सेवानिवृत्ति लाभार्थी को नामित करने में गलतियाँ

विषय - सूची

• अज्ञात लाभार्थी
• लाभार्थी और आपकी इच्छा
• प्रतिशत के बजाय मायने रखता है
• तल - रेखा

अपने लाभार्थी पदनामों को अद्यतन रखना महत्वपूर्ण है। एक समस्याग्रस्त लाभार्थी पदनाम में शामिल सभी के लिए निराशा हो सकती है। फिर भी, अपडेट करना तभी प्रभावी है जब यह कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है। यहां कुछ लाभकारी पदनाम हैं जो कुछ सरल एहतियाती कदमों के माध्यम से बचने के तरीकों के साथ समस्याओं का कारण बन सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• आपके सेवानिवृत्ति खाते पर एक स्पष्ट लाभार्थी होने का मतलब है कि यह तय करने के लिए एक प्रोबेट अदालत के लिए हो सकता है कि आपकी मृत्यु होने पर आपकी IRA या 401 (k) संपत्ति कौन प्राप्त करता है। हालांकि, नाम से प्रत्येक लाभार्थी की पहचान करना आवश्यक नहीं है। लाभार्थी का वाक्यांश स्पष्ट है, जैसे कि "मेरे सभी जीवित बच्चे, " यह कानूनी रूप से स्वीकार्य है। सामान्य कानूनों के अनुसार सेवानिवृत्ति के खाते के लिए डिफ़ॉल्ट लाभार्थी के रूप में स्वचालित रूप से एक पति या पत्नी का नाम हो सकता है।

अज्ञात लाभार्थियों को नामित करना

आपके संरक्षक की आपके लाभार्थी की पहचान करने में असमर्थता के परिणामस्वरूप आपके इच्छित लाभार्थी को संपत्ति प्राप्त करने में देरी हो सकती है, और यदि यह तय करने के लिए अदालतों के लिए आवश्यक हो जाता है कि आपके लाभार्थी की कानूनी फीस भी खर्च हो सकती है। अपने लाभार्थियों को नाम और संबंध के आधार पर पहचानने से आपको उनके लिए बहुत कम या कोई समस्या नहीं होती है। हालाँकि, आपको अपने लाभार्थी के नाम को अपने पदनाम के रूप में नहीं रखना है: केवल "मेरे सभी जीवित बच्चों को, " उदाहरण के लिए, एक स्वीकार्य लाभार्थी पदनाम है। वास्तव में, अंतिम आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) विनियम राज्य, "एक नामित लाभार्थी को योजना में नाम से निर्दिष्ट करने की आवश्यकता नहीं है… ताकि लाभार्थी होने वाले व्यक्ति के रूप में निर्दिष्ट लाभार्थी के रूप में लंबे समय तक निर्दिष्ट किया जा सके।" योजना, "प्रति ट्रेजरी विनियमन ury 1.401 (ए) (9) -4, क्यू एंड ए 1." मेरे सभी जीवित बच्चे "इस आवश्यकता को पूरा करते हैं।

पदनाम "मेरे सभी बच्चे" भी स्वीकार्य हैं। हालांकि, आपके बच्चों में से एक को आपको पहले से ही देख लेना चाहिए, यह सवाल उठाता है कि उस व्यक्ति का हिस्सा कैसे संभाला जाना चाहिए। यदि आप चाहते हैं कि बच्चे का हिस्सा उसके उत्तराधिकारियों के पास जाए, तो आपको अपने लाभार्थी के पदनाम में उस इरादे को स्पष्ट करना चाहिए। यह एक स्वनिर्धारित लाभार्थी पदनाम संलग्न करके या प्रति हलचल क्लाज शामिल करके पूरा किया जा सकता है।

