विषय - सूची
- 1. आपका आवेदन गलत है
- 2. वांट्स, नॉट नीड्स पर खर्च करना
- 3. गलत भुगतान योजना चुनना
- 4. ओवरक्लॉकिंग पुनर्वित्त
- 5. लापता भुगतान
- 6. अपने ऋण पर चूक
- तल - रेखा
कोई भी छात्र ऋण के विचार से प्यार करता है। लेकिन वे अक्सर एक आवश्यक बुराई हैं - कॉलेज के वित्तपोषण के लिए एकमात्र विकल्प, जो (देर से बहस के बावजूद) अच्छी नौकरियों और पुरस्कृत करियर के लिए सबसे अच्छा मार्ग है। कहा जा रहा है कि, पैसे उधार लेने के स्मार्ट तरीके और नहीं-तो-स्मार्ट तरीके हैं।
नीचे से बचने के लिए छह प्रमुख छात्र ऋण अशुद्धि जाँच कर रहे हैं - इससे पहले कि आपके पास पैसा हो, जबकि आपके पास पैसा है, और इसके बाद आपको पैसे वापस करना शुरू करना होगा।
चाबी छीन लेना
- अपने छात्र ऋण आवेदन पर झूठ मत बोलो। अपने छात्र ऋण को शैक्षणिक आवश्यकताओं के लिए उपयोग करें, अतिरिक्त नहीं। उच्चतम भुगतान और कम से कम अवधि के साथ एक पुनर्भुगतान योजना का चयन करें जो आप खर्च कर सकते हैं। अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या कई ऋणों को समेकित करने में मदद करें। भले ही आप अगले महीने "उन्हें बनाने" का इरादा रखते हों, ऋण चुकौती छोड़ दें। हर कीमत पर अपने ऋण पर चूक करना; अपने ऋणदाता से संपर्क करें यदि ऐसा लगता है कि आप अपना भुगतान नहीं कर सकते हैं।
1. आपका आवेदन गलत है
अपने छात्र ऋण आवेदन पर झूठ बोलना पहला गलत तरीका है जिसे आप कर सकते हैं। किसी भी चीज़ को गलत तरीके से पेश करते हुए पकड़े जाएँ (और कुछ ऐसी भी संभावना हो सकती है कि आप का भंडाफोड़ हो जाए, क्योंकि कुछ स्कूल सभी वित्तीय सहायता अनुप्रयोगों का ऑडिट करते हैं), और आप न केवल अपना ऋण खो देंगे और जुर्माना वसूलेंगे, बल्कि आपसे धोखाधड़ी का भी आरोप लगाया जा सकता है और सजा सुनाई जा सकती है। जेल के लिए - जहाँ आप मुफ्त में अपनी शिक्षा प्राप्त करेंगे, लेकिन जिस प्रतिष्ठित डिग्री की आप उम्मीद कर रहे थे, वह संभव नहीं है।
2. धन पर खर्च करना, आवश्यकता नहीं
एक शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए ऋण के पैसे का उपयोग करना जो आपके साथ हमेशा के लिए होगा, अच्छा ऋण है। नवीनतम मोबाइल फोन या अल्ट्रा 4k टीवी खरीदने के लिए लोन के पैसे का उपयोग करना, जो आपके द्वारा भुगतान किए जाने से एक दशक पहले अप्रचलित हो जाएगा, बहुत खराब ऋण है।
कभी-कभार छींटा देना ठीक है — आप केवल इंसान हैं- लेकिन आज के क्षणभंगुर सुखों के भुगतान के लिए अपने भविष्य को गिरवी रखना, खराब धन प्रबंधन है। आप या तो समझ नहीं पाते हैं कि जरूरतों और चाहतों में अंतर कैसे किया जा सकता है, या आप सिर्फ उन कठोर निर्णयों को नहीं करना चाहते हैं।
दूसरे शब्दों में, जब इन निधियों को नियोजित किया जाता है, तो ट्यूशन सोचें, व्यवहार नहीं; किताबों के लिए बजट, शराब नहीं। और अगर आपको वास्तव में जीवित रहने के लिए अधिक ऋण की राशि प्राप्त होती है, तो आप जो सबसे अधिक ब्याज बचत खाते में पा सकते हैं, उसमें अतिरिक्त नकदी को बचा सकते हैं और स्नातक होने पर अपने ऋण का भुगतान शुरू करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। या यह देखें कि क्या आप स्कूल में रहते हुए भी ऋण पर ब्याज भुगतान के लिए धनराशि लागू कर सकते हैं।
3. गलत चुकौती योजना का चयन
यह पुनर्भुगतान योजना को चुनने के लिए लुभावना है जो सबसे छोटी मासिक राशि की मांग करता है। लेकिन सबसे कम मासिक भुगतान के साथ भुगतान योजना में सबसे लंबे समय तक भुगतान की अवधि भी होती है, जो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को बढ़ाती है। आय-आधारित या "आप जितना कमाते हैं" भुगतान करते हैं, बहुत अच्छा लगता है - जो एक ऋण का निपटान करने के लिए एक दशक के बजाय 25 साल का समय नहीं चाहते हैं? मूल रूप से, आपको उस उच्चतम राशि का भुगतान करने का विकल्प चुनना चाहिए जिसे आप प्रत्येक महीने खर्च कर सकते हैं।
तो वह क्या है? कुछ विशेषज्ञों का सुझाव है कि आपके मासिक छात्र ऋण भुगतान आपके अपेक्षित वेतन का 10% से अधिक नहीं होना चाहिए। 10 साल के पुनर्भुगतान अनुसूची के आधार पर अपने मासिक ऋण भुगतान (ब्याज सहित) की गणना करके शुरू करें - जो मानक विकल्प है।
