विषय - सूची
- जानें ये 3 स्टेप्स
- ब्याज कब होता है?
- सरल बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
- परिशोधन के बारे में
- तल - रेखा
यदि आपने हाल ही में स्नातक या कॉलेज छोड़ दिया है, तो आपको आश्चर्य हो सकता है कि आपके छात्र के ऋण का भुगतान आपके ऋण के ब्याज हिस्से में कितना जाता है। ऐसा क्यों है, यह समझने के लिए, आपको पहले यह समझने की आवश्यकता है कि यह ब्याज कैसे प्राप्त होता है और यह प्रत्येक भुगतान के लिए कैसे लागू होता है।
चाबी छीन लेना
• संघीय ऋण आपके वित्त प्रभार की गणना करने के लिए एक साधारण ब्याज सूत्र का उपयोग करते हैं; हालांकि, कुछ निजी ऋण चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, जो आपके ब्याज शुल्क को बढ़ाता है।
• कुछ निजी छात्र ऋणों में परिवर्तनीय ब्याज दर होती है, जिसका अर्थ है कि आप भविष्य की तारीख में अधिक या कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
• सब्सिडी वाले संघीय ऋणों को छोड़कर, ब्याज आमतौर पर तब मिलता है जब ऋण वितरित किया जाता है।
अपने छात्र ऋण ब्याज की गणना करने के लिए 3 कदम
यह पता लगाना कि किसी दिए गए बिलिंग चक्र के लिए ऋणदाता ब्याज कैसे लेते हैं, वास्तव में काफी सरल है। आपको बस इन तीन चरणों का पालन करना है:
चरण 1. दैनिक ब्याज दर की गणना करें
आप पहली बार अपने ऋण पर वार्षिक ब्याज दर लेते हैं और दैनिक आधार पर अर्जित ब्याज की मात्रा निर्धारित करने के लिए इसे 365 से विभाजित करते हैं।
मान लें कि 5% वार्षिक ब्याज वाले ऋण पर आपको $ 10, 000 का भुगतान करना है। आप 0.000137 की दैनिक ब्याज दर पर आने के लिए उस दर को 365 (0.05 to 365) से विभाजित करेंगे।
चरण 2. अपने दैनिक ब्याज शुल्क की पहचान करें
फिर आप $ 10, 000 के अपने मूलधन (0.000137 x $ 10, 000) के बकाया प्रिंसिपल द्वारा चरण 1 में अपनी दैनिक ब्याज दर को गुणा करेंगे ताकि यह पता लगाया जा सके कि आप हर दिन कितने ब्याज का मूल्यांकन कर रहे हैं। इस मामले में, आपसे दैनिक आधार पर $ 1.37 का ब्याज लिया जा रहा है।
चरण 3. इसे मासिक राशि में परिवर्तित करें
अंत में, आपको अपने बिलिंग चक्र में दिनों की संख्या से उस दैनिक ब्याज राशि को गुणा करना होगा। इस मामले में, हम 30-दिवसीय चक्र मानेंगे, इसलिए आपके द्वारा महीने के लिए ब्याज की राशि $ 41.10 ($ 1.37 / 30 $) होगी। एक वर्ष के लिए कुल $ 493.20 होगा।
ब्याज कब होता है?
