विषय - सूची
- एक Cosigner प्राप्त करें
- रुको
- अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने पर काम करें
- कम-महंगी संपत्ति पर अपनी जगहें सेट करें
- एक अपवाद के लिए ऋणदाता से पूछें
- 6. अन्य ऋणदाता और एफएचए ऋण
- तल - रेखा
एक बंधक के लिए अनुमोदित करना कठिन हो सकता है, खासकर अगर आपको पहले बदल दिया गया हो।, हम छह चरणों की रूपरेखा तैयार करते हैं, जिन्हें आप एक बंधक के लिए अनुमोदित होने और एक गृहस्वामी बनने में मदद करने के लिए ले सकते हैं।
किसी भी बंधक ऋण देने वाली वेबसाइट पर जाएं, और आप मुस्कुराते हुए परिवारों और पाठ के साथ सुंदर घरों की छवियां देखेंगे, जिससे लगता है कि यह उधारदाताओं की तरह लग रहा है कि आप ऋण खोजने में मदद करने के लिए खड़े हैं जो आपके लिए काम करता है, चाहे आपकी स्थिति कोई भी हो।
वास्तव में, इतनी बड़ी मात्रा में धन उधार देना बैंकों के लिए एक जोखिम भरा व्यवसाय है। दूसरे शब्दों में, बैंक आपको सैकड़ों-हजारों डॉलर उधार नहीं देने वाले हैं, जब तक कि वे आश्वस्त न हों कि आप उन्हें वापस और समय पर भुगतान कर सकते हैं।
यदि आपके घर को किराए पर देने का आपका सपना ऋण अधिकारियों द्वारा आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया गया है, तो आप होमवर्कशिप के रास्ते पर वापस आने के लिए कदम उठा सकते हैं।
एक Cosigner प्राप्त करें
यदि आपकी आय आपके द्वारा आवेदन करने वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो एक cosigner मदद कर सकता है। एक cosigner आपकी मदद करता है क्योंकि उनकी आय सामर्थ्य गणना में शामिल की जाएगी। यहां तक कि अगर वह व्यक्ति आपके साथ नहीं रह रहा है और केवल मासिक भुगतान करने में आपकी मदद कर रहा है, तो बैंक द्वारा एक cosigner की आय पर विचार किया जाएगा। बेशक, मुख्य कारक यह सुनिश्चित करना है कि आपके कॉग्निज़र के पास एक अच्छा रोजगार इतिहास, स्थिर आय, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है।
कुछ मामलों में, एक cosigner आपके कम-से-परफेक्ट क्रेडिट की भरपाई करने में सक्षम हो सकता है। कुल मिलाकर, cosigner ऋणदाता को गारंटी दे रहा है कि आपके बंधक भुगतान का भुगतान किया जाएगा।
यह महत्वपूर्ण है कि आप और cosigner दोनों वित्तीय और कानूनी दायित्वों को समझते हैं जो एक बंधक ऋण के साथ आते हैं। यदि आप डिफ़ॉल्ट रूप से भुगतान करने में विफल रहते हैं - आपके बंधक पर, ऋणदाता आपके कोसिग्नर के बाद ऋण की पूरी राशि के लिए जा सकता है। इसके अलावा, यदि भुगतान देर से या आप डिफ़ॉल्ट होते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर और आपके कॉग्निज़र दोनों को नुकसान होगा। एक क्रेडिट स्कोर एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, साख और ऋण का भुगतान करने की क्षमता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है।
यदि आप समय पर बंधक का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय नहीं करते हैं, तो निश्चित रूप से, आपको अनुमोदित होने के लिए एक cosigner का उपयोग नहीं करना चाहिए। हालांकि, अगर आपकी आय स्थिर है और आपके पास एक ठोस रोजगार इतिहास है, लेकिन आप अभी भी एक बंधक के लिए पर्याप्त नहीं बनाते हैं, तो एक cosigner मदद कर सकता है।
रुको