यदि आपके ऋण का भुगतान आपके भुगतान के 10% से अधिक होगा - हम सभी प्रवेश स्तर के वेतन के बारे में जानते हैं - तो एक लंबे, कम खर्चीले कार्यक्रम पर विचार करें। लेकिन अपने आप से वादा करें कि आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करेंगे या नहीं।
4. ओवरक्लॉकिंग पुनर्वित्त
एक और रूप लेने की बात करते हुए, यदि ब्याज दरों में महत्वपूर्ण गिरावट आई है, तो अपने ऋण को पुनर्वित्त करने में देखें। वर्षों पहले प्रतिस्पर्धी दर क्या थी जो अब उच्च पक्ष पर हो सकती है। या, यदि आपने कई ऋण निकाले हैं, तो उन्हें समेकित करने से आपका मासिक भुगतान कम हो सकता है और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि को कम किया जा सकता है।
बेशक, ब्याज दर और ऋण की शर्तें उधारदाताओं के बीच काफी भिन्न हो सकती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप वास्तव में एक बेहतर सौदा कर रहे हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए संख्याओं की तुलना और सावधानी से क्रंच करें। यदि आपके पास एक संघीय छात्र ऋण है, तो ध्यान रखें कि पुनर्वित्त करके, आप इसे निजी ऋण के लिए विनिमय कर रहे हैं। इसका मतलब है कि आप संघीय ऋण कार्यक्रम और उसके आय-आधारित या ऋण माफी विकल्पों से बाहर निकल रहे हैं। लेकिन उन योजनाओं को आप के लिए संभव नहीं हो सकता है, वैसे भी।
यहां तक कि अगर आप पूरे ऋण को पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं, तो भी यह कानून के खिलाफ नहीं है कि वे समय-समय पर अतिरिक्त भुगतान करें या हर महीने न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान करें। यहां तक कि सामयिक इशारा जोड़ सकते हैं, अपने ऋण की उम्र कम कर सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आपका छात्र ऋण सेवादाता आपके मूल शेष पर अतिरिक्त भुगतान या राशि लागू करता है, इस प्रकार ब्याज को प्रभावित करता है, बस अगले महीने के भुगतान पर लागू होता है।
5. लापता भुगतान
कई छात्रों ने अगले महीने दोगुना भुगतान करने के विचार के साथ एक भुगतान किया है। यह एक बड़ा नहीं-नहीं है। प्रत्येक छूटी हुई या देर से भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक काला निशान है जो आपके क्रेडिट स्कोर को डिंग करेगा, चाहे आप उस भुगतान को पकड़ें या नहीं। और यह आपके क्रेडिट इतिहास पर सालों तक बना रह सकता है, जिससे आपकी अन्य ऋण लेने की क्षमता प्रभावित होती है।
यदि आपका पुनर्भुगतान शेड्यूल आपके द्वारा संभालने से अधिक है, तो मासिक भुगतान शुरू करने से पहले एक समाधान खोजने के लिए अपने ऋणदाता से बात करें।
6. अपने ऋण पर चूक
270 से अधिक दिनों के लिए अपने ऋण पर भुगतान करने में विफल रहने से आपका ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से और आपके वित्तीय जीवन को एक टेलस्पिन में भेजा जाएगा। अपने ऋणदाता को चकमा न दें। वे आपको पाएंगे, और भुगतान न करने के लिए दंड खड़ी हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियों के विपरीत, जो वास्तव में खतरे से ज्यादा नहीं कर सकते हैं, संघीय सरकार (अधिकांश छात्र ऋणों पर ऋण गारंटर) में आपकी आयकर वापसी को रखने या ऋण वापस भुगतान करने के लिए अपने वेतन को जमा करने की क्षमता है, साथ ही किसी भी संग्रह लागत ।
दोबारा, इससे पहले कि आप सख्त तनाव में हों, अपने ऋणदाता या ऋण सेवक से संपर्क करें। यदि आपकी समस्याएँ अप्रत्याशित दुर्भाग्य से उपजी हैं - जैसे कि आपको बंद किया जा रहा है - तो आप कुछ साँस लेने के कमरे को खरीदने के लिए टालमटोल या मना करने की व्यवस्था कर सकते हैं। लेकिन सिर्फ स्पष्टीकरण के बिना भुगतान रोकना, सबसे बुरी बात है जो आप कर सकते हैं।
तल - रेखा
एक छात्र ऋण अक्सर पैसे का पहला बड़ा योग होता है जिसे एक युवा वयस्क को स्वयं का प्रबंधन करना चाहिए। जब आपके कॉलेज की शिक्षा के वित्तपोषण की बात आती है तो आम पैसे की गलतियों से बचना केवल अच्छे ऋण के साथ स्नातक करना महत्वपूर्ण है, और जितना संभव हो उतना कम।
