फिको बनाम एक्सपीरियंस बनाम इक्विफैक्स: क्या अंतर है?

फिको बनाम एक्सपेरियन बनाम इक्विफैक्स: एक अवलोकन

उधारकर्ताओं के पास उधारकर्ताओं पर निर्णय लेने के लिए विस्तृत डेटा उपलब्ध है। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं की उधार लेने की आदतों के बारे में जानकारी संकलित करते हैं और उस जानकारी का उपयोग विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए करते हैं, जबकि एक अन्य संगठन, फेयर आइजैक कॉरपोरेशन (NYSE: FICO), या FICO, ने एक मालिकाना एल्गोरिथ्म विकसित किया है जो उधारकर्ताओं को संख्यात्मक रूप से 300 से 850 पर अंक देता है। उनकी साख। कुछ उधारकर्ता उधारकर्ता के FICO स्कोर के आधार पर क्रेडिट निर्णय कड़ाई से लेते हैं, जबकि अन्य उधारकर्ता के क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में एक या अधिक निहित डेटा की जांच करते हैं।

ऋण की मांग करते समय, उधारकर्ताओं के लिए उनके FICO स्कोर को जानने में मदद मिलती है, साथ ही साथ उनके क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट पर क्या होता है, जैसे कि Experian PLC (EXPN.L) और Equifax Inc. (NYSE: EFX)। एक उधारकर्ता जो एक विशेष स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल के तहत मजबूत दिखाई देता है, उसे उस मॉडल का उपयोग करने वाले उधारदाताओं की तलाश करनी चाहिए।

FICO

फेयर, आइजैक एंड कंपनी (2003 में फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन का नाम बदल दिया गया) ने 1989 में FICO स्कोर को बारीकी से संरक्षित गणितीय फार्मूला बनाकर विकसित किया, जो उपभोक्ताओं की क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में निहित विभिन्न प्रकार की सूचनाओं पर विचार करता है। कंपनी अपने द्वारा उपयोग किए जाने वाले सटीक स्कोरिंग मॉडल को प्रकट नहीं करती है, लेकिन इसकी वेबसाइट यह बताती है कि स्कोर कैसे भारित किए जाते हैं।

भुगतान इतिहास, या कितनी बार उधारकर्ता समय बनाम देर से भुगतान करता है, सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जिसमें उधारकर्ता के स्कोर का 35 प्रतिशत शामिल है। आमदनी बकाया है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता की बकाया ऋण का अनुपात, उसकी क्रेडिट सीमा, एक और 30 प्रतिशत है। क्रेडिट इतिहास की लंबाई उधारकर्ता के स्कोर का 15 प्रतिशत है; अनुभवी खाते एक FICO स्कोर बढ़ाते हैं। एफआईसीओ पुरस्कृत उधारकर्ताओं के साथ क्रेडिट मिक्स 10 प्रतिशत है, जो प्रदर्शित करता है कि वे विभिन्न प्रकार के ऋण, जैसे बंधक, ऑटो ऋण और घूमते हुए ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं। नया क्रेडिट भी 10 प्रतिशत बनाता है; FICO उन उधारकर्ताओं को देखता है जिन्होंने हाल ही में कई क्रेडिट खाते खोले हैं।

उच्च FICO स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट खातों का मिश्रण और एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास बनाए रखने की आवश्यकता होती है। उधारकर्ताओं को भी अपनी सीमा के नीचे अपने क्रेडिट कार्ड के संतुलन को बनाए रखते हुए संयम दिखाना चाहिए। क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना, देर से भुगतान करना, और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना सभी चीजें हैं जो FICO स्कोर को कम करती हैं।

शायद अन्य क्रेडिट-रिपोर्टिंग मॉडल, जैसे कि एक्सपेरियन और इक्विफैक्स पर FICO का सबसे बड़ा लाभ यह है कि FICO ऋण समुदाय में सोने के मानक का प्रतिनिधित्व करता है।

