विषय - सूची
- पहली बार की होमब्यूयर परिभाषा
- फ़र्स्ट-टाइमर लाभ
- सभी होमबायर्स के लिए कर लाभ
- तल - रेखा
गृहस्वामी अमेरिकी सपने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। शायद इसीलिए कई चीजें हैं - संघीय और राज्य अनुदान, कर क्रेडिट और अन्य विकल्प - जो पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए एक जगह का खर्च उठाने के लिए आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वास्तव में, भले ही आपने अतीत में एक घर का स्वामित्व किया हो, आप कुछ दिशानिर्देशों को पूरा करने पर इन कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- विकल्पों में से एक मेजबान पहली बार होमबॉयर्स (जो वास्तव में संपत्ति के पिछले मालिकों को शामिल कर सकता है) के लिए पथ को आसान बनाता है ।HUD- जारी किए गए अनुदान और राज्य कार्यक्रम दोनों पहले-टाइमर्स की सहायता के लिए मौजूद हैं। पहले-समय के होमबॉयर्स आवास से संबंधित के लिए IRA फंड निकाल सकते हैं। सभी पेनल्टीज पर पेनल्टी-फ़्री.लाइक की लागत होती है, पहले-समय पर बंधक ब्याज और ऊर्जा क्रेडिट पर कर कटौती का लाभ ले सकते हैं।
पहली बार की होमब्यूयर परिभाषा
यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट (HUD) के अनुसार, पहली बार होमब्यूयर वह व्यक्ति है जो निम्नलिखित में से किसी भी कारण को पूरा करता है:
- एक व्यक्ति जिसके पास संपत्ति की खरीद की तारीख पर समाप्त होने वाली तीन साल की अवधि के दौरान एक प्रमुख निवास का स्वामित्व नहीं है (और ऐसे व्यक्ति का जीवनसाथी) एक एकल माता-पिता जिनके पास केवल एक पूर्व पति के साथ घर है, जबकि विवाहित विस्थापित गृहिणी जो केवल एक पति या पत्नी के स्वामित्व वाले हैं, जिनके पास केवल एक प्रमुख निवास का स्वामित्व है, जो लागू विनियमों के अनुसार स्थायी रूप से स्थायी रूप से चिपका नहीं है। एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक संपत्ति है, जो राज्य, स्थानीय, या मॉडल बिल्डिंग कोड के अनुपालन में नहीं है। जिसे एक स्थायी संरचना के निर्माण की लागत से कम के अनुपालन में नहीं लाया जा सकता है
जब तक आप पहली बार होमब्यूयर के रूप में अर्हता प्राप्त कर लेते हैं, जैसा कि ऊपर दिया गया है, निम्न विकल्प एक नया घर खरीदने के आपके सपने को वास्तविकता बनाने में मदद कर सकते हैं।
फ़र्स्ट-टाइमर लाभ
HUD में होन
अनुदान सहायता के लिए पहली जगह HUD है। हालांकि सरकारी एजेंसी स्वयं व्यक्तियों को सीधे अनुदान नहीं देती है, लेकिन यह आईआरएस कर-मुक्त स्थिति वाले संगठनों के लिए पहली बार घर खरीदारों के लिए निर्धारित धनराशि प्रदान करता है। HUD वेबसाइट में विवरण है।
अपने इरा को देखो
हर पहली बार होमब्यूयर एक पारंपरिक इरा या रोथ इरा में से $ 10, 000 तक लेने के लिए पात्र होता है, जो जल्दी वापसी के लिए 10% जुर्माना का भुगतान नहीं करता है। HUD की तरह, IRS '' पहली बार के होमब्यूयर की परिभाषा वह व्यक्ति है जिसके पास तीन साल में व्यक्तिगत निवास नहीं है, '' डीन फेरारो, एक मिशन वीजो, कैलिफ़ोर्निया कहते हैं, नामांकित एजेंट आंतरिक कर से पहले करदाताओं का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत है। सेवा (आईआरएस)। इसलिए भले ही आप अतीत में एक घर के मालिक हों, अगर आप संघीय मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप इन फंडों को डाउन पेमेंट, क्लोजिंग कॉस्ट आदि के लिए टैप करने के योग्य हैं।
