क्रेडिट कार्ड एक बड़ी सुविधा हो सकती है। लेकिन अगर आप सावधान नहीं हैं, तो वे गंभीर वित्तीय परेशानी में पड़ने और खराब क्रेडिट के साथ एक आसान तरीका भी हो सकते हैं। यहां कुछ कारण दिए गए हैं जिनके बारे में आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण में कटौती करना चाहते हैं और इसके बारे में कुछ सरल कदम उठा सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट कार्ड ऋण महंगा है और इसका बहुत अधिक होना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को कम करने के लिए, हर महीने अपने शेष राशि का अधिक भुगतान करने की योजना बनाएं, आदर्श रूप से यह सब। यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो भुगतान करने का प्रयास करें सबसे पहले ब्याज दर के साथ एक।
क्रेडिट कार्ड ऋण की गिरावट
कम क्रेडिट कार्ड ऋण, या यहां तक कि कोई भी नहीं ले जाने के लिए बहुत सारे अच्छे कारण हैं। उनमें से:
यह महंगा है
ऋण के अन्य रूपों की तुलना में क्रेडिट कार्ड का ब्याज बहुत महंगा है। वास्तव में, कार्ड ब्याज, औसतन, घर-इक्विटी ऋण या बंधक के लिए ब्याज दर के बारे में दो या तीन बार चलता है। यह आपके बजट में से एक बड़ा हिस्सा ले सकता है। वित्तीय सलाहकार आमतौर पर कहते हैं कि औसत व्यक्ति को अपने नेट टेक-होम पे का 10% से अधिक का भुगतान क्रेडिट कार्ड और अन्य उपभोक्ता ऋण (बंधक सहित) पर नहीं करना चाहिए, नोट्स हावर्ड एस। डॉर्किन, एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार और समेकित क्रेडिट के संस्थापक परामर्श सेवाएँ। इससे अधिक और आपको अन्य छोरों को पूरा करने में समस्या हो सकती है।
यह जोखिम भरा है
न्यू यॉर्क में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, लुईस जे। अल्फ़ेस्ट, जिनके ग्राहक बड़े आय वाले पेशेवर हैं, का कहना है कि क्रेडिट कार्ड ऋण अक्सर जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है। यह आगे आने वाली मुसीबत का प्रारंभिक चेतावनी संकेत भी हो सकता है। "अक्सर, वित्तीय कठिनाइयों के लिए अग्रणी क्रेडिट के अपमानजनक उपयोग को देखते हैं, " अल्टेस्ट लिखते हैं। "कभी-कभी लोग बहुत गहरे में बस जाते हैं।"
यह कटौती योग्य नहीं है
कुछ अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, क्रेडिट कार्ड का ब्याज कर कटौती योग्य नहीं है। इसके विपरीत, एक होम मॉर्गेज पर आप जो ब्याज देते हैं, वह आम तौर पर आपको कटौती के रूप में मिलता है।
यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में ब्यूरो का उपयोग करने वाले एक कारक क्रेडिट को आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात कहा जाता है । वर्तमान में आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए सभी क्रेडिट के प्रतिशत के रूप में आपके पास कितना पैसा बकाया है। उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा कुल $ 15, 000 है और आपका $ 5, 000 बकाया है, तो आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात 33% है। आम तौर पर, 30% से अधिक क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट स्कोरिंग में एक नकारात्मक माना जाता है।
क्रेडिट कार्ड ऋण पर हमला कैसे करें
न्यूनतम से अधिक वेतन
