मेरिल निर्देशित निवेश बनाम ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

मेरिल गाइडेड इनवेस्टिंग और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो दोनों ही रॉबो-सलाहकार स्पेस के लिए अपेक्षाकृत नए हैं। दो सेवाएं प्रदाताओं के माध्यम से आती हैं जो वित्तीय हलकों में अन्य चीजों के लिए जानी जाती हैं। ई * व्यापार, ज़ाहिर है, डिजिटल वित्त में अनुभव के धन के साथ एक प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकरेज है। मेरिल गाइडेड निवेश तकनीकी रूप से मेरिल लिंच से जुड़े अपने नाम के साथ एक लंबा इतिहास रखता है, लेकिन बैंक ऑफ अमेरिका के मेरिल लिंच के अधिग्रहण और बाद में मेरिल एज के एक डिस्काउंट ब्रोकरेज यूनिट के रूप में निर्माण के बाद रोबो-एडवाइज़री का विकास हुआ। मेरिल गाइडेड इनवेस्टिंग और ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो के बीच समानताएं महत्वपूर्ण हैं, लेकिन हम कुछ प्रमुख अंतरों पर गौर करेंगे, जो आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि कौन सा आपके पैसे के लिए सबसे उपयुक्त है।

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• खाता न्यूनतम: $ 5, 000
• शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.45% वार्षिक, मासिक मूल्यांकन किया

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• उच्च परिसंपत्ति स्तर और अधिक जटिल वित्तीय जरूरतों वाले निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑल-अराउंड, जिसमें पुराने निवेशक वर्तमान मेरिल ग्राहकों के लिए सेवानिवृत्ति की बचत कर रहे हैं क्योंकि सेवा पोर्टफोलियो प्रबंधन के इच्छुक निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है, जिसमें मेरिल के इन-हाउस अनुसंधान शामिल हैं, जो मार्गदर्शन का उन्नयन कर सकते हैं। एक योजना जिसमें वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच शामिल है

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• खाता न्यूनतम: $ 500
• शुल्क: 0.30%

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• नए और छोटे निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑल-अराउंड जिनके लिए दीर्घकालिक लक्ष्य नियोजन के साथ सहायता की आवश्यकता नहीं है। $ 500 न्यूनतम शेष राशि एक आकर्षक प्रतिबद्धता स्तर प्रदान करती है जब मौजूदा ई * व्यापार ग्राहकों के लिए 0.30% प्रबंधन शुल्क के साथ युग्मित किया जाता है।

लक्ष्य की स्थापना

गोल सेटिंग के मामले में मेरिल गाइडेड इनवेस्टिंग में E * TRADE कोर पोर्टफोलियो पर एक आरामदायक बढ़त है।

मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट में कुछ सवालों के जवाब देने और एक लक्ष्य चुनने की आवश्यकता होती है, जबकि एक जन्म तिथि, लक्ष्य राशि और लक्ष्य के समय क्षितिज में प्रवेश करने के बाद पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित किया जाता है। नए ग्राहकों से यह भी पूछा जाता है कि क्या उनके पास मेरिल के बाहर के खाते हैं जिनका उपयोग लक्ष्य प्राप्त करने के लिए भी किया जाएगा। यद्यपि मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट ज्यादातर आपकी सेवानिवृत्ति पर केंद्रित है, आप गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को परिभाषित कर सकते हैं जिसमें कॉलेज की बचत, बड़ी खरीद और सामान्य धन निर्माण शामिल हैं। हालांकि, इन लक्ष्यों के लिए उपयुक्त लक्ष्य या समय क्षितिज का पता लगाने के लिए कोई मार्गदर्शन नहीं है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो अपने प्रमुख प्रतिद्वंद्वियों के रूप में लक्ष्य-उन्मुख नहीं है, नए ग्राहक को सभी लक्ष्यों को निधि देने के लिए एकल पॉट का आवंटन करना है। E * व्यापार की स्थिति यह है कि ग्राहकों का मानना ​​है कि लक्ष्य विविधीकरण सिर्फ पानी को पिघलाता है और वित्तीय अनुभव को और अधिक भ्रमित करता है। E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो में E * TRADE के व्यापक अनुसंधान और शैक्षिक संसाधनों तक पहुँच है, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और अन्य नियोजन उपकरण शामिल हैं, लेकिन फ़ंक्शन कोर पोर्टफ़ोलियो अनुभव में निर्मित नहीं हैं। इन चूक को देखते हुए, मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट बेहतर प्लानिंग, ट्रैकिंग और फंडिंग प्रॉम्प्ट को एकीकृत कर निवेशकों को ट्रैक पर रहने में मदद करने के लिए बेहतर काम करता है।

