एक कार शीर्षक ऋण क्या है?
कार शीर्षक ऋण एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण होता है जिसमें उधारकर्ता अपनी कार को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखता है। उन्हें ऑटो शीर्षक ऋण के रूप में भी जाना जाता है।
कार शीर्षक ऋण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को अपनी कार मुफ्त और स्पष्ट होनी चाहिए। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता कार का स्वामित्व ले लेता है और अपने निवेश को वापस करने के लिए इसे बेच सकता है।
चाबी छीन लेना
- कार शीर्षक ऋण अल्पकालिक सुरक्षित ऋण होते हैं जो उधारकर्ता की कार को उनके संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं। वे सबप्राइम ऋण से जुड़े होते हैं, क्योंकि वे अक्सर उच्च ब्याज दर और उधारकर्ताओं को खराब क्रेडिट रेटिंग के साथ शामिल करते हैं। ऋणदाता को कम करने के लिए कभी-कभी अतिरिक्त कदमों की आवश्यकता होती है। जोखिम, जैसे कि संभावित ट्रैफ़िकेशन में सहायता के लिए कार पर जीपीएस ट्रैकर स्थापित करना।
कार शीर्षक ऋण को समझना
कार शीर्षक ऋण को आमतौर पर सबप्राइम ऋण देने के उदाहरण के रूप में देखा जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इन ऋणों के उपयोगकर्ता अक्सर अपेक्षाकृत कम क्रेडिट रेटिंग वाले कम आय वाले उधारकर्ता होते हैं। क्योंकि उन्हें डिफ़ॉल्ट का एक उच्च जोखिम माना जाता है, ये उधारकर्ता अक्सर वित्तपोषण के अधिक परंपरागत रूपों को सुरक्षित करने में असमर्थ होते हैं, जैसे कि क्रेडिट की एक व्यक्तिगत रेखा (एलओसी)। तदनुसार, कार शीर्षक ऋण आम तौर पर उच्च ब्याज दर ले जाते हैं।
कार शीर्षक ऋण के आलोचकों का तर्क है कि वे शिकारी ऋण देने का एक रूप हैं जिसमें उधारकर्ता उधारकर्ताओं की हताशा और उनके स्पष्ट विकल्पों की कमी का फायदा उठाना चाहते हैं। दूसरी ओर, इस प्रथा के रक्षकों का तर्क है कि कार शीर्षक ऋणदाता सबप्राइम ऋण से जुड़े औसत डिफ़ॉल्ट जोखिम से अधिक होने के कारण उच्च ब्याज दरों और संपार्श्विक के हकदार हैं।
कार शीर्षक ऋण से जुड़े विशिष्ट विवादास्पद प्रथाओं और सामान्य रूप से अल्पकालिक ऋणों में से एक, गैर-वार्षिक ब्याज दरों का उपयोग है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ऋणदाता 30-दिन के ऋण को 10% ब्याज दर पर ले जाने के रूप में विज्ञापित करता है, तो यह निर्दिष्ट किए बिना कि क्या ब्याज दर वार्षिक है, उधारकर्ता को अत्यधिक महंगे ऋण को स्वीकार करने में मूर्ख बनाया जा सकता है। कुछ उदाहरणों में, ये गलतियाँ उधारकर्ता को गलती से ऋण की अदायगी के लिए बजट की लागत को कम करके आंका जाने के कारण अपनी कार को शीर्षक खो सकते हैं।
अतिरिक्त फीस
कार शीर्षक ऋण में अक्सर अतिरिक्त शुल्क शामिल होता है, जो ऋण की लागत को बढ़ा सकता है। यदि उधारकर्ता अपने भुगतान करने में असमर्थ है, तो वे ऋण को एक नई विस्तारित परिपक्वता अवधि में रोल करने के लिए चुन सकते हैं। उन परिस्थितियों में, नए ऋण में अतिरिक्त शुल्क के साथ-साथ उच्च ब्याज दर भी शामिल होगी। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ रहता है, तो ऋणदाता द्वारा उनकी कार को पुनः बेचा और बेचा जा सकता है।
कार शीर्षक ऋण आम तौर पर कुछ सौ और कुछ हजार डॉलर के बीच, अपेक्षाकृत छोटे रकम के लिए बनाए जाते हैं। सटीक संतुलन की गणना कार के बाजार मूल्य के आधार पर की जाती है जिसे संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है, जिसमें ऋण राशि अक्सर कार के मूल्य के 25% से 50% के बीच होती है।
कार शीर्षक ऋण के लिए आवेदन ऑनलाइन या एक स्टोर के सामने पूरा किया जा सकता है। किसी भी स्थिति में, आवेदक को कार, उनके कार बीमा, उनके ड्राइविंग लाइसेंस और निश्चित रूप से कार को ही उनके शीर्षक का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। ऋणदाता के आधार पर, उधारकर्ता को कार में एक जीपीएस ट्रैकर स्थापित करने की आवश्यकता हो सकती है और साथ ही एक उपकरण भी होगा जो कार के प्रज्वलन को अक्षम कर देगा यदि ऋणदाता के लिए वाहन को पुन: प्रस्तुत करना आवश्यक हो जाता है।
कार शीर्षक ऋण का वास्तविक विश्व उदाहरण
मैरी ने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है, और वह अपने आगामी किराये के भुगतान का साधन खोजने के लिए संघर्ष कर रही है। एक अल्पकालिक समाधान के रूप में, वह अपनी कार के खिलाफ कार शीर्षक ऋण का उपयोग करके पैसे उधार लेने का फैसला करती है, जिसका मौजूदा बाजार मूल्य $ 2, 500 है। ऋण प्रदाता $ 1, 250 के लिए उसे कार शीर्षक ऋण देने के लिए सहमत है।
आवेदन प्रक्रिया में, मैरी को कार के साथ-साथ अतिरिक्त दस्तावेज के लिए अपने शीर्षक का प्रमाण प्रदान करना आवश्यक था। ब्याज दर को ऋण की एक महीने की अवधि के लिए 20% होने के रूप में विज्ञापित किया गया था, लेकिन मैरी ने यह मानने की गलती की कि ब्याज दर पहले से ही वार्षिक थी। सही वार्षिक ब्याज दर वास्तव में 240% थी - अगर मैरी ने जानबूझकर स्वीकार किया होगा।
एक महीने के कार्यकाल के अंत तक, मैरी को $ 1, 500 चुकाने की आवश्यकता थी, जो कि लगभग $ 1, 270 की तुलना में काफी अधिक थी, जिसकी वह उम्मीद कर रही थी। अपनी हताश वित्तीय स्थिति को देखते हुए, मैरी अतिरिक्त $ 230 का पता लगाने में असमर्थ थी और इसलिए उसे अपनी कार को शीर्षक देने के लिए मजबूर किया गया था।
