401 (के) बनाम रोटी इरा: क्या अंतर है?

401 (के) एस और रोथ इरा लोकप्रिय कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं जो कर उपचार, निवेश विकल्प और नियोक्ता योगदान में भिन्न हैं। एक आदर्श परिदृश्य में आप दोनों को सेवानिवृत्ति के लिए अलग से धनराशि देना होगा। हालांकि, अगर आपको दोनों के बीच फैसला करना है, तो यहां कुछ तरीके हैं जो इन खातों में भिन्न हैं।

चाबी छीन लेना

• यदि आपका नियोक्ता 401 (के) मिलान कार्यक्रम प्रदान करता है, तो यह और भी अधिक सेवानिवृत्ति डॉलर बचाने का एक शानदार अवसर है। रोथ इरा एक ही प्रकार के लाभ की पेशकश नहीं करता है, क्योंकि यह एक व्यक्तिगत स्वामित्व वाला खाता है। यदि आप मानते हैं कि आप जा रहे हैं सेवानिवृत्ति में एक उच्च आय वर्ग में होने के लिए, एक रोथ इरा सबसे अधिक समझदार हो सकता है। 401 (के) और एक रोथ इरा (दोनों प्रदान कर सकते हैं, दोनों प्रदान करने के लिए) एक अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति के लिए सबसे अधिक अवसर प्रस्तुत करता है।

401 (के) प्लान क्या है?

आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 401 (के) के नाम पर, 401 (के) एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है। 401 (के) में योगदान करने के लिए, आप योजना में मोड़ने के लिए प्रत्येक पेचेक के एक हिस्से को नामित करते हैं। आयकर में आपकी तनख्वाह से कटौती करने से पहले ये योगदान होता है।

विभिन्न 401 (के) योजनाओं के बीच निवेश विकल्प योजना प्रदाता के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। फिर भी, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस फंड (या फंड) को चुनते हैं, योजना के भीतर प्राप्त किसी भी निवेश लाभ पर आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा कर नहीं लगाया जाता है।

आपके 401 (के) के भीतर किए गए निवेश लाभ पर आईआरएस द्वारा कभी भी कर नहीं लगाया जाता है।

401 (के) योगदान सीमाएँ

401 (के) की रोथ इरा की तुलना में बहुत अधिक योगदान सीमाएँ हैं। 2019 के लिए 401 (के) योगदान सीमा है:

• यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो $ 19, 000, यदि आपकी आयु 50 वर्ष से कम है, तो $ 25, 000 है

401 (के) नियोक्ता मैच

401 (के) योजनाएं सबसे अधिक फायदेमंद होती हैं जब आपका नियोक्ता आपके 401 (के) खाते में अतिरिक्त धनराशि का योगदान करते हुए एक मैच प्रदान करता है। आपके वेतन का एक निश्चित प्रतिशत तक मैच आमतौर पर आपके योगदान का एक प्रतिशत होता है। उदाहरण के लिए, आपका नियोक्ता आपके योगदान के 50%, आपके वेतन के 6% तक का मिलान कर सकता है। नियोक्ता मैच आपके योगदान की सीमा की ओर नहीं आता है, लेकिन आईआरएस कुल राशि को कैप करता है जो हर साल आपके 401 (के) में जा सकती है (आपका योगदान प्लस मैच)।

2019 के लिए, 401 (के) के लिए संयुक्त योगदान सीमा है:

• यदि आपकी आयु 50 वर्ष से कम है, तो $ 56, 000, यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आपके वेतन का 100% (यदि यह डॉलर की सीमा से कम है)

401 (के) कर

जब आप 401 (के) में योगदान करते हैं तो आपको कर छूट मिलती है। ऐसा इसलिए क्योंकि जब आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं तो आप अपना योगदान घटा सकते हैं। यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है, जो आपको पैसे बचाता है।

सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने और योजना से निकासी शुरू करने के बाद आप करों का भुगतान करेंगे। ये वितरण, जैसा कि वे जानते हैं, आपके तत्कालीन कर की दर पर आयकर के अधीन हैं। यदि आपको लगता है कि रिटायर होने पर आपकी आय अधिक होगी, तो आप आगे की योजना बनाना चाहते हैं, क्योंकि आपके वितरण से होने वाली सभी आय पर कर लगेगा।

401 (के) आवश्यक न्यूनतम वितरण

पेशेवरों

• नियोक्ता मैच

• उच्च योगदान सीमाएँ

• नियोक्ता द्वारा बनाए रखा

विपक्ष

• कम निवेश के विकल्प

• आवश्यक न्यूनतम वितरण

• अधिक शुल्क

रॉथ आईआरए क्या है?

पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA) की भिन्नता, एक रोथ IRA को एक व्यक्ति और एक निवेश फर्म के बीच सीधे स्थापित किया जाता है। आपका नियोक्ता शामिल नहीं है।

जब आप खाता सेट करते हैं और नियंत्रित करते हैं, तो आपके निवेश विकल्प केवल उस योजना प्रदाता के लिए सीमित नहीं होते हैं जो प्रदान करता है। यह इरा धारकों को 401 (के) योजनाओं के साथ निवेश की स्वतंत्रता की एक बड़ी डिग्री देता है, भले ही उन प्रदाताओं द्वारा चार्ज की गई फीस आमतौर पर अधिक होती है।

401 (के) के विपरीत, रोथ इरा को फंड करने के लिए आफ्टर-टैक्स पैसे का उपयोग किया जाता है। नतीजतन, सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी पर कोई आयकर नहीं लगाया जाता है। खाते में रहते हुए, कोई भी निवेश लाभ प्राप्त नहीं होता है।

रोथ इरा योगदान सीमाएं

योगदान सीमा रोथ इरा खातों के साथ बहुत छोटी है। 2019 के लिए एक रोथ इरा के लिए अधिकतम वार्षिक योगदान है:

• यदि आपकी आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है, तो $ 6, 000, यदि आपकी आयु 50 $ 7, 000 से कम है

रोथ इरा आय सीमा

2019 के लिए आप एक पूर्ण योगदान कर सकते हैं यदि आपकी आय व्यक्तियों के लिए $ 122, 000 से कम है और यदि आप संयुक्त रूप से फाइलिंग कर रहे हैं तो $ 193, 000। यदि आपकी आय $ 122, 000 और व्यक्तियों के लिए $ 137, 000 और $ 193, 000 और $ 203, 000 के बीच संयुक्त रूप से विवाहित लोगों के लिए है, तो आप कम योगदान कर सकते हैं। यदि आप प्रति वर्ष 137, 000 डॉलर से अधिक कमाते हैं या संयुक्त रूप से विवाह करने वालों के लिए $ 203, 000 - आप एक रोथ इरा में योगदान नहीं कर सकते।

रोथ इरा आहरण

आप अपने रोथ इरा योगदान को किसी भी समय या किसी भी उम्र में बिना किसी कर या दंड के वापस ले सकते हैं। हालांकि, कमाई पर निकासी, आयकर और आपकी उम्र के आधार पर और आपके खाते में कितनी देर तक रहने पर 10% जुर्माना हो सकता है।

सामान्य तौर पर, आप कर और जुर्माना से बच सकते हैं यदि आपका खाता कम से कम पांच साल पुराना है और निकासी है:

• 59 वर्ष की आयु के बाद बने, एक स्थायी विकलांगता के कारण लिया गया, आपकी मृत्यु के बाद आपके लाभार्थी या एस्टेट द्वारा बनाया गया, अपने पहले घर को खरीदने, बनाने, या पुनर्निर्माण करने के लिए उपयोग किया गया (अधिकतम $ 10, 000 का जीवनकाल लागू होता है)।

401 (के) एस के विपरीत, रोथ इरा के पास आपके जीवनकाल के दौरान कोई आरएमडी नहीं है। यदि आपको सेवानिवृत्ति में धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे खाते में छोड़ सकते हैं, जहां यह आपके लाभार्थियों के लिए कर मुक्त हो सकता है।

यहाँ रोथ इरा के पेशेवरों और विपक्षों का एक समूह है।

पेशेवरों

• निकासी में कर मुक्त हैं

• अधिक निवेश विकल्प

• आपके जीवनकाल के दौरान कोई आरएमडी नहीं

विपक्ष

• कम योगदान सीमा

• आय सीमा आपको योगदान करने से रोक सकती है

• कोई नियोक्ता मैच नहीं

तल - रेखा

यहाँ 401 (k) s और रोथ IRA के बीच के अंतरों का एक विस्तृत विवरण है।

401 (के) एस बनाम रोथ इरा
फ़ीचर	401 (के)	रोथ इरा
अग्रिम टैक्स ब्रेक	हाँ। योगदान कटौती योग्य हैं।	नहीं
निकासी	साधारण आय के रूप में कर लगाया	कर मुक्त
अंशदान सीमा	$ 19, 000, या $ 25, 000 यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं	$ 6, 000, या $ 7, 000 यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं
आय सीमा	नहीं	हाँ। उच्च आय में योगदान कम या समाप्त हो जाता है।
नियोक्ता मैच	हाँ। संयुक्त नियोक्ता / कर्मचारी योगदान पर $ 56, 000 (उम्र 50 या अधिक उम्र के लिए $ 62, 000) की सीमा है।	नहीं
स्वचालित पेरोल कटौती	हाँ	नहीं
बिना जुर्माने के राशि निकालने की सबसे कम उम्र	59½	किसी भी समय योगदान को वापस लें, 59½ की कमाई
RMDs	हाँ। आरएमडी को 1 अप्रैल तक शुरू करना चाहिए, जिस वर्ष आप 70 the वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं या जिस वर्ष आप सेवानिवृत्त होते हैं।	मालिक के जीवनकाल के दौरान नहीं
औसत शुल्क	उच्च	कम
निवेश के विकल्प	कुछ	अनेक
द्वारा अनुरक्षित	नियोक्ता	स्वयं