वार्षिकी सीढ़ी परिभाषा

एक वार्षिकी सीढ़ी क्या है?

एन्युइटी लैडर एक निवेश रणनीति है जो ब्याज दर के जोखिम को कम करते हुए गारंटीकृत आय प्रदान करने के लिए वर्षों की अवधि में तत्काल वार्षिकी की खरीद पर जोर देती है। वार्षिकी की खरीद के लिए समय-समय पर उपयोग करते हुए एन्युइटी लैडर रिटायर लोगों को इक्विटी और बॉन्ड में अपने निवेश के एक हिस्से को बनाए रखने की अनुमति देते हैं। यदि बीमाकर्ता के अधीन हो तो विभिन्न प्रकार की बीमा कंपनियों से खरीद की वार्षिकियां नुकसान की संभावना को कम करती हैं।

चाबी छीन लेना

• एक वार्षिकी सीढ़ी का उपयोग आय की गारंटी देने और ब्याज दरों के जोखिम को कम करने के लिए किया जाता है। किसी भी तरह की अदायगी निश्चित भुगतानों का भुगतान करती है। गारंटी समाप्त होने से पहले निकासी के लिए दंड हो सकता है।

कैसे एक वार्षिकी सीढ़ी काम करता है

वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो किसी व्यक्ति को भुगतान की एक निश्चित धारा का भुगतान करता है, मुख्य रूप से सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आय स्ट्रीम के रूप में उपयोग किया जाता है। वार्षिकियां वित्तीय संस्थाओं द्वारा बनाई और बेची जाती हैं जो व्यक्तियों से धन स्वीकार करते हैं और निवेश करते हैं, और फिर, वार्षिकीकरण के बाद, समय में भुगतान की एक धारा जारी करते हैं। समय की अवधि जब एक वार्षिकी वित्त पोषित किया जा रहा है और भुगतान शुरू होने से पहले संचय चरण के रूप में जाना जाता है। एक बार भुगतान शुरू होने के बाद, अनुबंध एन्युटीज़ेशन चरण में है।

जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो लंबे समय तक उस ब्याज दर पर ताला लगाने का कोई मतलब नहीं होता है। चूंकि कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता है कि ब्याज दरें कहां जाएंगी, वर्षों की अवधि में वार्षिकियां खरीदने से निवेशक को कम रिटर्न के जोखिम को कम करने की अनुमति मिलती है। Roth IRA रूपांतरण रणनीति का उपयोग करके एक वार्षिकी सीढ़ी भी कर-मुक्त आय उत्पन्न कर सकती है।

उदाहरण के लिए, बीमाकर्ताओं द्वारा गारंटी देने वाली वार्षिकी के लिए, जो उन्हें जारी करती है, 2019 के अंत तक पैदावार दो से पांच साल के लिए लगभग 2.20% से 3.50% सालाना थी। 2-, 3- और 5 साल की वार्षिकी खरीदकर बहु-वर्ष की गारंटी वार्षिकी सीढ़ी का निर्माण किया जा सकता है। हालाँकि, पेमेंट इंश्योरेंस कंपनी के एन्युटी ऑफर के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।

एक वार्षिकी सीढ़ी के डाउनसाइड्स

सभी वार्षिकी की तरह, गारंटी समाप्त होने से पहले दंड वापसी के लिए लागू हो सकता है, और जब तक पैसा वापस नहीं लिया जाता है तब तक आयकर को स्थगित किया जा सकता है। 59-1 / 2 वर्ष की आयु से पहले निकासी पर सामान्य आयकर के अलावा 10% जुर्माना लगाया जा सकता है। ध्यान रखें कि ये सीडी नहीं हैं और इनमें FDIC सुरक्षा नहीं है।

आपके कैश तक पहुंच सीमित है, और यदि आप अनुबंध के दौरान मर जाते हैं, तो आप अपना मूलधन खो देंगे और भुगतान तब तक रुक जाएगा जब तक वार्षिकी में एक संयुक्त और उत्तरजीवी भुगतान शामिल नहीं होता।

चर वार्षिकी का उपयोग सीढ़ी पर भी किया जा सकता है। जबकि परिवर्तनीय वार्षिकी कुछ बाजार जोखिम उठाती है और मूल, सवार और सुविधाओं को खोने की क्षमता को वार्षिकी अनुबंधों में जोड़ा जा सकता है (आमतौर पर कुछ अतिरिक्त लागत के लिए), जो उन्हें संकर निश्चित-चर वार्षिकी के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है। अनुबंधित मालिकों को उल्टे पोर्टफोलियो की क्षमता का लाभ मिल सकता है, जबकि गारंटीकृत जीवनकाल में न्यूनतम निकासी लाभ की सुरक्षा का आनंद लेते हुए यदि पोर्टफोलियो मूल्य में गिरावट आती है।