सफल सेवानिवृत्ति निवेश के लिए टिप्स

विषय - सूची

• 1. अपने निवेश विकल्पों को समझें
• सेवानिवृत्ति के खाते
• निवेश के प्रकार
• 2. सेविंग एंड इन्वेस्टिंग अर्ली
• 3. अपने नेट वर्थ की गणना करें
• 4. अपनी भावनाओं को जाँच में रखें
• 5. निवेश शुल्क पर ध्यान दें
• 6. जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो सहायता प्राप्त करें
• तल - रेखा

सेवानिवृत्ति की योजना के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की पहचान करते हैं और फिर यह पता लगाने के लिए कि कैसे बचत करें और वहां पहुंचने के लिए निवेश करें। बहुत सारी सेवानिवृत्ति निवेश सलाह बहुत विशिष्ट सूत्रों और रणनीतियों के आसपास घूमती है। फिर भी, कभी-कभी यह एक कदम वापस लेने और बड़ी तस्वीर को देखने के लिए सहायक होता है। यहां रिटायरमेंट को थोड़ा आसान बनाने में मदद करने के लिए छह बुनियादी सुझाव दिए गए हैं।

चाबी छीन लेना

• बचत खातों और निवेशों की बात करें तो अपने विकल्पों को समझें। जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करें ताकि आपके पैसे बढ़ने में अधिक समय हो। एक नियमित आधार पर अपने शुद्ध मूल्य को कम करें। यह देखने के लिए कि क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक हैं। निवेश शुल्क पर ध्यान दें क्योंकि वे आपकी सेवानिवृत्ति निधि को काफी कम कर सकते हैं। वित्तीय पेशेवर यदि आपको सहायता या सलाह की आवश्यकता है।

1. अपने सेवानिवृत्ति निवेश विकल्पों को समझें

आप विभिन्न कर-सुविधा और कर योग्य खातों में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं। कुछ आपके नियोक्ता द्वारा पेश किए जाते हैं, जबकि अन्य ब्रोकरेज फर्म या बैंक के माध्यम से उपलब्ध होते हैं।

यह ध्यान रखें कि 401 (k) s, IRA और ब्रोकरेज खातों सहित खाते-स्वयं निवेश नहीं कर रहे हैं। इसके बजाय, वे खाते हैं जो आपके द्वारा चुने गए निवेश को रोकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप $ 6, 000 (2019 और 2020 के लिए अधिकतम योगदान) के साथ एक IRA खोलते हैं और फंड करते हैं, तो यह अभी भी $ 6, 000 40 साल बाद होगा यदि आप उस पैसे को कहीं निवेश नहीं करते हैं। यदि आप समझदारी से निवेश करते हैं और 7% रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो, आपके पास इसके बजाय लगभग $ 90, 000 होंगे - और यह केवल $ 6, 000 के योगदान से है। सोचिए अगर आप हर साल उस IRA को अधिकतम कर दें तो क्या होगा।

कर योग्य खाते दलाली खाते हैं। फिर से, आप खाता खोलते हैं और खाते को धन देते हैं, और फिर (आदर्श रूप से) शेष राशि में निवेश करते हैं। 401 (के) s और IRA कर-स्थगित खाते हैं - जिसका अर्थ है कि आप कर का भुगतान करते हैं जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी करते हैं तो आप कर का भुगतान करते हैं। कर योग्य खातों के साथ, आप अपनी निवेश आय पर करों का भुगतान करते हैं जिस वर्ष यह प्राप्त हुआ था।

जोखिम-टू-इनाम

सामान्य तौर पर, छोटे निवेशकों के पास किसी भी बाजार में गिरावट से उबरने के लिए कई दशक होते हैं। इसका मतलब है कि वे व्यक्तिगत शेयरों की तरह उच्च-जोखिम / उच्च-प्रतिफल निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

यदि आप सेवानिवृत्ति पर या उसके समीप हैं, तो आपके पास किसी भी नुकसान से उबरने के लिए कम समय हो सकता है। परिणामस्वरूप, बड़े वयस्क आमतौर पर अपने जोखिमों को कम-जोखिम / कम-इनाम-निवेशों के उच्च अनुपात जैसे बांडों की ओर स्थानांतरित करते हैं।

