क्या इरा एक योग्य योजना है?

एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना एक नियोक्ता द्वारा पेश की जाने वाली एक निवेश योजना है जो आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) दिशानिर्देशों के तहत कर टूटने के लिए योग्य है। एक नियोक्ता द्वारा एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) की पेशकश नहीं की जाती है (SEP IRAs और SIMPLE IRA के अपवाद के साथ)। इसलिए यह एक योग्य योजना नहीं है।

ज्यादातर मामलों में एक IRA एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं है।

पारंपरिक IRAs

पारंपरिक इरा बचत योजनाएं हैं जो आपको कर-लाभान्वित विकास का लाभ देती हैं। जैसा कि उनके योगदान पर पैसे के साथ किया जाता है जो अभी तक कर नहीं लगाया गया है, निवेशकों को आम तौर पर एक टैक्स राइट-ऑफ मिलता है, हालांकि यह कि आपकी आय के आधार पर राइट-ऑफ सीमित हो सकता है या अनुमति नहीं दी जा सकती है, चाहे आपके पास एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना है या नहीं ।

हालाँकि, करों का भुगतान वितरण पर किया जाना चाहिए, जिसे आपको 70 even वर्ष की आयु में शुरू करना आवश्यक है, भले ही आप अभी तक सेवानिवृत्त न हुए हों। इन्हें आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कहा जाता है; राशि एक आईआरएस सूत्र द्वारा निर्धारित की जाती है जिसमें आपकी उम्र और आपके खाते की शेष राशि शामिल होती है। आम तौर पर, आप उन्हें ले जाना शुरू कर सकते हैं, उस वर्ष के 1 अप्रैल तक जिस वर्ष आप 70½ में बदल जाते हैं।

प्रत्येक वर्ष IRA में आप कितना योगदान दे सकते हैं, इसकी भी सीमाएँ हैं। 2020 में आप सभी IRAs के लिए वर्ष के लिए $ 6, 000 (यदि आप 50 या अधिक पुराने हैं तो $ 7, 000) तक सीमित हैं।

IRA योजना प्रदाता धारकों को लाभार्थियों को नामित करने की अनुमति देते हैं, और कुछ योजना धारक लाभार्थियों को कई पीढ़ियों के लिए अनुमति देते हैं। क्योंकि पारंपरिक IRAs व्यक्तियों को कर-आस्थगित आधार पर निवेश करने की अनुमति देते हैं, वे ऐसे लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च कर ब्रैकेट में हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति में कम होने की आशंका है।

रोथ इरा

रोथ इरा की आवश्यकता है कि निवेशक योगदान पर कर का भुगतान करें; दूसरे शब्दों में, आप कर-पश्चात निधियों के साथ योगदान करते हैं और एक कर नहीं लिखते हैं। जब आप रिटायर होते हैं तो फायदा होता है: वितरण पर किसी भी कर का आकलन नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी धन पर कर नहीं लगाते हैं जो आपकी आय उस वर्ष में कमाता है जो आपके रोथ खाते में बैठता है। क्या अधिक है, अगर आपको खाते से पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो आप पर कर नहीं लगाया जाता है यदि आप मूल रूप से आपके द्वारा किए गए योगदान को निकालते हैं।

रोथ इरा का कोई आरएमडी नहीं है, कोई आवश्यकता नहीं है कि आप वितरण लेना शुरू करें। आरएमडी न होने का एक और लाभ: यदि आप निधियों को धारण कर सकते हैं, तो वे कर-मुक्त हो सकते हैं और आपके उत्तराधिकारियों को दिए जा सकते हैं। हालाँकि, वारिसों को वितरण लेना आवश्यक होगा।

पारंपरिक IRAs के विपरीत, आप 70RA वर्ष की आयु के बाद रोथ IRAs में योगदान करना जारी रख सकते हैं।

जैसा कि रोथ इरा लोगों को कर-मुक्त आधार पर निवेश करने की अनुमति देते हैं, वे उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो कम कर ब्रैकेट में हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति पर उच्चतर होने का अनुमान है। वास्तव में, आय सीमाएं हैं जो एक रोथ इरा में योगदान करने की अनुमति है। उच्च आय वाले लोग केवल पारंपरिक IRA या 401 (k) धन पर रोल करके और पर्याप्त करों का भुगतान करके एक प्रक्रिया खोल सकते हैं, एक प्रक्रिया जिसे पिछले दरवाजे Roth IRA को खोलने के लिए कहा जाता है। एक अपवाद: यदि उनके पास एक रोथ 401 (के) है, तो वे कर आवश्यकता के बिना इसे रोथ इरा में रोल कर सकते हैं।

योग्य सेवानिवृत्ति योजना

कुछ नियोक्ता परिभाषित-योगदान या परिभाषित-लाभ योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश करते हैं। नियोक्ता इन योजनाओं को बनाने के लिए अमेरिकी सरकार से प्रोत्साहन प्राप्त करते हैं।

परिभाषित-योगदान योजनाएं, जैसे कि 401 (के) एस, ने मुख्य रूप से परिभाषित-लाभ योजनाओं (पुराने जमाने की पेंशन) को पसंदीदा मॉडल के रूप में बदल दिया है। कई नियोक्ताओं के साथ, कर्मचारी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में भाग लेने का चुनाव कर सकते हैं, जैसे कि 401 (के) योजनाएं, जिसमें नियोक्ता कर-योगदान के आधार पर योगदान और बचत का मिलान करते हैं।