दिग्गजों के लिए वित्तीय योजना

कई वित्तीय सलाहकार आबादी के एक जनसांख्यिकीय पर ध्यान केंद्रित करना चुनते हैं, जहां से वे अपने ग्राहक का निर्माण करते हैं। एक महत्वपूर्ण समूह जिसे अक्सर अनदेखा किया जाता है, वे अमेरिकी सेना के सदस्य हैं जो सेवा से सेवानिवृत्त या अलग होते हैं। कई मामलों में, इन सेवा सदस्यों को शिकारी ऋणदाताओं और salespeople द्वारा लक्षित किया गया है जो अक्सर उन्हें ऋण में गहरा डालने और उनके क्रेडिट स्कोर को नष्ट करने का प्रबंधन करते हैं। यहां तक ​​कि जो लोग अपने पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं, वे अक्सर वित्तीय संक्रमण के लिए तैयार नहीं होते हैं जो नागरिक जीवन में प्रवेश करते समय सामना करेंगे।

यदि आप सेना छोड़ रहे हैं - चाहे आपके पास एक सलाहकार है या अपने दम पर ऐसा करने की कोशिश कर रहा है - अपने आप को उन जालों में न पड़ने दें जो सेवाओं के बाहर कम संगठित ब्रह्मांड में लौटने का इंतजार करते हैं। यह सलाह मदद कर सकती है।

तीन श्रेणियाँ

हालाँकि, कुछ अपवाद हैं, शायद सेवा के अधिकांश सदस्यों को तीन सामान्य समूहों में विभाजित किया जा सकता है। पहले समूह में जूनियर सूचीबद्ध हैं, जो हाई स्कूल के बाद सेना में शामिल हो गए और अब पहली बार वयस्कों के रूप में नागरिक जीवन में प्रवेश कर रहे हैं। इस श्रेणी के कई लोगों को सेवा में रहते हुए किसी भी प्रकार की एक सरसरी वित्तीय शिक्षा से अधिक कभी नहीं मिला।

दूसरे समूह के अधिकारी और वरिष्ठ सूचीबद्ध कार्मिक हैं जो सेना में एक कैरियर के बाद छोड़ रहे हैं। 20 साल की सक्रिय ड्यूटी सेवा के बाद, सेना के सदस्य आजीवन पेंशन के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं; सेना, वायु सेना, नौसेना और मरीन कॉर्प्स के लिए नियम अलग-अलग हैं।

सेना छोड़ने वाला तीसरा समूह विकलांग सेवा सदस्य हैं, जो अपनी विकलांगता के आधार पर भुगतान के विभिन्न स्तरों को प्राप्त करते हैं। इस श्रेणी को विकलांगता सेवानिवृत्ति के रूप में जाना जाता है। इसे प्राप्त करना सेवा के सदस्य की सक्रिय सेवा के वर्षों पर निर्भर करता है और 20 वर्ष से कम आयु वालों के लिए, उनकी विकलांगता रेटिंग।

सिविलियन लाइफ में लौटने वाले यंग एनलिस्टिस के लिए मदद

इस समूह ने अक्सर कार ऋण, क्रेडिट कार्ड संतुलन, सेना सामुदायिक सेवा विभाग से आपातकालीन राहत ऋण और अन्य उपभोक्ता ऋण जैसे पर्याप्त ऋणों की रैकिंग की है। वे अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि उनके क्रेडिट स्कोर क्या हैं या यह उन पर क्या प्रभाव डालेगा जब वे नौकरी की तलाश शुरू करते हैं, विशेष रूप से एक जिसे सुरक्षा मंजूरी की आवश्यकता होती है।

सेवा छोड़ने वाले कई उम्मीदवारों को किसी भी तरह की कोई बचत नहीं है और उन्होंने बहुत कम सोचा है कि नागरिक जीवन में वापस आने पर उनका मासिक खर्च क्या होगा। इस श्रेणी में सेवा के सदस्य और उनके सलाहकार शायद मुख्य रूप से अपने जीआई बिल और अन्य दिग्गजों के लाभों का बुद्धिमानी से उपयोग करके, और शायद स्थानीय क्रेडिट परामर्श सेवा में जाने के लिए बजट बनाने और बनाए रखने के तरीके सीखने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए बुद्धिमान हैं।

उत्तरजीवी के लाभ: बाहर निकलना?

