उत्तोलन अनुपात कितना बैंकों को उधार देने या निवेश को विनियमित करने में मदद करता है?

बैंक संयुक्त राज्य में सबसे अधिक लाभ प्राप्त संस्थानों में से हैं। आंशिक रिजर्व बैंकिंग और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) के संयोजन, संरक्षण ने सीमित उधार जोखिम वाले बैंकिंग वातावरण का उत्पादन किया है।

इसकी भरपाई के लिए, तीन अलग-अलग नियामक निकायों, एफडीआईसी, फेडरल रिजर्व और मुद्रा नियंत्रक, अमेरिकी बैंकों के लिए उत्तोलन अनुपात की समीक्षा और प्रतिबंधित करते हैं। इसका मतलब है कि वे इस बात पर रोक लगाते हैं कि बैंक कितनी पूंजी के सापेक्ष उधार दे सकता है कि बैंक अपनी संपत्ति कितनी समर्पित करता है। पूंजी का स्तर महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक अपनी संपत्ति के पूंजीगत हिस्से को "लिख सकते हैं" अगर कुल संपत्ति मूल्य गिरता है। ऋण द्वारा वित्तपोषित परिसंपत्तियों को नीचे नहीं लिखा जा सकता है क्योंकि बैंक के बॉन्डहोल्डर्स और जमाकर्ताओं का उन फंडों पर बकाया है।

उत्तोलन अनुपात क्या है?

केवल बैंक द्वारा किए गए ऋणों की कुल राशि को देखना बहुत उपयोगी नहीं है। अतिरिक्त संदर्भ के बिना, यह जानना बहुत मुश्किल है कि क्या बैंक अत्यधिक लीवरेज्ड है। नियामकों ने इस समस्या को बैंक की बैलेंस शीट पर पूंजी के अनुपात का उपयोग करके, या इसके "उत्तोलन अनुपात" से दूर किया। उच्च उत्तोलन अनुपात का अर्थ है कि बैंक को अपनी परिसंपत्तियों को वित्त करने के लिए अधिक पूंजी का उपयोग करना पड़ता है, कम से कम उधार ली गई धनराशि की कुल राशि के सापेक्ष।

एक बैंक उन ग्राहकों से पैसे उधार लेता है जो वहां पैसा जमा करते हैं। एक मायने में, ये सभी डिपॉजिट बैंक के लिए किए गए ऋण हैं जो किसी भी समय कॉल करने योग्य होते हैं। बैंकों के पास अक्सर अन्य, अधिक पारंपरिक लेनदार होते हैं। उत्तोलन अनुपात का उपयोग सिर्फ यह बताने के लिए किया जाता है कि बैंक के पास अपनी पूंजी के सापेक्ष कितना ऋण है, विशेष रूप से "टियर 1 पूंजी", जिसमें आम स्टॉक, बरकरार रखी गई आय, और अन्य परिसंपत्तियों का चयन करना शामिल है।

किसी भी अन्य कंपनी के साथ के रूप में, यह एक बैंक के लिए अधिक लीवरेज अनुपात के लिए सुरक्षित माना जाता है। सिद्धांत यह है कि एक बैंक को अपनी पूंजी का उपयोग ऋण या निवेश करने या अपनी सबसे अधिक लीवरेज या जोखिम वाली संपत्तियों को बेचने के लिए करना पड़ता है। इसका कारण यह है कि यदि अर्थव्यवस्था दक्षिण की ओर मुड़ती है तो कम लेनदार और / या कम डिफ़ॉल्ट जोखिम होते हैं और निवेश या ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।

उत्तोलन अनुपात पर बैंकिंग विनियम

लीवरेज अनुपात के लिए बैंकिंग नियम बहुत जटिल हैं। फेडरल रिजर्व ने बैंक की होल्डिंग कंपनियों के लिए दिशानिर्देश बनाए, हालांकि ये प्रतिबंध बैंक को सौंपी गई रेटिंग के आधार पर अलग-अलग हैं। सामान्य तौर पर, जो बैंक तेजी से विकास का अनुभव करते हैं या उच्चतर उत्तोलन अनुपात बनाए रखने के लिए परिचालन या वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं।

एफडीआईसी और मुद्रा के नियंत्रक के माध्यम से अमेरिकी बैंकों पर रखी गई पूंजीगत आवश्यकताओं और न्यूनतम आरक्षित अनुपात के कई रूप हैं जो अप्रत्यक्ष रूप से उत्तोलन अनुपात को प्रभावित करते हैं। 2007-2009 की महान मंदी के बाद से अनुपात का लाभ उठाने के लिए भुगतान किए गए जांच के स्तर में वृद्धि हुई है, बड़े बैंकों के बारे में चिंता के साथ-साथ बैंकों को अधिक विलायक बनाने के लिए कॉलिंग कार्ड के रूप में सेवा करने में "बहुत बड़ा विफल" हो रहा है।

ये प्रतिबंध स्वाभाविक रूप से किए गए ऋणों की संख्या को सीमित करते हैं, क्योंकि किसी बैंक के लिए पूंजी जुटाना अधिक कठिन और अधिक महंगा होता है, क्योंकि वह धन उधार लेना है। यदि अधिक शेयर जारी किए जाते हैं तो उच्च पूंजी आवश्यकताएं लाभांश को कम कर सकती हैं या शेयर मूल्य को कम कर सकती हैं।