क्या है गारंटी इश्यू लाइफ इंश्योरेंस?
गारंटीड इश्यू लाइफ इंश्योरेंस, या गारंटीकृत स्वीकृति लाइफ इंश्योरेंस, एक जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें कोई स्वास्थ्य योग्यता नहीं है। नीतियों को अक्सर बुजुर्गों की ओर देखा जाता है, क्योंकि अधिकांश पारंपरिक नीतियों में उच्च प्रीमियम की आवश्यकता होती है और चिकित्सा शर्तों के साथ आते हैं। अधिकांश लोग जो गारंटीकृत निर्गम जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, उन्हें ठुकराया नहीं जा सकता। किसी के द्वारा ठुकराए जाने का एकमात्र कारण यह है कि वे उम्र की आवश्यकता से कम या अधिक हैं।
गारंटीड इश्यू जीवन बीमा पॉलिसियां आमतौर पर उच्च प्रीमियम के साथ आती हैं क्योंकि बीमित व्यक्ति अधिक पुराना होता है। इसका अर्थ है पेआउट और मृत्यु लाभ कम होना। इन कारकों के बावजूद, यह अभी भी उन लोगों के लिए एक मूल्यवान वित्तीय संपत्ति है जो अन्यथा बीमा प्राप्त नहीं कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे अपने आश्रितों के पीछे कुछ छोड़ने में सक्षम हैं।
गारंटीड इश्यू लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है
आपने शायद फ्रेड थॉम्पसन और एलेक्स ट्रेबक जैसी मशहूर हस्तियों के समर्थन वाले टेलीविजन विज्ञापनों से गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा के बारे में सुना है। इच्छुक पार्टियां कवरेज के स्तर को चुनती हैं, और अपने बारे में कुछ सामान्य सवालों के जवाब देती हैं। बीमाकृत चिकित्सा स्थिति की परवाह किए बिना कवरेज को सामान्य रूप से जारी किया जाता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए आमतौर पर एक आयु सीमा होती है, आमतौर पर 75 तक। ये बीमा पॉलिसी बीमाधारक की मृत्यु पर नामित लाभार्थी को नकद भुगतान करती हैं।
गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा पॉलिसियां बिना किसी मेडिकल अंडरराइटिंग वाले लोगों के लिए उपलब्ध हैं, और पारंपरिक नीतियों की तुलना में कम भुगतान के लिए उच्च प्रीमियम चार्ज करती हैं। इसलिए, कंपनियां तब तक कवरेज से इनकार नहीं कर सकतीं जब तक आवेदक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते। इस कारण से, गारंटीकृत समस्या लाइफ इंश्योरेंस स्वास्थ्य नीतियों के साथ आवेदकों को आकर्षित करने के लिए जाता है जो बेहतर नीतियों में उनके नामांकन को रोकता है, और जो अपने नियोक्ताओं के माध्यम से जीवन बीमा खरीद नहीं सकते हैं।
कम के लिए अधिक शुल्क लेने के अलावा, बीमा कंपनियां आमतौर पर बीमा करने वाले आवेदकों के बढ़ते जोखिम के लिए बनाती हैं, जो ग्रेडेड लाभों की पेशकश करके बेहतर योजनाओं के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। यदि पॉलिसी के पहले एक या दो वर्षों के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो ग्रेडेड लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है। बीमा कंपनी आमतौर पर प्रीमियम के बदले केवल धनवापसी करती है।
यदि पॉलिसी के पहले कुछ वर्षों में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो ग्रेडेड लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है।
हालांकि गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा आवेदकों को स्वास्थ्य संबंधी सवालों के जवाब देने की जरूरत नहीं है, उनकी उम्र, लिंग और निवास की स्थिति उनके कवरेज की शर्तों में कारक हो सकती है। और कई गारंटीकृत मुद्दा नीतियां 100 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को कवर नहीं करती हैं।
चाबी छीन लेना
- गारंटीड इश्यू लाइफ इंश्योरेंस एक जीवन बीमा पॉलिसी है, जिसमें कोई स्वास्थ्य योग्यता नहीं है। ऐसी बीमा पॉलिसी आमतौर पर अधिक प्रीमियम के साथ आती हैं, साथ ही कम भुगतान और मृत्यु लाभ भी होते हैं। वे बिना किसी मेडिकल अंडरराइटिंग वाले लोगों के लिए उपलब्ध हैं, यही वजह है कि वे आवेदकों को आकर्षित करते हैं। स्वास्थ्य इतिहास जो बेहतर नीतियों में उनके नामांकन को रोकता है।
पॉलिसी में क्या देखना है
कोई दो गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा पॉलिसियां समान नहीं हैं। इसलिए, अन्य बीमा पॉलिसियों की तरह, आपको अपनी जरूरतों के हिसाब से खरीदारी करनी चाहिए। संभवतया सबसे सस्ती दरों के लिए चारों ओर देखें - कुछ ऐसा जो आप जानते हैं कि आप अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के बावजूद भी अपने साथ रख पाएंगे। हालाँकि, आपको कुछ बुनियादी चीजों को देखना चाहिए, जिनमें शामिल हैं:
