कुछ प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बीच अंतर यह पता लगाना आसान है। उदाहरण के लिए, ऑटो बीमा में ऑटोमोबाइल शामिल हैं और घर बीमा व्यक्तिगत घरों को कवर करता है। हालांकि, अन्य शर्तें इतनी आत्म-व्याख्यात्मक नहीं हैं। आपको विशेष रूप से प्राथमिक और अतिरिक्त बीमा के बीच के अंतर को समझना चाहिए, क्योंकि आप संभवतः किसी बिंदु पर उनका सामना करेंगे। आपने "पुनर्बीमा" शब्द के बारे में भी सुना होगा, जिससे आपको मुठभेड़ की संभावना कम होती है, लेकिन फिर भी भ्रम से बचने के लिए पता होना चाहिए।
मुख्य
जब भी किसी लिखित अनुबंध पर हस्ताक्षर किए गए हैं और किसी घटना के बाद संभावित देयता शुरू हो गई है, तब बीमा को प्राथमिक माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने घर या व्यवसाय पर फायर इंश्योरेंस पॉलिसी लेते हैं, तो प्राथमिक कवरेज जैसे ही बीमित संपत्ति को आग से नुकसान पहुंचाती है।
एक प्राथमिक बीमा पॉलिसी आम तौर पर बीमाधारक पर एक बीमा कंपनी के खिलाफ किए गए किसी भी दावे से बचाने के लिए बीमा वाहक पर एक ड्यूटी लगाती है, जैसे कि कार चालक की रक्षा करना जो किसी अन्य कार द्वारा चौराहे पर मारा गया हो। समय और परिस्थिति के बारे में कुछ वजीफे हो सकते हैं, जैसे कि दावे को रिपोर्ट करने के लिए तत्परता, लेकिन आम तौर पर, बीमाकर्ता के दायित्व प्रत्येक मामले में एक समान पैटर्न का पालन करते हैं।
प्रत्येक प्राथमिक नीति में उपलब्ध कवरेज की मात्रा पर एक सीमा होती है और आमतौर पर ग्राहक के लिए कटौती योग्य सीमा निर्धारित की जाती है। प्राथमिक नीतियां दावों के विरूद्ध भुगतान करती हैं, चाहे एक ही जोखिम को कवर करने वाली अतिरिक्त बकाया नीतियां हों।
प्राथमिक बीमा में एक अलग संरचना होती है, या कम से कम अलग-अलग अवधि के उपयोग जब चिकित्सा बीमा की बात की जाती है। चिकित्सा में प्राथमिक बीमा आम तौर पर एक निश्चित सीमा तक के दावे के पहले भुगतानकर्ता को संदर्भित करता है, जिसके अतिरिक्त द्वितीयक भुगतानकर्ता अतिरिक्त मात्रा को कवर करने के लिए बाध्य होता है। यह मेडिकेयर और चिकित्सा बीमा के अन्य रूपों के बीच बातचीत में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
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अतिरिक्त बीमा कवरेज बीमा उद्योग में "अतिरिक्त" शब्द के कई अलग-अलग उपयोगों के कारण काफी भ्रम का विषय है। वास्तव में, बीमा प्रदाताओं के खिलाफ कुछ महत्वपूर्ण कदाचार के दावे हैं जो एक भ्रामक या भ्रामक तरीके से इस शब्द का उपयोग करते हैं।
अपने सबसे बुनियादी रूप में, एक अतिरिक्त देयता पॉलिसी मौजूदा बीमा कवरेज को खोजने के लिए बीमा कवरेज की सीमा का विस्तार करती है, अन्यथा अंतर्निहित देयता नीति के रूप में जाना जाता है। अंतर्निहित पॉलिसी में प्राथमिक बीमा नहीं होना चाहिए; यह कई परिस्थितियों में पुनर्बीमा या एक और अतिरिक्त नीति हो सकती है। अक्सर, छाता बीमा पॉलिसी अंतर्निहित नीतियां हैं।
हालांकि, अतिरिक्त बीमा जरूरी नहीं कि छाता बीमा के समान ही है। एक छाता देयता नीति कई विभिन्न प्राथमिक देयता नीतियों को कवर करने के लिए लिखी गई है। उदाहरण के लिए, एक परिवार ऑलस्टेट कॉर्प (एनवाईएसई: एएल) से एक व्यक्तिगत छाता बीमा पॉलिसी (पीयूपी) खरीद सकता है, जो कि उनके ऑटोमोबाइल और होममेड पॉलिसी दोनों पर अतिरिक्त कवरेज का विस्तार कर सकता है। यदि एक अतिरिक्त नीति केवल एक ही अंतर्निहित नीति पर लागू होती है, तो इसे एक छाता बीमा पॉलिसी नहीं माना जाता है।
अंतर्राष्ट्रीय जोखिम प्रबंधन संस्थान एक छाता अतिरिक्त बीमा पॉलिसी के तीन उपयोगों की रूपरेखा तैयार करता है। पहला उपयोग अंतर्निहित बीमा पॉलिसियों के लिए अतिरिक्त सीमा कवरेज का विस्तार करता है क्योंकि वे एक बड़े दावे के भुगतान से समाप्त हो गए हैं। दूसरा उपयोग लचीलापन है, ऐसी स्थिति में उपयोग करने के लिए जहां अंतर्निहित नीतियां पर्याप्त नहीं हैं, लेकिन पूरे पॉलिसी पैकेज को अपग्रेड करना बहुत महंगा है। अंत में, एक छाता नीति अंतर्निहित दावों द्वारा कवर नहीं किए गए कुछ दावों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान कर सकती है।
बीमा
जब तक आप खुद या बीमा कंपनी के लिए काम नहीं करते हैं, तब तक आप बाजार पर पुनर्बीमा का सामना करने की संभावना नहीं रखते हैं। वास्तव में, पुनर्बीमा अन्य बीमा कंपनियों के लिए बीमा है। प्रत्येक पुनर्बीमा समझौता बीमाधारक, या पुनर्बीमाकर्ता को कवर करता है, जो बीमाकृत बीमाकर्ता द्वारा जारी बीमा देनदारियों, या बीमाकर्ता को बीमा करने से होने वाली संभावित हानियों से बचाने के लिए।
पुनर्बीमा की मूलभूत परिचालन विशेषताएँ प्राथमिक बीमा के समान हैं। कैशिंग बीमा कंपनी पुनर्बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करती है और अवांछनीय भविष्य के जोखिमों के खिलाफ संभावित दावा बनाती है। क्या यह पुनर्बीमा कंपनियों की अतिरिक्त सुरक्षा के लिए नहीं था, ज्यादातर प्राथमिक बीमाकर्ता जोखिम वाले बाजारों से बाहर निकल जाएंगे या अपनी नीतियों पर उच्च प्रीमियम चार्ज करेंगे।
पुनर्बीमा का एक सामान्य उदाहरण "कैट पॉलिसी" के रूप में जाना जाता है, जो भयावह अतिरिक्त पुनर्बीमा नीति के लिए छोटा है। यह विनाशकारी परिस्थितियों के कारण नुकसान की एक विशिष्ट सीमा को कवर करता है, जैसे कि एक तूफान, जो प्राथमिक बीमाकर्ता को एक साथ दावों के महत्वपूर्ण रकम का भुगतान करने के लिए मजबूर करेगा। जब तक अन्य विशिष्ट कैश-कॉल प्रावधान नहीं होते हैं, तब तक पुनर्बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं होता है जब तक कि मूल बीमाकर्ता अपनी नीतियों पर दावों का भुगतान नहीं करता है।
