जब आप अपना निवेश पोर्टफोलियो बनाते हैं, तो आपको कई बातों पर विचार करना चाहिए। आपको पता होना चाहिए कि आपकी जोखिम सहिष्णुता और निवेश की रणनीति क्या है, इस बात का उल्लेख नहीं करना है कि किस तरह की संपत्ति है जिसमें आप अपना पैसा लगाने की योजना बनाते हैं। यह सब आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है - आप अपने बच्चों की शिक्षा और अपने सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के लिए दीर्घावधि का क्या इरादा रखते हैं, लेकिन यह भी आपके अल्पकालिक लक्ष्य हैं।
आप पा सकते हैं कि एक समय आता है जब आपको तुरंत नकदी की आवश्यकता होती है - एक चिकित्सा आपातकाल के लिए कहें या यदि आप छुट्टी लेना चाहते हैं। अपने पैसे को एक ऐसे खाते में डालना जो आपको ब्याज कमाता है लेकिन आपको आसानी से निकासी करने की अनुमति देता है, जिससे आप इन लक्ष्यों को महसूस कर सकते हैं। आप कुछ धनराशि को बचत खाते में डालने पर विचार कर सकते हैं, या आप एक मुद्रा बाजार खाते (एमएमए), एक तरल संपत्ति की कोशिश कर सकते हैं जो एक उच्च ब्याज दर प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- मनी मार्केट खाता एक बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान में रखा गया एक जमा खाता है जो ब्याज का भुगतान करता है और चेक लेखन और डेबिट कार्ड विशेषाधिकारों के साथ आता है। एमएमएएस अन्य निवेशों के विपरीत हैं क्योंकि उन्हें अन्य निवेशों के विपरीत आसानी से परिसमाप्त किया जा सकता है। दो कारक न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताओं और मासिक निकासी की संख्या के लिए सीमा सहित मनी मार्केट खाते की तरलता को सीमित करते हैं।
मुद्रा बाजार खाते
मनी मार्केट खाता एक जमा खाता है जिसे बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान में रखा जाता है। यह खाता नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज देता है। ट्रेजरी बिल (टी-बिल) या नगरपालिका बांड सहित अल्पकालिक तरल संपत्ति में निवेश करने के लिए बैंक मनी मार्केट खाते में पैसे का उपयोग करते हैं। बैंक इन निवेशों पर ब्याज कमाते हैं और वास्तव में, खाता धारकों के साथ ब्याज को विभाजित करते हैं।
मुद्रा बाजार खाते से निकासी करना किसी अन्य जमा खाते की तरह सरल है। उनमें से कई डेबिट कार्ड और चेक लिखने की क्षमता सहित अन्य सुविधाओं के साथ आते हैं। खाताधारक अपनी निकासी करने के लिए अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन शाखा में भी जा सकते हैं।
हालाँकि वे मानक जाँच और बचत खातों में कुछ समानताएँ साझा कर सकते हैं, वे कुछ प्रतिबंधों के साथ आते हैं, जो उन्हें कम लचीला बनाता है। वे न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताओं, सीमित संख्या में निकासी के साथ आ सकते हैं, और अक्सर फीस और अन्य शुल्क के साथ आते हैं।
मनी मार्केट अकाउंट्स और लिक्विडिटी
मनी मार्केट खाते अन्य निवेशों की तरह नहीं हैं क्योंकि वे अत्यधिक तरल संपत्ति हैं। हाल ही में जमा धन की उपलब्धता पर कुछ सीमाओं को छोड़कर तत्काल निकासी के लिए मनी मार्केट अकाउंट डिपॉजिट उपलब्ध हैं। इसका मतलब है कि इन खातों को बिना मूल्य खोए जल्दी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। मनी मार्केट अकाउंट नॉन-डिपॉजिट हैं, इसलिए मैच्योरिटी डेट नहीं है। जब वे अपने खातों को लिक्विड करते हैं तो खाताधारक कोई ब्याज नहीं खोते हैं। दूसरी ओर सावधि जमा, खाता धारक को परिपक्वता तिथि तक खाता खुला रखने की आवश्यकता होती है। प्रारंभिक निकासी में आम तौर पर ब्याज का लाभ होता है।
