सहभागी सलाहकारों की समीक्षा

2019 सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार पुरस्कार

इंटरएक्टिव सलाहकारों ने निम्नलिखित श्रेणियों में पुरस्कार जीते:

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स (IBKR) द्वारा दी जाने वाली सेवा, जिसमें से चुनने के लिए कई प्रकार के पोर्टफ़ोलियो प्रस्तुत करते हैं। लागत पैमाने के निचले छोर पर, आपको फर्म के स्मार्ट बीटा (0.08% प्रबंधन शुल्क), विविध (0.20%), और एसेट आवंटन मॉडल (0.12%) से नियम-आधारित स्वचालित पोर्टफ़ोलियो मिलेगा, जबकि सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो द्वारा संचालित धन प्रबंधक सीमा के उच्च अंत (0.50% से 1.5%) पर हैं। ESG रणनीतियों के अनुसार निवेश किए गए पोर्टफोलियो, जिसमें कुछ स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो शामिल हैं, को हरे पत्ते के साथ सूची में चिह्नित किया गया है। मौजूदा IBKR ग्राहक अपने मौजूदा विभागों के एक हिस्से का विभाजन कर सकते हैं और जो पेशकश करते हैं उनमें से एक (या अधिक) में निवेश कर सकते हैं।

सितंबर 2019 के अंत तक, इंटरएक्टिव एडवाइजर्स द्वारा प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो को $ 1, 000 के न्यूनतम शेष के साथ खोला जा सकता है, जिससे ये अधिक जटिल प्रसाद ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपलब्ध होते हैं। बुटीक मनी मैनेजर्स द्वारा प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो में अलग-अलग मिनिमम होते हैं, कुछ $ 120, 000 के उच्च होते हैं, हालांकि अधिकांश $ 10, 000- $ 30, 000 रेंज में होते हैं।

IBKR ने 2015 में रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में प्रवेश किया जब कंपनी ने कोवेस्टर को खरीदा, जिसने निवेशकों को एक सलाहकार का पालन करने और सलाहकार के ट्रेडों को दर्पण करने की अनुमति दी। 2007 में अपनी शुरुआत के बाद से Covestor IBKR के प्लेटफॉर्म पर ट्रेडों को अंजाम दे रहा था। कोवेस्टर के अधिग्रहण के बाद, सेवा का नाम बदल दिया गया, और इसे इस साल के शुरू में इंटरएक्टिव एडवाइजर्स के रूप में रीलॉन्च किया गया।

यह सेवा वर्तमान में कमजोर है जब ग्राहकों को अपने लक्ष्यों के लिए योजना बनाने में मदद मिलती है, लेकिन 2019 की गर्मियों में जोड़ा गया एक फीचर इसकी प्रगति का आकलन करना आसान बनाता है।

पेशेवरों

• विस्तृत पोर्टफोलियो की पेशकश की

• अधिकांश पोर्टफोलियो में ETF के बजाय स्टॉक के बास्केट शामिल हैं

• सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो बुटीक धन प्रबंधकों द्वारा चलाए जाते हैं। ग्राहक अपने ट्रेडों को आइना दिखाते हैं

• PortfolioAnalyst टूल आपको अपने सभी वित्तीय खातों को समेकित और ट्रैक करने देता है

• ग्राहक अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर अपने खातों के खिलाफ उधार ले सकते हैं

विपक्ष

• सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो में से कुछ में बहुत अधिक न्यूनतम हैं

• खाता खोलने और धन देने की प्रक्रिया अन्य रोबो-सलाहियों की तुलना में अधिक कठिन है

• लक्ष्य नियोजन के लिए बहुत कम मदद मिलती है

• तुरंत स्पष्ट नहीं है कि आपकी वास्तविक लागत क्या होगी

• निष्क्रिय नकदी पर ब्याज कमाने के लिए आपको एक बड़े खाते और उच्च नकदी शेष की आवश्यकता है

