मुद्दा

इश्यू-एज पॉलिसी क्या है

एक मुद्दा-आयु नीति एक स्वास्थ्य सेवा नीति है जिसकी प्रीमियम दर उस व्यक्ति की आयु पर निर्भर करती है जो इसे खरीदता है। मेडिगैप नीतियों का मूल्य निर्धारण करते समय समस्या-मूल्य निर्धारण अक्सर चलन में आता है। ये नीतियां पुराने व्यक्तियों के लिए अधिक महंगी होती हैं, जितनी कि वे किसी छोटे व्यक्ति के लिए। एक बार खरीदने के बाद, उम्र के आधार पर जारी की जाने वाली पॉलिसी की कीमत में कोई वृद्धि नहीं होती है। हालाँकि, प्रीमियम भुगतान आमतौर पर बढ़ता है क्योंकि कई कारकों के कारण स्वास्थ्य सेवाओं की लागत बढ़ जाती है। कई कंपनियां जो मेडिकेयर सप्लीमेंटरी मेडिकल इंश्योरेंस (SMI) की पेशकश करती हैं, जिन्हें मेडिगैप इंश्योरेंस के रूप में भी जाना जाता है, उनके द्वारा बेचे जाने वाले कॉन्ट्रैक्ट के लिए प्राइसिंग मॉडल के रूप में इश्यू-एज का इस्तेमाल करेगी।

ब्रेकिंग डेट इश्यू-एज पॉलिसी

इंश्योरेंस प्रोवाइडर जो इश्यू-एज पॉलिसी को अंडरराइट करते हैं, पॉलिसी की कॉस्ट को किसी व्यक्ति की उम्र से जोड़ देंगे, क्योंकि स्टैटिस्टिकली, पुराने पॉलिसीहोल्डर्स को मेडिकल ट्रीटमेंट की जरूरत होती है।

सभी हेल्थकेयर प्रीमियम समय के साथ बढ़ेंगे। इनमें से कुछ लागत में बढ़ोतरी महंगाई और चिकित्सा देखभाल की बढ़ती कीमत के कारण है। अन्य लोग नियामक परिवर्तन और अपराधी के रूप में राज्य और राष्ट्रीय दोनों स्तरों पर बीमा सब्सिडी की समाप्ति की ओर इशारा कर सकते हैं।

इसके अलावा, कुछ मामलों में, एक राज्य के पास सीमित संख्या में प्रदाता हो सकते हैं जो अपनी सीमाओं के भीतर बीमा को कम करना चाहते हैं। यह सीमा प्रदाताओं के लिए जोखिम बढ़ाएगी क्योंकि वे ग्राहकों के अधिक समूह को कवर करते हैं। यहां तक ​​कि निम्न-आय वाले व्यक्तियों के लिए लिखी गई नीतियों की संख्या, उन सभी नीतियों के मूल्य को बढ़ा सकती है जो एक प्रदाता रखती है। बीमा प्रदाता लगातार उस क्षेत्र और उम्र के अनुसार औसत दावा जोखिम के प्रोफाइल को अपडेट करते हैं जिसकी वे अपेक्षा करते हैं।

क्योंकि संयुक्त राज्य अमेरिका, कुल मिलाकर, उम्र बढ़ने की कुल जनसंख्या की देखभाल की लागत में वृद्धि जारी रहेगी। मेडिकल अंडरराइटिंग प्रीमियम की कीमतें तय करने में भूमिका निभाती रहेगी। यह प्रणाली किसी व्यक्ति को स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करने से जुड़े जोखिम का आकलन करती है। चिकित्सा जानकारी की परीक्षा और विश्लेषण प्रदाता को जोखिम निर्धारित करने और प्रीमियम निर्धारित करने में मदद करते हैं।

अंक-आयु एक मूल्य निर्धारण विधि के रूप में

हालांकि, एक अन्य कारक जो पॉलिसीधारक के वार्षिक प्रीमियम को बढ़ा सकता है, नीति के उत्पन्न होने पर मूल्य निर्धारण पद्धति पर एक आधार होता है। हेल्थकेयर बीमा प्रदाता व्यक्तिगत नीतियों के लिए वार्षिक प्रीमियम उद्धृत करते समय तीन प्राथमिक मूल्य निर्धारण मॉडल का उपयोग करते हैं। उपयोग में मूल्य निर्धारण विधि की परवाह किए बिना चुना हुआ डिडक्टिबल्स और सह-भुगतान स्तर भी प्रीमियम को प्रभावित करेगा। खरीदारों को इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि कौन सी प्रणाली उपयोग में है क्योंकि वे प्रतिस्पर्धी प्रदाताओं से बीमा उद्धरण की तुलना करते हैं।

