निश्चित ब्याज दर परिभाषा

एक निश्चित ब्याज दर क्या है?

एक निश्चित ब्याज दर एक अपरिवर्तनीय दर है जो एक दायित्व पर चार्ज की जाती है, जैसे कि ऋण या बंधक। यह ऋण की पूरी अवधि के दौरान या केवल अवधि के भाग के लिए लागू हो सकता है, लेकिन यह एक निर्धारित अवधि के दौरान ही रहता है। बंधक में कई ब्याज-दर विकल्प हो सकते हैं, जिसमें एक शब्द शामिल है जो कि अवधि के कुछ हिस्से के लिए एक निश्चित दर और शेष के लिए एक समायोज्य दर को जोड़ती है। इन्हें "संकर" कहा जाता है।

चाबी छीन लेना

• एक निश्चित ब्याज दर उस जोखिम से बचती है जो एक बंधक या ऋण भुगतान समय के साथ काफी बढ़ सकता है। ब्याज की दरें परिवर्तनीय दरों से अधिक हो सकती हैं। उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान निश्चित दर वाले ऋणों का चयन करने की अधिक संभावना है।

निश्चित ब्याज दरों को समझना

एक निश्चित ब्याज दर उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक है, जो नहीं चाहते हैं कि उनकी ब्याज दरें उनके ऋणों की अवधि में उतार-चढ़ाव हो, संभवतः उनके ब्याज खर्चों में वृद्धि हो और, विस्तार से, उनके बंधक भुगतान। इस प्रकार की दर एक अस्थायी या परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ आने वाले जोखिम से बचाती है, जिसमें एक ऋण दायित्व पर देय दर बेंचमार्क ब्याज दर या सूचकांक के आधार पर भिन्न हो सकती है, कभी-कभी अप्रत्याशित रूप से।

एक निश्चित दर वाले ऋण पर ब्याज दर ऋण के जीवनकाल के दौरान समान रहती है। चूंकि उधारकर्ताओं का भुगतान समान रहता है, इसलिए भविष्य के लिए बजट बनाना आसान होता है।

निश्चित बनाम परिवर्तनीय ब्याज दरें

समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) पर परिवर्तनीय ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं। एक उधारकर्ता आमतौर पर एक निर्धारित अवधि के लिए एक परिचयात्मक दर प्राप्त करता है - अक्सर एक, तीन, या पांच साल के लिए। दर उस बिंदु के बाद आवधिक आधार पर समायोजित होती है। इस तरह के समायोजन एक निश्चित दर वाले ऋण के साथ नहीं होते हैं जो हाइब्रिड के रूप में नामित नहीं होते हैं।

हमारे उदाहरण में, एक बैंक एक उधारकर्ता को $ 300, 000 पर 3.5% परिचयात्मक दर देता है, 5/1 हाइब्रिड एआरएम के साथ 30-वर्षीय बंधक। ऋण के पहले पांच वर्षों के दौरान उनका मासिक भुगतान $ 1, 347 है, लेकिन फेडरल रिजर्व या किसी अन्य बेंचमार्क इंडेक्स द्वारा निर्धारित ब्याज दर के आधार पर उन भुगतानों में वृद्धि या कमी आएगी।

यदि दर 6% तक समायोजित हो जाती है, तो उधारकर्ता का मासिक भुगतान $ 452 से बढ़कर $ 1, 799 हो जाएगा, जिसे प्रबंधित करना मुश्किल हो सकता है। यदि दर 3% तक गिरती है तो मासिक भुगतान $ 1, 265 हो जाएगा।

यदि दूसरी ओर, 3.5% दर तय की गई थी, तो उधारकर्ता को 30 साल तक हर महीने समान $ 1, 347 भुगतान का सामना करना पड़ेगा। मासिक बिल अलग-अलग हो सकते हैं क्योंकि संपत्ति कर बदल जाते हैं या गृहस्वामी का बीमा प्रीमियम समायोजित हो जाता है, लेकिन बंधक भुगतान समान रहता है।

निश्चित दर वाले ऋणों की गणना की जा सकती है, जबकि परिवर्तनीय ब्याज दरों से जुड़ी अनिश्चितता का एक सा है। अधिकांश उपभोक्ता फिक्स्ड-रेट ऋण का विकल्प चुनते हैं।

फिक्स्ड ब्याज दरों के लाभ और नुकसान

निश्चित दरें आमतौर पर समायोज्य दरों से अधिक होती हैं। समायोज्य या परिवर्तनीय दरों वाले ऋण आम तौर पर निश्चित दर वाले ऋणों की तुलना में कम परिचयात्मक दरों की पेशकश करते हैं, जिससे ब्याज दर अधिक होने पर ये ऋण निश्चित दर वाले ऋणों की तुलना में अधिक आकर्षक होते हैं।

उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान निश्चित ब्याज दरों का विकल्प चुनने की अधिक संभावना है जब दर में ताला लगाना विशेष रूप से फायदेमंद होता है। यदि ब्याज दरें कम होती हैं, तो उच्च ब्याज दरों की अवधि के दौरान अवसर लागत अभी भी बहुत कम है।

विशेष ध्यान

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) आपको अपने स्थान के आधार पर किसी भी समय ब्याज दरों की उम्मीद कर सकता है। दरों को बायोवेकी से अपडेट किया जाता है, और आप अपने क्रेडिट स्कोर, डाउन पेमेंट, और लोन टाइप जैसी जानकारी इनपुट कर सकते हैं कि किसी निश्चित समय पर आप किस निश्चित ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं और इस बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।