरण से परे नियोजन उपकरण नहीं हैं जो आपकी प्रारंभिक और मासिक जमा राशियों का मार्गदर्शन करने में मदद करता है। यदि आप इस दिशा में मार्गदर्शन कर रहे हैं कि आपको अपनी आय और उसके आधार पर विशिष्ट जीवन की घटनाओं के लिए कितनी आवश्यकता होगी, तो आपको ब्लॉग में प्रासंगिक सामग्री की तलाश करनी होगी या, अधिक संभावना है, कहीं और प्रदान किए गए नियोजन उपकरण का उपयोग करें।

खाता सेवाएँ

4.1

प्लेटफ़ॉर्म के "स्थानांतरण" अनुभाग में स्वचालित जमा आसानी से स्थापित किए जाते हैं। आप अपने खाते को ACH ट्रांसफर के माध्यम से फंड कर सकते हैं और उसी तरह आवर्ती जमा को सेट कर सकते हैं। प्रकटीकरण में कहा गया है कि प्रभाव पोर्टफोलियो में आवर्ती जमा के लिए मोटिफ के पास न्यूनतम $ 250 है, लेकिन यह बाद में कहता है कि आपके पोर्टफोलियो में अतिरिक्त निवेश किए जाने से पहले नकद शेष $ 250 से अधिक होना चाहिए। मार्जिन ब्रोकरेज ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, लेकिन स्वचालित प्रभाव पोर्टफोलियो के लिए नहीं। इस समय मोतिफ से कोई बैंकिंग सेवा (खाते और डेबिट कार्ड की जाँच) उपलब्ध नहीं है, और आपके खाते में नकद शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है।

मोटिफ इम्पैक्ट पोर्टफोलियो के लिए विपणन सामग्री में भी टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के बजाय टैक्स-अवेयर ऑटो निवेश का उल्लेख है। प्रकटीकरण यह स्पष्ट करने के लिए बहुत लंबा हो जाता है कि कर योग्य घटनाएँ ग्राहक की ज़िम्मेदारी हैं, इसलिए यहाँ धारणा यह है कि पुनर्संतुलन इस तरह से किया जाता है जहाँ नए जमा को उन क्षेत्रों के लिए प्राथमिकता दी जाती है जहाँ आवंटन आदर्श से कम चल रहे हैं। इस तरह के अलावा के माध्यम से पुनर्संतुलन करना कर योग्य घटनाओं को कम करने में मदद कर सकता है, लेकिन एक वापसी के कारण असंतुलित होना स्पष्ट रूप से इस क्षमता को ओवरराइड करेगा।

पोर्टफोलियो सामग्री

5

भले ही आप किस मूल्य को चुनते हैं - या भले ही आप मूल्य असाइनमेंट को छोड़ना चुनते हैं - मोटिफ एक प्रारंभिक संपत्ति आवंटन बनाता है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) का अनुसरण करता है। पोर्टफोलियो सामग्री इक्विटी आवंटन के लिए वास्तविक कंपनी स्टॉक से बने होते हैं, और ईएसएफ, आईशर, एसपीडीआर, मोहरा, और वैन ईक के शेयर निश्चित आय वाले हिस्से के लिए होते हैं। मोटिफ का विशेष वादा ईएसजी स्क्रीनिंग के साथ एमपीटी को अगले स्तर पर ले जाना है। जैसा कि खाता सेटअप में पहले ही उल्लेख किया गया है, चुने गए मूल्य का पोर्टफोलियो पर प्रभाव पड़ता है। उस ने कहा, यह वास्तव में परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव नहीं करता है, जो आपके जोखिम सहिष्णुता, आयु और समय क्षितिज के साथ एमपीटी लाइनों के साथ किया जाता है जो मुख्य चर हैं। आप इन चरों को संपादित कर सकते हैं और पोर्टफोलियो के वित्तपोषण से पहले या यहां तक ​​कि एक खाते को पंजीकृत करने से पहले परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव देख सकते हैं। आबंटन प्रतिशत शिफ्ट हो जाता है, लेकिन अंतर्निहित परिसंपत्तियां केवल तभी ध्यान देने योग्य बदलाव से गुजरती हैं जब एक निवेश निवेश मूल्य पूरी तरह से बदल जाता है या हटा दिया जाता है।