जब तक आपके पास सब्सिडी वाला संघीय ऋण नहीं होगा, तब से ब्याज इस तरह से जमा होना शुरू हो जाता है जब तक कि आपका ऋण वितरित नहीं हो जाता। उस स्थिति में, आपकी अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद तक आपसे ब्याज नहीं लिया जाता है, जो आपके स्कूल छोड़ने के छह महीने बाद तक रहता है।
बिना सदस्यता वाले ऋण के साथ, आप स्कूल में रहते हुए किसी भी अर्जित ब्याज का भुगतान करना चुन सकते हैं। अन्यथा, संचित ब्याज को स्नातक होने के बाद पूंजीकृत किया जाता है, या मूल राशि में जोड़ा जाता है।
सरल बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
ऊपर दी गई गणना से पता चलता है कि एक साधारण दैनिक ब्याज फार्मूले के रूप में ज्ञात ब्याज भुगतानों का पता कैसे लगाया जाए; यह अमेरिकी शिक्षा विभाग ने संघीय छात्र ऋण पर जिस तरह से किया है। इस पद्धति के साथ, आप केवल मूल शेष के प्रतिशत के रूप में ब्याज का भुगतान करते हैं।
हालांकि, कुछ निजी ऋण चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है कि बिलिंग चक्र की शुरुआत में दैनिक ब्याज मूल राशि से गुणा नहीं किया जा रहा है - यह बकाया मूलधन और किसी भी अवैतनिक ब्याज से गुणा किया जा रहा है।
इसलिए बिलिंग चक्र के दिन 2 पर, आप दैनिक ब्याज दर लागू नहीं कर रहे हैं - 0.000137, हमारे मामले में - मूलधन के $ 10, 000 तक जिसके साथ आपने महीना शुरू किया था। आप प्रिंसिपल द्वारा दैनिक दर और पिछले दिन अर्जित ब्याज की राशि को गुणा कर रहे हैं: $ 1.37। यह बैंकों के लिए अच्छी तरह से काम करता है क्योंकि, जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, वे इस तरह से कंपाउंड करने पर अधिक ब्याज जमा कर रहे हैं।
उपरोक्त कैलकुलेटर भी ऋण के जीवन पर एक निश्चित ब्याज मानता है, जो आपके पास संघीय ऋण के साथ होगा। हालांकि, कुछ निजी ऋण परिवर्तनीय दरों के साथ आते हैं, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकते हैं। किसी दिए गए महीने के लिए आपके मासिक ब्याज भुगतान का निर्धारण करने के लिए, आपको उस मौजूदा दर का उपयोग करना होगा जो आपसे ऋण पर ली जा रही है।
कुछ निजी ऋण चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है कि दैनिक ब्याज दर महीने के लिए प्रारंभिक मूल राशि से गुणा की जाती है और किसी भी अवैतनिक ब्याज शुल्क जो अर्जित किया है।
परिशोधन के बारे में
ऐसा इसलिए है क्योंकि ये ऋणदाता भुगतान की अवधि के माध्यम से समान रूप से भुगतान करते हैं, या भुगतान करते हैं। जबकि बिल का ब्याज हिस्सा कम होता जा रहा है, लेकिन आप हर महीने भुगतान करने वाले मूलधन की राशि एक ही राशि से ऊपर जाते हैं। नतीजतन, समग्र बिल एक ही रहता है।
सरकार कई आय-चालित पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करती है जो भुगतान राशि को जल्दी कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और धीरे-धीरे आपकी मजदूरी में वृद्धि के रूप में उन्हें बढ़ाते हैं। इस महीने की शुरुआत में, आप पा सकते हैं कि आप महीने के दौरान जमा ब्याज की राशि को कवर करने के लिए अपने ऋण पर पर्याप्त भुगतान नहीं कर रहे हैं। इसे "नकारात्मक परिशोधन" के रूप में जाना जाता है।
कुछ योजनाओं के साथ, सरकार सभी को या कम से कम कुछ अर्जित ब्याज का भुगतान करेगी, जिसे कवर नहीं किया जा रहा है। हालांकि, आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान (आईसीआर) योजना के साथ, अवैतनिक ब्याज हर साल मूल राशि पर लगाया जाता है (हालांकि यह तब बंद हो जाता है जब आपकी बकाया ऋण राशि आपकी मूल ऋण राशि से 10% अधिक होती है)।
तल - रेखा
यह पता लगाना कि आपके छात्र ऋण पर ब्याज में कितनी छूट है, यह एक सरल प्रक्रिया है - कम से कम यदि आपके पास एक मानक चुकौती योजना और एक निश्चित ब्याज दर है। यदि आप ऋण के दौरान अपने कुल ब्याज भुगतान को कम करने में रुचि रखते हैं, तो आप हमेशा अपने ऋण सेवादाता से यह देखने के लिए देख सकते हैं कि विभिन्न पुनर्भुगतान योजनाएं आपकी लागतों को कैसे प्रभावित करेंगी।
