बीमा हमारे रोज़मर्रा के जीवन में एक ऐसी उपस्थिति है जिसके बिना समय की कल्पना करना मुश्किल है। लेकिन हमारे औपनिवेशिक काल में, अमेरिकियों ने यही किया। बीमा अमेरिकी परिदृश्य पर एक ही समय में पहुंचा, जब एक ही राष्ट्र-संयुक्त राज्य अमेरिका का विचार बनना शुरू हुआ, और इसकी स्थापना देश के संस्थापक पिता में से एक ने की। आइए एक नजर डालते हैं अमेरिका में बीमा के इतिहास पर
चाबी छीन लेना
- अमेरिका में पहली बीमा कंपनी औपनिवेशिक दिनों के लिए वापस आती है: फिलाडेल्फिया योगदान, 1752 में बेन फ्रैंकलिन द्वारा सह-स्थापना की गई थी। अमेरिकी इतिहास में, पेश किए गए बीमा के प्रकारों ने आधुनिक जीवन के नए जोखिमों, विकलांगता, व्यवसाय के लिए प्रतिक्रिया में विस्तार किया है, ऑटोमोबाइल। 19 वीं शताब्दी के अंत में, विभिन्न घोटालों और संदिग्ध प्रथाओं ने युवा बीमा उद्योग को हिला दिया। 1945 के मैककारन-फर्ग्यूसन अधिनियम के अनुसार, बीमा कंपनियों को अधिकांश संघीय विनियमन से छूट दी गई है और इसके बजाय राज्य कानून के अधीन हैं। बीमा कंपनियों में वृद्धि जारी है क्योंकि कंपनियां एक दूसरे और अन्य वित्तीय सेवा फर्मों के साथ विलय कर रही हैं।
बेंजामिन फ्रैंकलिन: अमेरिका के पहले बीमाकर्ता
18 वीं शताब्दी में संपत्ति बीमा निश्चित रूप से एक अज्ञात अवधारणा नहीं थी: इंग्लैंड के प्रसिद्ध बीमाकर्ता लॉयड का जन्म 1686 में हुआ था। लेकिन अमेरिकी उपनिवेशों के समृद्ध और परिष्कृत होने के लिए अवधारणा विकसित करने के लिए मध्य 1700 के दशक तक इसे लिया गया था। यह फिलाडेल्फिया में हुआ था, उस समय उत्तरी अमेरिका के सबसे बड़े शहरों में से एक, जिसमें 15, 000 निवासी थे।
आग की आशंका से शहर दहल गया था। 1600 के दशक में लंदन की तरह, इस समय के घर लगभग पूरी तरह से लकड़ी से बने थे। इससे भी बुरी बात यह है कि शहरों में बसी बस्तियों को एक साथ बनाया गया था। यह मूल रूप से सुरक्षा कारणों से किया गया था, लेकिन जैसे-जैसे शहरों का विकास हुआ, डेवलपर्स ने एक-दूसरे के बहुत करीब से एक ही कारण से घरों का निर्माण किया, जो आज वे करते हैं- अपने विकास के भूखंडों पर यथासंभव अधिक से अधिक घर फिट करने के लिए। हालाँकि अधिकांश फिलाडेल्फिया विस्तृत सड़कों और ईंट या पत्थर की संरचनाओं के साथ बनाया गया था, फिर भी टकराव एक चिंता का विषय था।
1752 में, बेंजामिन फ्रैंकलिन और शहर के कई अन्य प्रमुख नागरिकों ने लंदन के एक फर्म के बाद घाटे से आग से मकानों के बीमा के लिए फिलाडेल्फिया योगदान की स्थापना की। अमेरिका में पहली फायर इंश्योरेंस कंपनी, इसे एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी के रूप में संरचित किया गया था, और फ्रैंकलिन ने इसे द पेन्सिलवेनिया गजट (जो कि उनका स्वामित्व था) में विज्ञापित किया। आधुनिक बीमाकर्ताओं की तरह, कंपनी ने बीमा के लिए आवेदन करने वाली संपत्तियों का मूल्यांकन करने के लिए निरीक्षकों को भेजा, और उन मानकों को खारिज कर दिया जो इसके मानकों को पूरा नहीं करते थे; दरें संपत्ति के जोखिम मूल्यांकन पर आधारित थीं। योगदानकर्ता ने सात साल की अवधि की नीतियों को जारी किया, और दावों को एक पूंजी आरक्षित निधि से भुगतान किया गया।
अधिक प्रकार के बीमा
आग से नुकसान से घरों के बीमा के लिए फिलाडेल्फिया योगदान निर्माण के लिए नए मानकों को निर्धारित करता है क्योंकि इसने आग के खतरों पर विचार करने वाले घरों का बीमा करने से इनकार कर दिया था। इमारतों के मूल्यांकन के लिए उपयोग किए जाने वाले मानदंड एक दिन बिल्डिंग कोड और ज़ोनिंग कानून दोनों में फिर से तैयार किए जाएंगे।
सात साल बाद, फ्रेंकलिन भी पहली जीवन बीमा कंपनी, प्रेस्बिटेरियन मिनिस्टर्स फंड को जमीन से उतारने में सहायक थे।
उस समय मानव जीवन पर डॉलर का मूल्य लगाने की प्रथा पर विभिन्न धार्मिक प्राधिकारियों ने नाराजगी जताई, लेकिन उनकी आलोचना इस बोध के साथ शांत हुई कि मृत्यु लाभ के भुगतान ने विधवाओं और अनाथों की रक्षा के लिए काम किया। औद्योगिक क्रांति ने तब व्यवसाय बीमा और विकलांगता बीमा घर की आवश्यकता को कंपनियों और व्यक्तियों के लिए समान रूप से लाया।