सेवानिवृत्ति के खाते

परिभाषित-लाभ की योजना

ये सेवानिवृत्ति योजनाएं, जिन्हें पेंशन के रूप में भी जाना जाता है, नियोक्ताओं द्वारा वित्त पोषित हैं। वे आपके वेतन इतिहास और रोजगार की अवधि के आधार पर एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति लाभ की गारंटी देते हैं। वे आज सार्वजनिक क्षेत्र के बाहर असामान्य हैं।

401 (के) s और कंपनी की योजना

ये नियोक्ता द्वारा प्रायोजित परिभाषित-योगदान योजनाएं हैं जो कर्मचारियों द्वारा वित्त पोषित हैं। वे स्वत: बचत, कर प्रोत्साहन, और कुछ मामलों में योगदान का मिलान करते हैं। 2019 के लिए, यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो आप $ 19, 000 या $ 25, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। 2020 के लिए, वे सीमाएँ बढ़कर $ 19, 500 और $ 26, 000 हो जाती हैं।

पारंपरिक IRAs

यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो आप अपने पारंपरिक इरा योगदान को घटा सकते हैं। सेवानिवृत्ति में निकासी पर आपकी व्यक्तिगत आयकर दर पर कर लगाया जाता है। 2019 और 2020 के लिए, यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो आप $ 6, 000, या $ 7, 000 तक का योगदान कर सकते हैं।

रोथ इरा

रोथ इरा योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं, लेकिन योग्य वितरण कर-मुक्त हैं। अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों के विपरीत, रोथ को न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है। 2019 और 2020 के लिए, यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो आप $ 6, 000, या $ 7, 000 तक का योगदान कर सकते हैं।

एसईपी इरा

ये IRA नियोक्ता और स्व-नियोजित द्वारा स्थापित किए जाते हैं। पात्र कर्मचारियों की ओर से नियोक्ता कर-कटौती योग्य योगदान करते हैं। 2019 के लिए, वार्षिक योगदान सीमा $ 56, 000 है। यह 2020 के लिए $ 57, 000 तक है।

सरल इरा

इन सेवानिवृत्ति योजनाओं का उपयोग 100 या कम कर्मचारियों वाले अधिकांश छोटे व्यवसायों द्वारा किया जा सकता है। कर्मचारी 2019 में $ 13, 000, या 2020 के लिए $ 13, 500 में योगदान कर सकते हैं। दोनों कर वर्षों के लिए कैच-अप सीमा (यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं) $ 3, 000 है। नियोक्ता सभी कर्मचारियों के लिए 2% योगदान या 3% तक एक वैकल्पिक मिलान योगदान दे सकते हैं।

निवेश के प्रकार

वार्षिकियां

वार्षिकियां बीमा उत्पाद हैं जो सेवानिवृत्ति के दौरान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या एकमुश्त आय का स्रोत प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड्स

म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से शेयरों, बांडों और अन्य उपकरणों के प्रबंधित पूल हैं जिन्हें शेयरों में विभाजित किया जाता है और निवेशकों को बेचा जाता है।

स्टॉक्स

स्टॉक, या इक्विटी, जैसा कि उन्हें भी कहा जाता है, वे प्रतिभूतियां हैं जो स्टॉक जारी करने वाले निगम में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं।

बांड

बांड प्रतिभूतियां हैं जिनमें आप ब्याज भुगतान के लिए एक जारीकर्ता (जैसे कि सरकार या निगम) को धन उधार देते हैं और बांड के अंकित मूल्य के भविष्य के पुनर्भुगतान के लिए।

मुद्रा कारोबार कोष

ईटीएफ निवेश फंड हैं जो विनियमित एक्सचेंजों पर स्टॉक की तरह व्यापार करते हैं। वे व्यापक-आधारित या सेक्टर इंडेक्स, कमोडिटी और परिसंपत्तियों के बास्केट को ट्रैक करते हैं।