जब आप अपने पोर्टफोलियो को एक मूल्य प्रदान करते हैं, तो MSCI ESG स्क्रीन प्ले में आते हैं और कुछ कंपनियों को बेहतर-संरेखित विकल्प के लिए फ़िल्टर करते हैं। MSCI स्क्रीन के लिए उपयोग किए जाने वाले मुख्य मुद्दे पोर्टफोलियो द्वारा दर्शाए गए मूल्य के अनुसार बदलते हैं। उदाहरण के लिए, निष्पक्ष श्रम पोर्टफोलियो श्रम-प्रबंधन, स्वास्थ्य और सुरक्षा के प्रमुख मुद्दों पर कंपनियों के लिए MSCI ESG रेटिंग्स का उपयोग करता है, और श्रृंखला श्रम मानकों की आपूर्ति करता है। जो कंपनियां उन क्षेत्रों में अच्छा स्कोर नहीं करती हैं, उन्हें जो लोग करते हैं, उनके पक्ष में पोर्टफोलियो से हटा दिया जाता है। एक मनोरंजक ग्राफिक है जो आपके पोर्टफोलियो से गैर-अनुपालन फर्मों को हटाए जाने को दर्शाता है।

मोटिफ आपको अपने पोर्टफोलियो पर नियंत्रण रखने और विशिष्ट शेयरों को हटाने की भी अनुमति देता है। हालांकि, प्रकटीकरण में, मोटिफ कहता है कि ऐसा करने से आपका खाता मोतीफ मंच पर एक मानक ट्रेडिंग खाते में परिवर्तित हो जाएगा। यद्यपि हमने इसका परीक्षण नहीं किया, लेकिन यह धारणा है कि रूपांतरण को ट्रिगर करने के बाद आप पोर्टफोलियो स्वचालन सुविधाओं को खो देंगे।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.8

मोटिफ के प्रभाव पोर्टफोलियो प्रकटीकरण में कहा गया है कि आपके पोर्टफोलियो को तिमाही, या अधिक बार रीबैलेंस किया जाता है यदि यह लक्ष्य आवंटन से महत्वपूर्ण रूप से बह जाता है। आप उस आवृत्ति पर कुछ नियंत्रण करने के लिए एक बहाव सीमा निर्दिष्ट कर सकते हैं जिसके साथ एक खाता पुनर्संतुलित होता है। किसी खाते में $ 250 नकद होने पर किसी भी समय पुनर्निवेश शुरू हो जाता है, जो जमा या लाभांश भुगतान के संचय के कारण हो सकता है। आपको पहले से सूचित कर दिया जाता है कि आपका पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के योग्य है। यदि आप आदेश को रद्द या समायोजित नहीं करते हैं, तो यह माना जाता है कि असंतुलन को अधिकृत किया गया है। आप एक रिबैलेंस का अनुरोध भी कर सकते हैं, जो एक दुर्लभ विशेषता है।

मोटिफ इंपैक्ट पोर्टफोलियो भी आपको एक पोर्टफोलियो के भीतर एसेट एलोकेशन को ट्वीक करने की अनुमति देता है। डिफ़ॉल्ट परिसंपत्ति आवंटन को खाता इंटरफ़ेस में अपडेट किया जा सकता है और स्टॉक स्तर पर अनुकूलन के विपरीत, पोर्टफोलियो स्वचालित रूप से काम करना जारी रखेगा। यदि आप ऐसा करते हैं, तो भविष्य के सभी असंतुलन नए लक्ष्य आवंटन के लिए किए जाएंगे। यहां तक ​​कि अगर आप आवंटन को ट्वीक नहीं करते हैं, तो वे समय के साथ स्वाभाविक रूप से स्थानांतरित हो जाएंगे। मोटिफ इसे "ग्लाइड पथ" कहता है और यह मूल रूप से एमपीटी सिद्धांत है कि एक पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी (पढ़ें: अधिक निश्चित आय) की आवश्यकता होती है क्योंकि निवेश की समय सीमा कम हो जाती है। जैसा कि आपके द्वारा बताई गई टारगेट डेट नजदीक आती है, मोटिफ आपके लिए जोखिम जोखिम को कम करने का ध्यान रखता है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.5

