आपातकालीन निधि परिभाषा

इमरजेंसी फंड क्या है?

एक आपातकालीन निधि वित्तीय रूप से उपलब्ध दुविधाओं को दूर करने में मदद करने के लिए संपत्ति का एक आसानी से उपलब्ध स्रोत है जैसे कि नौकरी का नुकसान, एक दुर्बल करने वाली बीमारी, या आपके घर या कार की बड़ी मरम्मत। निधि का उद्देश्य नकदी या अन्य अत्यधिक तरल संपत्तियों की सुरक्षा जाल बनाकर वित्तीय सुरक्षा में सुधार करना है, जिसका उपयोग आपातकालीन खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, साथ ही साथ क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋण विकल्पों से आकर्षित करने की आवश्यकता को कम किया जा सकता है। या असुरक्षित ऋण - या सेवानिवृत्ति के धन का दोहन करके अपनी भविष्य की सुरक्षा को कम कर सकते हैं।

इमरजेंसी फंड को समझना

अधिकांश वित्तीय योजनाकारों के अनुसार, आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च के बीच पर्याप्त धन होना चाहिए। ध्यान दें कि वित्तीय संस्थान, आपातकालीन निधि के रूप में लेबल किए गए खाते नहीं रखते हैं। बल्कि, इस प्रकार के खाते को स्थापित करने के लिए एक व्यक्ति पर पड़ता है और इसे व्यक्तिगत वित्तीय संकटों के लिए आरक्षित पूंजी के रूप में निर्धारित करता है।

चाबी छीन लेना

• एक आपातकालीन निधि भविष्य में होने वाली दुर्घटनाओं और / या अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल है। वित्तीय योजनाकारों की सलाह है कि आपातकालीन निधियों को आम तौर पर अत्यधिक तरल संपत्ति के रूप में तीन से छह महीने का खर्च होना चाहिए। सेवर्स टैक्स रिफंड और अन्य का उपयोग कर सकते हैं अपने फंड का निर्माण करने के लिए विंडफॉल।

एक शादीशुदा जोड़े का खर्च $ 5, 000 प्रति माह है - जिसमें बंधक भुगतान, भोजन, कार भुगतान और अन्य आवश्यक परिव्यय शामिल हैं - अप्रत्याशित वित्तीय बोझ को दूर करने के लिए कम से कम $ 15, 000 (तीन महीने) और $ 30, 000 (छह महीने) तक अलग से सेट करना होगा। । आम तौर पर फंड को अत्यधिक तरल संपत्ति के रूप में रखा जाता है, जैसे कि एफडीआईसी-बीमाकृत चेकिंग या बचत खाते। ये वाहन आपातकालीन स्थिति के दौरान खर्चों का भुगतान करने के लिए नकदी तक त्वरित पहुंच की अनुमति देते हैं।

आपातकालीन निधि और निवेश

व्यक्तियों को स्टॉक जैसे अधिक अस्थिर निवेश वाहनों में जाने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार करना चाहिए। जबकि बाद वाले नकदी और नकदी समकक्षों की तुलना में अधिक दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करते हैं, आर्थिक मंदी की स्थिति में उनका मूल्य अचानक घट सकता है। क्या वह क्षण होना चाहिए, जिस पर आपको उन्हें टैप करने की आवश्यकता है - और लोग ऐसा करते हैं, कहते हैं, वित्तीय संकट में अपनी नौकरी खो देते हैं - आप जरूरत से ज्यादा मूल्य खो सकते हैं। एक आपातकालीन निधि आपके पोर्टफोलियो को उस जोखिम से बचाता है।

तेजी से तथ्य

फेडरल रिजर्व के अनुसार, 39% अमेरिकी नकद या बचत के साथ अनियोजित $ 400 खर्च के लिए भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे।

एफडीआईसी-बीमित बैंक खाते में नकदी जमा करना सबसे सुरक्षित तरीका हो सकता है, आपके आपातकालीन फंड के एक हिस्से को संग्रहीत करने के अन्य अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीके हैं जो अधिक ब्याज-कमाई की क्षमता प्रदान करते हैं। इनमें मनी मार्केट अकाउंट या जमा राशि (सीडी) का नो-पेनल्टी सर्टिफिकेट शामिल है, जो परिपक्वता तिथि से पहले अपने पैसे को बाहर निकालने की जरूरत होने पर बचतकर्ताओं से शुल्क नहीं लेता है।

विवेकपूर्ण सलाह एक नए निवेशक को तुरंत निवेश वाहन में बचत रखने से रोकना चाहिए, जैसे कि विकास म्यूचुअल फंड, इससे पहले व्यक्ति पर्याप्त तरल पूंजी बनाता है जिस पर आय हानि की स्थिति में भरोसा करना चाहिए। व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में कम अस्थिरता होने पर ग्रोथ फंड, प्रिंसिपल के लिए जोखिम रखते हैं जो कि समय के क्षितिज से कम होता है। इसके अलावा, प्रबंधित विकास निधि अक्सर मोर्चे पर 5.75% या एक आकस्मिक आस्थगित बिक्री प्रभार (सीडीएससी) को मोचन की स्थिति में आगे बढ़ने वाले मूलधन के खिलाफ बिक्री प्रभार (सीडीएससी) चार्ज करते हैं।

