एक प्रमुख नकारात्मक घटना के साथ हिट होने का विचार जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है, जैसे कि नौकरी छूटना, बीमारी या कार दुर्घटना, किसी को भी रात में जागृत रख सकता है। लेकिन कुछ महंगी होने की संभावना, और आपके नियंत्रण से परे, यदि आपको ठीक से तैयार किया जाता है, तो कम खतरा हो सकता है। यह आलेख 10 चरणों का वर्णन करेगा जो आप व्यक्तिगत वित्तीय संकट के प्रभाव को कम करने के लिए कर सकते हैं।
TUTORIAL: बजट मूल बातें
1. अपने लिक्विड सेविंग कैश अकाउंट्स को चेक, सेविंग और मनी मार्केट अकाउंट्स के साथ-साथ डिपॉजिट (सीडी) और शॉर्ट टर्म गवर्नमेंट इनवेस्टमेंट्स जैसे मैक्सिमम कैश अकाउंट्स आपको संकट में सबसे ज्यादा मदद करेंगे। आप पहले इन संसाधनों को चालू करना चाहते हैं, क्योंकि उनका मूल्य बाजार की स्थितियों (स्टॉक, इंडेक्स फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और आपके द्वारा निवेश किए गए अन्य वित्तीय साधनों के विपरीत) के साथ उतार-चढ़ाव नहीं कर सकता है। इसका मतलब है कि आप किसी वित्तीय नुकसान के बिना किसी भी समय अपना पैसा निकाल सकते हैं। इसके अलावा, सेवानिवृत्ति के खातों के विपरीत, जब आप अपना पैसा निकालते हैं, तो आप जल्दी वापसी दंड का सामना नहीं करेंगे या कर जुर्माना नहीं लगा सकते हैं - एक अपवाद सीडी है, जो आमतौर पर आपको ब्याज की कुछ छूट देने की आवश्यकता होती है, यदि आप उन्हें जल्दी बंद कर देते हैं। (हमारे डिपॉजिट सर्टिफिकेट में और जानें।)
जब तक आपके पास कई महीनों के तरल खातों में नकदी न हो, तब तक स्टॉक या अन्य उच्च जोखिम वाले निवेश में निवेश न करें। आपको कितने महीनों की नकदी की आवश्यकता है? यह आपके वित्तीय दायित्वों और आपकी जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है। यदि आपके पास एक प्रमुख दायित्व है, जैसे कि एक बंधक या बच्चे के चल रहे ट्यूशन के भुगतान, तो आप चाहते हैं कि यदि आप एकल हैं और एक अपार्टमेंट किराए पर ले रहे हैं तो खर्चों में अधिक महीनों की बचत हो सकती है। तीन महीने की व्यय गद्दी को नंगे न्यूनतम माना जाता है, लेकिन कुछ लोग बेरोजगारी की लंबी लड़ाई से बचने के लिए तरल बचत में खर्च के छह महीने या दो साल तक का समय रखना पसंद करते हैं।
2. एक बजट बनाएं अगर आपको नहीं पता कि आपके पास हर महीने कितना पैसा आ रहा है और निकल रहा है, तो आपको नहीं पता होगा कि आपको अपने आपातकालीन फंड के लिए कितने पैसे की जरूरत है। और अगर आप कोई बजट नहीं रख रहे हैं, तो आपको यह भी पता नहीं है कि आप वर्तमान में अपने साधनों से नीचे रह रहे हैं या खुद से अधिक कमा रहे हैं। एक बजट माता-पिता नहीं है - यह आपको अपना व्यवहार बदलने के लिए मजबूर नहीं कर सकता है - लेकिन यह एक उपयोगी उपकरण है जो आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आप खुश हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है और आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं । (क्या आपके पास अप्रत्याशित संकटों की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत है? जानें कि बिल्ड योरसेल्फ एन इमरजेंसी फंड में आगे की योजना कैसे बनाएं ।)
3. अपने मासिक बिलों को कम करने के लिए तैयार करें आपको अब ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ऐसा कुछ भी करना शुरू करने के लिए तैयार रहें जो आवश्यकता नहीं है। यदि आप जल्दी से अपने आवर्ती मासिक खर्चों को कम से कम कर सकते हैं जितना कि वे कर सकते हैं, तो आपको पैसे के तंग होने पर अपने बिलों का भुगतान करने में कम कठिनाई होगी। अपने बजट को देखकर शुरू करें और देखें कि आप वर्तमान में कहाँ पैसा बर्बाद कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, क्या आप अपने चेकिंग खाते के लिए मासिक शुल्क का भुगतान कर रहे हैं? अन्वेषण करें कि नि: शुल्क चेकिंग प्रदान करने वाले बैंक में कैसे स्विच करें। क्या आप एक लैंडलाइन के लिए $ 40 प्रति माह का भुगतान कर रहे हैं जिसका आप कभी उपयोग