मनी मार्केट अकाउंट लिक्विडिटी को सीमित करने वाले दो कारक हैं। चेकिंग या बचत खातों के विपरीत, बैंकों को ऐसे लोगों की आवश्यकता होती है जो कम से कम शेष राशि के रूप में $ 5, 000 से $ 10, 000 तक कम से कम बैलेंस रखने के लिए मनी मार्केट अकाउंट रखते हैं। और क्योंकि यह एक बचत खाता है, इसे संघीय नियमों का पालन करना चाहिए। सभी खाताधारक प्रति माह छह निकासी तक सीमित हैं। किसी भी अतिरिक्त डेबिट लेनदेन का परिणाम सेवा शुल्क या लेनदेन शुल्क होता है।
एक मुद्रा बाजार खाते की तरलता न्यूनतम शेष राशि और सीमित संख्या में निकासी द्वारा सीमित हो सकती है।
बैंकों के लिए डिपॉजिट बेस
वाणिज्यिक बैंक और क्रेडिट यूनियन ब्याज दरों के बदले अपेक्षाकृत बड़े, स्थिर जमा को आकर्षित करने के लिए मुद्रा बाजार खाते प्रदान करते हैं जो बचत खातों और ब्याज-असर चेकिंग खातों के लिए थोड़ा अधिक है। यह स्थिर जमा आधार वित्तीय संस्थान की ऋण लेने की क्षमता को बढ़ाता है।
स्थिरता की यह जरूरत एकमात्र तरलता की सीमाओं को जन्म देती है, जो कुछ शेष राशि और निकासी की संख्या पर सीमा बनाए रखने की आवश्यकता होती है। इन बैलेंस आवश्यकताओं और लेनदेन की सीमा का उल्लंघन करने पर जमा पर अर्जित ब्याज कम हो सकता है या भुगतान की गई फीस बढ़ सकती है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मनी मार्केट खाते, जो कि फ़र्ज़ी रूप से बीमित जमा खाते हैं, निवेश बैंकों द्वारा दिए गए मनी मार्केट फंड्स से अलग हैं।
मनी मार्केट अकाउंट्स बनाम मनी मार्केट फंड्स
तथ्य यह है कि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा मनी मार्केट खातों का बीमा किया जाता है, और इसलिए उन्हें विनियमित किया जाता है, इन खातों के लिए एक नियामक और संरचनात्मक सहायता प्रदान करता है। बेशक, बीमा के माध्यम से नुकसान की वसूली की क्षमता तरलता का एक व्यावहारिक स्रोत नहीं है क्योंकि इस तरह की वसूली में दो व्यावसायिक दिन लग सकते हैं। हालांकि, यह संघीय बीमा एक महत्वपूर्ण है, और अक्सर गलत समझा जाता है, मनी मार्केट खातों और मनी मार्केट फंडों के बीच अंतर।
मनी मार्केट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। वे कुछ हद तक एक मुद्रा बाजार खाते के समान हैं, वे कम जोखिम वाली संपत्ति हैं जो अल्पकालिक, अत्यधिक तरल वाहनों में भी निवेश करते हैं। लेकिन यही वह जगह है जहां समानताएं समाप्त होती हैं। मनी मार्केट फंड की पेशकश निवेश फर्मों द्वारा की जाती है, जो फंड में निवेशकों को शेयर बेचते हैं। यदि नकदी की जरूरत है, तो निवेशक अपने शेयरों को बेच सकते हैं, और आम तौर पर पूंजीगत लाभ या नुकसान को आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरसी) को सूचित किया जाना चाहिए। और मुद्रा बाजार खातों के विपरीत, एक मुद्रा बाजार निधि में सिद्धांत की गारंटी नहीं है। मनी मार्केट फंड सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (SEC) द्वारा विनियमित होते हैं, और FDIC द्वारा बीमा नहीं किए जाते हैं।