लाभार्थी पदनाम और आपकी इच्छा

कई व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के संरक्षक "मेरी इच्छा के अनुसार" के लाभार्थी पदनामों को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं। कई मामलों में अनिच्छा इसलिए है क्योंकि एक वसीयत संपत्ति के उपचार को संबोधित करती है जो किसी व्यक्ति की संपत्ति का हिस्सा है, और सेवानिवृत्ति खाता नहीं है। एक संपत्ति का हिस्सा माना जाता है। जबकि "मेरी इच्छा के अनुसार" एक व्यापक रूप से स्वीकृत पदनाम नहीं है, विनियमन बताता है कि यह संघीय दिशानिर्देशों के अनुरूप है। इससे पहले कि आप इस तरह का पदनाम करें, अपने इरा कस्टोडियन के साथ जांच करना सुनिश्चित करें। यहां तक ​​कि उदाहरणों में जहां कस्टोडियन इस तरह के पदनाम को स्वीकार करेगा, यह अभी भी वांछित परिणाम प्रदान नहीं कर सकता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपनी इच्छा में प्रदान करते हैं कि आपकी इरा संपत्ति आपकी बेटी के पास चली जानी चाहिए। वह अंततः संपत्ति प्राप्त करेगा। हालाँकि, उसे आपके IRA के लाभार्थी के रूप में नहीं माना जाएगा, और इसलिए वह जीवन प्रत्याशा के विकल्पों का लाभ नहीं ले पाएगी, जो उसके लिए उपलब्ध होगा, वह IRA का प्रत्यक्ष नामित लाभार्थी था। इसके बजाय, आईआरए को कोई निर्दिष्ट लाभार्थी या लाभार्थी के रूप में नॉनपरसन के रूप में नहीं माना जाएगा।

प्रतिशत के बजाय मायने रखता है

कुछ व्यक्ति यह सुनिश्चित करना पसंद करते हैं कि निर्दिष्ट लाभार्थी को एक विशिष्ट राशि प्राप्त होगी। इसके अंत में, लाभार्थी पदनामों को "$ 80, 000 से चार्ली और जॉन को शेष" की तरह तैयार किया जा सकता है। यह पदनाम खातों के लिए एक मुद्दा नहीं हो सकता है कि IRA के मालिक की मृत्यु के समय बताई गई राशि से काफी अधिक है, लेकिन। यह अन्य खातों के लिए समस्याग्रस्त हो सकता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि लाभार्थी पदनाम पूरा होने पर चार्ली और जॉन के लिए इरा संतुलन $ 100, 000 था। हालांकि, RMD आवश्यकता को पूरा करने के लिए किए गए निवेश और वितरण पर नुकसान के कारण, IRA मालिक की मृत्यु के समय शेष राशि $ 80, 000 से कम है। ऐसा लग सकता है कि चार्ली को शेष राशि देने का एकमात्र विकल्प है, लेकिन अगर आईआरए मालिक जॉन को कुछ संपत्ति प्राप्त करना चाहते हैं, तो वांछित परिणाम प्राप्त नहीं होंगे। एक अधिक प्रभावी लाभार्थी पदनाम एक होता जो प्रत्येक लाभार्थी को संपत्ति का एक प्रतिशत प्रदान करता था या इसमें वैकल्पिक प्रावधान शामिल होता था, जो कि किसी बताई गई राशि से कम होना चाहिए।

तल - रेखा

इससे पहले कि आप अपने लाभार्थी के पदनाम को जमा करें, अपने वित्तीय सलाहकार, संरक्षक या वकील के साथ यह निर्धारित करने के लिए जांचें कि क्या यह उन परिणामों का उत्पादन करेगा जो आप चाहते हैं। यदि आपने पहले ही अपना लाभार्थी पदनाम जमा कर दिया है, तब भी आप इसकी स्थिति देख सकते हैं। आपको यह नहीं मानना ​​चाहिए कि यदि पदनाम अस्पष्ट है या आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो आपका इरा संरक्षक आपको सूचित करेगा। ज्यादातर मामलों में खाता स्वामी के मृत होने के बाद ही समस्या देखी जाती है और लाभार्थी संपत्ति का दावा करने के लिए तैयार होता है। यह देखकर कि आपका लाभार्थी पदनाम अच्छे क्रम में है, आप यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपका लाभार्थी किसी भी समय संपत्ति का उपयोग करने में सक्षम होगा।