पहली बार होमब्यूयर बहिष्करण केवल 10% जुर्माना से छूट देता है। यदि आपके पास एक पारंपरिक IRA है, तो आपको अभी भी आपके द्वारा निकाले गए धन पर आयकर का भुगतान करना होगा। रोथ इरा खाते अतिरिक्त करों के अधीन नहीं होंगे, क्योंकि वे पैसे से वित्त पोषित होते हैं जो पहले से ही कर लगाए गए हैं।
क्योंकि उस दंड-मुक्त $ 10, 000-आजीवन निकासी प्रति व्यक्ति है, एक युगल अपने पहले घर के लिए भुगतान करने के लिए संयुक्त रूप से $ 20, 000 (अपने अलग IRA से) निकाल सकता है। बस 120 दिनों के भीतर पैसे का उपयोग करना सुनिश्चित करें, या यह 10% जुर्माना, फेरारो सावधान के अधीन हो जाता है।
राज्य कार्यक्रमों को आकार दें
कई राज्यों-उदाहरण के लिए, इलिनोइस, ओहियो और वाशिंगटन-पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए भुगतान सहायता की पेशकश करते हैं जो योग्य हैं। आमतौर पर, इन कार्यक्रमों में पात्रता आय पर आधारित होती है और इसमें यह भी सीमा हो सकती है कि कोई संपत्ति कितनी महंगी खरीदी जा सकती है। जो अर्हता प्राप्त करते हैं वे डाउन पेमेंट और समापन लागत के साथ वित्तीय सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं और साथ ही एक संपत्ति का पुनर्वसन या सुधार करने के लिए खर्च कर सकते हैं।
मूल अमेरिकी विकल्पों के बारे में जानें
अमेरिकी मूल-निवासी पहली बार होमबॉयर्स एक धारा 184 ऋण (वास्तव में, सभी अमेरिकी मूल निवासी) के लिए आवेदन कर सकते हैं। "नो-मनी-डाउन वीए लोन के आगे, यह सबसे अच्छा संघीय-सब्सिडी वाला ऋण है, " फेरारो कहते हैं। इस ऋण के लिए 1.5% ऋण अप-फ्रंट गारंटी शुल्क और $ 50, 000 से अधिक ऋण पर केवल 2.25% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है (उस राशि से नीचे के ऋण के लिए, यह 1.24% है)।
पारंपरिक ऋण की ब्याज दर के विपरीत, जो अक्सर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर आधारित होती है, इस ऋण की दर प्रचलित बाजार दर पर आधारित होती है। धारा 184 ऋण का उपयोग केवल एकल-परिवार के घरों (एक से चार इकाइयों) और प्राथमिक आवासों के लिए किया जा सकता है।
खिला हुआ महसूस करो
यदि आप एक फिक्सर-अपर के लिए खेल रहे हैं, तो फेडरल नेशनल मॉर्गेज एसोसिएशन (FNMA) होमपैथ रेडीब्यूयर कार्यक्रम पहली बार खरीदारों की ओर तैयार है। एक अनिवार्य ऑनलाइन होमबॉयिंग शिक्षा पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद, प्रतिभागियों को Fannie द्वारा स्वामित्व वाली एक फौजदारी संपत्ति की खरीद की ओर समापन लागत सहायता में 3% तक प्राप्त हो सकता है, क्योंकि एफएनएमए को प्यार से जाना जाता है।
अन्य संघीय या सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम ऐसे कार्यक्रम और सहायता प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से प्रथम-कालिकों के लिए नहीं होते हैं, जो कम पैसे वाले या कम क्रेडिट इतिहास वाले होते हैं। इनमें से सबसे प्रसिद्ध फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋण और वयोवृद्ध मामलों के विभाग (वीए) ऋण हैं।
सभी होमबायर्स के लिए कर लाभ
पहला घर खरीदना भी आपको हर होमब्यूयर को दिए गए कर लाभों के लिए योग्य बनाता है, चाहे वे अपने पहले या पांचवें निवास पर हों।
होम बंधक ब्याज कटौती
