क्या कोई लेनदार मेरी सेवानिवृत्ति बचत को जब्त कर सकता है?

एक लेनदार आपकी सेवानिवृत्ति की बचत को जब्त कर सकता है या नहीं, यह उस खाते के प्रकार पर निर्भर करेगा जिसमें आप अपना पैसा और लेनदार का प्रकार धारण कर रहे हैं। संक्षेप में: आपका घोंसला अंडा आमतौर पर सामान्य लेनदारों से सुरक्षित होता है, लेकिन यह उन सरकारी संगठनों से सुरक्षित नहीं होता है, जिन पर आपका पैसा बकाया है।

चाबी छीन लेना

• योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में रखे गए फंड- 401 (के), इरा, और पेंशन योजनाएं - आमतौर पर सामान्य लेनदारों से सुरक्षित होती हैं, जब तक कि उन्हें ऋण संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किया जाता था। सामान्य सेवानिवृत्ति योजनाएं आमतौर पर संघीय एजेंसी लेनदारों से सुरक्षित नहीं होती हैं। पुनरीक्षण योजना की संपत्ति भी होती है दिवालियापन के मामले में कुछ हद तक संरक्षित।

जनरल लेनदारों के खिलाफ संरक्षण

आपके 401 (के), इरा, और पेंशन प्लान फंड सामान्य लेनदारों से सुरक्षित हैं, जिन पर आप पर बकाया कर्ज हो सकता है। कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) के तहत स्थापित की गई योजनाएं, जैसे 401 (k) s, सरलीकृत कर्मचारी योजना (SEP) IRAs और सेविंग इंसेंटिव मैच प्लान फॉर एम्प्लॉइज ऑफ स्मॉल एम्प्लॉइज (SIMPLE) IRAs, आमतौर पर अदालती निर्णयों से सुरक्षित हैं। इस तरह की सुरक्षा नहीं है, हालांकि, अगर आपने इन वित्तीय संपत्तियों को किसी भी ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में नामित किया है।

यदि आप दिवालियापन की कार्यवाही में हैं, तब भी किसी भी लेनदार के खिलाफ आपकी सभी सेवानिवृत्ति संपत्तियों को जब्त करने से कुछ सुरक्षा है। संघीय दिवालियापन कानूनों ने लंबे समय से 401 (के) योजनाओं और अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रमों की रक्षा की है। IRAs के संरक्षण को 2005 के दिवालियापन एब्यूज प्रिवेंशन एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट या BAPCPA के तहत राष्ट्रपति जॉर्ज डब्ल्यू। बुश ने कानून में हस्ताक्षरित किया था। पारंपरिक और रोथ IRAs दोनों को प्रति व्यक्ति $ 1, 362.800 के कुल डॉलर मूल्य पर संरक्षित किया जाता है। यह सीमित संरक्षण सभी पारंपरिक और रोथ इरा खातों की राशि पर लागू होता है, जो किसी दिए गए व्यक्ति के पास होता है, अलगाव में प्रत्येक IRA खाते के लिए नहीं।

डॉलर का मूल्य हर तीन साल में समायोजित किया जाता है; वर्तमान राशि 2022 तक अच्छी रहती है। 1, 362, 800 डॉलर से अधिक के खातों को BAPCPA के तहत संरक्षित नहीं किया जाता है, लेकिन कानून कहता है कि दिवालियापन अदालतें अतिरिक्त सुरक्षा का विस्तार करने के लिए स्वतंत्र हैं, अगर न्याय इसे वारंट करता है और न्यायाधीश इसे अनुदान देने का फैसला करता है।

फेड्स के खिलाफ कोई संरक्षण नहीं

यदि आपका लेनदार एक संघीय एजेंसी है, जैसे कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) या शिक्षा विभाग (यदि आपके पास सार्वजनिक छात्र ऋण हैं), तो आपके खाते में से कोई भी, आपकी 401 (के) योजना या आपकी पेंशन योजना भी नहीं, संरक्षित है। आईआरएस को आपके करों, बाल सहायता या गुजारा भत्ते के लिए अपने धन को गार्निश करने के लिए अदालत के आदेश की आवश्यकता नहीं है, या तो यह अपने दम पर कर सकता है।

अब, तथ्य यह है कि ये पेंशन और 401 (के) योजनाएं कानूनी रूप से आपके नियोक्ता से संबंधित हैं, संघीय कर दायरों से कुछ सुरक्षा प्रदान करती हैं। 1974 के रोजगार सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) के तहत, आपके 401 (के) में धन केवल कानूनी रूप से आपके पास होता है जब आप उन्हें आय के रूप में निकालते हैं। तब तक, वे कानूनी रूप से योजना प्रशासक की संपत्ति हैं - आपका नियोक्ता - जो उन्हें किसी को भी जारी नहीं कर सकता है लेकिन आप। नतीजतन, आईआरएस इन फंडों को सीधे आपके खाते से बाहर करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। हालाँकि, यह सभी या आपके द्वारा लिए गए किसी भी वितरण का एक हिस्सा-यानी आपके द्वारा निकाले गए किसी भी पैसे की आवश्यकता हो सकती है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना से एक रोलओवर एक लेनदार से सुरक्षित है, यह सिर्फ उन परिसंपत्तियों के लिए एक अलग खाता बनाने में मदद करता है।

आप क्या कर सकते है

योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं, जैसे कि IRAs, 401 (k) s, और पेंशन योजनाओं में आयोजित धन की रक्षा की जाएगी।

फिर भी, आपके लेनदारों को आपकी किसी भी सेवानिवृत्ति बचत को जब्त करने से रोकने के लिए, आपको पंजीकृत सेवानिवृत्ति खातों में अपने पात्र योगदान को अधिकतम करना चाहिए और ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में किसी भी सेवानिवृत्ति बचत का नाम कभी नहीं देना चाहिए। जब तक आप कर सकते हैं तब तक सेवानिवृत्ति खातों में धनराशि रखें। एक बार जब वे इसे छोड़ देते हैं, तो दिवालियापन या संग्रह प्रक्रियाओं के दौरान उन्हें जब्त किया जा सकता है।