1. इश्यू-एज पद्धति मूल्य निर्धारण पर उस व्यक्ति की उम्र पर निर्भर करती है जब पॉलिसी की अंडरराइटिंग और जारी करने का समय होता है। प्रीमियम केवल तभी बढ़ा जब बीमा प्रदाता किसी भी राज्य में सभी नीतियों को बढ़ाता है। अंक-आयु मूल्य निर्धारण अन्य मूल्य निर्धारण विधियों की तुलना में कम खर्चीला है। यदि कई वर्षों तक उन्हें रखने की उम्मीद है, तो छोटी उम्र के पॉलिसीधारक समस्या-आयु नीतियों का सबसे अधिक लाभ देखेंगे।

   जारी किए गए आयु के प्रीमियम जारी करने की उम्र के प्रीमियम की तरह शुरू होते हैं, जो व्यक्ति की आयु के आधार पर जारी करते हैं। हालांकि, ये प्रीमियम पॉलिसीधारक की उम्र के रूप में बढ़ जाएंगे। औसतन, यह वृद्धि प्रति वर्ष लगभग 1.5% है, लेकिन कुछ नीतियों में स्वास्थ्य के मुद्दों के साथ-साथ उनके जन्मदिन के केक पर मोमबत्तियों की संख्या के कारण अधिक प्रीमियम वृद्धि देखी जा सकती है।

   समुदाय-रेटेड मूल्य-निर्धारण का आधार प्रीमियम होता है, जिसकी कीमत इस क्षेत्र में सभी के लिए समान नीति कटौती और सह-भुगतान के साथ समान होती है, भले ही यह उम्र का हो। पॉलिसीधारक की आयु, लिंग, व्यवसाय, या पॉलिसीधारक के मेडिकल अंडरराइटिंग इतिहास के कारण प्रीमियम नहीं बढ़ेगा। हालाँकि, यह प्रदाता के अनुभवों को बदलने वाले बोर्ड के साथ बढ़ेगा। जब पॉलिसी शुरू होती है तो समुदाय-रेटिंग अधिक महंगी हो जाती है लेकिन समय के साथ संतुलित हो जाएगी। कुछ स्थितियों में, शुरुआत प्रीमियम अंक-आयु या प्राप्त-आयु प्रीमियम से तीन गुना अधिक हो सकता है।

कर्मचारी या समूह बीमा योजनाएं मूल्य निर्धारण पद्धति के रूप में अनुभव-रेटिंग का भी उपयोग कर सकती हैं। प्रदाता यह अनुमान लगाने के लिए समूह के दावे के इतिहास की समीक्षा करेगा कि क्या समूह की भविष्य की चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

मेडिगैप और अंक-आयु नीतियां

अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ रिटायर्ड पर्सन्स (AARP) ने मेडिगैप पॉलिसी के लिए खरीदारी करने वालों के लिए सुझाव दिए। एक टिप प्रत्येक वर्ष आपके वार्षिक स्वास्थ्य देखभाल खर्च पर करीबी नज़र रखना है, और "जैसा कि आप कर सकते हैं, अपने भविष्य की स्वास्थ्य लागत क्या हो सकती है और इनको भी सूचीबद्ध करें।"

एक और, निश्चित रूप से, विभिन्न बीमा कंपनियों के आसपास खरीदारी करने के लिए समय निकालना और यह पता लगाना है कि वे किस प्रकार के प्रीमियम का शुल्क ले सकते हैं।

"मूल्य में विस्तृत सीमा के लिए एक कारण बीमा कंपनी द्वारा उपयोग की जाने वाली मूल्य निर्धारण या रेटिंग पद्धति है। जब आप पहली बार इसे खरीदते हैं तो पॉलिसी की लागत कम हो सकती है, इसका उपयोग रेटिंग पद्धति के कारण आपको लंबे समय में अधिक खर्च करना पड़ सकता है, " के अनुसार से AARP। "आप समुदाय-रेटेड और मुद्दे-आयु-रेटेड नीतियों की तलाश करना चाहते हैं। हो सकता है कि वे सबसे अच्छी खरीद हों, क्योंकि भले ही ये नीतियां 65 वर्ष की आयु में आपको अधिक खर्च हो सकती हैं, आपके बड़े होने पर वे आपको कम खर्च करेंगे।"