खाता स्थापित करना

3.9

आप उपलब्ध अंकों को जोखिम स्कोर या प्रदाताओं के माध्यम से स्कैन करके देख सकते हैं। यदि आप लॉग इन हैं, तो आप प्रत्येक पोर्टफोलियो की वर्तमान सामग्री के साथ-साथ पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा किए गए हाल के लेनदेन को देख सकते हैं।

हाल ही में जोड़े गए पोर्टफ़ोलियो में चीन पर केंद्रित एक, ग्लोबल एक्स से थमैटिक डिसऑप्टर्स पोर्टफ़ोलियो, और ईएसजी स्मार्ट बीटा मॉडल की एक पंक्ति शामिल है।

लक्ष्य की स्थापना

2.7

लक्ष्य निर्धारित करने के लिए वेबसाइट के पास कुछ उपकरण हैं, लेकिन कई नहीं हैं। अभी, आप अपनी उपलब्धि के लिए अपने स्वयं के लक्ष्यों और समय को परिभाषित करते हैं और आप उनकी प्राप्ति की संभावना के अनुमानों को देख पाएंगे। हाल ही में जोड़ा गया लक्ष्य ट्रैकिंग उपकरण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति अपनी प्रगति की कल्पना करने देता है।

ग्राहक वित्तीय योजनाकारों और पेशेवरों की खोज करने के लिए आईबी इन्वेस्टर्स मार्केटप्लेस का उपयोग कर सकते हैं।

खाता सेवाएँ

5

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स मुट्ठी भर रॉबो-सलाहकारों में से एक है जो मार्जिन उधार देने के साथ-साथ आपके पोर्टफोलियो के मूल्य के खिलाफ ऋण भी प्रदान करता है, हालांकि इन दोनों को सलाहकार खाते के अलावा एक नियमित इंटरएक्टिव ब्रोकर खाते की आवश्यकता होती है। दोनों के लिए ब्याज दर अधिकतम 3.9% है। आप अपने खाते में नकदी पर 1.9% ब्याज तक कमा सकते हैं, लेकिन कई प्रतिबंध हैं जो कुछ भी कमाने से छोटे संतुलन रखेंगे। हालांकि, यदि आप किसी व्यक्तिगत स्टॉक या ईटीएफ के 100 से अधिक शेयरों के मालिक हैं, तो आप इंटरएक्टिव ब्रोकर्स स्टॉक लोन कार्यक्रम में भाग ले सकते हैं, जो आपकी होल्डिंग पर कुछ निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकता है।

इंटरएक्टिव ब्रोकर्स पोर्टफोलियो पोर्टफोलियो में आपको अपने सभी वित्तीय खातों को एक ही स्थान पर समेकित करने की सुविधा मिलती है ताकि आप अपनी सभी संपत्तियों की तस्वीर प्राप्त कर सकें। आप प्रत्येक व्यक्तिगत वित्तीय संस्थान के लिए सारांश मान देख सकते हैं या सभी वित्तीय संस्थानों और विभिन्न समय अवधि में समेकित हो सकते हैं, जिसमें वर्तमान और पूर्व शेष राशि, रिटर्न और मूल्य में प्रतिशत परिवर्तन शामिल हैं। आप अपने रिटर्न की तुलना 200 से अधिक बेंचमार्क से कर सकते हैं या अपना खुद का बना सकते हैं। फिर, आपको इस टूल को एक्सेस करने के लिए एक अलग इंटरएक्टिव ब्रोकर्स अकाउंट की आवश्यकता होगी।

जिन ग्राहकों के पास एक पूर्ण इंटरएक्टिव ब्रोकर्स ट्रेडिंग खाता है, वे कंपनी के बिल भुगतान सेवा और डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन कोई चेकिंग खाता उपलब्ध नहीं है।

पोर्टफोलियो सामग्री

5

• व्यक्तिगत स्टॉक: अधिकांश विभागों में अलग-अलग शेयरों के अंश होते हैं। कुछ विभागों में 300 स्टॉक तक हैं। प्लेटफ़ॉर्म में मोहरा, विजडम ट्री, लेग मेसन, स्टेट स्ट्रीट और अन्य से ईटीएफ मिलते हैं।