जो लोग सेवानिवृत्ति की पेंशन प्राप्त करते हैं, उन्हें विवाहित होने पर स्वचालित रूप से उत्तरजीवी लाभ राइडर (एसबीपी) सौंपा जाएगा। राइडर मृतक वयोवृद्ध की मासिक पेंशन का 55% अपने पूरे जीवनकाल में जीवित पति को देता है। हालांकि, सवार में शामिल होने से अनुभवी की मासिक पेंशन में 6.5% की कमी आती है, जिसे महंगी लागत के रूप में देखा जा सकता है। इसे आईआरएस और कई राज्यों द्वारा कर योग्य आय भी माना जाता है।

इसके अलावा, जितने लंबे समय तक जीवित रहता है, उतना कम जीवित पति प्राप्त करेगा। उदाहरण के लिए, एक युगल जहां पशु चिकित्सक एक पति या पत्नी के साथ 85 साल तक रहता है, जो दो साल बाद गुजरता है, लागत की तुलना में एसबीपी के साथ ज्यादा लाभ नहीं होता है। ज्यादातर मामलों में, जो लोग सेवानिवृत्ति पेंशन प्राप्त करते हैं, उनके जीवनसाथी को माफ कर देना और जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए अतिरिक्त आय का उपयोग करना बेहतर होगा।

एसबीपी पर इसके कई फायदे हैं, क्योंकि यह अक्सर सस्ता होगा और कर-मुक्त, एकमुश्त मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा, जो या तो निरंतर रहेगा या जब तक नीति लागू होती है, तब तक कवरेज के प्रकार पर निर्भर करता है वह चुना जाता है।

बेशक, यहां सही विकल्प सभी के लिए समान नहीं है, और यह सलाहकारों के लिए इस दुविधा का सामना करने वाले ग्राहकों के लिए एक व्यापक योजना बनाने का एक अवसर है कि यह देखने के लिए कि विभिन्न परिदृश्य कैसे खेल सकते हैं। उदाहरण के लिए, योजना दिखा सकती है कि अगर दंपति एसबीपी को ले जाने के लिए चुनाव करता है और वयोवृद्ध अब से पांच, 15 या 30 साल बाद मर जाता है, और तुलना करता है कि अगर टर्म या स्थायी जीवन के साथ पशु चिकित्सक की मृत्यु हो गई तो क्या होगा? इसके बजाय बीमा कवरेज।

सेवानिवृत्ति योजना

सेवा के सदस्य जिन्होंने बचत बचत योजना (टीएसपी) में भाग लिया है, वे अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि सेवा से अलग होने के बाद उनके विकल्प क्या हैं। कई लोगों को यह एहसास नहीं है कि सेवा छोड़ने के बाद वे निजी क्षेत्र में काम करने वाली कंपनी के IRA या कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना में अपनी योजनाओं को रोल करने के फायदे हो सकते हैं।

वे दिग्गज जो अपनी योजनाओं से आय की गारंटीकृत धारा प्राप्त करना चाहते हैं, जब वे काम करना बंद कर देते हैं, तो यह समझने की आवश्यकता है कि टीएसपी के अंदर वे जिस योग्य वार्षिकी को खरीद सकते हैं, वह आधुनिक वार्षिकी अनुबंधों के कई लाभों की पेशकश नहीं करता है। अधिकांश वाणिज्यिक वाहक अब आय सवार, प्रबंधित देखभाल के लिए दोगुना भुगतान या खरीद पर अनुबंध में भुगतान किए जाने वाले एक अप-फ्रंट बोनस जैसी सुविधाएँ प्रदान करते हैं।

जो लोग सेवानिवृत्ति पेंशन प्राप्त करते हैं, वे भी रोथ इरा के लिए प्रत्यक्ष योगदान देने में असमर्थ हो सकते हैं क्योंकि जब वे अब नागरिकों के रूप में अपनी सेवानिवृत्ति की आय को जोड़ते हैं तो उनकी आय बहुत अधिक होती है। सलाहकार उन्हें दिखा सकते हैं कि रोथ रूपांतरण लूपोल का उपयोग कैसे करें।

कर योजना

कुछ मामलों में कर रोक भी एक प्रमुख समायोजन हो सकता है क्योंकि अधिकांश सेवा सदस्यों को सेवा में रहने के दौरान उनके मूल वेतन के अलावा एक या अधिक कर-मुक्त भत्ते मिलते हैं। रोथ इरा योगदान के साथ, इस मुद्दे को सेवानिवृत्ति पेंशन से अतिरिक्त आय से भी जोड़ा जा सकता है।

बीमा और अन्य लाभ

हालाँकि, सैन्य सेवा के सदस्यों को जो वेतन मिलता है, वह अक्सर समान नौकरी के लिए नागरिक वेतन से कम होता है, जबकि वे सेवा करते समय जो लाभ प्राप्त करते हैं, वे किसी से पीछे नहीं होते हैं। बेशक, यह हमेशा निजी क्षेत्र में ऐसा नहीं होता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक जो नागरिक जीवन में प्रवेश करने वाले हैं वे इस बदलाव के लिए तैयार हैं।

जो लोग सेवानिवृत्ति पेंशन प्राप्त कर रहे हैं, वे इस भुगतान के कुछ महीनों को बचत खाते में लागू कर सकते हैं ताकि सभी लागू डिडक्टिबल्स और अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कवर किया जा सके, जो कि उनके नए स्वास्थ्य, दंत चिकित्सा, दृष्टि या विकलांगता द्वारा कवर नहीं किए जाएंगे। नीतियों। सलाहकारों को यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि पशु चिकित्सक उनके प्रशासन के लाभ को अच्छी तरह से समझते हैं और वे उनके साथ क्या प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि वीए बंधक।