नहीं करते हैं? जानें कि आप इसे कैसे रद्द कर सकते हैं, या यदि आवश्यक हो तो केवल एक कम दर वाली आपातकालीन-योजना पर स्विच करें। आपको ऐसे तरीके मिल सकते हैं जिनसे आप अपनी लागत में कटौती करना शुरू कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, क्या आप हीटर या एयर कंडीशनर चलाने की आदत में हैं, जब आप घर पर नहीं होते हैं, या उन कमरों में रोशनी छोड़ते हैं जिन्हें आप उपयोग नहीं कर रहे हैं? आप अपने उपयोगिता बिलों को ट्रिम करने में सक्षम हो सकते हैं। अब कम बीमा दरों के लिए खरीदारी करने का एक अच्छा समय हो सकता है और पता लगा सकते हैं कि क्या आप किसी आपात स्थिति में बीमा के कुछ प्रकार (जैसे कार बीमा) को रद्द कर सकते हैं। कुछ बीमा कंपनियां आपको एक्सटेंशन दे सकती हैं, इसलिए शामिल किए गए चरणों की तलाश करें और तैयार रहें।
4. अपने बिलों को बारीकी से प्रबंधित करें देर से फीस या वित्त शुल्क पर कोई पैसा बर्बाद करने का कोई कारण नहीं है, फिर भी परिवार हर समय ऐसा करते हैं। नौकरी छूटने के संकट के दौरान, आपको इस क्षेत्र में अतिरिक्त अध्ययनशील होना चाहिए। जब आपके मासिक बिलों की बात आती है तो बस संगठित होने से आपका बहुत पैसा बच सकता है - प्रति माह एक लेट क्रेडिट कार्ड भुगतान आपको एक वर्ष के दौरान $ 300 वापस कर सकता है। या इससे भी बदतर, अपना कार्ड ऐसे समय में रद्द करवाएं जब आपको अंतिम उपाय के रूप में इसकी आवश्यकता हो सकती है।
अपने सभी खातों की समीक्षा करने के लिए महीने में दो बार एक तारीख निर्धारित करें ताकि आप किसी भी नियत तारीख को याद न करें। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान या मेल चेक शेड्यूल करें ताकि आपका भुगतान कई दिन पहले हो। इस तरह, यदि विलंब होता है, तो आपका भुगतान संभवत: समय पर आ जाएगा। यदि आपको अपने सभी खातों पर नज़र रखने में परेशानी हो रही है, तो एक सूची संकलित करना शुरू करें। जब आपकी सूची पूरी हो जाती है, तो आप इसका उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए कर सकते हैं कि आप अपने सभी खातों में शीर्ष पर हैं और यह देखने के लिए कि क्या कोई खाता है जिसे आप संयोजित या बंद कर सकते हैं। (अनैच्छिक बेरोजगारी क्रेडिट कार्ड बीमा मदद कर सकता है यदि आप बंद कर दिए गए हैं, लेकिन यह आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी की मदद कर सकता है, तो जॉब कार्ड अगेंस्ट जॉब लॉस की जाँच करें ।)
5. अपने गैर-नकद परिसंपत्तियों का स्टॉक लें और तैयार किए गए उनके मूल्य को अधिकतम करें जिसमें आपके सभी विकल्पों की पहचान करना शामिल हो सकता है। यदि आपके पास यात्रा करने की आवश्यकता है तो क्या आपके पास लगातार फ्लायर मील है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं? क्या आपके घर में अतिरिक्त भोजन है कि आप अपने किराने के बिल को कम करने के लिए भोजन की योजना बना सकते हैं? क्या आपके पास कोई उपहार कार्ड है जिसे आप मस्ती और मनोरंजन की ओर रख सकते हैं, या जिसे आप नकदी के लिए बेच सकते हैं? क्या आपके पास क्रेडिट कार्ड से पुरस्कार हैं जिन्हें आप उपहार कार्ड में बदल सकते हैं? ये सभी संपत्तियां आपके मासिक खर्चों को कम करने में आपकी मदद कर सकती हैं, लेकिन केवल अगर आप जानते हैं कि आपके पास क्या है और इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें। आपके पास जो कुछ भी है उसे जानने से आपको उन चीजों को खरीदने से रोका जा सकता है जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है।
6. अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आपके द्वारा हर महीने दिए जाने वाले ब्याज शुल्क आपके मासिक बजट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेते हैं। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए इसे एक बिंदु बनाते हैं, तो आप अपने मासिक वित्तीय दायित्वों को कम कर देंगे और अपने आप को एक घोंसले के अंडे का निर्माण शुरू करने की स्थिति में डाल देंगे, या एक और तेज़ी से निर्माण करने में सक्षम होंगे। ब्याज भुगतान से छुटकारा पाने से आप अपने पैसे को और अधिक महत्वपूर्ण चीजों की ओर लगा सकते हैं।
