समय के साथ इरा कैसे बढ़ती है?

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) की वृद्धि कई कारकों पर निर्भर करती है। यह भारी मात्रा में निवेश किए गए धन पर निर्भर करता है और निवेशक कितना जोखिम ग्रहण करेगा, जो खाते में शामिल निवेश के प्रकारों को आकार देता है। खाते में नियमित योगदान देने से प्रदर्शन पर भी नाटकीय प्रभाव पड़ता है।

योगदान वृद्धि को कैसे प्रभावित करता है

एक बड़ा कारक जो IRA के विकास को निर्धारित करता है वह योगदान है। 2020 तक, इरा योगदान $ 50, 000 प्रति वर्ष (2019 से कोई परिवर्तन नहीं), या $ 7, 000 ($ 6, 000 + $ 1, 000 कैच-अप योगदान) तक सीमित है यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हैं। अगर 30 साल बाद 5% की वापसी पर IRA में सालाना 6, 000 डॉलर का निवेश किया जाता है, तो खाता 400, 000 डॉलर से अधिक का होगा। तथ्य यह है कि ब्याज को पुनर्निवेशित किया जा सकता है और कर-मुक्त हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• IRA की वृद्धि इसके अंतर्निहित निवेशों पर निर्भर करती है, कितना पैसा निवेश किया जाता है, और अन्य कारक। 2020 की, पारंपरिक और रोथ IRAs में योगदान प्रति वर्ष $ 6, 000 तक सीमित है (50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए $ 7, 000)। कर-पश्चात डॉलर के साथ डॉलर और रोथ IRAs। 72 वर्ष की आयु में, पारंपरिक IRA मालिकों को न्यूनतम वितरण की आवश्यकता होनी चाहिए।

कम्पाउंडिंग का जादू

बेशक, मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, उच्च-जोखिम वाले निवेश वाहनों, जैसे व्यक्तिगत इक्विटी, इंडेक्स फंड, या म्यूचुअल फंड में निवेश करना आवश्यक है। IRAs विभिन्न संस्थाओं द्वारा प्रस्तावित प्रतिभूतियों की एक श्रेणी में निवेश कर सकते हैं: सार्वजनिक निगम, सामान्य भागीदारी (GPs), सीमित भागीदारी (LPs), सीमित देयता भागीदारी (LLP), और सीमित देयता कंपनियाँ (LLC)। IRA में निवेश जो इन संस्थाओं से संबंधित हैं, उनमें स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड, निजी इक्विटी और व्युत्पन्न उत्पादों की एक सीमित संख्या शामिल है। प्रत्येक निवेश IRA (जैसे, प्राचीन वस्तुएं या संग्रहणता, जीवन बीमा और व्यक्तिगत-उपयोग अचल संपत्ति) के लिए पात्र नहीं है।

स्टॉक IRAs के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि प्राप्त की गई कमाई मूल रूप से IRA के लिए अतिरिक्त योगदान है। शेयर लाभांश के माध्यम से IRAs भी बढ़ाते हैं और शेयर की कीमत में वृद्धि करते हैं। हालांकि कोई भी भविष्य का अनुमान नहीं लगा सकता है, स्टॉक निवेश के लिए वार्षिक रिटर्न ऐतिहासिक रूप से 8% से 12% के बीच रही है। उदाहरण के लिए, औसत 10% रिटर्न के साथ 30 साल के लिए स्टॉक इंडेक्स फंड में प्रति वर्ष $ 6, 000 का निवेश करके, आप देख सकते हैं कि आपका खाता $ 1 मिलियन से अधिक हो सकता है (हालांकि निवेश शुल्क के प्रभाव से अवगत रहें)। चक्रवृद्धि के जादू से लगातार समय के साथ धन बढ़ने की इतनी बड़ी संभावना के साथ, यह स्पष्ट है कि IRA खातों में शेयरों को हमेशा चित्रित क्यों किया जाता है।

उच्च जोखिम वाले निवेश, जैसे स्टॉक, IRAs को सबसे नाटकीय रूप से विकसित करने में मदद करते हैं। अधिक स्थिर निवेश, जैसे बांड, अक्सर विविधीकरण के लिए IRAs में शामिल होते हैं और एक स्थिर आय के साथ इक्विटी की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए।

रोथ बनाम पारंपरिक इरा

IRAs के दो प्रकारों के बीच मुख्य अंतर यह है कि क्या आप अपने IRA को प्री या पोस्ट-टैक्स डॉलर के साथ फंड करना चाहते हैं। एक पारंपरिक इरा को प्रीटैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है। जब आप पारंपरिक IRA में फंडों को रिटायर और एक्सेस करते हैं, तो आप फंड्स पर इनकम टैक्स देने के लिए जिम्मेदार होते हैं। एक रोथ इरा को टैक्स डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है, और किए गए किसी भी योगदान को वापस लेने पर करों के अधीन नहीं किया जाता है। रोथ और पारंपरिक इरा के लिए योगदान सीमाएं समान हैं, और दोनों को किसी भी उम्र तक वित्त पोषित किया जा सकता है।

एक इरा खोलना

एक IRA एक वित्तीय संस्थान, जैसे दलाली, म्यूचुअल फंड कंपनी, बीमा कंपनी या बैंक के माध्यम से खोला जा सकता है। IRAs को ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से भी खोला जा सकता है। अधिकांश IRA प्रदाताओं के बीच प्रमुख अंतर यह है कि वे अपनी सेवाओं के लिए क्या शुल्क लेते हैं।

बस किसी भी मजदूरी करने वाले के बारे में IRA सेट कर सकते हैं। नियोक्ता या स्वयं-नियोजित व्यक्ति जो अपने या अपने कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करना चाहते हैं, अक्सर सरलीकृत कर्मचारी पेंशन व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (एसईपी IRAs) पर विचार करते हैं। एसईपी की स्थापना और रखरखाव के लिए पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में कम लागत है।

तल - रेखा

कुछ निवेश वाहन IRAs के समान ही बहुमुखी हैं। निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए निवेशकों के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, और चक्रवृद्धि ब्याज के लिए धन्यवाद, IRAs तब भी बढ़ता रहेगा, जब आप उन्हें हर एक साल में फंड नहीं दे पाएंगे। किसी भी अनुभव स्तर के निवेशकों के लिए एक मूल्यवान उपकरण, IRAs अपनी ओर से पेशेवरों को विकल्प छोड़ने के लिए हाथों पर रहने या लचीलेपन की पेशकश करते हैं। IRAs के वित्तपोषण के लिए बहुत सारे विकल्प और उच्च रिटर्न की संभावना के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि 30% से अधिक घरों में पारंपरिक या रोथ IRA का योगदान है।