बैंक गारंटी बनाम बॉन्ड: एक अवलोकन
एक बैंक गारंटी को अक्सर बैंक ऋण के एक हिस्से के रूप में शामिल किया जाता है, जिसमें यह प्रावधान होता है कि यदि कोई उधारकर्ता ऋण चुकाने में चूक करता है, तो बैंक नुकसान को कवर करेगा। एक बांड एक ऋण साधन है जो एक निवेशक को बांड के जीवन पर अर्जित ब्याज की राशि के बदले किसी निगम या सरकारी संस्थान को पैसा उधार देने की अनुमति देता है। एक बांड अनिवार्य रूप से एक इकाई द्वारा जारी किया गया ऋण है और बाहरी निवेशकों द्वारा निवेश किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक बैंक गारंटी अक्सर एक ऋण समझौते का एक घटक होता है, जिसके तहत एक बैंक ऋण लेने वाले के दायित्वों को पूरा करने का वादा करता है यदि वे ऋण पर डिफ़ॉल्ट होते हैं। बैंक आमतौर पर गारंटी प्रदान करने के लिए शुल्क लेते हैं। धन जुटाने के लिए संस्थाओं द्वारा एक बांड का उपयोग किया जाता है। इकाई एक निर्धारित राशि के लिए एक बॉन्ड जारी करती है, और बॉन्ड का खरीदार अनिवार्य रूप से एक निर्धारित ब्याज दर के साथ एक निश्चित अवधि के लिए बॉन्ड की राशि देता है। आमतौर पर मूल्य में एक सममूल्य पर एक इकाई द्वारा बॉन्ड जारी किए जाते हैं। $ 100, एक निर्दिष्ट कूपन दर के साथ।
बैंक गारंटी
बैंक गारंटी अपने आप में एक ऋण साधन या ऋण नहीं है। यह एक उधार देने वाली संस्था द्वारा गारंटी है कि अगर बैंक अपनी देनदारियों या दायित्वों पर चूक करता है तो बैंक लागतों को मान लेगा। बैंक गारंटी अक्सर बैंक ऋण से पहले बैंक के ऋण में रखा गया एक प्रावधान होता है, जिससे बैंक ऋण देने के लिए सहमत होते हैं। बैंक गारंटी के लिए शुल्क लेगा। एक बैंक गारंटी कंपनियों और निजी उपभोक्ताओं को खरीदारी करने के लिए प्रोत्साहित करती है जो वे अन्यथा नहीं बनाते हैं, जो व्यावसायिक गतिविधि और खपत को बढ़ाता है और उद्यमशीलता के अवसर प्रदान करता है।
वाणिज्यिक बैंक अक्सर एक व्यक्ति या व्यवसाय के स्वामी को बैंक गारंटी प्रदान करते हैं जो नए उपकरण खरीदने के लिए पैसा उधार लेना चाहते हैं, उदाहरण के लिए। गारंटी के माध्यम से, बैंक देनदार के लिए दायित्व स्वीकार करता है यदि वे अपने संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं। दूसरे शब्दों में, बैंक लेन-देन में व्यापार ग्राहक की ओर से गारंटर के रूप में खड़ा होने की पेशकश करता है। अधिकांश बैंक गारंटी पूरे अनुबंध की एक छोटी प्रतिशत राशि के बराबर शुल्क लेते हैं, सामान्य रूप से, गारंटी राशि का 0.5% से 1.5% तक।
प्रदर्शन गारंटी, बोली बांड गारंटी, वित्तीय गारंटी और अग्रिम या स्थगित भुगतान गारंटी सहित विभिन्न प्रकार की गारंटी हैं। गारंटी का उपयोग विभिन्न कारणों से किया जाता है। अक्सर, वे एक छोटी सी फर्म और एक बड़े संगठन के बीच व्यवस्था में शामिल होते हैं। बड़ा संगठन प्रतिपक्ष जोखिम के खिलाफ सुरक्षा की मांग कर सकता है और काम की अग्रिम में बैंक गारंटी प्राप्त करने के लिए छोटी पार्टी की आवश्यकता होगी।
गारंटी देने के लिए कभी-कभी बैंक को जमानत की आवश्यकता होती है। यह स्टॉक, बॉन्ड, या नकद खातों जैसी परिसंपत्तियों के लिए एक प्रतिज्ञा समझौते के रूप में हो सकता है। आमतौर पर संपत्तियां संपार्श्विक के रूप में स्वीकार्य नहीं होती हैं।
बांड
सरकार और निगमों द्वारा धन और वित्त आवश्यक परियोजनाओं को बढ़ाने के लिए बांड का उपयोग किया जाता है। एक बांड एक ऋणदाता (बांडधारक) और उधारकर्ता (बांड जारी करने वाली इकाई) के बीच एक IOU जैसा दिखता है। टीएन इकाई एक सममूल्य पर एक बांड जारी करती है, आमतौर पर एक निर्दिष्ट कूपन दर के साथ $ 100 के मूल्यवर्ग में। एक निवेशक प्रभावी रूप से बांड जारीकर्ता $ 100 को उधार देता है और उस इकाई से कूपन भुगतान प्राप्त करता है जो तब तक बांड जारी करता है जब तक कि $ 100 सममूल्य मूल्य उस इकाई द्वारा चुकाया नहीं जाता है जिसने पैसे उधार लिए थे।
एक बांड अंतिम तिथि, या परिपक्वता तिथि के साथ जारी किया जाता है। परिपक्वता की तारीख तब होती है जब ऋण के मूल को बांड के मालिक को भुगतान किया जाना होता है और इसमें चर या निश्चित ब्याज भुगतान के लिए शर्तें और मात्राएं शामिल होती हैं जो उधारकर्ता द्वारा की जाएगी। ब्याज भुगतान (कूपन) उस रिटर्न का हिस्सा है जो बांडधारक अपने फंड को जारीकर्ता को उधार देने के लिए कमाते हैं। भुगतान को निर्धारित करने वाली ब्याज दर को कूपन दर कहा जाता है।
बांड निश्चित आय प्रतिभूतियां हैं और तीन परिसंपत्ति वर्गों में से एक हैं। अन्य दो परिसंपत्ति वर्ग जो निवेशकों के लिए अधिक परिचित हैं वे स्टॉक (इक्विटी) और नकद समकक्ष हैं। कई कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड सार्वजनिक रूप से कारोबार करते हैं; दूसरों को केवल ओवर-द-काउंटर (ओटीसी) या निजी तौर पर उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच कारोबार किया जाता है।
विशेष ध्यान
जबकि सरकारें कई बॉन्ड जारी करती हैं, कॉरपोरेट बॉन्ड ब्रोकरेज से खरीदे जा सकते हैं। यदि आप बॉन्ड खरीदने के लिए ब्रोकर खोजने में रुचि रखते हैं, तो इन्वेस्टोपेडिया की सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकरों की सूची पर एक नज़र डालें।