सेवानिवृत्ति योजना

मेरिल एज में कहा गया है कि 75% या तो गाइडेड इनवेस्टिंग क्लाइंट रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं इसलिए यह समझ में आता है कि लक्ष्य योजना में 401K और अनुमानित सामाजिक सुरक्षा आय सहित अन्य वित्तीय खातों में संपत्ति शामिल हो सकती है। मेरिल एज वेबसाइट में उत्कृष्ट जीवन और लक्ष्य-नियोजन उपकरण हैं जो सभी ग्राहकों द्वारा एक्सेस किए जा सकते हैं।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए गाइडेड इन्वेस्टमेंट सेटअप प्रक्रिया, वर्तमान वार्षिक आय के बारे में पूछती है और बताती है कि सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 85% अन्य स्रोतों द्वारा प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए। नए ग्राहक लक्ष्य बना सकते हैं और अन्य खातों को जोड़ सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे यथार्थवादी हैं और ट्रैक पर हैं। एक बार की नकदी प्रवाह जिसमें वंशानुक्रम या एक बोनस शामिल है, योजना में भी बनाया जा सकता है।

इसके विपरीत, E * TRADE का कोर पोर्टफोलियो प्रोग्राम कुछ समर्पित रिटायरमेंट प्लानिंग टूल, कैलकुलेटर या “कैसे-कैसे” लेख प्रदान करता है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, हालांकि, सभी ग्राहकों के पास मुख्य वेबसाइट के व्यापक शोध और शैक्षिक प्रसाद तक पहुंच है, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और अन्य नियोजन उपकरण शामिल हैं।

खाता प्रकार

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो अपने सेवानिवृत्ति ध्यान देने के साथ मेरिल गाइडेड निवेश की तुलना में खातों का एक व्यापक चयन प्रदान करता है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो खाते प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेअधिकतम आईआरए खातेरथ IRA खातेएसईपी सेवानिवृत्ति खातेअन्यतम खाते

मेरिल गाइडेड निवेश खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खाते सामान्य IRA खाते IRA खाते

सुविधाएँ और पहुंच

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो और मेरिल गाइडेड निवेश सुविधाओं और पहुंच के मामले में समान रूप से मेल खाते हैं, इसलिए यह ज्यादातर नीचे आता है जो आप वास्तव में उपयोग करने का इरादा रखते हैं।

मेरिल गाइडेड निवेश:

• वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच: ग्राहक वित्तीय सलाहकारों के साथ बात कर सकते हैं यदि वे 0.85% प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं और $ 20, 000 का संतुलन बनाए रखते हैं। प्रीमियम पुरस्कार: कार्यक्रम क्लाइंट मेरिल प्रीमियम पुरस्कारों के लिए अधिक तेज़ी से अर्हता प्राप्त करते हैं जिसमें प्रबंधन शुल्क छूट, मुक्त ट्रेड और ऋण पर कम ब्याज दर शामिल हैं। कोई संयुक्त खाता नहीं: संयुक्त खातों के लिए कोई समर्थन नहीं है, विवाहित और भागीदारी वाले आवेदकों को विकल्प की तलाश करने के लिए मजबूर करना।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो:

• वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच: ग्राहकों को प्रबंधित संपत्तियों में कम से कम $ 25, 000 डॉलर रखने चाहिए और फोन या शाखा कार्यालयों में वित्तीय सलाहकारों से बात करने के लिए 0.65% और 0.90% के बीच फीस का भुगतान करना चाहिए। सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों: ग्राहक स्थिरता और कॉर्पोरेट प्रशासन फिल्टर के माध्यम से फ़िल्टर किए गए विभागों का चयन कर सकते हैं। कम न्यूनतम बैलेंस: $ 500 न्यूनतम छोटे और छोटे निवेशकों को सीमित जोखिम वाले कार्यक्रम की समीक्षा करने देता है।

दोनों दलाल आईओएस और एंड्रॉइड के लिए समर्पित और पूर्ण विशेषताओं वाले मोबाइल ऐप पेश करते हैं।

