एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल क्या है
एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल एक व्यक्ति की उधार और चुकौती गतिविधि के बारे में डेटा का एक संग्रह है। आपकी क्रेडिट फ़ाइल में वह जानकारी होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करती है। जब आप एक मोटर वाहन, बंधक या अन्य प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान यह देखने के लिए आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जांच करेगा कि क्या आप एक अच्छा या बुरा क्रेडिट जोखिम हैं। आप तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करके देख सकते हैं कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल में क्या है।
उपभोक्ता डेटा फ़ाइल बनाना
एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल में आपकी मूल पहचान की जानकारी होती है, जिसमें आपका नाम, सामाजिक सुरक्षा नंबर, पता और फोन नंबर, साथ ही किसी अन्य पिछले नाम, पते और फोन नंबर शामिल होते हैं। यह कभी-कभी आपके वर्तमान और पूर्व नियोक्ताओं को भी दिखाता है। क्रेडिट फ़ाइल से पता चलता है कि आपके पास किस प्रकार का ऋण है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण, बंधक और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। यह दर्शाता है कि पिछले दो वर्षों में किसने आपके क्रेडिट के बारे में पूछताछ की है और जब उन्होंने पूछताछ की है, और इसमें कोई नकारात्मक ऋण जानकारी जैसे दिवालिया, झूठे, निर्णय और पिछले देय खाते हैं जिन्हें संग्रह में भेजा गया है।
आपकी अधिकांश उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल आपके वर्तमान और पिछले खातों के बारे में जानकारी के लिए समर्पित है, जिसमें आप प्रत्येक खाते को खोलते समय, आपका उच्चतम शेष क्या है, खाते का प्रकार (चाहे वह व्यक्तिगत या संयुक्त खाता हो), खाता शेष, आपके अंतिम भुगतान की तिथि और आपके अंतिम भुगतान की राशि। प्रत्येक खाते के लिए, आपकी क्रेडिट फ़ाइल यह भी बताती है कि आपने हर महीने समय पर भुगतान किया है, कितनी देर से कोई भुगतान किया गया है और क्या आपका खाता कभी विलंबित हुआ है।
उपभोक्ताओं के पास तीन क्रेडिट फाइलें हैं, जिनमें से प्रत्येक तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन। कभी-कभी सभी तीन फ़ाइलों में समान जानकारी होती है, लेकिन कभी-कभी एक फ़ाइल में एक खाता होगा जिसमें दूसरी फ़ाइल नहीं है। कुछ ऋणदाता और लेनदार अपने ग्राहकों की उधार और चुकौती गतिविधि को तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, जो एक ही उपभोक्ता की क्रेडिट फ़ाइलों के बीच अंतर पैदा करता है।
क्रेडिट फ़ाइल क्रेडिट स्कोर निर्धारित करती है
कभी-कभी, उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल और क्रेडिट स्कोर को भ्रमित करते हैं, या उनका उपयोग करते हैं। इसके बारे में सोचने का एक तरीका यह है कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करती है। क्रेडिट स्कोर स्वयं एक एल्गोरिथम पर आधारित एक सांख्यिकीय संख्या है जो आपकी क्रेडिट फ़ाइल में जानकारी का उपयोग करके आपके क्रेडिट जोखिम को मापता है। कई उपभोक्ताओं को पता है कि लेनदारों और उधारदाताओं क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए करते हैं कि आपको क्रेडिट देना है या नहीं। लेकिन यह जानना भी उपयोगी है कि आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग अक्सर उन शर्तों को निर्धारित करने में मदद करने के लिए किया जाता है जो आपके द्वारा दी गई ब्याज दर या ऋण के लिए भुगतान करेंगे। आमतौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको ब्याज दर उतनी ही कम चुकानी होगी।
