बिना क्रेडिट इतिहास वाले क्रेडिट कैसे स्थापित करें

क्रेडिट जीवन के महान कैच -22 में से एक है। मान लें कि आपने अभी-अभी हाईस्कूल किया है और आप अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं। आप कर्तव्यपरायण रूप से फॉर्म भरते हैं और जारीकर्ता बैंक से उत्तर की प्रतीक्षा करते हैं, केवल कुछ सप्ताह बाद यह पता लगाने के लिए कि आपको अस्वीकार कर दिया गया है। क्यों? क्योंकि आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है। लेकिन आप क्रेडिट इतिहास कैसे स्थापित करते हैं? ठीक है, आपको एक क्रेडिट कार्ड मिलेगा।

यह एक निराशाजनक पहेली है, लेकिन सौभाग्य से क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए कुछ आसान और सस्ते तरीके हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतिलिपि प्राप्त करके आपके पास वास्तव में कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि जिम सदस्यता या छात्र ऋण के कारण, आपके पास वास्तव में क्रेडिट इतिहास है। यह बहुत ही कम अवधि के लिए हो सकता है, लेकिन यह आप सभी की जरूरत हो सकती है।

यदि आपको हाल ही में क्रेडिट कार्ड के लिए अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपके पास क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच करते समय उपयोग की जाने वाली एजेंसी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रति का अनुरोध करने का कानूनी अधिकार है। तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन हैं। यहां तक ​​कि, अगर आपको क्रेडिट कार्ड के लिए हाल ही में अस्वीकार नहीं किया गया है, तो भी आप नि: शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। संघीय कानून आपको वर्ष में एक बार प्रत्येक एजेंसी की रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप यह कर सकते हैं AnnualCreditReport.com के माध्यम से।

अपने क्रेडिट स्कोर (या उसके अभाव) को देखने के लिए भुगतान करना आवश्यक नहीं है - यदि आपको अपना स्कोर जानना है या आप उत्सुक हैं - तो आप अपने स्कोर का एक सामान्य विचार प्राप्त करने के लिए एक मुफ्त ऑनलाइन क्रेडिट-स्कोर आकलन उपकरण का उपयोग कर सकते हैं। सवालों की एक श्रृंखला का जवाब दे।

(यह जानने के लिए कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की गणना उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ी जाती है : इस पर क्या है )

बिना क्रेडिट इतिहास के साथ क्रेडिट प्राप्त करना

"पाप इतिहास लिखते हैं। अच्छाई चुप है।" दुर्भाग्य से, जोहान वोल्फगैंग वॉन गोएथे के ये प्रसिद्ध शब्द अक्सर क्रेडिट रिपोर्टिंग के क्षेत्र में सच होते हैं। हालांकि ऐसा लगता है कि क्रेडिट नहीं होना एक अच्छी बात है क्योंकि यह संकेत दे सकता है कि आप आर्थिक रूप से काफी सॉल्वेंट हैं, जो आपके द्वारा की गई हर खरीदारी के लिए नकद भुगतान करने के लिए है, ऋणदाता इस बात का सबूत चाहते हैं कि यदि वे आपको पैसा देते हैं, तो आप नहीं करेंगे इसे लो और चलाओ।

यदि आपने स्थापित किया है कि आपके पास निश्चित रूप से क्रेडिट इतिहास नहीं है या यदि कोई छोटा इतिहास आपको पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो यहां आपके कुछ विकल्प हैं।

बैंक के माध्यम से एक कार्ड प्राप्त करें जहाँ आप अपनी जाँच करते हैं

आपके पास क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है, लेकिन आपके पास अपने बैंक के साथ एक वित्तीय इतिहास है जो आपको कार्ड के लिए अनुमोदित होने में मदद कर सकता है। बहुत कम से कम, आप क्रेडिट की एक सुरक्षित रेखा प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके बैंक खाते से धन का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में विफल रहते हैं। एक साधारण क्रेडिट कार्ड को एक असुरक्षित ऋण माना जाता है क्योंकि इसमें कोई संपार्श्विक नहीं जुड़ा होता है। हालांकि, सुरक्षित ऋण बहुत आम हैं। ऑटो ऋण और बंधक दोनों सुरक्षित ऋण हैं। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर आपकी क्रेडिट सीमा बहुत अधिक नहीं हो सकती है, लेकिन आपको कहीं से शुरू करना होगा। एक बार जब आप एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित कर लेते हैं, तो आपको एक साधारण, असुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।

