व्यक्तिगत ऋण लेना, आपके और खुद के क्रेडिट रेटिंग पर एक काला निशान नहीं है। हालाँकि, यह आपके समग्र क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है, जिससे आपके लिए अतिरिक्त ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है, इससे पहले कि नया ऋण वापस भुगतान किया जाए।
दूसरी ओर, उस व्यक्तिगत ऋण को पूर्ण रूप से चुकाने से आपका समग्र स्कोर बढ़ जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत ऋण लेते समय आपकी समग्र क्रेडिट रेटिंग अस्थायी रूप से कम हो सकती है क्योंकि आपने अतिरिक्त ऋण प्राप्त कर लिया है। समय पर ऋण चुकाने पर आपकी क्रेडिट रेटिंग वापस आनी चाहिए। अल्पावधि में, आप दूसरा ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं या कोई अन्य क्रेडिट कार्ड नहीं खोल सकते हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर में क्या कारक हैं
यह समझने के लिए कि व्यक्तिगत ऋण लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है, आपको पता होना चाहिए कि स्कोर की गणना कैसे की जाती है। सटीक प्रतिशत तीन प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के बीच भिन्न हो सकते हैं, लेकिन ये गणना के पांच कारक हैं:
- लगभग 35% आपके भुगतान पर आधारित है, इतिहास 30% आपके बकाया ऋण की कुल राशि पर आधारित है। किसी भी नए ऋण या क्रेडिट की नई-खुली लाइन पर आधारित है
जैसा कि आप देख सकते हैं, एक नया व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर सकता है। आपका बकाया ऋण बढ़ गया है, और आपने अतिरिक्त ऋण प्राप्त कर लिया है।
21%
उन उपभोक्ताओं का प्रतिशत जो शीर्ष क्रेडिट रेटिंग में 600 से 750 तक आते हैं।
क्रेडिट एजेंसियां नई वित्तीय गतिविधियों पर ध्यान देती हैं। यदि, उदाहरण के लिए, आपने पर्सनल लोन लेने के कुछ समय बाद ही नए कार लोन की व्यवस्था करने की कोशिश की, तो कार लोन के लिए आपके आवेदन को इस आधार पर खारिज कर दिया जा सकता है कि आपके पास पहले से ही उतना ही कर्ज है जितना आप संभाल सकते हैं।
आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास का एकल नए ऋण की तुलना में आपके क्रेडिट स्कोर पर अधिक प्रभाव पड़ता है। यदि आपके पास ऋण का प्रबंधन करने और समय पर भुगतान करने का एक लंबा इतिहास है, तो नए ऋण से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव कम होने की संभावना है।
आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देना
अपने क्रेडिट स्कोर को कम करने से व्यक्तिगत ऋण रखने का सबसे आसान और सबसे अच्छा तरीका है कि आप समय पर और ऋण समझौते की शर्तों के भीतर अपने भुगतान करें। एक व्यक्तिगत ऋण जो आप समय पर चुकाते हैं, वह आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से ऋण को संभाल सकते हैं।
इसके विपरीत, जो लोग ऋण लेने के लिए सबसे अधिक प्रतिकूल हैं, वे घटिया क्रेडिट रेटिंग कर सकते हैं। एक व्यक्ति जो ऋण प्राप्त नहीं करता है और उसे किस्तों में भुगतान करता है उसका कोई भुगतान इतिहास नहीं है।
एक अच्छा स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। क्रेडिट एजेंसियों में से एक, एक्सपेरियन के अनुसार, अधिकांश उपभोक्ता 600 और 750 के बीच क्रेडिट स्कोर रखते हैं। 300 से 579 का स्कोर "बहुत खराब है।" 580 से 669 का स्कोर "उचित" है, जबकि 670 से 739 का स्कोर "अच्छा" है और 740 से 799 का "बहुत अच्छा" है। 800 से ऊपर "असाधारण" दर्जा दिया गया है। सभी उपभोक्ताओं में से केवल 21% को ही शीर्ष रेटिंग मिलती है।