आप प्रसाद के बीच से सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों को चुन सकते हैं या उन टिकर प्रतीकों को दर्ज करने की प्रक्रिया से गुजर सकते हैं जिन्हें आप किसी भी पोर्टफोलियो से अलग करना चाहते हैं जिसमें व्यक्तिगत स्टॉक शामिल हैं। कुछ ऐसे पोर्टफोलियो भी हैं जो बाजार के कुछ क्षेत्रों का अनुसरण करते हैं, जिनमें रियल एस्टेट, उपभोक्ता विवेकाधीन खर्च और उपयोगिताओं शामिल हैं। यह निवेशकों को क्षेत्रीय पदों को लेने की अनुमति देता है, जो कि कई रोबो-सलाह नहीं है। आप एक सामान्य वैश्विक पोर्टफोलियो में भी निवेश कर सकते हैं जिसमें दुनिया भर में इक्विटी और निश्चित आय शामिल हैं। वर्तमान रूबो-सलाहकार उद्योग के भीतर पोर्टफोलियो अनुकूलन का यह स्तर दुर्लभ है और यह मुख्य कारणों में से एक है कि इंटरएक्टिव सलाहकार अच्छी तरह से सूचित निवेशकों के लिए एक बेहतर फिट हो सकते हैं जो नियंत्रण के उस स्तर को चाहते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

3.4

पोर्टफोलियो मैनेजरों के फैसलों के आधार पर सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो को फिर से असंतुलित किया जाता है। अधिक पोर्टफोलियो प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो को अधिकांश पोर्टफोलियो परिवारों के लिए त्रैमासिक रूप से पुनर्व्यवस्थित किया जाता है और मासिक रूप से स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइज़र्स पोर्टफोलियो के लिए। आप देख सकते हैं कि आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन इसके परिसंपत्ति आवंटन के साथ, वेबसाइट पर या आपके मोबाइल डिवाइस पर कैसे हो रहा है।

इंटरैक्टिव सलाहकार अनिवार्य रूप से एक मिररिंग सेवा है जो आपको एक पोर्टफोलियो मैनेजर का पालन करने की अनुमति देता है। यह अन्य रोबो-सलाहकारों की तुलना में एक मौलिक रूप से भिन्न पेशकश है जो आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) पर आधारित एल्गोरिदम चलाते हैं। रिबैलेंसिंग अंततः सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो के आधार पर होता है, इसलिए आपको अभी भी अपने लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन के कुछ पहलुओं को करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि आपके निवेश समय क्षितिज के निकट जोखिम वाले निवेशों से बाहर आना।

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स द्वारा पेश किए गए प्रत्येक पोर्टफोलियो में एक प्रदर्शन सारांश है जिसे आप जांच सकते हैं। हमने जिन तीन विभागों को देखा, उनमें से सभी ने काफी अंतर से तुलना के लिए चुने गए सूचकांक का प्रदर्शन किया। प्रत्येक पोर्टफोलियो विवरण में प्रदर्शन विवरण का एक बड़ा सौदा शामिल है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

3.4

मोबाइल का अनुभव

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स वेबसाइट मोबाइल उत्तरदायी है, इसलिए आप इसे अपने डिवाइस पर एक ब्राउज़र से लॉग इन कर सकते हैं और ठीक उसी तरह का अनुभव कर सकते हैं जैसा कि आपके पास डेस्कटॉप कंप्यूटर पर होगा। हमारे पास मोबाइल वेब पर ऑनलाइन चैट तक पहुंचने के कुछ मुद्दे थे (हालांकि डेस्कटॉप पर नहीं)। आईओएस और एंड्रॉइड के लिए इंटरएक्टिव ब्रोकर्स देशी मोबाइल ऐप अपने वर्तमान अवतार में इंटरएक्टिव सलाहकारों तक पहुंच की अनुमति नहीं देते हैं, हालांकि जिन ग्राहकों का आईबीकेआर के साथ नियमित ट्रेडिंग खाता है, वे अपने रोबो पोर्टफोलियो देख सकते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