अधिक बैंक और ऋणदाता किसी अन्य स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल की तुलना में क्रेडिट निर्णय लेने के लिए FICO का उपयोग करते हैं। यद्यपि उधारकर्ता अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक वस्तुओं की व्याख्या कर सकते हैं, तथ्य यह है कि कम FICO स्कोर होना कई उधारदाताओं के साथ एक सौदा ब्रेकर है। कई उधारदाताओं, विशेष रूप से बंधक उद्योग में, अनुमोदन के लिए हार्ड-एंड-फास्ट FICO न्यूनतम को बनाए रखते हैं। इस दहलीज के नीचे एक बिंदु एक इनकार का परिणाम है। इसलिए, एक मजबूत तर्क मौजूद है कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट बनाने या सुधारने की कोशिश करते समय सभी ब्यूरो से ऊपर FICO को प्राथमिकता देनी चाहिए।

FICO की सबसे बड़ी कमी यह है कि यह विवेक के लिए कोई जगह नहीं छोड़ती है। यदि उधारकर्ता एक ऐसे ऋण के लिए आवेदन करते हैं, जिसे अनुमोदन के लिए न्यूनतम 660 FICO की आवश्यकता होती है और उनका स्कोर 659 के रूप में आता है, तो उन्हें ऋण से वंचित कर दिया जाता है, चाहे उनके स्कोर का कारण कुछ भी हो। यह कुछ ऐसा हो सकता है कि किसी भी तरह से विशेष रूप से मांगे जा रहे ऋण के लिए साख की कमी का अर्थ नहीं है, लेकिन दुर्भाग्य से, FICO स्कोरिंग मॉडल खुद को विषय के लिए उधार नहीं देता है। कम FICO स्कोर वाले उधारकर्ता जिनकी क्रेडिट रिपोर्ट में गुणवत्ता की जानकारी है उन्हें उधारदाताओं का पीछा करना चाहिए जो क्रेडिट निर्णय लेने के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण लेते हैं।

एक्सपीरियन

एक्सपेरियन तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है जो उपभोक्ताओं की उधार लेने की आदतों का विवरण देने वाली रिपोर्ट तैयार करता है। लेनदारों, जैसे बंधक कंपनियों, ऑटो फाइनेंस कंपनियों, और क्रेडिट कार्ड कंपनियों, एक्सपेरिमेंट के लिए उधारकर्ताओं के बकाया ऋण और भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करते हैं, साथ ही साथ इसके समकक्ष इक्वैक्सैक्स और ट्रांसयूनियन (एनवाईएसई: टीआरयू)। ब्यूरो इस सूचना को उन रिपोर्टों में व्यवस्थित करता है जो टूट जाती हैं कि कौन से खाते अच्छी स्थिति में हैं, जो खराब स्थिति में हैं, और वे खाते जो संग्रह और सार्वजनिक रिकॉर्ड में हैं, जैसे दिवालिया और झूठ।

इसके अतिरिक्त, एक्सपेरियन का अपना संख्यात्मक स्कोरिंग मॉडल है, जिसे एक्सपेरियन प्लस के रूप में जाना जाता है, जो 330 से 830 तक स्कोर प्रदान करता है। एक्सपेरियन प्लस स्कोर FICO स्कोर के साथ दृढ़ता से सहसंबंधित है, हालांकि वे एक ही चीज नहीं हैं, और एल्गोरिदम उन्हें अलग-अलग गणना करने के लिए उपयोग किया जाता है।