नकद निवेश

आप कम जोखिम, अल्पकालिक दायित्वों में नकदी डाल सकते हैं जो ब्याज भुगतान के रूप में रिटर्न प्रदान करते हैं। उदाहरणों में जमा (सीडी) और मुद्रा बाजार जमा खातों के प्रमाण पत्र शामिल हैं।

लाभांश पुनर्निवेश योजना (DRIPs)

DRIP आपको लाभांश भुगतान तिथि पर अतिरिक्त शेयर या आंशिक शेयर खरीदकर नकद लाभांश को पुनः प्राप्त करने की अनुमति देता है। DRIP, चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से धन बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

सफल सेवानिवृत्ति निवेश के लिए छह नियम

2. सेविंग एंड इन्वेस्टिंग अर्ली

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के खाते और निवेश चुनते हैं, सलाह का एक टुकड़ा समान रहता है: जल्दी शुरू करें। कई कारण हैं कि बचत करना और जल्दी निवेश करना समझ में आता है:

• आप अपने लाभ के साथ एक स्नोबॉल प्रभाव बनाने के लिए अपनी कमाई को फिर से जमा करने की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं। आप एक आजीवन आदत को बचाने और निवेश करते हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति की संभावना में सुधार होता है। आपके पास नुकसान से उबरने के लिए अधिक समय है, इसलिए आप उच्च-जोखिम / उच्च-प्रतिफल निवेश की कोशिश कर सकते हैं। एक बड़े नुकसान के कारण, आपके पास और अधिक वर्ष हैं बचत, जिसका अर्थ है कि आपके रिटायर होने के समय तक अधिक पैसा। आप अधिक अनुभव प्राप्त करते हैं और विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों में विशेषज्ञता विकसित करते हैं।

याद रखें कि लंबे समय तक कंपाउंडिंग सबसे सफल है। मान लें कि जब आप 20 साल के हो जाते हैं तो आप एक $ 10, 000 का निवेश करते हैं और 65 साल की उम्र तक रिटायर होने तक यह हर साल रूढ़िवादी 5% बढ़ता है। यदि आप अपने लाभ (यह कंपाउंडिंग) को फिर से बढ़ाते हैं, तो आपका निवेश लगभग $ 90, 000 होगा। ।

अब कल्पना कीजिए कि आपने $ 40 का निवेश तब तक नहीं किया जब तक आप 40 वर्ष के नहीं थे। केवल 25 वर्षों के साथ आपके निवेश का मूल्य केवल $ 34, 000 होगा। प्रतीक्षा करें जब तक आप शुरू करने के लिए 50 और आपका निवेश $ 21, 000 से कम नहीं हो जाता।

यह निश्चित रूप से, एक oversimplified उदाहरण है जो करों या मुद्रास्फीति को ध्यान में रखे बिना लगातार 5% की दर मानता है। फिर भी, यह देखना आसान है कि आप अपने पैसे को काम करने के लिए जितना अधिक समय तक रख सकते हैं, उतना अच्छा परिणाम होगा। प्रारंभिक शुरुआत एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है।

3. अपने नेट वर्थ की गणना करें

आप पैसा बनाते हैं, आप पैसा खर्च करते हैं: कुछ लोगों के लिए, यह उतना ही गहरा है जितना कि पैसे की बातचीत। यह अनुमान लगाने के बजाय कि आपका पैसा कहां जाता है, आप अपने शुद्ध मूल्य की गणना कर सकते हैं, जो आपके (आपकी संपत्ति) और आपके द्वारा दिए गए (आपकी देनदारियों) के बीच का अंतर है।

आस्तियों में आम तौर पर शामिल हैं:

• नकद और नकद समतुल्य चीजें - बचत खाते, ट्रेजरी बिल और CDsInvestments- उदाहरण के लिए, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, और ETFsReal संपत्ति- आपके घर और किसी भी किराये की संपत्तियों या एक दूसरे के घरेलू संपत्ति- नौकाओं, संग्रह, गहने, वाहन, और घरेलू सामान। असबाब

दूसरी ओर देयताएं, जैसे ऋण शामिल हैं:

