विषय - सूची
- 1. यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है
- 2. यह टैक्स-डिफर्ड ग्रोथ प्रदान करता है
- 3. आप मुफ्त पैसे प्राप्त करें
- तल - रेखा
हालाँकि बहुत से लोग इस बात से सहमत होंगे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक उत्कृष्ट वित्तीय कदम है, लेकिन कर्मचारियों की एक महत्वपूर्ण संख्या अभी भी अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में भाग नहीं लेती है। भागीदारी की कमी सेवानिवृत्ति योगदान करने के लिए अपर्याप्त आय होने का परिणाम हो सकती है। हालाँकि, कई बार, कर्मचारी भाग नहीं लेते क्योंकि वे इन योजनाओं के लाभों और नियमों से अनजान होते हैं। यहां हम नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं जैसे कि 401 (k) s और 403 (b) s के लिए वेतन-आस्थगित योगदान करने के कुछ लाभों को देखते हैं।
ट्यूटोरियल: सेवानिवृत्ति योजना
चाबी छीन लेना
- कई कर्मचारी नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में भाग नहीं लेते हैं, योगदान करने के लिए धन की कमी या भागीदारी के लाभों के बारे में जानकारी की कमी के कारण। कर्मचारी जो कर योग्य आय वृद्धि से, और आस्थगित से कम कर योग्य आय से लाभ लेते हैं। करों। किसी भी कर्मचारी ने एक कर्मचारी-मिलान निधि की पेशकश की है जिसमें वे एक छोटे प्रतिशत का मिलान करते हैं जो एक कर्मचारी ने सेवानिवृत्ति निधि में बचाया है।
1. यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है
आपकी नियोक्ता-प्रायोजित योजना में योगदान आमतौर पर कर-आस्थगित आधार पर किया जाता है। कर-आस्थगित का अर्थ है कि वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय उस राशि से कम हो जाती है जो आप योजना में योगदान करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी कर दाखिल स्थिति "एकल" है और वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय $ 31, 000 है। यदि आप अपने 401 (के) खाते में $ 2, 000 का योगदान करते हैं, तो आपकी कर योग्य आय 29, 000 डॉलर तक कम हो जाएगी, और आपके द्वारा दिए जाने वाले करों की राशि भी कम हो जाएगी। (अन्य कर कटौती के बारे में पढ़ने के लिए, जो आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, 10 सर्वाधिक अनदेखी कर कटौती देखें ।)
बेशक, किसी व्यक्ति की कर में कटौती उस राशि पर निर्भर करती है, जो कर दायरे में आती है और जिसमें उसकी कर योग्य आय गिरती है; इसलिए, कर बचत सभी के लिए समान नहीं हैं। और आईआरएस को अंततः $ 2, 000 का अपना कटौती मिलेगा - जब आप इसे खाते से निकालते हैं, जैसा कि आपको अंततः एक निश्चित आयु तक पहुंचना होगा। लेकिन अगर आप सेवानिवृत्त होने तक इसे वापस लेने से बचते हैं, जब आप कम कर ब्रैकेट में होने की संभावना रखते हैं, तो आप 2, 000 डॉलर से कम कर का भुगतान करेंगे, जितना आपने भुगतान किया था, आपने इसे अपने सेवानिवृत्ति खाते में स्थगित करने के लिए नहीं चुना था।
2. यह टैक्स-डिफर्ड ग्रोथ प्रदान करता है और आपको टैक्स को डिफर करने की अनुमति देता है
कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना के साथ बचत का एक और लाभ यह है कि निवेश पर होने वाली कमाई भी कर-स्थगित है। इसका मतलब यह है कि आप अपनी कमाई पर कर का भुगतान नहीं करेंगे, चाहे उनकी कीमत कुछ भी हो, जब तक आप योजना से निकासी नहीं करते। इसलिए, जब आप उन कमाई पर करों का भुगतान करते हैं, तो कुछ नियंत्रण होते हैं, जो बदले में आप कितना कर का भुगतान कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप अपनी आय कम होने पर वर्षों में निकासी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसका मतलब यह हो सकता है कि, फिर से, आप एक निचले वर्ग ब्रैकेट में हैं। दूसरी ओर, यदि आपने उस खाते में राशि का निवेश करने के लिए चुना है जो कर-आस्थगित नहीं है, तो आप उस वर्ष की कमाई पर कर का भुगतान करेंगे जिस वर्ष आय अर्जित की जाती है। (आमतौर पर, एक व्यक्ति को एक योग्य योजना से निकासी करने की अनुमति दी जाती है - जो कि योजना के तहत कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद ही होता है। इसके अलावा, आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियम लागू होंगे, जो कुछ निकासी विकल्प तय करेंगे। ।)
