जब आप जॉब स्विच करते हैं तो अपने 401 (के) को IRA में रोल करना आपको अधिक निवेश विकल्प, कम निवेश शुल्क और आपके पैसे का अधिक नियंत्रण प्रदान कर सकता है। यदि ये सुविधाएँ आपसे अपील करती हैं, तो स्विच बनाने के बारे में यहाँ जानें।
शुरुआत कैसे करें
401 (के) रोलओवर के साथ आरंभ करना आसान है। बस इन चार चरणों का पालन करें।
1. एक रोथ और एक पारंपरिक इरा के बीच चुनें
आप अपने 401 (के) को रोथ या पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल कर सकते हैं। दोनों योजनाएं आपके पैसे को कर-आस्थगित करने की अनुमति देती हैं, और दोनों की एक ही वार्षिक योगदान सीमा है- 2020 के लिए $ 19, 500, साथ ही 50 या उससे अधिक आयु वर्ग के कर्मचारियों के लिए $ 6, 500 की कैच-अप योगदान सीमा। नीचे दी गई तालिका IRAs के दो प्रकारों के बीच प्रमुख अंतर को दर्शाती है।
| IRA का कौन सा प्रकार आपके रोलओवर के लिए सर्वश्रेष्ठ है? | |
|---|---|
| रोथ | परंपरागत |
| किसी भी उम्र में योगदान दें | किसी भी उम्र में योगदान * |
| योगदान कुछ आय स्तरों से ऊपर चरण है | आपकी आय कितनी भी अधिक क्यों न हो, इसमें योगदान दें |
| 401 (के) शेष राशि पर आयकर का भुगतान करें जो आप अभी खत्म कर रहे हैं | अब कोई आयकर नहीं |
| योग्य निकासी पर कोई आयकर नहीं | योग्य निकासी पर आयकर का भुगतान करें |
| रूपांतरण राशि पांच साल तक खाते में रहना चाहिए | पांच साल का नियम लागू नहीं होता |
| पांच साल के बाद किसी भी कारण से कर- और जुर्माना-मुक्त निकासी | कर- और जुर्माना-मुक्त निकासी कभी भी लेकिन केवल कुछ शर्तों के तहत |
| न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं है | आवश्यक न्यूनतम वितरण 72 साल की उम्र में शुरू होता है। |
सारणी के लिए नोट: * वह नियम जो आप पिछली उम्र rep० १/२ में योगदान नहीं दे सकते थे, उसे २०१ ९ के रिटायरमेंट एन्हांसमेंट (SECURE) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय की स्थापना के द्वारा निरस्त कर दिया गया था। ** २०१ ९ के SECURE अधिनियम ने उस आयु को बदल दिया जिस पर आपको होना चाहिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लें, 70 1/2 से 72 वर्ष की आयु तक।
एक पारंपरिक इरा में अपने 401 (के) पैसे को रोल करने के लिए रूपांतरण प्रक्रिया या आयकर भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है।
2. एक इरा खाता खोलें
प्रदाता (ब्रोकरेज) चुनें जहां आप अपना नया रोथ या पारंपरिक इरा खोलना चाहते हैं और सुनिश्चित करें कि यह 401 (के) रोलओवर स्वीकार करता है (यह संभवतः करता है)। ऑनलाइन या फोन द्वारा खाता खोलें।
3. अपने 401 (के) योजना प्रशासक से एक प्रत्यक्ष रोलओवर का अनुरोध करें
रोलओवर करने का एक से अधिक तरीका है, लेकिन एक सीधा रोलओवर सबसे सरल है और आपको गलतियों से बचने में मदद करेगा। आपकी 401 (के) योजना प्रशासक सीधे आपके खाते के लिए एक चेक आपके IRA प्रदाता को भेजेगा, जो आपके IRA में पैसा जमा करेगा। आपको दंड या अनपेक्षित कर बिलों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। और आपको केवल साधारण आय कर का भुगतान करना होगा यदि आप एक रोथ रूपांतरण कर रहे हैं।
4. तय करें कि अपने पैसे का निवेश कैसे करें
