एकाग्रता खाते की परिभाषा
एकाग्रता खाता एक जमा खाता है जिसका उपयोग कई स्थानों से एक केंद्रीयकृत खाते में धन एकत्र करने के लिए किया जाता है। आंतरिक बैंक लेनदेन की प्रक्रिया और निपटान के लिए संस्थान एकाग्रता खातों का उपयोग करते हैं।
ब्रेकिंग डाउन एकाग्रता खाता
बैंक फंड ट्रांसफर, निजी बैंकिंग लेनदेन, ट्रस्ट और कस्टडी अकाउंट और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए एकाग्रता खातों को नियुक्त कर सकते हैं। फंड ट्रांसफर आम तौर पर खातों और बचत खातों की जाँच या बचत से लेकर IRA खाते के बीच होता है; हालाँकि, ये सांद्रता खातों को नियोजित करते समय किसी व्यक्ति, खुदरा हस्तांतरण की तुलना में बड़े पैमाने पर हो सकते हैं।
निजी बैंकिंग आम तौर पर उच्च निवल व्यक्तियों के लिए लेनदेन की एक श्रृंखला शामिल करती है। कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) द्वारा शासित, ट्रस्ट और कस्टडी खाते IRA खातों के रूप हैं, जो कई जमाओं को जमा करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन के लिए, एकाग्रता खाते एक दिन के दौरान धन के जटिल आंदोलन को सुविधाजनक बनाने में मदद करते हैं।
सांद्रता खातों और मनी लॉन्ड्रिंग
मनी लॉन्ड्रिंग आपराधिक गतिविधि, जैसे ड्रग ट्रैफिकिंग या आतंकवादी परियोजनाओं से प्राप्त बड़ी मात्रा में धन की आवाजाही को छिपाने की प्रक्रिया है। संगठित अपराधियों को पता है कि नकदी में काम करना बेहद अक्षम और जोखिम भरा है। मनी लॉन्ड्रिंग से यह आभास होता है कि ये फंड एक वैध स्रोत से उत्पन्न हुए हैं।
अमेरिकी अधिकारियों ने इन जहाजों में मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना के कारण एकाग्रता खातों की भारी छानबीन की। उदाहरण के लिए, यदि एक केंद्रीय स्रोत में धन एकत्र किया जा रहा है, तो मनी ट्रेल का पता लगाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन ग्राहक-विशिष्ट जानकारी अलग है। एकाग्रता खातों में, कई ग्राहकों से लेनदेन एक साथ समूहीकृत किया जा सकता है। यूएसए पैट्रियट अधिनियम ने बैंकों को संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए स्पष्ट नीतियां स्थापित करने के लिए आवश्यक किया। इसने ग्राहकों को अपने स्वयं के निधियों को अंदर या बाहर, सांद्रता खातों के माध्यम से ले जाने पर भी रोक लगा दी।
मनी लॉन्ड्रिंग में आम तौर पर तीन चरण होते हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन। प्लेसमेंट वित्तीय प्रणाली में "गंदे पैसे" (या आपराधिक तरीकों से प्राप्त धन) को पेश करने के अधिनियम को संदर्भित करता है। लेयरिंग जटिल लेनदेन और बहीखाता चाल के माध्यम से इन निधियों के स्रोत को छिपाने का कार्य है। एकीकरण में वैध साधनों के माध्यम से रखा धन प्राप्त करना शामिल है।
एकाग्रता खाते और बैंक रिजर्व
बैंकों में जमा धन की एक अन्य प्रणाली बैंक रिजर्व हैं। बैंक भंडार बैंकों को किसी भी अप्रत्याशित और बड़े निकासी अनुरोधों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी रखने की अनुमति देते हैं। बैंक भंडार में आवश्यक भंडार और अतिरिक्त भंडार शामिल हैं। अतिरिक्त भंडार किसी भी निधि को आवश्यक भंडार की मात्रा से अधिक में रखा जाता है। राष्ट्रीय प्राधिकरण जो बैंकों को विनियमित करते हैं अब केंद्रीय बैंकों के साथ आवश्यक भंडार की एक निश्चित राशि रखने के लिए अधिकांश प्रमुख वित्तीय संस्थानों को बाध्य करते हैं।
