401 (के) निकासी पर करों को कम से कम कैसे करें

आपने 401 (के) में निवेश किया है, दशकों से योगदान दिया है, और अंत में सेवानिवृत्ति-योजना बोलने में वितरण को वापस लेने या वितरण के लिए तैयार हैं। लेकिन अब आपको अपने घोंसले के अंडे को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए आपको क्या करना है, इस पर कर देना होगा। आप क्या करते हैं? निकासी पर करों को कम करने के कई तरीके यहां दिए गए हैं।

चाबी छीन लेना

• 401 (के) निकासी पर भुगतान करने वाले करों की मात्रा को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बदलना है। उन खातों से निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है। कुछ विधियां आपको करों को बचाने की अनुमति देती हैं, लेकिन आपको अपने 401 (के) से अधिक बाहर निकालने की आवश्यकता होती है, जो वास्तव में आपकी जरूरत है। यदि आप आगे की योजना बनाते हैं और 59½ या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप बस बाहर निकाल सकते हैं 401 (के) (या एक पारंपरिक इरा) से पर्याप्त धन जो आपको आपके वर्तमान कर ब्रैकेट में रखेगा लेकिन फिर भी उस राशि को कम करेगा जो आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) के अधीन होगी।

एक रोथ में परिवर्तित करें

401 (के) निकासी पर भुगतान करने वाले करों की मात्रा को कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक रोथ इरा या रोथ 401 (के) में बदलना है। जब तक वे एक योग्य वितरण के लिए नियमों को पूरा नहीं करते हैं, तब तक उन खातों से निकासी पर कर नहीं लगता है। इस बात से अवगत रहें कि जब आप अपने कर दाखिल करेंगे तो आपको रूपांतरण की घोषणा करनी होगी।

अपने पारंपरिक 401 (के) को रोथ इरा या रोथ 401 (के) में परिवर्तित करने के साथ बड़ा मुद्दा यह है कि आपके द्वारा निकाले गए पैसे पर आपको आयकर देना होगा। यदि आप धन को किसी भी तरह से बाहर निकालने के करीब हैं, तो इसे परिवर्तित करने की लागत के लायक नहीं हो सकता है। जितना अधिक पैसा आप परिवर्तित करेंगे, उतने अधिक कर आपको चुकाने होंगे। शेहान लाइफ प्लानिंग के प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) डैनियल शीहान ने कहा, "धन वापसी के शुरू होने से पहले, पैसा बेहतर रह सकता है।"

वैस्क फाइनेंशियल प्लानिंग के सीएफपी बेन वासेक ने बोझ साझा करने के लिए, एक रोथ खाते और कर-स्थगित खाते के बीच अपनी संपत्ति को विभाजित करने की सिफारिश की। "यद्यपि आप आज अधिक करों का भुगतान करेंगे, लेकिन यह रणनीति आपको कर-आस्थगित खाते से कुछ धन निकालने और कुछ रोथ IRA खाते से लचीलेपन की सुविधा प्रदान करेगी ताकि सेवानिवृत्ति में आपकी सीमांत कर दर का नियंत्रण बढ़ सके।"

इस प्रारूप में कई वर्षों की योजना की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, पांच साल के नियम के लिए जरूरी है कि आप निकासी शुरू करने से पहले पांच साल तक रोथ में अपने फंड्स रखें। यदि आप पहले से ही 65 वर्ष के हैं, तो आप रिटायर होने वाले हैं, और अचानक अपने वितरण पर करों का भुगतान करने के बारे में चिंतित होने पर यह आपके लिए काम नहीं कर सकता है।

अपने 401 को अधिकतम करने के 4 तरीके (के)

इससे पहले कि आप इसकी आवश्यकता को वापस ले लें

कुछ तरीके जो आपको करों में बचत करने की अनुमति देते हैं, उन्हें भी आपको अपने 401 (के) से अधिक बाहर निकालने की आवश्यकता होती है, जो आपको वास्तव में चाहिए। यदि आप उन फंडों को खर्च न करने के लिए खुद पर भरोसा कर सकते हैं - दूसरे शब्दों में, अतिरिक्त बचत करें या निवेश करें - यह कर दायित्व को फैलाने का एक आसान तरीका हो सकता है।

शीहान कहते हैं, "यदि व्यक्ति 59 वर्ष से कम आयु का है, तो आईआरएस रेगुलेशन टी के तहत 10% की जल्दी निकासी दंड के बिना एक योग्य योजना से किसी के जीवन में समान रूप से समान वितरण लेने की अनुमति देता है, " शीहान कहते हैं। “हालांकि, निकासी को कम से कम पांच साल तक चलने की जरूरत है। इसलिए, कोई व्यक्ति जो 56 वर्ष का है और निकासी शुरू करता है, उन्हें कम से कम 61 वर्ष की आयु तक उन निकासी को जारी रखना चाहिए, भले ही उन्हें धन की आवश्यकता न हो। ”

सीएफपी और प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (सीपीए) जेमी एफ। ब्लॉक ऑफ वेल्थ डिजाइन रिटायरमेंट सर्विसेज का कहना है कि यदि आप कम टैक्स ब्रैकेट में रहते हुए पहले वितरण निकालते हैं, तो आप करों पर बचत कर सकते हैं, या तब तक इंतजार कर सकते हैं जब तक आपके पास सामाजिक सुरक्षा नहीं होगी। और अन्य सेवानिवृत्ति वाहनों से संभव आय। यह सब आपके घर में कितनी वृद्धि कर रहा है, और अगर आपका पति सामाजिक सुरक्षा प्राप्त कर रहा है और अन्य सेवानिवृत्ति आय भी है, तो आपकी संयुक्त आय और भी अधिक हो सकती है। "यह तब होता है जब कम टैक्स ब्रैकेट में 70 a वर्ष की आयु से पहले 401 (के) से पैसे लेने के अपने फायदे हैं, " ब्लॉक कहते हैं।

अपने भविष्य के टैक्स ब्रैकेट पर नियंत्रण प्राप्त करें

जब आपको आपके द्वारा निकाले गए धन पर कर का भुगतान करना होगा, तो आप आगे उन फ़ंडों को किसी अन्य वाहन, जैसे दलाली खाते में निवेश करके बचा सकते हैं। शीहान ने कहा, "गणना करें कि किसी विशेष वर्ष में कितना कर (यदि आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि पर लागू हो) से बाहर निकाला जा सकता है, तो अतिरिक्त टैक्स ब्रैकेट में ले जाएं और कर योग्य खाते में निवेश करें।"

इसे कम से कम एक साल के लिए वहाँ रखें और आपको केवल लंबे समय के पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा जो इसे अर्जित करता है। पूंजीगत लाभ कर दर पर भुगतान करना रोथ इरा से मुफ्त धन प्राप्त करने के समान नहीं है, लेकिन यह नियमित आयकर का भुगतान करने से कम है।

तल - रेखा

401 (के) निकासी पर करों को कम करने या भविष्य के करों पर उनके प्रभाव को कम करने के लिए कई (जटिल) विकल्प हैं। आप जो भी विधि चुनते हैं, वह हमेशा यह जानने के लिए एक सलाहकार से बात करने में मदद करता है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है।