ध्यान दें कि जब कई डेबिट कार्ड में क्रेडिट कार्ड लोगो होता है और कई दुकानों पर क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करते हैं, तो ये आपको क्रेडिट स्थापित करने में मदद नहीं करते हैं क्योंकि पैसा हमेशा आपके चेकिंग खाते से सीधे निकलता है। कोई ऋण शामिल नहीं है।

(अधिक जानने के लिए, क्रेडिट, डेबिट और चार्ज देखें: आपके वॉलेट में कार्ड को आकार देना ।)

एक स्टोर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

स्टोर क्रेडिट कार्ड में आम तौर पर कम क्रेडिट सीमा और अधिक उदार अनुमोदन आवश्यकताएं होती हैं। ऐसा लगता है कि इन दिनों हर दुकान में क्रेडिट कार्ड है। ये कार्ड अक्सर खाता खोलने के बोनस के साथ आते हैं जैसे कि आपकी पहली खरीद पर दस प्रतिशत। तो, अगली बार जब आपको अपने पसंदीदा स्टोर से कुछ खरीदने की आवश्यकता हो, तो क्रेडिट स्थापित करने में मदद करने के लिए उनके क्रेडिट कार्ड की पेशकश का लाभ उठाने पर विचार करें। बस यह सुनिश्चित करें कि आपके पास बिल का भुगतान पूर्ण रूप से आने पर हो, क्योंकि स्टोर क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें आम तौर पर आपकी अपेक्षा से अधिक होती हैं। यह मत भूलो कि आप अच्छा क्रेडिट स्थापित करने की कोशिश कर रहे हैं। यदि आपको एक स्टोर के कार्ड के लिए स्वीकृति नहीं मिलती है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको दूसरे के लिए अनुमोदित नहीं किया जाएगा, इसलिए बस कहीं और प्रयास करें।

एक समान खरीद नकद प्रस्ताव के साथ एक दुकान खरीद वित्त

विशेष रूप से छुट्टियों के आसपास, स्टोर अक्सर आपको एक सौदे के साथ क्रेडिट पर आइटम खरीदने देते हैं जो आपको समय की एक निर्धारित अवधि के लिए कोई ब्याज नहीं देने की अनुमति देता है - आमतौर पर 90 दिनों के लिए। चूंकि यह एक प्रकार का ऋण है, इसलिए यदि आप इसे समय पर चुकाते हैं तो यह आपको अच्छा ऋण स्थापित करने में मदद कर सकता है। ब्याज या छिपी फीस का भुगतान करने से बचने के लिए, आवंटित अवधि समाप्त होने से पहले इस ऋण का भुगतान करना सुनिश्चित करें और साइन अप करने के लिए फाइन प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें। इस तरह के ऑफर को इन-स्टोर और ऑनलाइन दोनों तरह से पाया जा सकता है।

(अधिक जानने के लिए, देखें कि क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रेटिंग को कैसे प्रभावित करते हैं ।)

क्या आपको क्रेडिट बनाने के लिए एक छोटा ऋण लेना चाहिए?

बिना किसी क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को अक्सर सलाह दी जाती है कि वे बैंक से एक छोटा ऋण लें और उसे समय पर वापस भुगतान करें। यह एक बुरा विचार है क्योंकि यह पैसे की बर्बादी है। आपको उस ऋण पर ब्याज का भुगतान करना होगा, और कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्याज दर कितनी अच्छी है, पैसे उधार लेने के लिए भुगतान करें जिसकी आपको आवश्यकता भी नहीं है? यह अच्छा क्रेडिट स्थापित करने के लिए ब्याज का भुगतान करने के लिए आवश्यक नहीं है, और क्रेडिट स्थापित करने के लिए केवल एक ही ऋण लेना चाहिए, यह बहुत अस्थायी प्रकार है जो आपके द्वारा क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने और कुछ हफ़्ते बाद में भुगतान करते समय होता है। बिल पूरा।