अपने पैसे को मनी मार्केट अकाउंट में कम होने देने का मतलब है कि अगर आप रिटायर होना चाहते हैं तो यह उतना नहीं बढ़ेगा जितना आपको इसकी जरूरत है। महंगाई की वजह से समय के साथ धन की कमी भी हो सकती है। एक सामान्य विकल्प कम लागत वाले S & P 500 इंडेक्स फंड और एक कम लागत वाले बॉन्ड फंड के माध्यम से स्टॉक और बॉन्ड के विविध मिश्रण में निवेश करना है। अन्य लोग अधिक शोध करना पसंद करते हैं और फंड में निवेश करने के बजाय व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड चुनते हैं।
जबकि रिटर्न की कभी गारंटी नहीं होती है और निवेश से पैसे की कमी हो सकती है, यह रणनीति लंबे समय तक काम करती है।
IRA प्रदाता कैसे चुनें
प्रदाता चुनते समय आप इन दिनों लगभग गलत नहीं हो सकते। एक अच्छी प्रतिष्ठा के साथ एक प्रसिद्ध कंपनी चुनें और आपके पास कई प्रकार के निवेश और रॉक-नीचे शुल्क तक पहुंच होगी। यह आप पर निर्भर करता है कि निवेश की स्थिति का अधिकतम लाभ उठाएं। लेकिन यह बहुत से लोगों को डराने वाला है, इसलिए रॉबो-सलाहकारों ने मदद करने के लिए कदम बढ़ाया है।
बेस्ट ऑन हैंड्स-इनवेस्टर्स के लिए
एक पारंपरिक ब्रोकरेज के साथ अपने रोलओवर खाते को खोलने से आप विविध, कम लागत वाले निवेश के अपने पोर्टफोलियो का चयन कर सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि प्रत्येक को आवंटित करने के लिए आपका कितना पैसा है। आप अपने स्वयं के पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग के लिए जिम्मेदार होंगे, और जब आप योगदान करते हैं, तो आपको उन्हें नए या मौजूदा निवेशों को आवंटित करने की आवश्यकता होगी।
जब ब्रोकरेज चुनने की बात आती है, तो आपके पास दर्जनों विकल्प होते हैं। कुछ सबसे लोकप्रिय और अच्छी तरह से पसंद की जाने वाली फिडेलिटी, मोहरा, श्वाब, टीडी अमेरिट्रेड और ई * व्यापार शामिल हैं, लेकिन हर किसी की प्राथमिकताएं हैं: कुछ लोग एक आसान-से-इंटरफ़ेस का उपयोग करने के बारे में अधिक परवाह करते हैं, जबकि अन्य खाते के बारे में ध्यान रख सकते हैं। न्यूनतम या शुल्क।
हैंड्स-ऑफ निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ
हालांकि, रोबो-सलाहकारों के उदय के साथ, जैसे बेहतरी, सिगफिग, वेल्थसिमपल और वेल्थफ्रंट, लगभग किसी को भी कम लागत, विविध और पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। एक रॉबो-सलाहकार के साथ अपने रोलओवर खाते को खोलने का मतलब है कि एक एल्गोरिदम आपके जोखिम को सहनशीलता और आपकी इच्छित सेवानिवृत्ति की आयु प्रदान करने के बाद आपके लिए आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेगा।
यदि आप एक रोबो-सलाहकार नहीं चुनते हैं, तो भी आप एक हाथ-बंद निवेशक हो सकते हैं। आप एक लक्ष्य-तिथि निधि या सूचकांक निधि के एक जोड़े के साथ जा सकते हैं।
कुछ कंपनियों के पास हैंड्स-ऑन और हैंड्स-ऑफ विकल्प या हाइब्रिड विकल्प दोनों हैं। उदाहरण के लिए, मोहरा, श्वाब, मोटिफ और ई * ट्रेड देखें।
फीस पर ध्यान दें
फीस आपके रिटर्न को प्रभावित करती है। आपकी फीस जितनी कम होगी, आपके रिटर्न उतने ही अच्छे होंगे, बाकी सभी समान होंगे। बेहतर सेवा या बेहतर प्रदर्शन के साथ उच्च शुल्क को सहसंबद्ध नहीं किया जाता है।
फीस का मूल्यांकन करते समय लंबे दृश्य को ध्यान में रखें। एक शेयर खरीदने के लिए एक कमीशन का भुगतान करना जो आपके पास दीर्घकालिक है, वास्तव में हर साल म्यूचुअल फंड के खर्च का भुगतान करने की तुलना में सस्ता हो सकता है।