पूरे इतिहास में, पेश किए गए बीमा के प्रकारों ने नए जोखिमों की प्रतिक्रिया में विस्तार किया है। 1864 में यात्री बीमा कंपनी ने अपनी पहली दुर्घटना नीति बेची। 1889 में पहली ऑटो बीमा पॉलिसी देखी गई। जैसे-जैसे आधुनिक जीवन अधिक जटिल होता गया, बीमा कवरेज में विविधताएं विकसित होती रहीं।
स्कैंडल, धोखाधड़ी और विनियमन
19 वीं शताब्दी के अंत में बीमा उत्पादों और बीमा जारीकर्ताओं में विस्फोट के साथ, युवा उद्योग जल्द ही धोखाधड़ी और संदिग्ध प्रथाओं से ग्रस्त हो गया। ये घोटाले वास्तविक पूंजी के बिना कंपनियों को जारी करने से लेकर दावों (पोंजी योजनाओं की तरह संचालन) तक का भुगतान करने वाले बीमाकर्ताओं को गलत तरीके से उच्च प्रीमियम की मांग करने या एकाधिकार बनाने के प्रयास में प्रतियोगियों को मजबूर करने से लेकर थे। कई राज्य कानूनों को पारित करने और समस्याओं पर अंकुश लगाने के लिए पारित किया गया था, लेकिन 1900 की शुरुआत में चीजें अभी भी अनसुलझी थीं।
1935 में, सामाजिक सुरक्षा अधिनियम लागू हुआ, जिससे बेरोजगारी मुआवजा और सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त हुए। कुछ बीमा कंपनियों के क्षेत्र को हटाकर, इसने एक स्पष्ट संकेत भेजा जिसने उद्योग को अधिक सरकारी भागीदारी के डर से खुद को विनियमित करना शुरू करने के लिए प्रोत्साहित किया। द्वितीय विश्व युद्ध एक मजदूरी फ्रीज लाया, और कंपनियों, देश में अभी भी श्रमिकों को आकर्षित करने के लिए बेताब, समूह जीवन और स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करना शुरू कर दिया। इन बड़ी नीतियों को बड़ी कंपनियों के माध्यम से पेश किया गया, जो उन्हें वहन करने के लिए और बीमाकृत श्रमिकों का एक बड़ा पूल प्रदान करने के लिए।
नतीजतन, बड़े बीमा कंपनियों के रैंकों को हिला दिया, छोटे लोगों को बाहर निकाल दिया, साथ ही अधिकांश फ्लाई-बाय-नाइट रब्बल। 1944 में, सुप्रीम कोर्ट ने बीमा उद्योग को नियमबद्ध रूप से विनियमित किया जाना चाहिए। हालांकि, कांग्रेस ने 1945 में मैककारन-फर्ग्यूसन अधिनियम पारित किया, जो राज्य के स्तर की ओर लौट आया।
यह नियंत्रण मुख्य रूप से आज तक राज्य स्तर पर बना हुआ है, लेकिन कई बीमा कंपनियों द्वारा लिंग, जाति, और अन्य कारकों पर आधारित दरों पर काम करने के लिए बुलाए जाने के बाद, बीमा उद्योग जनता के लिए अधिक समतावादी और सस्ती हो गया है। यह और भी जटिल हो गया है। जब वे वित्तीय उद्योग में एक दूसरे और अन्य दिग्गजों के साथ विलय करते हैं, तो बीमा कंपनियों का आकार बढ़ता रहता है। अब बीमा पॉलिसियों को कई वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले संस्थानों में पाया जा सकता है।
बीमा में निवेश
बीमा हमेशा मांग में रहता है क्योंकि लोग और व्यवसाय हमेशा जोखिम को कम करने के तरीकों की तलाश में रहते हैं। उपलब्ध कवरेज की सीमा और सीमा की मांग ने बीमा पॉलिसियों को तेजी से और खुद में निवेश करने का कारण बना दिया है। क्योंकि शहरी केंद्रों में कवरेज की एकाग्रता भारी नुकसान और उद्योग की व्यापक अराजकता का कारण बन सकती है अगर एक मेगा-आपदा या नियमित आपदाओं का उत्तराधिकार हुआ, तो बीमा उद्योग ने तबाही से जुड़ी प्रतिभूतियों में अपने जोखिम को फिर से पाना शुरू कर दिया है जो बाजार पर व्यापार करते हैं। बीमाकर्ताओं के जोखिम को कम करें।
बीमा आज
इंटरनेट ने बीमा उद्योग को मौलिक रूप से बदल दिया। अब लोग सही दर का पता लगाने के लिए ऑनलाइन जा सकते हैं, यहां तक कि कंपनियां सही कवरेज के लिए अंतरराष्ट्रीय स्तर पर खरीदारी करती हैं। यह कंपनियों के लिए अन्य वित्तीय सेवा फर्मों के साथ विलय करने के लिए प्रेरणा का एक स्रोत है- आकार में वृद्धि से उन्हें एक वैश्विक बाजार मिलता है, और सेवाओं के एकीकरण से उन ग्राहकों के साथ घरेलू लाभ होता है जो मूल्य की तुलना में सुविधा से अधिक चिंतित हैं।
