एक वर्गीकृत ऋण क्या है?
एक वर्गीकृत ऋण किसी भी बैंक ऋण है जो डिफ़ॉल्ट रूप से खतरे में है। वर्गीकृत ऋणों में अवैतनिक ब्याज और मूलधन बकाया होता है, और यह स्पष्ट नहीं होता है कि क्या बैंक ऋण लेने वाले से ऋण प्राप्त करने में सक्षम होगा। बैंक आमतौर पर ऐसे ऋणों को उनकी पुस्तकों पर प्रतिकूल वर्गीकृत संपत्ति के रूप में वर्गीकृत करते हैं।
बैंक परीक्षार्थियों के अनुसार, वर्गीकृत ऋण स्वीकार्य ऋण मानकों को पूरा करने में विफल रहे हैं। प्रारंभिक स्वीकृति के बाद से क्रेडिट की गुणवत्ता में अनिवार्य रूप से गिरावट आई है। इस प्रकार के ऋण में उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट की उच्च दर होती है और यह बैंक के अन्य ग्राहकों के लिए उधार लेने की लागत को बढ़ा सकता है।
वर्गीकृत ऋण में उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट की उच्च दर होती है और यह बैंक के अन्य ग्राहकों के लिए उधार लेने की लागत को बढ़ा सकता है।
क्रेडिट विश्लेषण के Whys और Hows
एक उधारकर्ता की साख और इस तरह एक ऋण की गुणवत्ता निर्धारित करने के लिए, कई बैंक एक क्रेडिट विश्लेषण करेंगे। एक क्रेडिट विश्लेषण एक इकाई की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है, जैसे कि व्यक्ति या कंपनी, अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए। ऋणदाता आमतौर पर एक आवेदक की तलाश में, क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करने के लिए पांच सी के माध्यम से काम करेंगे:
- क्रेडिट हिस्ट्रीकैप्टी को चुकाने के लिए क्रेडिट कार्डॉन्कॉलॉक्शंस और लोन के नियम एक प्रक्रिया जिसे फौजदारी कहा जाता है।)
क्रेडिट विश्लेषण एक उचित परिश्रम का रूप है, जो अक्सर तरलता और सॉल्वेंसी अनुपात पर निर्भर करता है। तरलता उस आसानी को मापती है जिसके साथ एक व्यक्ति या कंपनी अपने वित्तीय दायित्वों को वर्तमान में उपलब्ध परिसंपत्तियों के साथ पूरा कर सकती है, जबकि सॉल्वेंसी दीर्घकालिक ऋण चुकाने की क्षमता को मापता है। एक क्रेडिट विश्लेषक, अल्पकालिक जीवन शक्ति का निर्धारण करने के लिए निम्नलिखित विशिष्ट तरलता अनुपात का उपयोग कर सकता है: वर्तमान अनुपात, त्वरित अनुपात या एसिड परीक्षण, और नकद अनुपात। सॉल्वेंसी अनुपात ब्याज कवरेज अनुपात में प्रवेश कर सकता है।
वर्गीकृत ऋण और उच्च उपज बांड
एक वर्गीकृत ऋण और एक उच्च-उपज बॉन्ड समान हैं कि दोनों ने क्रेडिट रेटिंग को कम कर दिया है। हाई-यील्ड बॉन्ड्स को इनवेस्टमेंट-ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड्स, ट्रेजरी बॉन्ड्स और म्युनिसिपल बॉन्ड्स के विपरीत जंक बॉन्ड भी कहा जाता है। डिफ़ॉल्ट रूप से वर्गीकृत ऋण के उच्च जोखिम को देखते हुए, वे अक्सर निवेश ग्रेड बांड की तुलना में अधिक उपज का भुगतान करते हैं। उच्च उपज वाले ऋण के जारीकर्ता उच्च ऋण अनुपात वाले स्टार्टअप कंपनियां या पूंजी-गहन फर्म होते हैं।
एक बॉन्ड यील्ड एक निवेशक को एक बॉन्ड पर मिलने वाले रिटर्न की राशि है। कई प्रकार के बॉन्ड यील्ड मौजूद हैं, जिसमें नाममात्र उपज शामिल है, जो कि बॉन्ड के अंकित मूल्य और वर्तमान उपज से विभाजित ब्याज का भुगतान किया जाता है, जो बॉन्ड की वार्षिक आय को उसके वर्तमान बाजार मूल्य से विभाजित के बराबर होता है।