फीस

ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो में समग्र रूप से फीस के मामले में बढ़त है, लेकिन मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट अधिक सस्ती हो जाती है क्योंकि आपकी संपत्ति उनके पास होती है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो $ 500 न्यूनतम जमा के साथ एक प्रतिस्पर्धी 0.30% वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेता है, जो वित्तीय सलाहकारों के साथ बात करने के लिए $ 25, 000 न्यूनतम और प्रबंधन शुल्क 0.65% और 0.90% के बीच होता है। कार्यक्रम ईटीएफ व्यय शुल्क उत्पन्न करता है जो औसतन 0.07% और 0.08% के बीच है जबकि सामाजिक रूप से जिम्मेदार और स्मार्ट बीटा ईटीएफ शुल्क औसत 0.25% है।

मेरिल गाइडेड निवेश प्रबंधन के तहत 0.45% संपत्ति और $ 5, 000 न्यूनतम जमा, वित्तीय सलाहकारों के साथ बोलने के लिए 0.85% और $ 20, 000 न्यूनतम शुल्क लेता है। ब्रोकरेज में परिसंपत्तियों में कम से कम $ 20, 000 से $ 50, 000 तक रखने वाले ग्राहकों के लिए पुरस्कार कार्यक्रम में मूल 0.05% की छूट मिलती है जो बड़े खातों में 0.15% तक बढ़ जाती है, जिससे वार्षिक शुल्क और अधिक प्रतिस्पर्धी 0.30% तक नीचे आ जाता है। मेरिल औसत ईटीएफ खर्चों का खुलासा नहीं करता है। ETF की बिक्री $ 0.01 से $ प्रिंसिपल के 1, 000 डॉलर के बीच लेनदेन शुल्क के अधीन है।

न्यूनतम जमा

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो को मेरिल गाइडेड निवेश की तुलना में कम पूंजी की आवश्यकता होती है। ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो '$ 500 का बहुत ही उचित न्यूनतम जमा एक मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट क्लाइंट से शुरू होने की तुलना में दस गुना कम है।

• E * व्यापार: $ 500Merrill एज: $ 5, 000

विभागों

ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो, आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों को ट्रैक करता है, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए विविधीकरण की पेशकश करता है। रणनीति टीम के प्रारंभिक निवेश को करीब लाने के बाद, एल्गोरिथम रणनीति टीम को पॉप्युलेट करने के बाद भारी भार उठा लेता है, क्योंकि निवेश क्षितिज करीब आ जाता है। खातों को अर्ध-वार्षिक रूप से पुनर्संतुलित किया जाता है या जब भी मुफ्त नकद 4% लक्ष्य सीमा से अधिक होता है, तो अधिकांश प्रतिद्वंद्वियों से अधिक होता है। जब निकासी का अनुरोध किया जाता है, तो नि: शुल्क नकदी का उपयोग किया जाता है, इसके बाद लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने वाली प्रक्रिया में अन्य निवेश किए जाते हैं।

मेरिल गाइडेड निवेश 15 निवेश रणनीतियों की पेशकश करता है जो फर्म के अनुसंधान और अंतर्दृष्टि के साथ संरेखित करता है। रणनीतियाँ कई बाजार दृष्टिकोणों को कवर करती हैं, जिनमें से अधिकांश क्लासिक एमपीटी सिद्धांतों का पालन करते हैं। रीबैलेंसिंग के लिए कोई समय निर्धारित नहीं है, जो कि पूंजी बाजार में अनिर्दिष्ट परिस्थितियों के साथ-साथ वर्तमान जोखिमों और अवसरों से उत्पन्न होता है। योगदान, निकासी, या खाते में या अन्य परिसंपत्तियों के प्रवाह के कारण भी असंतुलन हो सकता है।

ब्रोकर एसेट्स:

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो आईएफ़एस, मोहरा, और जेपी मॉर्गन से ईटीएफ के साथ विभागों को आबाद करता है। मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट वंगार्ड, श्वाब, आईशर, और स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइजर्स से ईटीएफ खरीदता है, जबकि टीआईएएएआरएआरएएफ म्यूचुअल फंड्स को 'सोशल इफेक्ट' फिक्स्ड इनकम एक्सपोजर के लिए खरीदा जाता है।

कर-अनुकूल निवेश

प्रमुख प्रतिद्वंद्वियों के विपरीत न तो मेरिल एज गाइडेड इनवेस्टिंग और न ही ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सेवाएं प्रदान करता है। जब ग्राहक निकासी का अनुरोध करता है तो कोर पोर्टफोलियो प्रोग्राम संभावित कर देयता का अनुमान प्रदर्शित करता है।