7. एक बेहतर क्रेडिट कार्ड डील प्राप्त करें यदि आप वर्तमान में एक बैलेंस ले रहे हैं, तो यह वास्तव में आपको उस कार्ड को कम दर के साथ दूसरे कार्ड में स्थानांतरित करने में मदद कर सकता है। कम ब्याज का भुगतान करने का मतलब है कि आप अपने कुल ऋण का भुगतान तेजी से कर सकते हैं और / या अपने मासिक बजट में कुछ सांस लेने का कमरा प्राप्त कर सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि कम ब्याज दर से बचत बैलेंस ट्रांसफर शुल्क से अधिक हो। यदि आप एक कम परिचयात्मक APR के साथ एक नए कार्ड में अपना शेष राशि स्थानांतरित कर रहे हैं, तो परिचयात्मक अवधि के दौरान अपनी शेष राशि का भुगतान करने का लक्ष्य रखें, इससे पहले कि आपकी दर बढ़े। (आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर लगने वाली दर को कम करना कर्ज से बाहर निकलने का पहला कदम है। अधिक जानकारी के लिए, क्रेडिट कार्ड बिलों को कम APR पर बातचीत करके देखें।)
8. अतिरिक्त नकदी अर्जित करने के तरीकों की तलाश करें। हर किसी के पास अतिरिक्त पैसा कमाने के लिए ऐसा कुछ हो सकता है, चाहे वह वह संपत्ति हो जो आप अब ऑनलाइन या गैरेज बिक्री में उपयोग नहीं कर रहे हैं, बच्चा सम्भालना, क्रेडिट कार्ड का पीछा करना और बैंक खाता खोलना बोनस, फ्रीलांसिंग या प्राप्त करना दूसरी नौकरी। इन गतिविधियों से आप जो पैसा कमाते हैं, वह आपकी प्राथमिक नौकरी में कमाए गए धन की तुलना में महत्वहीन लग सकता है, लेकिन समय के साथ बहुत कम धनराशि समय के साथ कुछ सार्थक कर सकती है। इसके अलावा, इन गतिविधियों में से कई के साइड इफेक्ट्स हैं - आप कम बरबाद घर के साथ समाप्त हो सकते हैं या यह खोज सकते हैं कि आप अपने कैरियर को बनाने के लिए अपने साइड जॉब का आनंद लें।
9. अपने बीमा कवरेज की जांच करें चरण तीन में, हमने कम बीमा दरों के लिए खरीदारी करने की सिफारिश की है। यदि आप बहुत अधिक बीमा ले रहे हैं या यदि आपको एक ही प्रदाता के लिए एक ही मूल्य के लिए एक ही कवरेज मिल रही है, तो ये स्पष्ट बदलाव हैं जो आप अपने मासिक बिल को कम कर सकते हैं। कहा जा रहा है कि, उत्कृष्ट बीमा कवरेज होने से एक संकट को दूसरे के ऊपर जमा होने से रोका जा सकता है। यह भी सुनिश्चित करने के लायक है कि आपके पास वह कवरेज है जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है, और न सिर्फ न्यूनतम। यह उन नीतियों पर लागू होता है जो आपके पास पहले से हैं और साथ ही उन नीतियों पर भी जिन्हें आपको खरीदना पड़ सकता है। विकलांगता बीमा पॉलिसी अपरिहार्य हो सकती है यदि आप एक महत्वपूर्ण बीमारी या चोट को बनाए रखते हैं जो आपको काम करने से रोकती है, और एक छाता नीति कवरेज प्रदान कर सकती है जहां आपकी अन्य नीतियां कम होती हैं। (अधिक जानकारी के लिए विकलांगता बीमा पॉलिसी देखें: अब अंग्रेजी में ।)
10. नियमित रख-रखाव के साथ रखें। यदि आप अपनी कार, घर और शारीरिक स्वास्थ्य के घटकों को शीर्ष स्थिति में रखते हैं, तो आप छोटे होने पर समस्याएँ पकड़ सकते हैं और बाद में महंगी मरम्मत और मेडिकल बिल से बच सकते हैं। रूट कैनाल पाने के लिए कैविटी भरा होना सस्ता पड़ता है, लकड़ी के कुछ टुकड़ों को बदलने की तुलना में आसान है कि आपके घर में दीमक लग जाए और डायबिटीज या दिल की बीमारी के लिए महंगे इलाज की जरूरत से ज्यादा स्वस्थ खाने और व्यायाम करने से बेहतर है। आप सोच सकते हैं कि आपके पास नियमित रूप से इन चीजों से निपटने के लिए समय या धन नहीं है, लेकिन यदि आप उन्हें अनदेखा करते हैं तो वे आपके समय और आपके वित्त के बहुत बड़े व्यवधान पैदा कर सकते हैं।
निष्कर्ष जीवन अप्रत्याशित है, लेकिन अगर आप आपदा से बचने के लिए कुछ भी कर सकते हैं, तो इसे तैयार किया जाना चाहिए और सावधान रहना चाहिए। सही तैयारी के साथ, आप एक वित्तीय संकट को कभी भी संकट बनने से रोक सकते हैं और केवल एक अस्थायी झटका से निपटना होगा।