उदाहरण 1
वर्ष के लिए जॉन की कर योग्य आय $ 31, 000 है, और वह अपनी सेवानिवृत्ति के लिए $ 2, 000 बचाना चाहते हैं। जॉन यह तय कर रहा है कि जमा राशि (सीडी) के प्रमाणपत्र के बाद की राशि को कर-निधि के साथ जमा करना है या अपने 401 (के) खाते में पूर्व-कर वेतन में योगदान करना है। यह देखने के लिए कि कौन सा विकल्प बेहतर है, हमने निम्नलिखित चित्रण (पाँच वर्षों की अवधि के लिए दोनों विकल्पों के लिए 4% APY की वापसी की दर मानते हुए) चलाया:
नियोक्ता जो मिलान योगदान प्रदान करते हैं, वे मूल रूप से आपको मुफ्त पैसा दे रहे हैं।
3. आप मुफ्त पैसे प्राप्त करें
कई नियोक्ताओं में 401 (के), SIMPLE IRA और अन्य वेतन डिफरल सुविधा योजनाओं में मिलान-योगदान प्रावधान शामिल हैं। यदि आप इस तरह की योजना में भागीदार हैं और आप वेतन-भत्ते में योगदान नहीं कर रहे हैं, तो आप अपने नियोक्ता द्वारा दिए गए लाभों को खो सकते हैं। कम से कम, आपको अपने नियोक्ता से मेल खाने वाली अधिकतम राशि तक योगदान करने पर विचार करना चाहिए। योगदानों से मेल खाने के लिए अपने नियोक्ता के प्रस्ताव को न लेने का मतलब है कि आप मुफ्त पैसे से चूक जाएंगे। (कुछ अन्य कदमों के बारे में पढ़ें, जो आपकी बचत को 5 रिटायरमेंट-व्रेकिंग मूव्स में तोड़फोड़ करेंगे।)
आपके स्वयं के योगदानों की तरह, आपके नियोक्ता से मिलान वाले धन कर-रहित आधार पर आय अर्जित करते हैं और जब तक आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से राशि वापस नहीं लेते हैं तब तक कर नहीं लगाया जाता है। आइए एक और उदाहरण देखें, जो जॉन की स्थिति की जाँच कर रहा है:
उदाहरण 2
जॉन एबीसी कंपनी के लिए काम करता है, जो प्रत्येक कर्मचारी के मुआवजे के 6% के बराबर राशि तक, प्रत्येक डॉलर पर 50 सेंट का मिलान योगदान करने के लिए सहमत है। जॉन का मुआवजा $ 31, 000 प्रति वर्ष है, जिसमें से 6% $ 1, 860 है। यदि जॉन पूरे वर्ष में अपनी तनख्वाह से $ 2, 000 का योगदान देता है, तो एबीसी कंपनी से जॉन को अपने 401 (के) खाते में $ 1, 000 का अतिरिक्त योगदान मिलेगा ($ 2, 000 का 50%)। यदि जॉन अपने मुआवजे ($ 1, 860) का अधिकतम 6% प्राप्त करना चाहता है जो एबीसी उसके 401 (के) खाते में योगदान देगा, जॉन को प्रति वर्ष $ 3, 720 का योगदान करना होगा।
अगर जॉन ने किसी भी वेतन-भत्ते के योगदान को नहीं चुना, तो वह न केवल अपनी कर योग्य आय और कर-आस्थगित वृद्धि के लाभ को कम करने का अवसर खो देगा, बल्कि अपने नियोक्ता से मिलान योगदान भी देगा।
तल - रेखा
जैसा कि आप देख सकते हैं, आपके नियोक्ता-प्रायोजित योजना में वेतन-आस्थगित योगदान करने के कई लाभ हैं। यदि आपका नियोक्ता इस तरह की सुविधा के साथ एक योजना की पेशकश नहीं करता है, तो इसके बजाय एक IRA के वित्तपोषण पर विचार करें। या, यदि आपके पास विकल्प है और इसे वहन कर सकते हैं, तो IRA और आपके नियोक्ता-प्रायोजित योजना दोनों में योगदान कर सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करने से आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होती है। हमेशा की तरह, वित्तीय मामलों पर निर्णय लेने में सहायता के लिए अपने कर पेशेवर के साथ परामर्श करें।