तल - रेखा

कई दिग्गज जिन्होंने हमारे देश की सेवा की है, वे उस आर्थिक वास्तविकता के लिए तैयार नहीं हैं जो सेवा से सेवानिवृत्त होने के बाद उनका इंतजार करता है। उनमें से कुछ को बुनियादी वित्त में शिक्षा की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य अधिक जटिल मुद्दों का सामना करते हैं। लेकिन सलाहकार जो उन्हें प्रभावी ढंग से सेवा करने के लिए समय लेते हैं, वे अनुभवी की वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं और उन्हें लंबे समय तक ग्राहक के रूप में गिन सकते हैं।

नीचे, आपको दिग्गजों और नागरिकों दोनों के लिए ऑनलाइन वित्तीय नियोजन संसाधनों की एक व्यापक सूची मिलेगी।

बजट / वित्तीय योजना वेबसाइट

www.mint.com (वित्त का प्रबंधन)

www.learnvest.com (दूरस्थ वित्तीय योजना भी प्रदान करता है)

www.personalcapital.com (अमीर ग्राहकों के लिए संपत्ति प्रबंधन भी प्रदान करता है)

www.futureadvisor.com (एक नया जिसे mint.com और वॉल स्ट्रीट जर्नल द्वारा समर्थन किया गया है)

www.360financialliteracy.org (पैसे बचाने और प्रबंधित करने के लिए एक अच्छी सामान्य वेबसाइट)

www.smartypig.com (विशिष्ट बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक वेबसाइट)

क्रेडिट स्कोर / रिपोर्ट वेबसाइट

www.annualcreditreport.com (प्रत्येक प्रमुख ब्यूरो से प्रत्येक वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट)

www.vantagescore.com (वैकल्पिक क्रेडिट स्कोर)

www.myfico.com (आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी और जवाब के लिए यहां आएं)

www.creditkarma.com (मुफ्त ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स स्कोर और अधिक, उपयोग करने में आसान)

www.optoutprescreen.com (पूर्व निर्धारित क्रेडिट ऑफ़र से ऑप्ट-आउट करने के लिए)

www.creditcardeducation.com (शैक्षिक और व्यावहारिक क्रेडिट कार्ड संसाधन)

www.militarysaves.org (मुफ्त स्कोर पाने के लिए सुविधाजनक वेबसाइट और रिपोर्ट)

सामान्य वित्तीय शिक्षा वेबसाइट

www.investopedia.com (आप अभी साइट पर हैं)

www.consumerfinance.gov (उपभोक्ता वित्त शिक्षा)

www.retirementplans.org (IRAs और सेवानिवृत्ति योजनाओं पर बुनियादी जानकारी)

www.veteransfinancialcoalition.org (दिग्गजों की वित्तीय शिक्षा और उपभोक्ता संरक्षण पर केंद्रित संगठनों का एक समूह)

www.moneychimp.com (निवेश पर वापसी की दर के बारे में कुछ उपयोगी अवधारणाएं शामिल हैं)

www.mymoney.gov (सामान्य वित्तीय शिक्षा को कवर करने वाली सरकारी साइट)

हेल्थकेयर / बंधक वेबसाइट

www.va.gov (सामान्य लाभ की जानकारी)

www.healthcare.gov (सस्ती देखभाल अधिनियम के आदान-प्रदान पर)

www.militaryonesource.mil (कई चीजों पर बुनियादी जानकारी)

नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन (बंधक)

छात्र ऋण / वित्तीय सहायता वेबसाइट

फिनएड (छात्र वित्तीय सहायता गाइड)

Sallie Mae (छात्र ऋण प्रदाता)

www.studentloans.gov (संघीय छात्र सहायता संसाधन)

संघीय छात्र सहायता - FAFSA (अमेरिकी शिक्षा विभाग के माध्यम से)

उत्तरजीवी लाभ योजना लिंक

militarypay.defense.gov/Benefits/Survivor-Benefit-Program/Overview/ (बचे हुए लाभों का अवलोकन)

लिविंग तुलना की लागत

www.bestplaces.net (इस विषय के लिए सबसे अच्छी साइटों में से एक, अचल संपत्ति से करों तक)

www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (विस्तृत लागत-सजीव उपकरण)

बचत बचत योजना

www.tsp.gov (आधिकारिक TSP साइट)

www.tsptalk.com (उच्च जोखिम के लिए उच्च रिटर्न की मांग करने वालों के लिए)

YouTube चैनल (TSP के विभिन्न पहलुओं पर शैक्षिक वीडियो की विशेषता)

सशस्त्र बल आईआरएस टैक्स गाइड

सशस्त्र सेवाओं के सदस्यों के लिए आईआरएस पृष्ठ

सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन मुखपृष्ठ (सूचना और कैलकुलेटर पर लाभ का दावा करने के लिए कब)