- यदि आप किसी दुर्घटना में मर जाते हैं तो मृत्यु लाभ में वृद्धि होती है। उस समय जब आपकी कवरेज शुरू हो जाती है, तो उस समय के प्रीमियम का भुगतान करें। यदि आप एक लाइलाज बीमारी से पीड़ित हैं, तो आपको भुगतान करना होगा। एक निश्चित उम्र के लिए।
बीमा कंपनी से उसके ग्रेडेड लाभों के आसपास के नियमों के बारे में पूछें। इसका मतलब यह है कि अगर आप बीमा कवरेज के पहले कई वर्षों के भीतर मर जाते हैं तो बीमा कंपनी भुगतान नहीं करती है या कम लाभ देती है। आपको यह पता लगाना चाहिए कि वे कितना भुगतान करते हैं और आपको पॉलिसी का पूरा लाभ मिलने तक इंतजार करना होगा।
फाइन प्रिंट पढ़ें और सुनिश्चित करें कि पॉलिसी अप-एंड-अप पर है। जैसे ही आप अपनी पसंद की कोई नीति पाते हैं, सुनिश्चित करें कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए साइन इन करते हैं कि आपके लाभ लॉक हैं।
गारंटी बनाम पारंपरिक नीतियां
गारंटीकृत निर्गम जीवन बीमा और पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं। गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम भुगतान करता है। पूर्व कहीं भी $ 5, 000 से $ 25, 000 तक या थोड़ा अधिक हो सकता है - जबकि बाद वाला आमतौर पर $ 1 मिलियन या उससे अधिक का भुगतान करता है।
दो प्रकार के जीवन बीमा के बीच के पैमाने में यह अंतर प्रभावित करता है कि वे कैसे कार्य करते हैं। एक पारंपरिक नीति से लाभार्थियों को लंबे समय के लिए एक ब्रेडविनर के नुकसान के बाद अपने वित्त को पुनर्गठित करने के लिए लंबे समय तक बनाए रखने की संभावना है। दूसरी ओर, अधिकांश गारंटीकृत मुद्दे की नीतियां, अंतिम संस्कार और दफन खर्चों की तुलना में थोड़ा अधिक भुगतान करती हैं।
गारंटीकृत मुद्दा नीतियां उपयोगी होती हैं, लेकिन केवल उन आवेदकों के लिए जो पारंपरिक नीतियों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और जिनके पास एक या दो साल की श्रेणीबद्ध लाभ की अवधि को जीने का मौका है। कई बुजुर्ग आवेदक और स्वास्थ्य के मुद्दों के साथ आवेदकों का मानना है कि वे कभी भी ऐसी जीवन नीति के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते, जिसके लिए मेडिकल अंडरराइटिंग की आवश्यकता होती है। लेकिन ऐसा अक्सर नहीं होता है। यहां तक कि आवेदक जो अपने अवसरों के बारे में निराशावादी हैं, उन्हें कई अलग-अलग कंपनियों के माध्यम से पारंपरिक शब्द जीवन बीमा के लिए आवेदन करने पर विचार करना चाहिए। यदि आवेदक अर्हता प्राप्त करते हैं, तो वे जो शर्तें पेश करते हैं, वे आदर्श नहीं हो सकते हैं, लेकिन वे अभी भी उच्च प्रीमियम और गारंटीकृत जीवन बीमा पॉलिसियों के कम भुगतान को हरा सकते हैं।
क्या कोई विकल्प हैं?
कई लोग जो गारंटीकृत मुद्दे के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जीवन बीमा पॉलिसियों की सीमित आय हो सकती है, इसलिए वे वैकल्पिक विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। यहाँ कुछ है:
समूह जीवन: इस तरह का बीमा आमतौर पर आपके नियोक्ता या अन्य बड़ी संस्था जैसे यूनियन से उपलब्ध होता है। समूह जीवन अधिकांश नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को दिया जाने वाला लाभ है, और यह मूल जीवन बीमा कवरेज और कोई या कम प्रीमियम नहीं है। मृत्यु लाभ कम हो सकता है, लेकिन बीमित पक्ष थोड़े अतिरिक्त के लिए उच्च भुगतान के साथ उन्नत कवरेज खरीद सकते हैं। कुछ बुनियादी व्यक्तिगत प्रश्न पूछे जा सकते हैं, लेकिन शायद ही कभी किसी मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता होती है। कवरेज तब तक चलता है जब तक सदस्य समूह का हिस्सा है, जिसके बाद, नीति को एक व्यक्तिगत नीति में परिवर्तित किया जा सकता है।
अंतिम व्यय: दफन बीमा भी कहा जाता है, इस तरह की नीति को उन सभी खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो आपके परिवार को आपकी मृत्यु के बाद कवर करने की आवश्यकता होगी। इन लागतों में चिकित्सा बिल और / या अंतिम संस्कार खर्च शामिल हो सकते हैं। अंतिम व्यय बीमा आवश्यक रूप से आपके जीवन का बीमा नहीं करता है, लेकिन यह आपके अंतिम संस्कार के मूल्य को कवर करता है। इस वजह से, ये नीतियां $ 25, 000 तक की छोटी राशि का भुगतान करती हैं। यदि आपके पास पूरी या टर्म लाइफ इंश्योरेंस है, तो आपको इस तरह के बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