कार ऋण लेने के बारे में सावधान रहें

क्रेडिट इतिहास स्थापित करने का एक और बुरा तरीका डीलरशिप से एक वाहन खरीदना है जो "अच्छा क्रेडिट! बुरा क्रेडिट!" यदि आपके पास वर्तमान में क्रेडिट इतिहास की कमी है, तो आप पहले से ही बहुत से लोगों की तुलना में बेहतर कर रहे हैं क्योंकि आप शायद ऋण-मुक्त हैं। कार खरीदने के लिए हजारों डॉलर कर्ज में डूबाकर वित्तीय सुरक्षा की भावना को बर्बाद न करें। एक महंगी कार एक आवश्यकता नहीं है, और यदि आप जिस भी वाहन के लिए नकद भुगतान कर सकते हैं, उसके साथ चिपके रहने पर आप लगभग हमेशा आर्थिक रूप से बेहतर होंगे।

हालांकि, यदि आप पहले से ही डीलरशिप के माध्यम से नकदी के साथ कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और वाहन खरीदने के लिए डीलर वित्तपोषण ले सकते हैं, और आपके द्वारा सिर्फ एक मासिक भुगतान करने के बाद ऋण वापस भुगतान कर सकते हैं। इस तरह, आप न्यूनतम ब्याज का भुगतान करेंगे, लेकिन आप जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने और समय पर भुगतान करने का एक रिपोर्टिंग इतिहास स्थापित करेंगे।

कुछ लोगों ने इस तरह से वाहनों पर बेहतर सौदे किए हैं क्योंकि डीलरशिप ऑटो ऋण के वित्तपोषण से अपना बहुत पैसा कमाती है। वे आपको कम कुल कीमत दे सकते हैं यदि उन्हें लगता है कि वे आप से ब्याज ले रहे हैं, तो भले ही आपको इस योजना के तहत एक महीने का ब्याज चुकाना पड़े, आप शायद कम होने के कारण आगे आएंगे। वाहन पर कीमत। बस यह सुनिश्चित करें कि आप ऋण शर्तों को समझते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं है।

हालांकि यह रणनीति आपके क्रेडिट स्कोर की लंबाई-के-इतिहास के घटक के साथ आपकी मदद नहीं करेगी, लेकिन यह आपको एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आवश्यकता को बढ़ावा दे सकती है जिसे आप कई वर्षों तक लटका सकते हैं।

क्यों क्रेडिट नकद के लिए एक गरीब विकल्प है

एक बार जब आपके पास क्रेडिट हो, तो जिम्मेदारी से इसका उपयोग करना सुनिश्चित करें। आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने वाले कारकों में से एक वह समय है जब आपके खाते खुले हैं। यहां तक ​​कि अगर आप अपनी सभी खरीदारी के लिए नकद भुगतान करना पसंद करते हैं, तो भी अपने क्रेडिट कार्ड खाते को खुला रखने से आपको उस उच्च क्रेडिट स्कोर को प्राप्त करने में मदद मिलेगी, जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। इसके अलावा, अपने बिलों का पूरा और समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें, और इससे अधिक कार्ड न खोलें जिससे आप ट्रैक कर सकें।

क्रेडिट कार्ड के लिए ठुकराया जाना निराशा की बात है, खासकर तब जबकि यह इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट इतिहास महज एक कोरी स्लेट है, लेकिन यह एक अवरोध के लायक है। एक बार जब आप एक नियमित, असुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो जाते हैं, तो आप जिम्मेदारी से रिवार्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपने जीवनकाल में हजारों डॉलर बचा सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप कभी भी घर खरीदने के लिए मोर्टगेज करने की योजना बनाते हैं, तो एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास होने से आपको सबसे कम ब्याज दर उपलब्ध कराने में मदद मिलेगी। यहां तक ​​कि अगर आप क्रेडिट के साथ सौदा नहीं करते हैं, तो अपने क्रेडिट इतिहास को स्थापित करने के लिए उपरोक्त कुछ कार्रवाई करना एक बुद्धिमान वित्तीय कदम है।

(आगे पढ़ने के लिए, छह प्रमुख क्रेडिट कार्ड गलतियों की जांच करें और क्या आपको नकद भुगतान करना चाहिए?