वित्तीय संकट ने बैंकिंग क्षेत्र को कैसे प्रभावित किया?

अल्पावधि में, 2008 के वित्तीय संकट ने बैंकिंग क्षेत्र को प्रभावित किया जिससे बैंकों को बंधक चूक पर पैसा खोना पड़ा, फ्रीज करने के लिए इंटरबैंक उधार और उपभोक्ताओं और व्यवसायों को सूखने का श्रेय दिया गया। बहुत लंबे समय के लिए, वित्तीय संकट ने बेसल III के माध्यम से और संयुक्त राज्य अमेरिका में डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर नई नियामक कार्रवाइयों को जन्म देकर बैंकिंग को प्रभावित किया।

2008 में वित्तीय संकट से पहले, अमेरिका में पारित विनियमों ने बैंकिंग उद्योग पर दबाव डाला था कि अधिक उपभोक्ताओं को घर खरीदने की अनुमति दी जाए। 2004 में शुरू, फैनी मॅई और फ्रेडी मैक ने जोखिम भरा ऑल्ट-ए बंधक सहित बड़ी संख्या में बंधक संपत्ति खरीदी। उन्होंने बड़ी फीस ली और इन सबप्राइम बंधक से उच्च मार्जिन प्राप्त किया, साथ ही निजी-लेबल बंधक-आधारित प्रतिभूतियों को प्राप्त करने के लिए गिरवी के रूप में बंधक का उपयोग किया।

कई विदेशी बैंकों ने संपार्श्विक अमेरिकी ऋण खरीदे क्योंकि सबप्राइम बंधक ऋणों को संपार्श्विक ऋण दायित्वों में बदल दिया गया और दुनिया भर के वित्तीय संस्थानों को बेच दिया गया।

जब अमेरिकी उपभोक्ताओं की बढ़ती संख्या उनके बंधक ऋणों पर डिफ़ॉल्ट हो गई, तो अमेरिकी बैंकों ने ऋणों पर पैसा खो दिया, और इसी तरह अन्य देशों में बैंक थे। बैंकों ने एक-दूसरे को ऋण देना बंद कर दिया, और उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो गया।

अमेरिका के मंदी में गिरने के साथ, आयातित वस्तुओं की मांग में गिरावट आई, जिससे वैश्विक मंदी को रोकने में मदद मिली।

अर्थव्यवस्था में विश्वास ने एक उदासीन रूप ले लिया और इसलिए दुनिया भर में स्टॉक एक्सचेंजों पर कीमतें साझा कीं।

एक और वित्तीय संकट टालने की उम्मीद में, 2009 के दिसंबर में, अंतरराष्ट्रीय बेसल समिति ने वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र के लिए नई पूंजी और तरलता मानकों के प्रस्तावों का एक सेट पेश किया। बेसल III के रूप में जाने वाले सुधारों को नवंबर 2010 में जी -20 द्वारा पारित किया गया था, लेकिन समिति ने सदस्य देशों को अपने देशों में मानकों को लागू करने के लिए इसे छोड़ दिया।

अमेरिका में, 2010 में पारित डोड-फ्रैंक अधिनियम, को कठोर पूंजी और तरलता मानकों का पालन करने के लिए परिसंपत्तियों में $ 50 मिलियन से अधिक की बैंक होल्डिंग कंपनियों की आवश्यकता है और यह प्रोत्साहन मुआवजे पर नए प्रतिबंध लगाता है।

कानून ने फेडरल रिजर्व बैंक और अन्य एजेंसियों को बड़े, "व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण" बैंकों के विनियमन के समन्वय के लिए वित्तीय स्थिरता स्थिरता परिषद भी बनाई। परिषद बड़े बैंकों को तोड़ सकती है जो अपने आकार के कारण जोखिम पेश कर सकते हैं। मुसीबत में पड़ने वाले बड़े वित्तीय संस्थानों के परिसमापन के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए एक नया अर्दली लिक्विडेशन फंड स्थापित किया गया था।

हालांकि, कुछ आलोचकों का आरोप है कि 2010 में अमेरिकी कांग्रेस द्वारा पारित अधिनियम बिल का एक बहुत ही कमजोर संस्करण है, जिसे मूल रूप से राष्ट्रपति बराक ओबामा द्वारा परिकल्पित किया गया था, जो विधायी और लॉबीवादी पैंतरेबाज़ी के माध्यम से इसके विकास के दौरान जल गया था।

इस बीच, वित्तीय संकट का अंतिम प्रभाव सामने रहता है। उदाहरण के लिए, अधिनियम में 90 से अधिक प्रावधान शामिल हैं, जिनके लिए अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा नियम-निर्माण की आवश्यकता होती है, साथ ही दर्जनों अन्य प्रावधान जहां एसईसी को विवेकाधीन नियम बनाने का अधिकार दिया गया है। फरवरी 2019 तक, एसईसी ने डोड-फ्रैंक अधिनियम के 67 अनिवार्य नियमों के प्रावधानों के लिए अंतिम नियमों को अपनाया है।

उदाहरण के लिए, निवेशकों को कार्यकारी मुआवजे के लिए, और प्रतिभूति कानून उल्लंघन के लिए एक सीटी-ब्लोअर कार्यक्रम स्थापित करने के लिए स्वैप फंड और हेज फंड बाजारों में अधिक पारदर्शिता लाने के लिए नियमों को अपनाया गया है।

सलाहकार इनसाइट

एरी कोरविंग, सीएफपी®

Korving & Company LLC, Suffolk, VA

2008 में शुरू हुए वित्तीय संकट ने बैंकिंग क्षेत्र को नष्ट कर दिया। बहुत से बैंक चले गए, दूसरों को सरकारों द्वारा जमानत देनी पड़ी और फिर भी दूसरों को मजबूत भागीदारों के साथ विलय में मजबूर होना पड़ा। बैंकों के आम शेयरों को कुचल दिया गया, उनके पसंदीदा शेयरों को भी कुचल दिया गया, लाभांश में गिरावट आई और बहुत से निवेशकों ने अपने सभी पैसे खो दिए।

इसके लिए कारण आम तौर पर महसूस किए गए से अधिक जटिल थे। सरल उत्तर यह था कि यह आवास के बुलबुले के फटने के बारे में आया था, लेकिन यह समस्या की सतह है। समस्या का एक हिस्सा एक तरलता का मुद्दा था जिसकी वजह से सरकार को "मार्क टू मार्किट" की आवश्यकता थी और यह हिस्सा उनकी पुस्तकों पर रखे गए खराब बंधक ऋण बैंकों की संख्या थी। शेयरधारकों के लिए सबक विविधता लाने के लिए है। दुर्भाग्यवश, बहुत से लोगों ने अपने निवेश को बैंक स्टॉक में रखा था क्योंकि वे इस तरह के उच्च लाभांश का भुगतान कर रहे थे।