अनुभव रेटिंग (बीमा) परिभाषा

एक अनुभव रेटिंग (बीमा) क्या है?

अनुभव रेटिंग (बीमा) नुकसान की राशि है जो एक बीमित पार्टी को उस नुकसान की मात्रा की तुलना में अनुभव होती है जो इसी तरह के बीमित व्यक्ति के पास होती है। अनुभव की रेटिंग सबसे अधिक श्रमिकों के मुआवजे के बीमा से जुड़ी है। इसका उपयोग अनुभव संशोधन कारक की गणना करने के लिए किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• बीमा अनुभव रेटिंग एक बीमाकृत पार्टी के नुकसान हैं जो समान बीमाधारकों के सापेक्ष हैं। अनुभव रेटिंग यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि बीमाधारक दावा दायर करेगा। बीमाकर्ता जोखिम भरे पॉलिसीधारकों को उच्च प्रीमियम देते हैं, जो पॉलिसीधारक को जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को बेहतर बनाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। अनुभव संशोधक पिछले नुकसान के अनुभव के आधार पर वार्षिक प्रीमियम के समायोजन हैं।

कैसे एक अनुभव रेटिंग (बीमा) काम करता है

बीमा कंपनियां उन दावों और नुकसान की बारीकी से निगरानी करती हैं जो उन नीतियों से आते हैं जिन्हें वे रेखांकित करते हैं। इस मूल्यांकन में यह निर्धारित करना शामिल है कि क्या पॉलिसीधारकों के कुछ वर्गों के दावों का अधिक खतरा है, और इस प्रकार वे बीमा कराने के लिए अधिक जोखिम वाले हैं।

अनुभव रेटिंग एक बीमा कंपनी को इस संभावना को निर्धारित करने में मदद करती है कि एक विशेष पॉलिसीधारक एक दावा दायर करेगा। इस अर्थ में, पॉलिसीधारक का पिछला नुकसान अनुभव पॉलिसी के लिए लगाए गए प्रीमियम में भविष्य के परिवर्तनों को निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है। सामान्य तौर पर, बीमा कंपनी के लिए पॉलिसीधारकों के एक पूरे वर्ग से जुड़े जोखिम को निर्धारित करना आसान होता है, लेकिन यह निर्धारित करना कठिन होता है कि व्यक्तिगत पॉलिसीधारक कितना जोखिम भरा है।

उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी यह देखेगी कि बड़े आकार की निर्माण सेवा कंपनी ने समान आकार की कंपनियों की तुलना में अधिक श्रमिकों के मुआवजे के दावों का उत्पादन किया है या नहीं। यदि दावे अपेक्षा से अधिक बार होते हैं, तो भुगतान की बढ़ी हुई अपेक्षा को कवर करने के लिए बीमा कंपनी प्रीमियम बढ़ा सकती है।

अधिक जोखिम वाले पॉलिसीधारकों के लिए उच्च प्रीमियम चार्ज करके, एक बीमा कंपनी अपने जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को बेहतर बनाने के लिए पॉलिसीधारक को प्रोत्साहित करती है। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय जिसे श्रमिकों के मुआवजे के दावे के लिए उच्च जोखिम माना जाता है, उसे कम-जोखिम वाले पॉलिसीधारक से अधिक भुगतान करना होगा। लेकिन उच्च जोखिम वाला पॉलिसीधारक अपनी प्रीमियम कम करने के लिए अपनी सुरक्षा प्रक्रियाओं और कार्यस्थल की स्थितियों में सुधार कर सकता है। अनुभव की रेटिंग आम तौर पर आपकी सबसे हाल की समाप्त हो चुकी पॉलिसी अवधि से पहले के तीन वर्षों पर आधारित होती है।

अनुभव रेटिंग के लिए आवश्यकताएँ

एक अनुभव संशोधक पिछले नुकसान के अनुभव के आधार पर वार्षिक प्रीमियम का समायोजन है। उदाहरण के लिए, आम तौर पर एक श्रमिक क्षतिपूर्ति नीति के लिए अनुभव संशोधक को निर्धारित करने के लिए तीन साल के नुकसान के अनुभव का उपयोग किया जाता है। एक अनुभव संशोधक की गणना हर साल की जाती है। एक संशोधक "1." से कम या अधिक हो सकता है। 1 का एक संशोधक का मतलब है कि आपके उद्योग समूह के लिए आपका नुकसान का अनुभव औसत है।

यानी आपका नुकसान का इतिहास आपके जैसे अन्य व्यवसायों से बेहतर या बुरा नहीं है। ऐसी स्थिति में, आपका प्रीमियम अपरिवर्तित रहेगा। यदि आपका संशोधक 1 से अधिक है, तो आपका नुकसान का अनुभव आपके उद्योग समूह के लिए औसत से भी बदतर है। एक संशोधक जो 1 से अधिक है, एक डेबिट का प्रतिनिधित्व करता है क्योंकि यह आपके प्रीमियम को बढ़ाएगा। इसी तरह, 1 से कम का संशोधक नुकसान के इतिहास को दर्शाता है जो औसत से बेहतर है। 1 से कम का संशोधक एक प्रीमियम कमी प्राप्त करेगा।