मोबाइल का अनुभव

मोटिफ का मोबाइल इन्वेस्टमेंट ऐप आपको वेबसाइट की सारी कार्यक्षमता प्रदान करता है। मोटिफ ऐप्पल और एंड्रॉइड का समर्थन करता है, और ऐप के दोनों प्लेटफार्मों पर उच्च रेटिंग है। टैबलेट के लिए ऐप भी हैं जो उपलब्ध अतिरिक्त स्थान का लाभ उठाते हैं। वेबसाइट स्वयं मोबाइल-सक्षम है, इसलिए आप अपने मोबाइल डिवाइस पर ब्राउज़र का उपयोग करके इसे लॉग इन कर सकते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

मोटिफ की आसान, सुरुचिपूर्ण ढंग से डिजाइन की गई वेबसाइट में बस कुछ ड्रॉप-डाउन मेनू विकल्प हैं जो आपको प्लेटफॉर्म के भीतर कहीं भी ले जा सकते हैं। समय-समय पर, एक नया ब्राउज़र विंडो अनपेक्षित रूप से खुलता है - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों का उपयोग करते समय - और ब्लॉग और न्यूज़ रूम में कुछ लिंक लोड करने में विफल होते हैं। कुल मिलाकर, हालांकि, उद्देश्य-डिज़ाइन किए गए मोबाइल एप्लिकेशन के रूप में अनुभव उतना ही आसान है।

ग्राहक सेवा

3.8

मोटिफ ग्राहक सेवा से संपर्क करने का प्राथमिक तरीका एक फोन कॉल है; वे शुक्रवार से शुक्रवार तक सुबह ९-शाम ६ बजे उपलब्ध हैं। आप एक ईमेल भी भेज सकते हैं। कोई ऑनलाइन चैट उपलब्ध नहीं है, लेकिन सामान्य प्रश्न पूरी तरह से और अच्छी तरह से लिखे गए हैं।

शिक्षा और सुरक्षा

3

ब्लॉग के अलावा सामान्य निवेश शिक्षा के संदर्भ में बहुत कम पेशकश की जाती है। रॉबो-सलाहकार सेवा का गठन करने वाला हिस्सा मार्केटिंग पिच से परे सामग्री के रास्ते में बहुत कुछ प्रदान नहीं करता है। उस ने कहा, इम्पैक्ट पोर्टफोलियो के पीछे की कार्यप्रणाली एक ब्लॉग पोस्ट में शामिल है और प्रकटीकरण पृष्ठ के पाद लेख में है, अगर कार्यप्रणाली स्पष्ट नहीं है।

वेबसाइट और मोबाइल ऐप एन्क्रिप्टेड हैं और मोटिफ सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) और अतिरिक्त बीमा प्रदान करता है।

कमीशन और शुल्क

3.5

इंपेक्ट पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए मोटिफ का शुल्क प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.25% है। यह खुलासा के अनुसार मासिक रूप से लिया जाता है। फर्म नो-फीस पोर्टफोलियो की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करती है।

क्या मोटिफ आपके लिए एक अच्छी फिट है?

हालाँकि, मोटिफ रॉबो-एडवाइज़री मोल्ड में ठीक से फिट नहीं बैठता है, लेकिन अगर आप स्टॉक मार्केट से परिचित हैं और आपको अपने पैसे का निवेश कैसे करना है, इसका सटीक अंदाज़ा है तो यह आपके लिए अच्छा है। यह निवेश मंच का एक सेट-इट-एंड-भूल-प्रकार है। यदि आप इस बात पर नज़र रखना पसंद करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो कैसे आगे बढ़ रहा है और कुछ वैयक्तिकृत ट्विक्स बनाने के लिए उपकरण हैं, तो आप मोटिफ को पसंद करेंगे।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।