कुछ प्रदाता आपको अपने रोलओवर इरा को उनके साथ खोलने के लिए एक बोनस का भुगतान करेंगे। एक बोनस एक प्रदाता चुनने के लिए आपका एकमात्र कारण नहीं होना चाहिए, लेकिन यह एक अच्छा पर्क है और यह ऑफसेट फीस में मदद कर सकता है। ध्यान रखें, बोनस कर योग्य आय हो सकती है।
निष्कर्ष के तौर पर
जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आपको अपने 401 (के) पर IRA में रोल करने की ज़रूरत नहीं है। आप अपनी शेष राशि को नकद कर सकते हैं, लेकिन हम इसकी अनुशंसा नहीं करते हैं क्योंकि आप कर और दंड का भुगतान करेंगे और आपने सेवानिवृत्ति की दिशा में जो प्रगति की है उसे खो देंगे। आप अपने नए नियोक्ता, जैसे कि 401 (के) द्वारा दी गई पात्र सेवानिवृत्ति योजना के लिए पैसे पर रोल कर सकते हैं। कुछ नियोक्ता आपको अपना 401 (के) छोड़ने की अनुमति भी दे सकते हैं।
बहुत से लोग जो नौकरी बदलते हैं, वे अपने 401 (के) को पारंपरिक या रोथ इरा में निवेश करने के लिए चुनते हैं क्योंकि कम निवेश शुल्क, अधिक निवेश विकल्प और अपने पैसे पर अधिक नियंत्रण की क्षमता है। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो आपको कुछ महत्वपूर्ण निर्णय लेने होंगे कि किस तरह का खाता खोलना है, आप किस तरह से बनना चाहते हैं और कौन सा ब्रोकरेज आपके खाते को संभालेगा।
पूरी तरह से सामने के अनुसंधान के साथ, आप अपने रोलओवर को पूरा करने के बाद प्रति वर्ष एक घंटे के लिए अपने खाते का प्रबंधन करने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन यह जानना अच्छा है कि आप अपने विकल्पों को बाद में संशोधित कर सकते हैं- उदाहरण के लिए ब्रोकरेज फर्मों को बदलना या निवेश बदलना। अनावश्यक करों से बचने के लिए रोलओवर को सही ढंग से पूरा करने के लिए अब सबसे महत्वपूर्ण कदम है।
निवेश खातों की तुलना करें × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है। प्रदाता का नाम विवरणसंबंधित आलेख
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पार्टनर लिंकसंबंधित शर्तें
401 (k) प्लान क्या है? एक 401 (के) योजना एक कर-सुविधा, परिभाषित-योगदान सेवानिवृत्ति खाता है, जिसे आंतरिक राजस्व संहिता के एक खंड के लिए नामित किया गया है। जानें कि वे कैसे काम करते हैं, जब आपको नौकरी बदलने की आवश्यकता होती है। पिछले रोथ इरा में अधिक चुपके एक पिछले दरवाजे रोथ इरा करदाताओं को एक रोथ इरा में योगदान करने की अनुमति देता है, भले ही उनकी आय ऐसे योगदानों के लिए आईआरएस-अनुमोदित राशि से अधिक हो। अधिक रोथ आईआरए के लिए पूरी गाइड एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो आपको अपने पैसे को कर-मुक्त करने की अनुमति देता है। जानें कि कुछ रोटर इरा कुछ रिटायरमेंट सेवर्स के लिए पारंपरिक IRA से बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं। अधिक Roth IRA रूपांतरण परिभाषा एक Roth IRA रूपांतरण एक पारंपरिक, SEP, या SIMPLE IRA से एक Roth IRA के लिए संपत्ति का एक आंदोलन है, जो एक कर योग्य घटना है। अधिक IRA रोलओवर परिभाषा IRA रोलओवर एक रिटायरमेंट अकाउंट से ट्रेडिशनल IRA या रोथ IRA में डायरेक्ट ट्रांसफर या चेक के द्वारा फंड ट्रांसफर होता है। एक पारंपरिक इरा क्या है? एक पारंपरिक इरा (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) व्यक्तियों को पूर्व-कर आय को उन निवेशों की ओर निर्देशित करने की अनुमति देता है जो कर-आस्थगित हो सकते हैं। अधिक