सहस्राब्दी के लिए बैंकिंग: झंकार और सरल

मिलेनियल्स अपने समय के बच्चे हैं। 1982 और 2002 के बीच जन्मे, वे 2008 के वित्तीय संकट और उसके बाद आई गंभीर मंदी के दौर में आए। जैसे-जैसे वे वयस्कता में प्रवेश करते हैं, उनके पास एक अच्छा समय होता है जो कि अच्छी नौकरियों की तलाश में हों। वे बड़े बैंकों से सावधान रहते हैं, जिन्होंने उनके द्वारा दर्ज की गई कठिन कामकाजी दुनिया में योगदान दिया, फिर भी वे अपने बड़ों की तुलना में प्रौद्योगिकी पर अधिक भरोसा करते हैं।

अब, फिनटेक एप्स बैंक की शाखा को दरकिनार करते हुए सहस्राब्दियों को बैंक को देने और बचाने के लिए कदम बढ़ा रहे हैं। एफडीआईसी-बीमित मोबाइल-केवल बैंकिंग ऐप दोनों ही चाइम और सरल, उपयोगकर्ताओं को पैसे बचाने और प्रबंधित करने देते हैं और स्मार्टफोन का उपयोग करके वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते हैं।

बड़े बैंकों के पास इन दिनों मोबाइल ऐप भी हैं, और उन ऐप्स को बढ़ावा देने के लिए पैसों की तंगी भी बहुत कम है। मोबाइल-केवल ऐप पारंपरिक बैंकों से खुद को अलग करने के लिए उनके उपयोग की आसानी, कम शुल्क और नाम की स्थिति को दिखा रहे हैं।

बैंकिंग ऐप्स का प्रभाव उनके बुनियादी कार्यों से आगे बढ़ सकता है। ऐप्स को जीवित रहने के लिए बड़े पारंपरिक बैंकों के साथ सहयोग करना चाहिए। यह अन्योन्याश्रय महत्वपूर्ण है, और वित्तीय ऐप और बड़े बैंकों के बीच संबंध अभी भी विकसित हो रहा है। फिर भी, जैसे-जैसे ऐप तकनीक के जानकार उपयोगकर्ताओं के साथ बढ़ते हैं, बैंक-आधारित वित्तीय सलाहकारों को युवा ग्राहकों को नुकसान हो सकता है।

इन नए प्लेटफार्मों के साथ उपयोगकर्ता क्या उम्मीद कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर अकाउंट मिनिमम क्यों गिर रहे हैं। )

कम शुल्क पर चाइम बैंक

सैन फ्रांसिस्को स्थित चीम सुरक्षा मोर्चा और केंद्र डालता है लेकिन नए उपयोगकर्ताओं को अपनी कम-शुल्क नीतियों के साथ लुभाता है। Bankcorp द्वारा 250, 000 डॉलर तक की एफडीआईसी-बीमित राशि जमा की जाती है। वीज़ा ज़ीरो लायबिलिटी पॉलिसी, चाइम डेबिट वीज़ा की सुरक्षा करती है।

एक झंकार खाते में एक डेबिट कार्ड, खर्च और बचत खाते शामिल हैं। लाभ के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं और कुछ मामलों में एक ईंट-और-मोर्टार बैंक और पारंपरिक डेबिट कार्ड को पार करते हैं। इसमें शामिल है:

• खर्च और बिल भुगतान पर नकद वापस

चाइम की स्वचालित बचत सुविधा प्रत्येक खरीद को निकटतम डॉलर तक ले जाती है और आपके बचत खाते में अतिरिक्त नकदी ले जाती है। एक बोनस के रूप में, चाइम आपके बचत खाते में साप्ताहिक राउंड-अप का अतिरिक्त 10% जोड़ता है। यह स्वत: बचत के साथ संयुक्त धन है।

लक्ष्य पर आसान फोकस

2012 में लॉन्च किया गया, सरल ऐप एक छोटे टैबलेट के लिए बचत लक्ष्य निर्धारित करने के अवसरों के साथ अपने लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है जैसे कि एक नया टैबलेट या घर के बड़े भुगतान जैसे बड़े लक्ष्य। सरल कम्पास और बैंकोर्प बैंक से संबद्ध है। चाइम खातों के साथ, जमा एफडीआईसी बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं।

सरल से सुरक्षित खर्च करने की सुविधा आपको ट्रैक पर और बजट के भीतर रखने का इरादा है। यह आपके खाते में शेष राशि लेता है और आपके द्वारा लक्ष्यों के लिए दर्ज राशि और अगले 30 दिनों के लिए निर्धारित खर्च को घटाता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: व्हाट इफ़ टेक जायंट्स ने रोबो-एडवाइज़र्स लॉन्च किए? )

मानव सलाहकारों के बारे में क्या?

वेल्स फारगो, सिटीग्रुप, बैंक ऑफ अमेरिका, पीएनसी, कैपिटल वन और एचएसबीसी कुछ प्रमुख बैंक हैं जो अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय सलाहकारों की पेशकश करते हैं। छोटे क्षेत्रीय बैंक और क्रेडिट यूनियन भी वित्तीय सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। तो, क्या होता है कि कम लोगों को शाखा बैंक में पैर रखने की कोई आवश्यकता होती है?

प्रभाव पूरे उद्योग में प्रतिध्वनित हो सकता है, नकारात्मक परिणाम और अंततः राजस्व सृजन के लिए।

पारंपरिक बैंकों के लिए यह नुकसान बढ़ सकता है क्योंकि ऐप बैंकिंग के अवसरों का विस्तार होता है। नए वित्तीय नियमों के विनियामक परिवर्तनों में जोड़ें कुछ बैंक-आधारित वित्तीय सलाहकारों को रोबो-सलाहकारों और ऐप्स के खिलाफ, और बड़े बैंक चुनौतियों के लिए हैं। प्रौद्योगिकी-आधारित डिजिटल रोबो-सलाहकारों को लाभ हो सकता है क्योंकि ग्राहक फोन-आधारित बैंकिंग के शीर्ष पर ऑनलाइन और मोबाइल निवेश को अपनाते हैं।

तल - रेखा

उपभोक्ता प्रौद्योगिकी विभिन्न व्यवसायों पर अपनी मुहर छोड़ रही है। नई तकनीकों द्वारा बैंकिंग विशेष रूप से कठिन है। जैसे-जैसे बैंकिंग ऐप बढ़ते हैं और उपभोक्ता मोबाइल उपकरणों के माध्यम से संवेदनशील लेनदेन करने में अधिक सहज हो जाते हैं, उपभोक्ताओं को लाभ हो सकता है। लेकिन ईंट-और-मोर्टार बैंकों और वित्तीय सलाहकारों को जीवित रहने के लिए अनुकूलित करना होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए प्रौद्योगिकी कैसे मूल्य बनाती है। )