सुरक्षा

E * TRADE कोर पोर्टफोलियो और मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट द्वारा उपयोग की जाने वाली सुरक्षा कुशल और लगभग समान है। दोनों कंपनियां भारी-भरकम 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करती हैं। इसके अलावा, क्लाइंट फंड दोनों ब्रोकरेज में घर में रखे जाते हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) और निजी अतिरिक्त बीमा प्रदान करते हैं। अत्याधुनिक फिंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान, और दो-कारक प्रमाणीकरण क्षमता मोबाइल ऐप में दोनों सलाह पर उपलब्ध हैं।

ग्राहक सेवा

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो ग्राहक सेवा के लिए आता है जब मेरिल गाइडेड निवेश पर एक मामूली बढ़त रखती है।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो ग्राहक लाइव चैट के माध्यम से 24/7 ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं। टेलीफोन सेवा घंटे सुबह 8:30 बजे से शाम 8:30 बजे तक पूर्वी समय, सोमवार शुक्रवार से। ग्राहक सेवा के प्रतिनिधि जानकार थे लेकिन प्रतिनिधि के साथ बोलने में औसतन लगभग 7 मिनट लगते थे। योग्य ग्राहक वित्तीय सलाहकारों से फोन पर बात कर सकते हैं या एक ईंट-एंड-मोर्टार स्थान पर चल सकते हैं। यदि प्रश्न विषय द्वारा आयोजित किए गए थे तो प्रश्न अधूरे हैं और इससे बहुत लाभ होगा।

मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट एक अजीब चूक में संभावित ग्राहकों के लिए ऑनलाइन चैट प्रदान करता है, लेकिन मौजूदा ग्राहकों को नहीं। टेलीफोन समर्थन 24/7 उपलब्ध है, लेकिन गुणवत्ता में व्यापक रूप से भिन्न है। उदाहरण के लिए, सुबह की कॉल को जल्दी से जानकार सहायता मिली जबकि शाम को एक एजेंट द्वारा लंबे समय तक देरी के बाद जवाब दिया गया जो सहायक नहीं था।

हमारे लो

मेरिल गाइडेड इनवेस्टिंग और ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो दोनों ही पोर्टफोलियो को आबाद करने और प्रबंधित करने के मामले में ठोस रॉबो-सलाहकार हैं। वास्तव में, वे समान रूप से हमारी रैंकिंग में, उपयोगकर्ता अनुभव, शिक्षा और सुरक्षा में शीर्ष पर दोनों के साथ मेल खाते थे। पोर्टफोलियो प्रबंधन और लक्ष्य नियोजन के मामले में मेरिल गाइडेड निवेश ने उच्च स्कोर किया, लेकिन खाता सेट-अप और ग्राहक सेवा के मामले में E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो में समान बढ़त थी। हालांकि मेरिल गाइडेड इन्वेस्टमेंट ने कुल मिलाकर थोड़ा अधिक स्कोर किया, लेकिन इन दोनों के बीच उठा-पटक इतनी करीब है कि इसे लक्ष्य निर्धारण, खाता सेटअप और न्यूनतम जमा राशि जैसे क्षेत्रों में आपकी सटीक प्राथमिकताओं में आना होगा।

दो बारीकी से मेल खाने वाले प्रसाद के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वे एक समान कमजोरी साझा करते हैं। मेरिल गाइडेड इनवेस्टिंग और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो दोनों ही मौजूदा व्यवसायों की पेशकश के विस्तार हैं, और वे केवल फोकस का एकमात्र क्षेत्र नहीं होने से थोड़ा पीड़ित हैं। यह कुछ मुख्य विशेषताओं की कमी के रूप में देखा जा सकता है जैसे कि कर-नुकसान की कटाई और साथ ही व्यवसाय के अन्य हिस्सों से संसाधनों पर निर्भरता (हालांकि ये भर्ती उत्कृष्ट हैं)। निवेशक जो पहले से ही एक या दूसरे से संबद्ध हैं, उन्हें इसमें कोई संदेह नहीं होगा कि जिस सेवा पर वे पहले से ही भरोसा करते हैं, उसके लिए स्वचालित रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो की सुविधा के लिए लापता सुविधाओं की अनदेखी है। यदि आप संबद्ध नहीं हैं, तो तुलना के लिए कुछ शुद्ध रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों को शामिल करने के लिए आपकी खोज को व्यापक बनाने के लायक हो सकता है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।