• बंधक ऋण

अपने निवल मूल्य की गणना करने के लिए, अपनी देनदारियों को अपनी संपत्ति से घटाएं। यह संख्या आपको एक अच्छा विचार देती है कि आप रिटायरमेंट के लिए कहां खड़े हैं (अभी)। जब आप समय के साथ इसे ट्रैक करते हैं, तो निवल मूल्य सबसे अधिक उपयोगी होता है - वर्ष में एक बार। इस तरह, आप देख सकते हैं कि आप सही दिशा में जा रहे हैं, या यदि आपको कुछ बदलाव करने की आवश्यकता है।

आपको वर्ष में कम से कम एक बार अपने नेटवर्थ की गणना करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य ट्रैक पर बने रहें।

अपने रिटायरमेंट गोल्स में नेट वर्थ डालें

यह कहा गया है कि आप एक ऐसे लक्ष्य तक नहीं पहुँच सकते जिसे आपने कभी निर्धारित नहीं किया है, और यह सेवानिवृत्ति की योजना के लिए सही है। यदि आप विशिष्ट लक्ष्यों को स्थापित नहीं करते हैं, तो यह सुनिश्चित करना मुश्किल है कि आप बचत, निवेश, और समय और प्रयास में बचत कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप सर्वोत्तम निर्णय ले रहे हैं। विशिष्ट और लिखित लक्ष्य आपको आवश्यक प्रेरणा प्रदान कर सकते हैं। लिखित सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं।

• जब मैं 65 वर्ष का हो जाऊं तो मैं रिटायर होना चाहता हूं। मैं हर साल 12 हफ्तों के लिए अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करना चाहता हूं। मैं रिटायरमेंट I संशोधन के लिए $ 1 मिलियन का घोंसला अंडा चाहता हूं।

जैसे ही आप इन लक्ष्यों की दिशा में काम करते हैं, नियमित नेट वर्थ "चेक-अप" आपकी प्रगति को ट्रैक करने का एक प्रभावी तरीका है।

4. अपनी भावनाओं को जाँच में रखें

निवेश आपकी भावनाओं से कहीं अधिक आसानी से प्रभावित हो सकता है जितना आप महसूस कर सकते हैं। जब निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो यहां भावनात्मक निवेश व्यवहार का विशिष्ट पैटर्न है:

• ओवर कॉन्फिडेंस आप पर हावी हो जाता है। आप जोखिम कम करते हैं। आप गलत निर्णय लेते हैं और पैसा खो देते हैं

जब निवेश बुरा प्रदर्शन करते हैं:

• डर खत्म हो जाता है आप अपने सारे पैसे कम जोखिम वाले नकदी और बांड में डाल देते हैं और बाजार में वसूली से लाभ नहीं उठा सकते हैं। आप कोई पैसा नहीं बनाते हैं

भावनात्मक प्रतिक्रियाएं समय के साथ धन का निर्माण करना मुश्किल बनाती हैं। और संभावित लाभ अति आत्मविश्वास से तोड़फोड़ कर रहे हैं, और भय आपको बेच सकता है (या खरीद नहीं) निवेश जो बढ़ सकता है। जैसे, यह महत्वपूर्ण है:

• वास्तविक बनो। हर निवेश विजेता नहीं होगा और हर शेयर नहीं बढ़ेगा क्योंकि आपके दादा-दादी के ब्लू-चिप शेयरों ने किया था। भावनाओं को काबू में रखें। अपनी जीत और हार के प्रति सचेत रहें, दोनों ही एहसास और असत्य हैं। प्रतिक्रिया करने के बजाय, अपनी पसंद का मूल्यांकन करने और अपनी गलतियों और सफलताओं से सीखने का समय निकालें। आप भविष्य में बेहतर निर्णय लेंगे। एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। एक तरह से विविधता जो आपकी उम्र, जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्यों के लिए समझ में आता है। समय-समय पर अपने जोखिम और सहिष्णुता और लक्ष्यों को बदलने के रूप में अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करें।

5. निवेश शुल्क पर ध्यान दें

जब आप रिटर्न और करों पर ध्यान केंद्रित करने की संभावना रखते हैं, तो आपका लाभ फीस से काफी कम हो सकता है। निवेश शुल्क में शामिल हैं:

