एसेट-आधारित वित्त क्या है?
एसेट-आधारित वित्त कंपनियों को कार्यशील पूंजी और सावधि ऋण के साथ कंपनियों को प्रदान करने की एक विशिष्ट विधि है जो खातों को प्राप्य के रूप में प्राप्य, सूची, मशीनरी, उपकरण और अचल संपत्ति का उपयोग करते हैं। यह अनिवार्य रूप से कंपनी की संपत्ति में से एक द्वारा सुरक्षित कंपनी के लिए कोई ऋण है।
एसेट-आधारित फंडिंग का उपयोग अक्सर खर्चों के भुगतान के लिए किया जाता है जब किसी कंपनी के नकदी प्रवाह में अंतराल होते हैं, लेकिन इसका उपयोग स्टार्टअप कंपनी के वित्तपोषण, मौजूदा ऋणों को पुनर्वित्त करने, विकास, विलय और अधिग्रहण, और प्रबंधन खरीद-बहिष्कार (एमबीओ) के लिए भी किया जा सकता है।) और बाय-इन्स (MBI)।
एसेट-आधारित वित्त को परिसंपत्ति-आधारित उधार या वाणिज्यिक वित्त भी कहा जा सकता है।
एसेट-आधारित वित्त कैसे काम करता है
परिसंपत्ति-आधारित वित्त का एक उदाहरण ऑर्डर फाइनेंस खरीदना होगा; यह एक कंपनी के लिए आकर्षक हो सकता है जिसने विक्रेताओं के साथ अपनी क्रेडिट सीमा को बढ़ाया है और बैंक में अपनी उधार देने की क्षमता तक पहुंच गया है। सभी आदेशों को पूरा करने के लिए कच्चे माल की वित्त की अक्षमता एक कंपनी को क्षमता के तहत काम करना छोड़ देगी और कंपनी को बंद करने के जोखिम में डाल सकती है।
चाबी छीन लेना
- एसेट आधारित वित्तपोषण कंपनियों के लिए संपत्ति, सूची का उपयोग करने के लिए एक तरीका है, और ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में प्राप्य खातों। एसेट-आधारित वित्त एक ऐसा क्षेत्र है जिसका उपयोग केवल व्यवसायों द्वारा किया जाता है, जो व्यक्तिगत ऋण लेने वाले व्यक्तियों द्वारा नहीं किया जाता है। इन प्रकार के ऋण अन्य वाणिज्यिक ऋणों की तुलना में अधिक लचीले हो सकते हैं। परिसंपत्ति-आधारित वित्त उद्योग के अन्य नाम वाणिज्यिक वित्त और संपत्ति-आधारित उधार हैं ।सेट-आधारित ऋण वित्तपोषण का उपयोग उन कंपनियों द्वारा किया जा सकता है, जिन्हें पेरोल की तरह, दिन-प्रतिदिन के संचालन के लिए अल्पकालिक कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, अभी भी अच्छा चल रहा है।
परिसंपत्ति-आधारित ऋणदाता कच्चे माल की खरीद का वित्त पोषण करता है, और खरीद आदेश फिर ऋणदाता को सौंपा जाता है। आदेशों के भर जाने के बाद, ऋणदाता को भुगतान किया जाता है, और ऋणदाता तब अपनी लागत और शुल्क में कटौती करता है और कंपनी को शेष राशि का भुगतान करता है। इस प्रकार के वित्तपोषण का नुकसान, हालांकि, आम तौर पर लगाया जाने वाला ब्याज है - जो कि प्राइम प्लस 10% जितना अधिक हो सकता है।
हालांकि, इन ऋणों में असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर होती है, क्योंकि ऋण की संपार्श्विक जो उधारकर्ता को चूक होने पर किसी भी नुकसान की भरपाई करने की अनुमति देता है।
एसेट-आधारित उधार
एसेट-आधारित ऋण ऐसे समझौते होते हैं जो उधारकर्ता के स्वामित्व वाले उपकरण या संपत्ति जैसे संपार्श्विक के माध्यम से ऋण को सुरक्षित करते हैं। एसेट-आधारित उधार, नकद-वित्त पोषित ऋण के अलावा अन्य ऋण की एक पंक्ति हो सकती है, लेकिन या तो, ऋण का पैसा इन्वेंट्री द्वारा सुरक्षित किया जाता है या प्राप्य खातों से - उधारकर्ता के व्यवसाय या संपत्तियों से संपार्श्विक के कुछ प्रकार।
परिसंपत्ति-आधारित उधार के सबसे लगातार उपयोगकर्ता छोटी और मध्यम आकार की कंपनियां हैं जो स्थिर हैं और जिनके पास मूल्य की भौतिक संपत्ति है। हालांकि, बड़े निगम समय-समय पर परिसंपत्ति-आधारित ऋण का उपयोग करते हैं, आमतौर पर अल्पकालिक नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए।
एसेट-आधारित वित्त ऋणदाता तरल संपार्श्विक का पक्ष लेते हैं जो आसानी से नकदी में बदल सकते हैं यदि ऋण पर डिफ़ॉल्ट होता है। भौतिक संपत्ति, जैसे मशीनरी, संपत्ति या यहां तक कि इन्वेंट्री भी उधारदाताओं के लिए कम वांछनीय हो सकती है। जब परिसंपत्ति-आधारित ऋण प्रदान करने की बात आती है, तो ऋणदाता न केवल मजबूत संपत्ति बल्कि अच्छी तरह से संतुलित खातों वाली कंपनियों को पसंद करते हैं।
