बस्ट-आउट क्या है?
बस्ट-आउट एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी है, जहां एक व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, एक सामान्य उपयोग पैटर्न और ठोस पुनर्भुगतान इतिहास स्थापित करता है, फिर कई शुल्क लगाता है और बिल का भुगतान करने के इरादे से कार्ड को अधिकतम करता है। बस्ट-आउट में एक प्रारंभिक चरण शामिल होता है, जहां व्यक्ति कार्ड जारीकर्ता के विश्वास और कई खातों को खोलने और क्रेडिट लाइन प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल विकसित करने के लिए काम करता है ताकि धोखाधड़ी के दूसरे चरण के लिए अधिक धन उपलब्ध हो, जहां व्यक्ति लेनदेन करता है जिसे वह चुकाने की योजना नहीं बनाता है।
बस्ट-आउट समझाया
बस्ट-आउट में आमतौर पर नियमित क्रेडिट कार्ड शामिल होते हैं, लेकिन एक बंद लूप स्टोर क्रेडिट कार्ड, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) या अन्य प्रकार के रिवाल्विंग क्रेडिट के साथ भी किया जा सकता है। एक्सपेरियन के अनुसार, धोखाधड़ी करने वाले आमतौर पर "बस्ट आउट" होने से पहले चार महीने से दो साल तक अपने कार्ड का उपयोग करते हैं: अंतिम शुल्क जमा करना जो वे चुकाने का इरादा नहीं रखते हैं। इसे कभी-कभी "स्लीपर धोखाधड़ी" कहा जाता है।
इस प्रकार की धोखाधड़ी करने के इरादे से व्यक्ति आमतौर पर धीरे-धीरे कई खाते खोलते हैं - औसतन लगभग 10 पर टॉपिंग - जिसे वे अंततः अधिकतम कर देंगे और उसी समय के बारे में अपराधी बन जाएंगे। एक बार जब वे अपराधी हो जाते हैं, तो वे अतिरिक्त क्रेडिट हासिल नहीं कर पाएंगे, लेकिन वे चोरी की पहचान के साथ धोखाधड़ी को दोहरा सकते हैं। इस तरह की धोखाधड़ी योजना के अंत में, जालसाज खराब व्यवहार के साथ ओवर-पेमेंट कर सकता है, ताकि व्यवहार के पकड़े जाने से पहले छोटी अवधि के लिए क्रेडिट सीमा को बढ़ाया जा सके।
बस्ट-आउट फ्रॉड का प्रभाव
क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण नुकसान का परिणाम है, लेकिन धोखाधड़ी का पता लगाने वाले एल्गोरिदम एक धोखाधड़ी करने वाले के व्यवहार में पैटर्न की पहचान कर सकते हैं, ऐसा होने से पहले बस्ट-आउट की भविष्यवाणी करने के लिए। गतिविधि के उदाहरण जो प्रगति में हलचल का संकेत दे सकते हैं, उनमें शामिल हैं:
1. एक व्यापारी पर खरीद की अचानक बड़ी डॉलर की राशि जहां कार्डधारक सामान्य रूप से केवल छोटी खरीदारी करता है
2. नए क्रेडिट कार्ड या उच्च क्रेडिट सीमा के लिए लगातार उपभोक्ता अनुरोधों की क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास
3. एक क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास जो समय में बहुत पीछे नहीं जाता है और इसमें क्रेडिट कार्ड के अलावा ऑटो ऋण और बंधक जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण नहीं होता है।
उपभोक्ताओं के इस प्रकार की गतिविधि क्यों हो सकती है, इसके भी वैध कारण हैं, लेकिन आगे विभिन्न जारीकर्ताओं से उपभोक्ता के विभिन्न क्रेडिट कार्डों का अध्ययन करना और उन कार्डों की गतिविधि की तुलना करना यह संकेत कर सकता है कि क्या कोई हलचल हुई है या आसन्न हो सकती है।