एफआईसीओ पर एक्सपेरिमेंट का लाभ यह है कि यह जो जानकारी प्रदान करता है वह एक साधारण संख्या की तुलना में अधिक गहन है। उधारकर्ताओं की एक जोड़ी दोनों में 700 एफआईसीओ स्कोर हो सकते हैं, लेकिन बड़े पैमाने पर अलग-अलग क्रेडिट इतिहास। एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके, उधारदाता प्रत्येक उधारकर्ता के वास्तविक क्रेडिट इतिहास को देख सकते हैं - प्रत्येक व्यक्ति जो उस व्यक्ति पर एक दशक या उससे अधिक समय से बकाया है - और विश्लेषण करता है कि उस व्यक्ति ने उस ऋण को कैसे प्रबंधित किया। यह संभव है कि FICO का एल्गोरिदम एक आदर्श उधारकर्ता को उसी FICO स्कोर के रूप में दे सकता है जो किसी उच्च क्रेडिट जोखिम वाला है।

एक्सपेरियन का मुख्य नुकसान यह है कि, एफआईसीओ के विपरीत, क्रेडिट निर्णय लेने के लिए इसे शायद ही कभी एक स्टैंडअलोन टूल के रूप में उपयोग किया जाता है। यहां तक ​​कि ऋणदाता जो कि उधारकर्ता के संख्यात्मक स्कोर को बंद करने के बजाय विस्तार से क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं, आम तौर पर सभी तीन ब्यूरो को देखते हैं, एक्सपेरियन नहीं। नतीजतन, उधारकर्ताओं को समय-समय पर गलत या अपमानजनक जानकारी के लिए सभी तीन क्रेडिट रिपोर्टों की समीक्षा करनी चाहिए।

Equifax

एक्सपेरियन की तरह, इक्विफैक्स एक प्रमुख क्रेडिट-रिपोर्टिंग ब्यूरो है। यह Experian के लोगों के समान क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है और एक समान प्रारूप का पालन करता है। इक्विफैक्स रिपोर्ट विस्तृत और पढ़ने में आसान है। यदि एक उधारकर्ता जो पांच साल पहले अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान देर से करता है, वह ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उसके लेन-देन की समीक्षा करने वाला एक ऋणदाता देर से भुगतान के सटीक महीने को इंगित कर सकता है। रिपोर्ट में संग्रह एजेंसियों के स्वामित्व वाले ऋणों और उधारकर्ता की संपत्ति के खिलाफ झूठ का संकेत भी दिया गया है।

इक्विफैक्स संख्यात्मक क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है जो 280 से 850 तक होता है। ब्यूरो इन स्कोर की गणना करने के लिए FICO के समान मापदंड का उपयोग करता है, लेकिन एक्सपेरियन के साथ, सटीक सूत्र समान नहीं है। हालाँकि, एक उच्च इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर आमतौर पर एक उच्च एफआईसीओ स्कोर इंगित करता है।

इक्विफैक्स के फायदे एक्सपेरियन के समान हैं। ब्यूरो की रिपोर्ट विस्तृत है और केवल एक संख्या की तुलना में एक उपभोक्ता की उधार लेने की आदतों के बारे में गहन जानकारी प्रदान करने के लिए ऋणदाता प्रदान करते हैं। इसके नुकसान भी वही हैं। उधारकर्ता अकेले अपने इक्विफैक्स रिपोर्ट को देखकर ऋण स्वीकृति के अवसरों को सुरक्षित नहीं कर सकते हैं। हालांकि, यदि उनकी इक्विफैक्स रिपोर्ट उनके एक्सपेरियन रिपोर्ट या एफआईसीओ स्कोर की तुलना में अधिक मजबूत है, तो उनके पास इक्विफैक्स को प्राथमिकता देने वाले उधारदाताओं की खोज करने की क्षमता है।

चाबी छीन लेना

• FICO, Experian, और Equifax सभी समान क्रेडिट स्कोर सेवाएं प्रदान करते हैं। FICO सबसे अधिक व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। FICO में सिर्फ एक स्कोर होता है ।Experian और Equifax दोनों ही स्कोर प्रदान करते हैं, लेकिन वे विस्तृत क्रेडिट इतिहास भी प्रदान करते हैं जो उन्हें विभेदित करते हैं।