कभी-कभी अर्थव्यवस्था में, आवास बाजार, या ऋण देने वाले व्यवसाय ऋण को मंजूरी देते समय उधारदाताओं को कंजूस बनाते हैं। यदि आप 2006 में बंधक के लिए आवेदन कर रहे थे, तो बैंक बिना आय के सत्यापन ऋण की पेशकश कर रहे थे। हालांकि, वे दिन लंबे चले गए हैं। आज, बैंकों को नियामकों और फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए जांच की जाती है कि वे जितना संभाल सकते हैं उससे अधिक जोखिम नहीं ले रहे हैं। यदि अर्थव्यवस्था एक मजबूत आवास बाजार का समर्थन नहीं करती है जहां बैंक सक्रिय रूप से उधार दे रहे हैं, तो शायद तब तक इंतजार करना सबसे अच्छा है जब तक कि बाजार में सुधार न हो।
जब आप प्रतीक्षा कर रहे हों, घर की कीमतें या ब्याज दरें गिर सकती हैं। इन परिवर्तनों में से कोई भी आपकी बंधक पात्रता में सुधार कर सकता है। उदाहरण के लिए, $ 290, 000 के ऋण पर, 7% से 6.5% तक की दर में गिरावट से आपके मासिक भुगतान में लगभग 100 डॉलर की कमी आएगी। वह मामूली बढ़ावा हो सकता है जिसे आपको मासिक भुगतान करने और ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता है।
अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने पर काम करें
आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने, अपने ऋण को कम करने, और अपनी बचत को बढ़ाने पर काम कर सकते हैं। बेशक, आपको पहले अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करने की आवश्यकता है। कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो, जो एक सरकारी एजेंसी है, को अपनी वेबसाइट पर मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने में मददगार जानकारी है। रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास, आपके खुले ऋणों और क्रेडिट कार्ड खातों, साथ ही समय पर भुगतान करने के लिए आपके ट्रैक रिकॉर्ड को सूचीबद्ध करेगी। आपके पास रिपोर्ट होने के बाद, आप तीन क्रेडिट एजेंसियों में से एक से अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में प्राप्त कर सकेंगे।
अपने क्रेडिट इतिहास का निर्माण करें
अपने क्रेडिट कार्ड प्रबंधित करें
अपने स्कोर को बढ़ाने के लिए समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, अपने कुछ ऋणों का भुगतान करें ताकि आपके कार्ड की शेष राशि कार्ड की क्रेडिट सीमा के निकट न हो - जिसे क्रेडिट उपयोग कहा जाता है। क्रेडिट उपयोग एक अनुपात है जो उधारकर्ता के उपलब्ध क्रेडिट के प्रतिशत को दर्शाता है जिसका उपयोग किया जा रहा है। यदि कार्ड की सीमा $ 5, 000 है और शेष राशि $ 2, 500 है, तो क्रेडिट उपयोग अनुपात 50% है। दूसरी ओर, अगर कार्ड में $ 4, 000 शेष था, तो अनुपात 80% या ($ 4, 000 (शेष बकाया) / $ 5, 000 (सीमा)) है। दूसरे शब्दों में, कार्ड के उपलब्ध क्रेडिट का 80% उपयोग किया गया है। आदर्श रूप से, प्रतिशत कम, बेहतर, लेकिन कई बैंक कम से कम 50% या कम उपयोग अनुपात देखना पसंद करते हैं।
यदि बैंक देखते हैं कि आप अपने कार्ड को अधिकतम करने के करीब हैं, तो वे आपको क्रेडिट जोखिम के रूप में देखेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप समय पर $ 3, 000 शेष के साथ समय पर भुगतान नहीं करते हैं या क्रेडिट कार्ड कम नहीं करते हैं, तो बैंकों को यह विश्वास करने की संभावना नहीं है कि आप $ 200, 000 के बंधक ऋण का भुगतान कर सकते हैं।
अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करें
बैंक आपके कुल मासिक घरेलू ऋण का विश्लेषण करना पसंद करते हैं क्योंकि यह आपकी मासिक आय से संबंधित है - जिसे ऋण-से-आय अनुपात कहा जाता है। सबसे पहले, आपकी मासिक सकल आय (करों को बाहर निकालने से पहले)। अगला, आपके मासिक ऋण भुगतान, जिसमें कार लोन, क्रेडिट कार्ड, चार्ज कार्ड और छात्र ऋण शामिल हैं। आप अपनी कुल मासिक आय को आपकी सकल मासिक आय से विभाजित करेंगे।
यदि, उदाहरण के लिए, आपका प्रति माह $ 2, 000 का कुल भुगतान और आपकी सकल आय $ 5, 000 प्रति माह है, तो आपकी ऋण-से-आय अनुपात 40% है (या ($, 2000 ऋण / $ 5, 000 आय) x 100 यह प्रतिशत बनाने के लिए)।
आदर्श रूप से, बैंक 40% ऋण-से-आय अनुपात देखना पसंद करते हैं। नतीजतन, यह सबसे अच्छा है कि आप अपने अनुपात की गणना करें और, यदि आवश्यक हो, तो अपने खर्च को समायोजित करें, ऋण का भुगतान करें, या अपनी आय को बढ़ाकर इस अनुपात को नीचे लाएं।
कम-महंगी संपत्ति पर अपनी जगहें सेट करें
एक अपवाद के लिए ऋणदाता से पूछें
मानो या न मानो, एक खारिज कर दिया आवेदन पर दूसरी राय के लिए कंपनी के भीतर अपनी फ़ाइल किसी और को भेजने के लिए ऋणदाता से पूछना संभव है। एक अपवाद के लिए पूछने में, आपको एक बहुत अच्छा कारण होना चाहिए, और आपको अपने मामले का बचाव करते हुए सावधानीपूर्वक लिखे गए पत्र को लिखना होगा।
अन्य उधारदाताओं और एफएचए ऋण पर विचार करें
सभी बंधक के लिए बैंकों की समान क्रेडिट आवश्यकता नहीं है। एक बड़ा बैंक जो कई बंधक ऋणों को कम नहीं करता है, संभवतः एक बंधक कंपनी की तुलना में अलग-अलग काम करेगा जो होम लोन में माहिर हैं। स्थानीय बैंक और सामुदायिक बैंक भी एक बेहतरीन विकल्प हैं। कुंजी उनकी आवश्यकताओं के बारे में बहुत सारे प्रश्न पूछना है, और वहां से आप यह आकलन कर सकते हैं कि आपके लिए कौन सा वित्तीय संस्थान सही है। बस याद रखें, बैंक आपको आवेदन करने से हतोत्साहित नहीं कर सकते (ऐसा करना उनके लिए अवैध है)।
दूसरे शब्दों में, कभी-कभी एक ऋणदाता नहीं कह सकता है जबकि कोई अन्य हाँ कह सकता है। हालाँकि, यदि प्रत्येक ऋणदाता आपको उसी कारण से अस्वीकार करता है, तो आपको पता चल जाएगा कि यह ऋणदाता नहीं है और आपको समस्या को ठीक करने की आवश्यकता होगी।
कुछ बैंकों के पास कम-से-मध्यम-आय वाले उधारकर्ताओं के लिए कार्यक्रम हैं, और वे एफएचए ऋण कार्यक्रम का हिस्सा हो सकते हैं। एफएचए ऋण फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा बीमित एक बंधक है, जिसका अर्थ है कि एफएचए बैंकों द्वारा बंधक ऋण जारी करने के लिए जोखिम को कम करता है। आपको एक स्थानीय बैंक खोजना होगा जो एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता है। एफएचए ऋण के लाभ यह है कि उन्हें अधिकांश पारंपरिक बंधक ऋणों की तुलना में कम भुगतान और क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है।
तल - रेखा
यदि आप एक बंधक के लिए ठुकरा दिए गए हैं, तो ऋणदाता से पूछना सुनिश्चित करें कि आप अपने आप को एक अधिक आकर्षक ऋण उम्मीदवार कैसे बना सकते हैं। समय, धैर्य, कड़ी मेहनत और थोड़ी सी किस्मत के साथ, आपको स्थिति को मोड़ने और आवासीय संपत्ति का मालिक बनने में सक्षम होना चाहिए।