होम मॉर्गेज ब्याज उन लोगों के लिए सबसे बड़ी कटौती में से एक हुआ करता था जो आइटम बनाते हैं। हालांकि, टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट (TCJA) ने इस कटौती को 750, 000 डॉलर या उससे कम ($ 375, 000 या उससे कम जो अलग से विवाहित फाइलिंग के लिए दिया गया है) पर मिलने वाले ब्याज तक सीमित कर दिया है। इसी समय, इसने 2019 में संयुक्त रूप से 12, 700 डॉलर से 24, 400 डॉलर और 2020 में $ 24, 800 (2019 में $ 6, 350 से $ 12, 200 डॉलर) (2020 में एकल फाइलरों के लिए) के लिए मानक कटौती को लगभग दोगुना कर दिया है, जिससे इसकी संभावना कम हो गई है। लोगों को उन्हें आइटम करने के लिए पर्याप्त कटौती होगी। फिर भी, बंधक ब्याज घटाया जाता है, और आपको अपने ऋणदाता को जनवरी और / या फरवरी की शुरुआत में सालाना भेजे गए 1098 फॉर्म पर दिए गए ब्याज की सलाह दी जानी चाहिए।
अंक या ऋण उत्पत्ति शुल्क कटौती
ग्रीन-लेविस के अनुसार, घर का बंधक प्राप्त करने के लिए आप जो शुल्क देते हैं, वह कटौती के रूप में लगाया जा सकता है। वह कहती हैं, "साल के अंत में आपके ऋणदाता या आपके निपटान विवरण से फॉर्म 1098 पर भी सूचित किया जाएगा, " वह कहती हैं, कि आप पहली बार खरीदारी या पुनर्वित्त के लिए अंक कैसे काटते हैं, इसके नियम।
संपत्ति कर कटौती
संपत्ति कर कटौती आपके घर के मूल्य के आधार पर राज्य और स्थानीय संपत्ति करों के लिए उपलब्ध है। कटौती की गई राशि संपत्ति के मालिक द्वारा भुगतान की गई राशि है, जिसमें निपटान या समापन पर एस्क्रो खाते के माध्यम से किए गए कोई भी भुगतान शामिल है, लेकिन टीसीजेए ने कटौती पर $ 10, 000 का कैप लगाया है।
"आप अपने बंधक कंपनी के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं यदि आपकी संपत्ति करों का भुगतान आपकी बंधक कंपनी के माध्यम से किया जाता है, तो आप 1098 फॉर्म पर भुगतान कर सकते हैं, " ग्रीन-लुईस कहते हैं। "अन्यथा, आपको अपने संपत्ति कर बिल पर इंगित वर्ष के लिए भुगतान किए गए संपत्ति करों की मात्रा की रिपोर्ट करनी चाहिए।"
आवासीय ऊर्जा क्रेडिट
गृहस्वामी जो सौर पैनल, भूतापीय ताप प्रणाली और पवन टरबाइन-या ऊर्जा-कुशल खिड़कियां या हीटिंग और एयर-कंडीशनिंग सिस्टम स्थापित करते हैं - लागत का 30% तक कर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, आईआरएस की ऊर्जा प्रोत्साहन सूची देखें।
टैक्स डिडक्शन और टैक्स क्रेडिट के बीच के अंतर को ध्यान में रखते हुए, सैन डिएगो, कैलिफ़ोर्निया में एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार लीसा ग्रीन-लुईस कहते हैं, "एक कर कटौती आपकी कर योग्य आय को कम कर देती है, लेकिन आपकी वास्तविक कर कटौती आपके कर विवरण पर आधारित होती है। । एक कर क्रेडिट आपके द्वारा दिए जाने वाले करों में डॉलर के लिए डॉलर की कमी है।"
इसका मतलब है कि एक क्रेडिट आपको बहुत अधिक बचाता है। ग्रीन-लुइस कहते हैं, "$ 100 का कर क्रेडिट आपके कर दायित्व को $ 100 से कम कर देगा, जबकि $ 100 की कर कटौती आपके कर को $ 25 से कम कर देगी यदि आप 25% कर दायरे में हैं, " ग्रीन-लुईस कहते हैं।
तल - रेखा
गृहस्वामी की लागत नीचे भुगतान और मासिक बंधक भुगतान से आगे बढ़ती है। यह विचार करना सुनिश्चित करें कि आप शिकार करने के लिए शुरू करने से पहले कितना घर खरीद सकते हैं - न केवल घर के लिए, बल्कि एक बंधक ऋणदाता के लिए।
"सुनिश्चित करें कि आप लागत, चलती लागत, गृह निरीक्षण, एस्क्रो फीस, गृह बीमा, संपत्ति कर, मरम्मत और रखरखाव की लागत, संभावित गृहस्वामी की एसोसिएशन फीस, और बहुत कुछ करने में कारक हैं, " दक्षिण पूर्व बंधक के अध्यक्ष जेडी क्रो कहते हैं, जॉर्जिया ऋणदाता, और जॉर्जिया के बंधक बैंकर्स एसोसिएशन के अध्यक्ष।
आपके द्वारा चुने गए घर को जानकर आप आने वाले वर्षों के लिए वहां रहने में सक्षम होने का सबसे अच्छा मौका दे सकते हैं।
