औसत गंभीरता क्या है
औसत गंभीरता एक औसत बीमा दावे से जुड़े नुकसान की मात्रा है। औसत गंभीरता की गणना उन नुकसानों की कुल मात्रा को विभाजित करके की जाती है, जो बीमा कंपनी उन दावों की संख्या से अनुभव करती है जो नीतियों के खिलाफ किए गए थे जो इसे लिखते हैं।
ब्रेकिंग औसत गंभीरता
औसत दावे के लिए नुकसान की देखी गई मात्रा को दिखाने के लिए औसत गंभीरता का उपयोग किया जाता है, या यह हो सकता है कि एक बीमाकर्ता को भविष्य में औसत दावे से कितना नुकसान उठाना चाहिए।
बीमा कंपनियाँ एक्ट्यूरीज़ पर निर्भर करती हैं और एक्ट्यूरीज़ जो मॉडल भविष्य के दावों की भविष्यवाणी करने के लिए बनाते हैं, साथ ही इससे होने वाले नुकसान भी हो सकते हैं। ये मॉडल कई कारकों पर निर्भर होते हैं, जिनमें जोखिम के प्रकार के विरुद्ध बीमा किया जाता है, जनसांख्यिकीय। किसी व्यक्ति या व्यवसाय की भौगोलिक जानकारी जिसने पॉलिसी खरीदी, और जितने दावे किए गए हैं। साथ में, यह जानकारी बीमाकर्ता के पिछले अनुभव का निर्माण करती है। यदि कोई पैटर्न मौजूद है, तो यह निर्धारित करने के लिए एक्टुअरीज पिछले अनुभव डेटा को देखते हैं, और फिर इस डेटा की बड़े पैमाने पर उद्योग से तुलना करते हैं।
ये कारक डेटा में रुझानों को प्रभावित करते हैं या नहीं यह निर्धारित करने के लिए एक्चुएरिज़ बाहरी कारकों को देखते हैं। बाहरी कारकों में पर्यावरण, सरकारी कानून और अर्थव्यवस्था शामिल हैं। इस प्रकार के विश्लेषण के लिए बाहरी डेटा को पिछले कारकों से तुलना करने के लिए एक्ट्यूअर की आवश्यकता होती है, यह देखने के लिए कि क्या कोई सहसंबंध है या नहीं, और फिर यह निर्धारित करने के लिए कि ये बाहरी कारक उन ट्रेंड्स को प्रभावित करते हैं जो एक्ट्यूअर देखते हैं।
एक बीमा कंपनी द्वारा प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए औसत गंभीरता का उपयोग किया जाता है ताकि इसे तोड़ने के लिए भी चार्ज किया जाए। बीमाकर्ता तब इस प्रीमियम में एक प्रतिशत जोड़ देगा जो किसी भी लाभ को लेने के लिए होगा जिसे वह बनाना चाहता है। शुद्ध प्रीमियम, जिसे गंभीरता से आवृत्ति को गुणा करके गणना की जाती है, उस राशि का प्रतिनिधित्व करता है जिसे बीमाकर्ता को पॉलिसी के जीवन पर अनुमानित नुकसान का भुगतान करना होगा।
औसत गंभीरता और ऑटो बीमा दावे
मजबूत आर्थिक समय के दौरान जब अधिक नई कारें बेची जाती हैं, सबसे आधुनिक प्रौद्योगिकी की मरम्मत की उच्च लागत के कारण औसत दावा गंभीरता बढ़ जाती है। 2007 और 2011 के बीच, जब मंदी के कारण कम नए वाहन बेचे जा रहे थे, इस कवरेज के लिए औसत वार्षिक गंभीरता केवल 0.27 प्रतिशत बढ़ी। 2011 और 2015 के बीच अधिक नए वाहनों ने सड़कों पर कदम रखा, औसत वार्षिक गंभीरता 3.10 प्रतिशत तक बढ़ गई।
ऑटो दावों के शारीरिक चोट पक्ष पर, शारीरिक चोट के दावों की आवृत्ति मंदी से पहले और बाद में अपेक्षाकृत स्थिर रही है, लेकिन ऑटो बीमाकर्ताओं के लिए घाटे को प्रभावित करने के लिए गंभीरता बढ़ रही है। जबकि शारीरिक चोटों ने वर्षों तक लाभप्रदता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है, आवृत्ति और भौतिक नुकसान पक्ष में गंभीरता बीमा उद्योग में मार्जिन पर प्रभाव को बढ़ा रही है।