वेबसाइट बहुत बड़ी स्क्रीन पर सबसे अच्छी दिखती है और प्रदर्शन करती है। नोटबुक कंप्यूटर पर, हमें प्रदर्शित जानकारी देखने के लिए बहुत सारे स्क्रॉल करने पड़ते हैं। कई विभागों के माध्यम से छंटनी में कुछ परिश्रम लगता है क्योंकि आपको शुरू में सक्रिय रूप से प्रबंधित, और उच्च लागत, चयन के साथ प्रस्तुत किया जाता है। आपको मेनू पर वापस जाना होगा और कम शुल्क लेने वाले विकल्पों को देखने के लिए एक अलग पोर्टफोलियो शैली चुननी होगी।

इंटरएक्टिव एडवाइजर्स द्वारा पेश किए गए प्रत्येक पोर्टफोलियो में एक प्रदर्शन सारांश है जिसे आप जांच सकते हैं। प्रत्येक पोर्टफोलियो विवरण में प्रदर्शन विवरण का एक बड़ा सौदा शामिल है।

ग्राहक सेवा

5

इंटरएक्टिव सलाहकार भावी और वर्तमान ग्राहकों के लिए ऑनलाइन चैट प्रदान करते हैं। ग्राहक सेवा इंटरएक्टिव सलाहकार-संबंधित मुद्दों के लिए 9 am-5pm ET, सोमवार से शुक्रवार तक उपलब्ध है। मौजूदा इंटरएक्टिव ब्रोकर्स क्लाइंट के लिए 24/6 ग्राहक सेवा है। समीक्षा प्रक्रिया के दौरान किए गए कई सवालों के जवाब ईमेल द्वारा एक घंटे के भीतर दिए गए थे।

शिक्षा और सुरक्षा

4.8

आपको इंटरएक्टिव एडवाइज़र ब्लॉग पेज पर लेख और वीडियो मिलेंगे जो दिलचस्प और अच्छी तरह से निर्धारित हैं। SmarterInvesting साइट का "आउटलुक" खंड, जो इंटरएक्टिव एडवाइजर्स ग्राहकों के लिए रुचि के विषयों के लिए समर्पित है, हालांकि, बहुत पुराना है।

इंटरएक्टिव ब्रोकर्स कड़ी सुरक्षा उपायों के शुरुआती अपनाने वालों में से एक थे। उनकी वेबसाइट और मोबाइल ऐप एन्क्रिप्टेड हैं।

आईबी सभी खातों पर SIPC का अतिरिक्त बीमा करता है।

कमीशन और शुल्क

5

चूंकि शुल्क की एक विस्तृत श्रृंखला है, इसलिए आपको अपनी वास्तविक लागतों का पता लगाने के लिए एक कैलकुलेटर तोड़ना पड़ सकता है। सबसे कम खर्चीला पोर्टफोलियो 0.08% वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेता है जबकि सबसे महंगा 1.5% शुल्क लेता है। उच्च लागत, सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो में भागीदारी के लिए बहुत अधिक न्यूनतम हैं, इसलिए वे $ 5, 000 के पोर्टफोलियो में शामिल नहीं हैं।

• $ 5, 000 पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 4- $ 10 महीने की लागत $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए: $ 20- $ 250Monthly लागत का प्रबंधन करने के लिए एक $ 100, 000 पोर्टफोलियो: $ 80- $ 1, 500

क्या आपके लिए इंटरएक्टिव सलाहकार सही हैं?

पोर्टफोलियो का यह सेट सबसे जटिल है जो हमने अपनी समीक्षा प्रक्रिया के दौरान देखा था। $ 5, 000 से न्यूनतम $ 1, 000 में उनका हालिया परिवर्तन नए निवेशकों को अंतर्राष्ट्रीय संपत्ति में दबंग बनाना चाहता है। उन निवेशकों के लिए जो इंडेक्स फंड का निर्माण कैसे करते हैं, इसके बारे में अपने तरीके से जानते हैं, आईबी की रोबो-एडवाइजरी सेवा स्वचालित रूप से निवेश किए जाने के लिए एक परिष्कृत तरीका प्रदान करती है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।