• लेन-देन शुल्क

आपके खाते के प्रकार और आपके द्वारा चुने गए निवेशों के आधार पर, ये शुल्क वास्तव में जोड़ सकते हैं। पहला कदम यह पता लगाना है कि आप फीस पर क्या खर्च कर रहे हैं। आपके ब्रोकरेज स्टेटमेंट में यह दर्शाया जाना चाहिए कि आप स्टॉक ट्रेड को निष्पादित करने के लिए कितना भुगतान कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, और आपके फंड के प्रॉस्पेक्टस (या वित्तीय समाचार वेबसाइट) व्यय-अनुपात की जानकारी दिखाएंगे।

यदि आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप वैकल्पिक निवेश जैसे तुलनीय कम शुल्क वाले म्यूचुअल फंड के लिए खरीदारी कर सकते हैं या ब्रोकर को स्विच कर सकते हैं जो कम लेनदेन लागत प्रदान करता है। कई ब्रोकर, उदाहरण के लिए, फंड के चुनिंदा समूहों पर कमीशन मुक्त ईटीएफ और म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग की पेशकश करते हैं।

इस अंतर को स्पष्ट करने के लिए कि व्यय अनुपात में एक छोटा सा बदलाव एक निवेश के दौरान कर सकता है, निम्न (काल्पनिक) तालिका पर विचार करें:

जैसा कि तालिका से पता चलता है, यदि आप 2.5% व्यय अनुपात के साथ किसी फंड में $ 10, 000 का निवेश करते हैं, तो आपका निवेश 10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 20 वर्षों के बाद $ 46, 022 होगा। स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, आपके निवेश की कीमत $ 61, 159 होगी यदि फंड में कम, 0.5% व्यय अनुपात- 2.5% फंड के रिटर्न पर $ 15, 000 से अधिक की वृद्धि हुई है।

6. जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो सहायता प्राप्त करें

"मैं निवेश के बारे में कुछ नहीं जानता" सेवानिवृत्ति की योजना को स्थगित करने का एक सामान्य बहाना है। जैसे अज्ञानी ज्यूरिस नॉन एक्सक्यूसैट ("कानून की अज्ञानता कोई बहाना नहीं है" के रूप में अनूदित), निवेश की कमी सेवानिवृत्ति को बचाने और निवेश करने में विफल रहने के लिए एक ठोस बहाना नहीं है।

हर बजट को फिट करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग में बेसिक, इंटरमीडिएट या यहां तक ​​कि उन्नत शिक्षा प्राप्त करने के बहुत सारे तरीके हैं। यहां तक ​​कि थोड़ा समय व्यतीत हो जाता है, चाहे वह अपने शोध के माध्यम से हो या किसी योग्य वित्तीय पेशेवर की मदद से।

तल - रेखा

यदि आप अपने निवेश विकल्पों के बारे में सीखते हैं, तो आप जल्दी से योजना बनाना शुरू कर सकते हैं, अपनी भावनाओं को नियंत्रण में रख सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर मदद पा सकते हैं।

बेशक, कई मुद्दों पर विचार करना है जब आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं। आपको कितनी बचत करनी है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

• जब आप रिटायर होना चाहते हैं- आपके पास जितने साल बचेंगे, और जितने साल आप रिटायरमेंट में बिताएंगे, तो आप कहां रहना चाहते हैं-रहने की लागत शहरों, राज्यों और देशों के बीच बहुत भिन्न होती है, जो आप रिटायरमेंट में करना चाहते हैं -सेवलिंग की तुलना में अधिक महंगा है, कहते हैं, अब आपकी जीवनशैली के दशकों को पकड़ रहा है और आप जिस जीवन शैली के बारे में सोचते हैं वह बाद की जरूरतों को पूरा करती है

विशिष्ट नियम "अंगूठे का नियम" दिशानिर्देश - जैसे कि "आपको रिटायर होने के लिए अपनी सकल वार्षिक आय की 20 गुना आवश्यकता है" या "अपनी प्रीटेक्स आय का 10% बचाएं और निवेश करें" - आपको अपनी सेवानिवृत्ति की रणनीति को ठीक करने में मदद करेगी। फिर भी, यह बड़ी तस्वीर को याद रखने में मददगार है।