मान लीजिए कि आप क्रेडिट कार्ड पर $ 5, 000 का भुगतान करते हैं और 15% ब्याज दे रहे हैं। आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको मामूली न्यूनतम भुगतान करने की अनुमति दे सकती है, जैसे कि 2% या आपका शेष, या $ 100 प्रति माह। लेकिन सिर्फ उस न्यूनतम भुगतान के परिणामस्वरूप कई वर्षों में ऋण और कई सैकड़ों डॉलर का ब्याज मिलेगा।
यह मानते हुए कि आप कार्ड पर कोई नई खरीदारी नहीं करते हैं और हर महीने $ 100 न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो 5, 000 डॉलर के कर्ज का भुगतान करने में कितना समय लगेगा? जवाब 79 महीने, या साढ़े छह साल से अधिक है। वर्षों। आप ब्याज में $ 2, 900 के करीब भुगतान भी करेंगे। 5, 000 डॉलर उधार लेने के लिए भुगतान करने के लिए यह बहुत पैसा है।
क्रम में अपने कार्ड का भुगतान करें
"आप कहते हैं कि आपके पास चार क्रेडिट कार्ड ऋण हैं, " बैजोर, एनवाई में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार चार्ल्स ह्यूजेस ने कहा, "सभी कार्डों पर चार समान भुगतान करने के बजाय, उच्चतम ब्याज दर के साथ कार्ड पर सबसे बड़ा भुगतान करने पर विचार करें। " आपके द्वारा उस कार्ड का भुगतान करने के बाद, अगले उच्चतम दर के साथ उस पर जाएं।
इस तकनीक को ऋण हिमस्खलन कहा जाता है, और यह सबसे अधिक आर्थिक रूप से कुशल विकल्प है। यह अन्य अदायगी की रणनीति, ऋण स्नोबॉल के साथ विरोधाभास करता है, जिसमें आप पहले सबसे छोटे ऋण का भुगतान पूरी तरह से करते हैं (केवल दूसरों पर न्यूनतम रूप से भुगतान करते हैं)। फिर आप अपने अतिरिक्त पैसे का उपयोग अपने शेष ऋणों को छोटे से लेकर सबसे बड़े तरीके से करने के लिए करते हैं। यह छोटी जीत की एक श्रृंखला के माध्यम से आपके द्वारा दिए गए ऋणों की संख्या को कम करने का मनोवैज्ञानिक लाभ देता है, जब तक कि सबसे बड़ा एक ही बचा है।
क्रेडिट कार्ड ऋण की रैकिंग को रोकने का एक तरीका: नकद का अधिक बार उपयोग करना शुरू करें।
नए कर्ज से बचें
अपने कार्ड को कुछ समय के लिए दूर रखें और अपनी दैनिक खरीदारी को नकदी में करने का प्रयास करें। यह एक नकदी-प्रवाह विश्लेषण करने का अवसर भी हो सकता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपका पैसा कहां जा रहा है, ह्यूजेस नोट करता है। आप संभवतः अनावश्यक खर्चों को देखेंगे, जिन्हें आप वापस काट सकते हैं, और सभी को बचा सकते हैं।
अपने शेष को स्थानांतरित करें
आप अपने शेष राशि को उच्च-ब्याज कार्ड से निचले-ब्याज वाले लोगों में स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं। इस तरह के ऑफ़र अक्सर छह से 12 महीनों के लिए 0% परिचयात्मक ब्याज दर के साथ आते हैं। मोहक के रूप में लग सकता है, वहाँ कुछ caveats हैं। एक बात के लिए, ट्रांसफर ऑफ़र में आपके द्वारा ट्रांसफर की जा रही राशि का 3% से 5% तक का फ़्लैट अप करने की आवश्यकता होती है या फ़्लैट ट्रांसफ़र ट्रांसफर शुल्क। फिर भी, यह इसके लायक हो सकता है।
अपने ऋणों को समेकित करें
आप कम ब्याज दर पर अपने क्रेडिट कार्ड शेष (और अन्य ऋण) को मजबूत करने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण या ऋण की रेखा भी निकाल सकते हैं। इस तरह की रणनीति के साथ आप कार्ड के ऋण को बोधगम्य रूप से परिवर्तित कर सकते हैं, जिस पर आप ऋण पर ब्याज में 15% या अधिक वार्षिक ब्याज दर के साथ 4% से 8% की सीमा में अधिक भुगतान कर रहे हैं। बस बैंक को याद रखें कि आप अपने कर्ज को बढ़ाने के लिए उसे खर्च करने के बजाय ब्याज पर क्या बचाते हैं।