कर्मचारियों को बचाने में मदद करना

शोध बताता है कि आपातकालीन धनराशि के लिए आम लोगों की तीन से छह महीने की आमदनी बहुत कम है। उदाहरण के लिए, फेडरल रिजर्व द्वारा एक 2019 सर्वेक्षण में पाया गया कि लगभग 10 में से चार अमेरिकी नकद या बचत के साथ सिर्फ $ 400 का अप्रत्याशित खर्च नहीं दे पाएंगे।

उत्पादकता और सेवानिवृत्ति सुरक्षा पर इस वित्तीय अस्थिरता के प्रभावों के बारे में चिंतित, कई प्रमुख नियोक्ताओं ने हाल ही में ऐसे कार्यक्रम पेश किए हैं जो आपातकालीन बचत को प्रोत्साहित करते हैं - और सीनेट में एक बचत योजना बिल भी है।

SunTrust का शिक्षा कार्यक्रम

उदाहरण के लिए, SunTrust Bank, कर्मचारियों को $ 1, 000 की पेशकश कर रहा है यदि वे आठ-भाग वित्तीय शिक्षा कार्यक्रम पूरा करते हैं जो बजट, बीमा और निवेश जैसे बुनियादी विषयों को कवर करता है, और एक आपातकालीन बचत खाता खोलता है और धन देता है। सनट्रस्ट के टॉम क्रॉसन के अनुसार, 11, 000 से अधिक ने स्नातक किया है।

लेवी स्ट्रॉस मैचिंग फंड्स

अपने रेड टैब फाउंडेशन के माध्यम से, परिधान ब्रांड लेवी स्ट्रॉस एंड कंपनी छह महीने की अवधि में मैचिंग फंड में $ 240 तक प्रति घंटा कर्मचारियों को देती है, जब वे बचत खाते में योग्यता योगदान करते हैं। यदि वे पूर्ण मैच के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सभी छह महीनों के लिए पर्याप्त बचत करते हैं, तो उन्हें $ 20 का बोनस मिलता है और $ 500 बचत खाते के साथ समाप्त होता है।

प्रूडेंशियल रिटायरमेंट-प्लान फीचर

इस बीच, वित्तीय सेवा फर्म प्रुडेंशियल ने अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं के भीतर एक सुविधा की पेशकश करना शुरू कर दिया जो कर्मचारियों को एक बचत खाते की ओर अपने पेचेक के हिस्से को हटाने की अनुमति देता है। प्रूडेंशियल रिटेंडेमेंट के अध्यक्ष फिल वाल्डेक ने कहा, "प्रत्येक भुगतान अवधि में एक वित्तीय अवधि के निर्माण में मदद मिल सकती है और 401 (के) प्लान विदड्रॉल और कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति बचत में कटौती और कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति बचत में कमी हो सकती है।", ने 2018 में कार्यक्रम की घोषणा करते हुए एक बयान में कहा।

सीनेट बिल

इस साल की शुरुआत में सीनेट में पेश किया गया एक द्विदलीय विधेयक एक कदम और आगे बढ़ेगा, जिससे नियोक्ता स्वचालित पेरोल कटौती द्वारा वित्त पोषित आपातकालीन बचत वाहनों को स्थापित कर सकेंगे। "2019 के अल्पकालिक बचत खातों अधिनियम के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करना" के तहत, श्रमिकों को यह चुनना होगा कि क्या उन्होंने भाग नहीं लिया।

एक आपातकालीन निधि को स्थापित करने के लिए 2 रणनीतियाँ

प्रारंभिक शुरुआत एक आपातकालीन कोष की स्थापना के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको जीवन में बाद में अप्रत्याशित आपात स्थितियों के खिलाफ एक आरामदायक तकिया बनाने में मदद करता है। आपातकालीन निधियों पर शुरुआत करना अपेक्षाकृत आसान है। आपातकालीन निधि के लिए बचत शुरू करने के दो सरल तरीके यहां दिए गए हैं:

• प्रत्येक माह अपने वेतन से एक आरामदायक राशि निर्धारित करें। कम से कम तीन महीनों के लिए अपने रहने वाले खर्चों की गणना करें और आपातकालीन निधि के लिए अपना लक्ष्य बनाएं। तब आप अपनी तनख्वाह के एक हिस्से को डायवर्ट कर सकते हैं — शायद हर महीने एक इलेक्ट्रॉनिक निकासी की स्थापना करके। एक बार जब फंड आपकी जरूरत के स्तर तक बन जाता है, तो लंबी अवधि के लिए या अन्य लक्ष्यों के लिए अतिरिक्त बचत का निवेश करें, जैसे कि गिरवी पर भुगतान। यदि आपने अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा दिया है, तो वह पैसा एक निवेश में जा सकता है। उच्च जोखिम और पुरस्कार के साथ खाता। जब आपको अपना टैक्स रिफंड मिलता है, तो इसे सेव करें। हम में से ज्यादातर के लिए प्रवृत्ति एक कर वापसी पर विचार करने के लिए है "अतिरिक्त" नकदी के रूप में, जो उपभोक्ताओं को विवेकाधीन खरीद के लिए उपयोग करने के लिए लुभाया जा सकता है। टैक्स रिफंड खर्च करने के बजाय, इसे अपने आपातकालीन फंड की ओर योगदान के रूप में सहेजें।