चेन लैडर विधि क्या है?
चेन लैडर विधि (सीएलआर) एक बीमा कंपनी के वित्तीय विवरण में दावों की आवश्यकता की गणना के लिए एक विधि है। श्रृंखला सीढ़ी पद्धति (सीएलएम) का उपयोग बीमाकर्ताओं द्वारा उन भंडार की मात्रा का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है जिन्हें भविष्य के दावों को कवर करने के लिए स्थापित किया जाना चाहिए। यह बीमांकिक विधि सबसे लोकप्रिय आरक्षित विधियों में से एक है।
चेन सीढ़ी विधि
चेन लैडर विधि की गणना की गई है, लेकिन रिपोर्ट नहीं की गई है (आईबीएनआर) नुकसान का अनुमान है, भुगतान किए गए नुकसानों के रन-ऑफ त्रिकोण का उपयोग करते हुए और नुकसान का भुगतान करते हुए, भुगतान किए गए नुकसान और केस रिजर्व की राशि का प्रतिनिधित्व करते हैं। बीमा कंपनियों को भविष्य में दायर किए जाने वाले दावों का भुगतान करने के लिए अपनी अंडरराइटिंग गतिविधियों से प्राप्त प्रीमियम का एक हिस्सा अलग से सेट करना होगा। दावा किए गए दावों की राशि के साथ-साथ वास्तव में भुगतान किए जाने वाले दावों की मात्रा, यह निर्धारित करती है कि बीमाकर्ता अपने वित्तीय दस्तावेजों में कितना लाभ प्रकाशित करेगा।
आरक्षित त्रिकोण दो आयामी मैट्रिक्स हैं जो समय की अवधि में दावा डेटा जमा करके उत्पन्न होते हैं। दावा डेटा स्वतंत्रता की कई डिग्री के लिए अनुमति देने के बाद रन-ऑफ मेट्रिक्स बनाने के लिए एक स्टोकेस्टिक प्रक्रिया के माध्यम से चलाया जाता है।
इसके मूल में, श्रृंखला सीढ़ी विधि इस धारणा के तहत संचालित होती है कि अतीत में दावों की गतिविधियों में पैटर्न भविष्य में देखा जाएगा। धारण करने के लिए इस धारणा के लिए, पिछले नुकसान के अनुभवों से डेटा सटीक होना चाहिए। कई कारक सटीकता को प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें उत्पाद प्रसाद में परिवर्तन, नियामक और कानूनी परिवर्तन, उच्च गंभीरता के दावों की अवधि और दावों के निपटान की प्रक्रिया में परिवर्तन शामिल हैं। यदि मॉडल में बनाई गई धारणाएं देखे गए दावों से भिन्न हैं, तो बीमाकर्ताओं को मॉडल में समायोजन करना पड़ सकता है।
अनुमान बनाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि दावों के आंकड़ों में एक छोटे से उतार-चढ़ाव और एक छोटे डेटा सेट के परिणामस्वरूप त्रुटियों का पूर्वानुमान लगाया जा सकता है। इन समस्याओं को सुचारू करने के लिए, बीमाकर्ता उद्योग में डेटा के साथ कंपनी के दावों के दोनों डेटा को सामान्य रूप से जोड़ते हैं।
चेन सीढ़ी विधि को लागू करने के लिए कदम
जैकलिन फ्रीडलैंड के अनुसार "बेसिक टेक्नीक का उपयोग करते हुए अवैतनिक दावों का अनुमान लगाना, " श्रृंखला-सीढ़ी पद्धति को लागू करने के सात चरण हैं:
- एक विकास त्रिभुज में डेटा का दावा करें। आयु-से-आयु कारकों पर ध्यान दें। आयु-से-आयु के कारकों का आकलन करें।
आयु-आयु कारक, जिसे हानि विकास कारक (LDF) या लिंक अनुपात भी कहा जाता है, एक मूल्यांकन तिथि से हानि मात्राओं के अनुपात का प्रतिनिधित्व करते हैं, और उनका उद्देश्य समय के साथ घाटे के विकास पैटर्न को पकड़ना है। इन कारकों का उपयोग प्रोजेक्ट के लिए किया जाता है, जहां अंतिम राशि का नुकसान होगा।
